Compreender o que é a Taxa Selic pode mudar o seu pensamento sobre a economia brasileira. Afinal, ela exerce um papel fundamental para o funcionamento do mercado e impacta o preço dos produtos em geral.

Por isso, é importante não só saber o que é a taxa Selic, como entender como ela funciona. 

Boa leitura!

O que é a Taxa Selic?

A Selic, ou Taxa Selic, é a taxa básica de juros da economia brasileira. A cada 45 dias ela pode sofrer alguma alteração, ou seja, aumentar, diminuir ou se manter estável, após a tradicional reunião do Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central.

Atualmente, o Copom elevou a taxa básica de juros a 13,25% ao ano, maior juro básico desde 2016, sendo o 11% avanço consecutivo.  

Mas, afinal, o que significa Selic?

A sigla quer dizer Sistema Especial de Liquidação e Custódia, programa 100% virtual em que os títulos do Tesouro Nacional são comprados e vendidos todos os dias por instituições financeiras.

Nem todos sabem, mas, além do Banco Central, apenas instituições fornecem permissão para negociar títulos nesse ambiente. Enquanto isso, a Taxa Selic está ligada aos títulos dos títulos públicos que o governo oferece dentro deste sistema.

Como funciona a Taxa Selic?

Como vimos, quem decide é o Copom, assim, os profissionais que fazem parte do comitê devem se encontrar a cada 45 dias para definir o destino da Taxa Selic.

A decisão fica a cargo de um grupo ligado ao Banco Central, que se baseia em inúmeros indicadores financeiros do País para chegar a um consenso.

As mudanças na Taxa Selic acontecem, justamente, porque a economia é instável – e, por isso, é necessário adequá-la ao contexto por conta de, ao menos, duas finalidades:

• buscar equilíbrio financeiro;
• garantir que o dinheiro continue circulando.

Antes disso, para explicar a Taxa Selic mesmo, é preciso voltar a duas necessidades básicas de qualquer governo:

• ter dinheiro para fazer investimentos;
• ter dinheiro para pagar dívidas.

Mesmo que a principal forma de arrecadação seja por meio dos impostos, outro método de arrecadação é pelo empréstimo e pelos títulos do Tesouro Nacional.

Entenda que os títulos do Tesouro Nacional são certificados de dívida emitidos e vendidos pelo próprio governo por meio do Sistema Especial de Liquidação e Custódia, certo?

Assim, quem compra um título ganha o direito de, em dados específicos, receber o valor de volta mais o acréscimo de juros.

Entretanto, é bom lembrar que, na prática, a maioria dos títulos do tesouro é comprada por instituições financeiras. Isso acontece principalmente porque, por lei, toda instituição é obrigada a depositar uma parcela dos depósitos recebidos no dia em uma conta no Banco Central.

Essa é uma forma de controlar a quantidade de dinheiro circulante. Diante dessa realidade, as instituições financeiras realizam diversas operações diariamente. É comum chegar no fim do dia com uma quantia maior ou menor do que pesquisar ter na conta do Banco Central.

Tipos de Taxa Selic

Taxa Selic Over

Esta é a taxa de juros praticada quando uma instituição financeira empresta dinheiro para outra e usa como garantia os títulos públicos adquiridos no Banco Central.

Taxa Selic Meta

Já a Taxa Selic Meta é a taxa básica da economia brasileira. No fim, ela serve como parâmetro para outras taxas praticadas no mercado e tende a ser a menor tarifa na economia toda.

Qual a importância da Taxa Selic?

Criada em 1979, período em que a economia brasileira enfrentava um cenário de hiperinflação, o objetivo da Taxa Selic sempre foi ser uma ferramenta de controle da informação.

Ou seja, independentemente da mudança que o Banco Central promover na taxa, sempre resultará em alta ou queda da informação.

Dessa forma, pode se dizer que o BC:

• ao aumentar a Selic pretende desacelerar a economia, impedindo a adição de ficar muito alta;
• ao baixar a Selic visa estimular o consumo e aquecer a economia, subindo a informação quando está abaixo da meta.

Como a Selic afeta seu dinheiro?

Os efeitos de qualquer que seja a mudança da Selic impactam todos os brasileiros e bancos até investidores estrangeiros.

Resumidamente, se a Taxa Selic aumentar, os preços de produtos e serviços tendem a baixar ou ficar estáveis, como consequência do controle da informação, mas os juros de crédito, parcelamento e cheque especial aumentam. 

>>> Aprenda também: Poupança é um bom investimento? 5 dicas para descobrir

Quais investimentos são afetados pela Selic? 

A forte influência da Taxa Selic na taxa de atribuição de diversos investimentos impacta os seguintes produtos financeiros:

Títulos do Tesouro Direto (Tesouro Selic)

Este é um título público cuja rentabilidade está indexada à Taxa Selic. Dessa forma, quando reduzida, também diminui a rentabilidade do título, e vice-versa.

Caderneta de poupança

A Poupança, por sua vez, também sofre os efeitos das mudanças na Selic, já que seu rendimento, por definição, está atrelado à taxa. Sendo assim:

• se a Taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, uma poupança renderá 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial;
• se a Taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, uma poupança renderá 70% da Selic + Taxa Referencial.

Investimentos de Renda Fixa

Mudanças na Taxa Selic impactam também no CDI, um dos índices de rentabilidade mais usados ​​por investimentos de Renda Fixa. 

Aliás, CDBs, LCIs, LCAs, LCs são os investimentos mais comuns que usam o CDI como indicador de rentabilidade.

Logo, pode-se concluir que esses gastos também devem ser afetados no caso de mudanças na Taxa Selic.

>>> Leia também: Rentabilidade: o que é, tipos e como calcular

Taxa Selic e IPCA: qual a relação entre ambos?

É possível identificar as diferenças entre a Taxa Selic e IPCA, uma vez que a Selic é a taxa básica de juros e serve como referência para os juros cobrados do consumidor. 

Já o IPCA é o índice que mede a inflação a partir do cálculo da variação do preço dos produtos. 

Assista a um vídeo da educadora financeira Camila Botti sobre a diferença entre CFI, Selic e IPCA:

Como investir na Selic?

Para investir na Selic basta abrir conta em uma corretora de investimentos, transferir o dinheiro da conta-corrente para a conta da corretora e comprar o título.

O resgate pode ser realizado sempre que preferir, contanto que seja em horário de funcionamento do Tesouro Direto.

Vale a pena investir na Selic?

O Tesouro Selic é um investimento ideal para quem possui uma reserva de emergência ou deseja fazer investimento de curto prazo com liquidez rápida.

O rendimento do Tesouro Selic é muito mais vantajoso do que a Poupança, por exemplo, que acaba diminuindo o poder de compra do investidor. 

 Veja neste vídeo os melhores investimentos para aproveitar a alta da Selic:

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Virou o ano com o foco em querer saber o que der e vier sobre educação financeira?

Pensando nisso e em como isso pode te ajudar a realizar suas metas, conquistar seus sonhos e viver em prosperidade, a Faculdade XP chega com 5 dicas de livros sobre o tema.

Se você ainda não leu qualquer um deles, saiba qu’e obras essas farão enxergar dinheiro e como lidar com ele de uma forma muito diferente do que estava acostumado.

E aí, ansioso e pronto para conhecer qual é essa lista seletiva de livros sobre educação financeira?

Então, vamos lá!

O investidor inteligente

Quem pretende se educar financeiramente e investir em mercados à especulação tem que ler esse livro.

Maior consultor de investimento do século XX, Benjamin Graham formula uma disciplina de investimento rigorosa em ações e títulos do governo.

A obra é focada na interpretação do conceito de “valor do investimento”, que possui um propósito muito importante.

Tal conceito foi construído de modo a proteger os investidores de erros cruciais dentro do mercado financeiro.

Além disso, os ensinou a desenvolver objetivo de longo prazo, fazendo com que essa obra se tornasse a ‘Bíblia do mercado de ações’ desde a primeira publicação, em 1949.

Para se ter ideia, entre os leitores mais famosos que recomendam o livro está o bilionário Warren Buffett.

Esse investidor tão renomado diz que os ensinamentos de Graham foram um dos pilares para seu sucesso financeiro.

Para ele ainda, a obra é, de longe, a melhor já escrita sobre investimentos.

Por isso, não é à toa que Benjamin Graham ensinou e inspirou pessoas de todo o mundo e assim continua.

Pai rico, pai pobre

Escrito por Robert T. Kiyosaki e Sharon Lechter, esse é um dos livros mais vendidos do segmento no mundo.

Nele, é contada a história do pai biológico do autor, um homem inteligente e honesto, e do pai de um grande amigo dele, que nunca concluiu o segundo grau.

E qual a disso importante, se estamos falando de educação financeira?

Mostrar as diferenças do pai biológico, que nunca atingiu a liberdade financeira, e do pai do amigo, que se tornou o homem mais rico de Havaí.

Esse último, então, foi o pai rico que repassou grandes ensinamentos para Kiyosaki sobre dinheiro e como lidar com esse meio usado para troca de bens.

O conteúdo inserido nela revelação que muitos problemas da vida cotidiana podem ser resolvidos com inteligência financeira, como:

• Saber diferenciar um ativo financeiro de um passivo;
• Ou como pagar menos impostos.

Além disso, repassa aos leitores uma visão crítica daquilo que estamos acostumados a ouvir quando o assunto é alcançar o sucesso.

Por exemplo, você certamente já disse alguém dizer ou você mesmo disse as seguintes frases:

• “Estude muito para poder trabalhar em uma boa empresa”;
• “Não tenho condições de comprar tal coisa”;
• “Com o dinheiro que recebo do trabalho, compro um bom carro”.

Pois bem, Kiyosaki contesta essa visão do mundo convencional, fazendo o leitor refletir sobre o que pode ser feito de diferente para atingir a riqueza.

Dessa forma, ele examina esses pensamentos reformulares ultrapassados ​​e que nos deixam mais parados na vida.

Então, no lugar de estudar muito para trabalhar em uma boa empresa, deveríamos estudar muito para ter a própria empresa.

Em vez de pensar que não podemos comprar um determinado item, devemos pensar o que se pode fazer para comprar o que deseja, entende?

Assim, essa obra se faz importante para quem pretende colocar em prática os ensinamentos mencionados e construir um patrimônio sólido.

Os segredos da mente milionária

Harv Eker faz, principalmente, você refletir sobre o que ele chama de “o seu modelo de dinheiro”, também ponto fundamental da educação financeira.

Isso nada mais é do que um conjunto de crenças que cada um de nós desenvolvemos desde a infância e que molda o destino financeiro das pessoas.

Assim, no livro, o autor mostra como substituir uma mentalidade destrutiva pelos modos de agir e pensar que acabam distinguindo os ricos das outras pessoas.

Um dos focos da obra e simplificar o processo: por meio da redução de gastos, é possível investir mais para atingir os objetivos financeiros num menor período.

Além disso, ele também fala sobre como fazer com que o dinheiro trabalhe para você tanto quanto você trabalha para ele.

Mais especificamente, como vincular melhor os seus conhecimentos aos seus resultados em detrimento da quantidade de horas trabalhadas.

A obra é ótima para reformular o modelo de dinheiro que é autodestrutivo muitas vezes, para um que nos leva à independência financeira.

A cabeça do investidor

Ao contrário do que se pode imaginar, esse livro foi escrito por uma psicanalista e psicóloga econômica, e não por um especialista em finanças.

Vera Rita de Mello Ferreira é psicanalista e doutora em psicologia econômica.

Basicamente, na obra ela explica que uma maneira como lidamos com o nosso dinheiro é pautada pelo emocional, seja para o bem ou para o mal.

A autora apresenta, durante o livro, dados de pesquisas consolidadas, com uma linguagem de compreensão e um toque de humor que leva o leitor a refletir sobre o modo como ele trata a sua vida financeira.

Por isso, não espere encontrar nesse conteúdo recomendações técnicas sobre investimentos.

O foco é como a cabeça das pessoas que funcionam quando têm de tomar decisões sobre seu dinheiro e investi-lo, em especial, no mercado financeiro.

Inúmeros erros sistemáticos, que são equívocos recorrentes cometidos pela maioria das pessoas, em casos identificados foram identificados em pesquisas nas áreas de:

• Psicologia econômica;
• Economia comportamental;
• Finanças comportamentais;
• Neuroeconomia;
• E realizada por psicanalistas.

Aliás, são esses os estudos que fornecem uma base para o livro, escrito num estilo descontraído e que ajuda muito no autoconhecimento para uma educação financeira melhor.

Se você quer se aprofundar mais em investimentos, não só oferecemos livros sobre Educação Financeira, mas também temos as melhores recomendações sobre livros de investimentos. Clique aqui e confira a nossa lista!

O homem mais rico da Babilônia

Nas mais de 150 páginas da obra, o autor, George S. Clason, recorre a exemplos da antiga civilização da Babilônia para recomendar sobre como gerar mais renda e solucionar complicações financeiras.

Baseando-se nos segredos de sucesso dos antigos babilônicos – habitantes da cidade mais rica e próspera do tempo dele -, Clason mostra soluções ao mesmo tempo sábias e muito atuais para:

• Evitar a falta de dinheiro;
• Como não desperdiçar recursos durante tempos de riqueza;
• Buscar conhecimento e informação em vez de apenas lucro;
• Assegurar uma renda para o futuro;
• Manter a pontualidade no pagamento de dívidas.

Além disso, principalmente para o cultivo como próprio recurso, tornando-se cada vez mais habilidoso e consciente.

Dessa forma, o autor faz paralelos muito interessantes entre a riqueza desse povo e a forma como lidamos com as nossas finanças atualmente.

E a indicação vale ainda mais a pena se você gostar de história.

Com mais de 2 milhões de exemplares vendidos pelo mundo, a obra foi publicada no Brasil apenas em 2013, pela editora HarperCollins.

E aí, você se autoconhece ou até mesmo entende a função do autoconhecimento na sua vida?

Bom, este período é um bom momento para conhecer a si mesmo melhor, não?

É tempo de virada de ano e, geralmente, temos oportunidades de colocar uma série de novos hábitos e atividades em prática.

Então, se você ainda não investiu muito bem no autoconhecimento e, principalmente, no autoconhecimento financeiro, leia este texto até o fim e melhore sua situação atual.

Para isso, estruturamos este conteúdo da seguinte forma:

• O que é autoconhecimento financeiro;
• Por que o autoconhecimento financeiro é importante;
• Como desenvolver seu autoconhecimento financeiro.

O que é autoconhecimento financeiro

Sempre pensando nos iniciantes no tema, começamos pelo alinhamento do que o assunto em si se trata.

Então, vamos lá.

Para os mais superficiais, autoconhecimento é apenas o conhecimento de si mesmo e nada mais.

Isso porque não é feita uma reflexão em cima disso para se descobrir de maneira mais efetiva e profunda.

Mas se formos um pouco mais a fundo, entendemos que esse conhecimento de si mesmo envolve conhecer nossas próprias características, sentimentos, inclinações, interesses e muito mais.

Dentro disso, o autoconhecimento consiste nessa nossa busca por investigar a si mesmo.

Assim, envolve o uso da autoconsciência e o desenvolvimento da autoimagem que, quando colocado em prática com frequência, faz com que você tenha mais controle sobre suas emoções e atitudes, por exemplo.

Por que o autoconhecimento financeiro é importante

Bom, se o conceito deste termo envolve nós entendermos melhor quem somos e como agimos, por que isso não seria importante?

Por exemplo, com a compreensão profunda de quem você é, é possível descobrir suas qualidades, capacidades e pontos a serem melhorados que talvez nem estejam tão visíveis para você.

Além disso, desenvolver o autoconhecimento permite encontrar oportunidades para se desenvolver constantemente e viver melhor ao lado das pessoas próximas a você.

Dessa forma, já dá para ter ideia de que o autoconhecimento envolve tanto o aspecto pessoal quanto profissional.

Você pode melhorá-lo dentro do esporte, nos seus hobbies e, acredite ou não, no ponto financeiro.

Quem não gostaria de se conhecer melhor e como se comporta de fato quando o assunto é dinheiro para saber lidar bem com isso?

Como desenvolver o seu autoconhecimento financeiro

Reflita sobre sua relação com o dinheiro

A Faculdade XP preparou justamente este post para te fazer refletir sobre seu contato com as finanças.

E como primeiro ponto para te ajudar a melhorar sua condição financeira, te convidamos a refletir sobre sua relação com o dinheiro.

Por que isso?

Exatamente porque muita gente enxerga o próprio dinheiro como um problema, como algo que devemos nos livrar.

Mas aí você pensa: “por que alguém gostaria de se livrar de algo que nos ajuda a ter o que desejamos?”.

Exatamente, mas acontece…

Por motivos já explicados aqui no blog algumas vezes, nem todo mundo tem uma experiência positiva com o dinheiro.

Para muitas pessoas, pensar ou falar em finanças quer dizer relembrar e revivenciar momentos ruins.

Infelizmente, para elas acaba sendo sinônimo apenas de contas para pagar, brigas entre casais, dívidas e mais.

Por isso, analise como é sua relação com o dinheiro hoje e:

• Ressignifique-o;
• Mude sua visão;
• Busque os seus sonhos.

Mas pode deixar que a Faculdade XP não te deixará sozinho nessa.

O texto continua para te ajudar melhor nessa jornada de aprendizado próprio.

Use a força de vontade para focar em seus objetivos

Quem nunca quis começar algo, começou, mas no fim deixou para lá?

Isso provavelmente já deve te acontecido com todo mundo, então temos noção de quando fazemos uma atividade sem força vontade as chances de dar certo são menores.

Dessa forma, se você quer melhorar e prosperar financeiramente, invista muita vontade nisso.

Só o fato de você estar lendo este texto até aqui é uma pequena demonstração de dedicação e determinação.

Portanto, siga neste caminho e persista.

Uma dica especial para não diminuir sua força de vontade é não se comparar com os outros.

Muitas vezes, fazemos isso e acabamos por reduzir nosso ritmo até parar de praticar algo.

Isso é pior quando acaba acontecendo envolvendo um grande sonho nosso.

Diante disso, comece seu autoconhecimento financeiro, foque em você e vá em frente!

Entenda a importância das emoções nas suas decisões financeiras

Não parece tão óbvio assim, mas praticamente todas as nossas decisões são emocionais.

O que isso quer dizer?

Isso significa que grande parte do que decidimos são feitos baseados na emoção e não na razão, como muitos de nós gostariam de acreditar.

Para entender melhor a importância das emoções no nosso processo de decisão, todos os nossos pensamentos são carregados de emoções.

Diante dessa informação, nos resta admitir o tamanho da nossa parte emocional e buscar o equilíbrio entre razão e emoção.

Então, para isso, invista no que é conhecido como ‘inteligência emocional’, principalmente, por meio da:

• Autocrítica;
• Reflexão;
• Empatia.

Defina seus maiores sonhos e coloque-os no papel

Quando enxergamos um grande objetivo pela frente que é de grande desejo nosso, fica muito mais fácil correr atrás dele, não?

E em muitos desses casos não só fica mais fácil ir em busca deles, bem como de conquistá-los.

Por isso, o esforço para definir quais são os nossos sonhos é muito importante como primeiro passo bem mais próximo da realização deles.

Porém, apenas estabelecer essa grande meta não é o suficiente, é preciso ir além.

Então:

• Transforme o seu sonho em projeto;
• Estabeleça metas para o projeto;
• Determine hábitos para alcançar seu sonho.

E aí, já definiu seu sonho?

Portanto, é melhor começar a pensar nisso, certo?

Crie um passo a passo para tornar seus sonhos realidade

Esse “passo a passo” pode ser interpretado exatamente como um planejamento e não pode faltar nesse processo.

Pegando como exemplo de um grande sonho uma viagem, que é um dos mais comuns entre nós, é importante considerar na hora de planejar:

• Estudo do custo da viagem;
• Análise do roteiro de viagem.

Muitas pessoas pensam em custos só quando está no local de destino, mas é bom lembrar que os gastos com a viagem começam desde onde saímos.

Por exemplo, fazer uma revisão no automóvel e colocar combustível são duas atividades que já começam no local de partida.

Dessa forma, considere no custo de viagem fatores como:

• Revisão do automóvel e combustível;
• Pedágios;
• Alimentação;
• Hospedagem;
• Lazer.

E não esqueça de separar uma boa reserva emergência para o caso de imprevistos durante a viagem.

Afinal, nem sempre conseguimos prever tudo o que vai acontecer, mesmo planejando algo com detalhes.

Gostou deste conteúdo e deseja por mais do tipo?

Pois saiba que a Faculdade XP justamente falando disso com bem mais aprofundamento e exemplos.

Saúde financeira e saúde mental: você já viu a discussão desses dois temas conectados?

Independentemente da sua resposta, saiba de antemão que o blog Faculdade XP traz à tona o debate da relação (ou não) entre os dois termos e mais…

Para começar, vamos abordar as definições de cada um, cumprindo a seguinte estrutura do texto:

• O que é saúde mental;
• O que é saúde financeira;
• A relação de saúde mental e financeira;
• Como melhorar esse contexto.

O que é saúde mental

Para mais para frente entendermos melhor a relação entre os dois assuntos, vejamos, primeiro, o que significa ‘saúde mental’.

Para se ter ideia, segundo a OMS (Organização Mundial de Saúde), saúde mental é um estado de bem-estar no qual o indivíduo é capaz de usar as suas capacidades, enfrentar o estresse rotineiro, ser produtivo e contribuir com a sua comunidade.

Numa interpretação mais simples, isso representa conseguir lidar tanto com os sentimentos positivos quanto com os negativos, diante do que vivemos e passamos no dia a dia.

Aliás, o termo (ou o tema) segue muito em alta e, então, muito importante, durante quase todo o ano, principalmente, por atravessarmos um período de pandemia.

Isso porque tal momento exige muito de nós em lidar com uma mudança brusca, ao termos de ficar em casa por tanto tempo assim e distantes de quem queremos ficar perto.

Dessa forma, acabamos passando por um longo período de bastante estresse, preocupação e medo: respostas, estas, normais durante uma pandemia, de acordo com a OMS.

Visto a definição e entendido o tamanho da importância desse assunto, dá para compreender o porquê do debate frequente a respeito, não é mesmo?

O que é saúde financeira

Bom, agora, vamos ao significado de saúde, só que dentro do campo financeiro…

Para quem não sabe, saúde financeira é, geralmente, considerado como ter o controle do dinheiro de forma que se possa atingir os objetivos e grandes sonhos de curto, médio e longo prazos.

Situação, esta, que, infelizmente, não acaba sendo a realidade de muitos brasileiros.

Aliás, em vários casos, na verdade, esse cenário é tido como bem distante, como já mostrado aqui no blog no post “A importância da educação financeira“.

A relação de saúde mental e financeira

Diante das duas definições, você conseguiu ver alguma relação entre um termo e outro?

De qualquer forma, vamos mostrar para você em mais detalhes com alguns exemplos.

Como já discutido e revelado anteriormente, falar de dinheiro é ainda um grande tabu.

Porém, conversar sobre saúde mental também é um dilema, pois é um tema que ainda evitamos.

Da mesma maneira que levamos a sério quando uma pessoa tem um câncer, precisamos lembrar que depressão, ansiedade e outras condições da nossa mente prejudicam, e muito, várias vidas.

Aliás, apesar de poucas pessoas fazerem essa associação, saúde mental e saúde financeira andam de mãos dadas.

Por exemplo, segundo pesquisa conduzida pela APA – American Psychological Association (Associação de Psicologia dos EUA), o dinheiro é a principal fonte de estresse para a maioria das pessoas.

Tais problemas financeiros afetam negativamente a saúde como um todo, com impacto mais profundo na saúde mental dos indivíduos.

Portanto, assim como a saúde financeira afeta a nossa saúde mental, a saúde mental afeta nossa saúde financeira.

E acaba funcionando como um ciclo: pessoas muito estressadas por longos períodos, por exemplo, sentem maior dificuldade em administrar suas finanças.

Isso porque os sentimentos de medo, ansiedade e preocupação são intensificados e prejudicam a tomada de decisão de cada um.

Por outro lado, as dificuldades financeiras também pioram a recuperação de quem sofre com a falta de saúde mental.

Em pesquisa já tratada pelo blog da Faculdade XP, foi mostrado, por exemplo, que 39% dos entrevistados se sentem culpados e ansiosos quando o assunto é dinheiro.

No mesmo estudo, realizado pelo Instituto Locomotiva em parceria com a Faculdade XP, é revelado que 46% dos brasileiro afirmam ter frequentemente ansiedade em relação à sua situação financeira.

No entanto, é importante ressaltar que a saúde mental é afetada de diversas maneiras.

Há uma série de fatores, como eventos de vida, que levam alguém a desenvolver vários tipos de distúrbios mentais e emocionais.

De qualquer forma, é evidente que existe uma forte ligação entre a questão financeira e a saúde mental.

Um problema financeiro pode agravar a situação de quem já está com outras dificuldades, levando a pensamentos negativos em relação à vida, por exemplo.

Como melhorar esse contexto

Apesar dos números preocupantes, é possível dar o pontapé inicial para resolver isso.

Aliás, um primeiro passo é identificar o que veio primeiro: o problema financeiro ou o desequilíbrio da saúde mental.

Sabendo disso, o segundo passo é buscar ajuda para a origem do problema, sem culpa ou preconceito.

Afinal, você quer resolver a dor da melhor maneira possível, sem criar outras dificuldades, certo?

Se o problema for financeiro, busque aprender mais sobre educação financeira.

Ela vai te proporcionar o conhecimento e a confiança necessários para tomar decisões mais equilibradas na sua vida.

Se a origem for outra, na mente, converse com alguém de confiança e busque o especialista certo para você viver melhor.

Sem dores, sem cobranças: você e nós todos merecemos viver com saúde integral e com as contas em dia!

Você já ouviu falar de ou sentiu ansiedade e até fobia financeira? Pois bem.

Partindo do cenário macro para o micro, estresse e ansiedade são temas em alta já há algum tempo, ainda mais em tempos de pandemia, não é mesmo?

E já são muito discutidos, justamente por estarem bastante presente no dia a dia da sociedade e, assim, se tornarem um ponto que dificulta muito a vida de cada um.

Então, não é de se surpreender que a realidade seja semelhante quando um deles, no caso a ansiedade, é atribuído às finanças.

Para que o assunto seja discutido de forma mais nítida e compreensível, será dividido em subtópicos, como:

• Por que o tema é importante;
• Quais as consequências no dia a dia;
• Como melhorar essa realidade;

Por que o tema é importante

Bom, primeiro, destacaremos a importância de se falar sobre ansiedade e fobia financeira baseada em números.

Pois o panorama que esses resultados levantados na pesquisa feita pelo Instituto Locomotiva, a pedido da XPeed, braço educacional do grupo XP Inc., oferecem são preocupantes.

Segundo o levantamento, feito com 1.500 pessoas em outubro deste ano, por exemplo:

• 46% têm ansiedade em relação à sua situação financeira;
• 47% se sentem inseguros ao lidar com informações financeiras;
• 39% adiam suas decisões por medo de encarar as finanças.

E por aí vai…

Apesar desses altos números, especialistas da área relatam que, muitas vezes, as pessoas pedem ajuda, sem dizer ou saber de cara que possui fobia financeira.

Um dos motivos para isso e comentado pela Andreia Fernanda, fundadora da Rico Foco, é que esse ainda é um assunto muito desconhecido.

Segundo ela, em grande parte dos casos, a pessoa chega no simples, dizendo: “Estou endividada e preciso de ajuda”.

Então, acaba se tornando uma situação mais complicada de se abordar de modo rápido e simples.

Um tema pouco falado ou pouco conhecido deixa o processo de melhora mais comprido, tendo que ser aprofundado e tratado com cuidado.

De acordo com outra entendedora do assunto, Tatiana, que é coordenadora do tratamento para compradores compulsivos do instituto de psiquiatria do HCFMUSP, quanto mais as pessoas desconhecem o tema, mais elas ficam medo de enfrentar essa questão.

Afinal, como realmente evoluir num aspecto que é pouco conhecido e, portanto, se tem pouca informação a respeito?

Além disso, outo ponto que colabora para valorização do debate do tema é a variedade de pessoas que a situação alcança.

Isso porque essa ansiedade e fobia financeira não só chega ao público de baixa renda, como alguns podem imaginar.

Pelo contrário, vai além disso, alcançando até as pessoas de mais renda, como alguns que até usam a poupança ou trabalham como administradores financeiros.

No caso de indivíduos como administradores financeiros, Andreia complementa que há uma certa diferença entre conduzir as finanças de uma empresa e as próprias finanças pessoais, por exemplo.

Então, como não levar em conta uma condição que não ‘escolhe’ um perfil específico de pessoas, não é mesmo?

Quais as consequências

Além dos vários dados citados até aqui, há mais situações que elevam a relevância da ansiedade e fobia financeira.

Essa realidade traz por si só mais prejuízos do que apenas os individuais, por exemplo, chegando a proporções sociais, como:

• Má qualidade da relação interpessoal;
• Separação de casais (divórcios);
• Distanciamento do seu círculo social.

Isso muito por conta de quando nos sentimos afetados por algo que perdura por algum tempo além do que o comum, isso se reflete em outras pessoas.

Quem está à sua volta no cotidiano, muito provavelmente, perceberá em algum momento a diferença de comportamento da sua parte.

Bem capaz até de identificar sua baixa autoestima em um nível fora do que costuma sentir de você e aspectos similares.

A parte pior fica por conta da maior possibilidade de isso gerar algum atrito maior entre você e esse indivíduo, seja ele seu pai, mãe, irmão, amiga ou qualquer outro.

E a partir daí, você perder o contato com alguém que algumas vez na vida chegou a ser tão importante na sua vida.

Por isso tudo, o melhor a se fazer, uma vez identificado o problema, é abrir espaço para essa discussão, lidar com a situação frequentemente até evoluir o suficiente.

Então, vamos para o encerramento deste texto desenvolver justamente esse ponto.

Como melhorar essa realidade adversa

Para mencionar algumas opções viáveis de se desenvolver quanto à ansiedade e fobia financeira, ficaremos com as ótimas dicas ditas pelas especialistas na área que participaram da Semana de Educação Financeira Faculdade XP, que ocorreu entre 23 e 27 de novembro.

A presença muito especial foram de Andreia Fernanda, fundadora da Rico Foco, Camila Magalhães, médica psiquiatra e psicoterapeuta, e Tatiana Filomensky, coordenadora do tratamento para compradores compulsivos do instituto de psiquiatria do HCFMUSP.

Para elas, alguns pontos são fundamentais para desempenhar um papel positivo no melhoramento de lidar com a ansiedade e fobia financeira, como:

• O reconhecimento do problema;
• A busca por e acesso à informação;
• A abertura de espaço para diálogo;
• O pedido de ajuda.

Não tendo de acontecer necessariamente nessa ordem, mas que sejam cumpridos, sim, de alguma forma.

Para a Tatiana, por exemplo, quando se tem a informação e abre espaço para conversar sobre dinheiro, isso repercute na abertura e procura por esse tipo de conhecimento.

Nesse processo entre se ter a informação e abrir para diálogo, tem uma questão muito importante que, se não cumprida, se torna muito difícil caminhar bem nesse sentido.

E essa questão é justamente o reconhecimento ou o assumir que você lida e tem de lidar com essa situação complicada no dia a dia.

Então, quando se conquista a informação e identifica que tal situação é muito condizente com o que experiência, é necessário assumir aquilo para si.

Daí em diante, o caminho fica mais simples, porque abrir para diálogo o assunto dinheiro com as pessoas mais próximas à sua volta e pedir ajuda deixa de ser um obstáculo, geralmente.

É o que ressalta a Andreia, ao dizer que é preciso pedir ajuda e não esperar, de modo a dar sequência no desenvolvimento dos seus sentimentos e comportamentos.

Antes de começar a investir de fato, é importante entender alguns pontos da vida financeira que deixam você mais preparado para essa nova experiência.

E o que estamos falando aqui envolve um período anterior a compreender o vocabulário de ativos financeiros e essas diferenças de conceitos, por exemplo.

Na verdade, o que queremos dizer é que neste conteúdo você vai enxergar melhor os seguintes tópicos:

• Por que começar a investir;
• Metas de curto a longo prazo;
• Diferença entre economizar, poupar e investir;
• Trajetória e organização financeira.

Por que começar a investir

Um bom planejamento financeiro, em que você colocará em algum momento seus investimentos, por exemplo, é essencial para que você atinja suas metas.

Além disso, você aprende a cuidar melhor do seu dinheiro, sem esquecer que será de extrema importância para dar seus primeiros passos como um investidor.

Lembre-se: a vida é uma jornada de sonhos e o planejamento financeiro pode se tornar um grande aliado em suas conquistas.

Para alcançar seus objetivos financeiros muito mais fácil do que você imagina, isso só depende de você!

Mas para ter êxito nisso, planejar as finanças precisa ser uma atividade contínua e não algo pontual.

Então, procure sempre manter o controle do dinheiro gasto e do salário recebi­do, independentemente da fonte de renda.

Assim, você conseguirá analisar com mais facilidade se há exageros em gastos supérfluos ou se há, ainda, a possibilidade de economizar em determinado ponto.

Saiba que não há ‘um melhor momento’ ou uma ‘hora perfeita’ para iniciar o hábito de poupar, mas o tempo será um grande facilitador na sua jornada da independência financeira.

Metas de curto a longo prazo

Deixar para trás alguns hábitos de consumo, principalmente os descartáveis, em prol de um objetivo maior é fundamental para seu sucesso nos investimentos.

Por isso, é ideal que você estipule um nível de prioridade e os divida entre metas de curto, médio e longo prazo.

Veja os exemplos abaixo:

CURTO

Geralmente, metas com prazos menores a um ano. É muito importante destacar o conceito de reserva de emergência nesta parte, já que essa quantia serve para cobrir eventuais imprevistos ou ainda como uma reserva de oportunidade.

MÉDIO

Definidas pelo mercado como algo até cinco anos. Entre os exemplos, estão: a compra de um carro, uma viagem ao exterior e a reforma de uma casa.

LONGO

Usualmente definidas com prazo superior a cinco anos. Logo, as possibilidades já são bem maiores e podem abranger a compra de um apartamento, a faculdade para um(a) filho(a) ou até mesmo destinar valor para a aposentadoria.

A principal vantagem disso tudo é que você consegue, assim, manter seu foco e observar sempre seus resultados mais facilmente.

Portanto, procure ser bastante claro e detalhista na hora de definir seus objetivos, para traçar uma estratégia eficiente de execução.

Diferença entre economizar, poupar e investir

Muitas pessoas ainda têm dúvidas quando o assunto é poupar.

Pois bem, hoje, mostraremos a você as diferenças entre economizar, poupar e investir de uma vez por todas.

Veja alguns dos princípios ao se investir:

1. Economizar

O primeiro é economizar! Evite gastos desnecessários e comece a negociar para pagar mais barato. Programe-se para efetuar compras à vista, a fim de controlar melhor seus gastos. Após um período, você verá que esse tipo de atitude se torna um hábito.

2. Poupar

Bom, agora que começou a economizar, é de extrema importância que você planeje seus gastos e comece a formar algum tipo de reserva de emergência. Assim, deixar de consumir hoje se tornará um benefício pelo efeito dos juros compostos sobre o capital investido.

3. Investir

Após esse período, você está pronto para se tornar um bom investidor. Com o tempo, você percebe os frutos gerados pelo esforço no curto prazo. Mas não esqueça: seu patrimônio deve ser investido para render juros com o tempo e não ser acumulado em um cofre.

Ajuste o orçamento

Outro passo fundamental na hora de se planejar está relacionado ao estabelecimento de um orçamento destinado a aplicações em produtos financeiros.

Separe esse valor assim que receber sua renda e o direcione para o investimento de sua preferência.

Desse modo, você não corre o risco de se enganar ao dizer que investe a quantia que sobrar no fim do mês, mas acabar gastando com despesas não planejadas.

Aliás, se o dinheiro já estiver sobrando, que tal fazer uma reserva e ser o seu próprio credor nos casos de emergência?

Isso porque você já começa a fugir dos juros e diminui os riscos de passar o sufoco financeiramente de novo.

Trajetória e organização financeira

A organização financeira é um princípio básico para o sucesso.

Por outro lado, a falta dela pode acarretar contas atrasadas, pagamento de juros e mal-estar psicológico.

Se você já chegou a ficar “no vermelho”, provavelmente cometeu algum equívoco básico no controle pessoal.

Logo, o que acha de utilizar aplicativos de anotação para despesas pessoais?

Eles são uma ótima alternativa para adquirir o controle das finanças.

Outro erro comum está relacionado ao impulso de consumir.

Por mais legal que seja ter um carro novo ou possuir uma casa na praia, vale ponderar a relação de custo-benefício de suas atitudes a fim de avaliar se essa é a opção correta para o momento atual.

Lembre-se: é importante buscar um padrão de vida que caiba no seu bolso.

Fases da vida financeira

Você já entendeu que o tempo e os juros sempre estarão envolvidos quando o assunto for investimentos, certo?

No entanto, ainda é preciso diferenciar algumas etapas da vida financeira.

Se você está no começo da vida profissional e não possui capital, o seu ciclo deve ser o de acumulação.

Nesta etapa, é importante manter a disciplina para construir uma reserva de dinheiro que será utilizada para gerar renda no futuro.

O investidor pode, durante esse período, assumir riscos conscientes com o objetivo de multiplicar o valor de sua car­teira de investimentos.

Caso já tenha capital, mas a sua principal fonte de riqueza ainda seja o seu trabalho, você está na fase de rentabilização.

Nesta fase, é necessário ter consciência dos riscos assumidos, já que não haverá tempo para recuperar uma perda expressiva de patrimônio.

Agora, na preservação de capital, você já obteve sucesso nas etapas anteriores e agora pode usufruir da renda conquistada ao longo da vida.

Aqui, o objetivo é preservar a carteira de investimento com aplicações conservadoras diante da meta de viver com base nos dividendos recebidos.

Abaixo, de forma mais objetiva, o passo a passo mencionado antes de montar a sua carteira de investimentos ideal:

• Acumular;
• Aumentar;
• Preservar.

Quem é você no mundo dos investimentos

O perfil do investidor está relacionado à tolerân­cia de risco que cada indivíduo está disposto a assumir e serve como base para a identificação dos conhecimentos referentes aos diversos segmentos no mundo dos investimentos.

Além disso, costuma ser utilizado para guiar a escolha dos produtos financeiros mais adequados de acordo com o perfil de cada pessoa.

Entenda como o perfil do investidor é separado:

• Conservador;
• Moderado;
• Arrojado.

A adequação dos produtos ao perfil do investidor, os objetivos, a situação financeira e o nível de conhecimento devem ser verificados pelas próprias instituições financeiras.

Na prática, significa que elas não podem oferecer produtos de investimento antes de avaliar se eles estão adequados para cada indivíduo.

Normalmente, essa análise é realizada por meio de um questionário que avalia os objetivos e a tolerância ao risco por parte dos clientes.

Mas isso não significa que os investidores tenham um perfil estático, já que a situação e o objetivo de cada um po­dem mudar com o tempo.

Reserva de emergência

É provável que a reserva de emergência seja o primeiro passo de muitas pessoas nes­sa jornada do investidor, independentemente de idade ou perfil.

Tal reserva também serve não só para ajudá-lo em alguma emergência, mas também como uma reserva de oportunidade em momentos de queda no mercado.

Geralmente, os produtos de investimento disponíveis nessa categoria apresentam baixa remuneração.

Só que, em contrapartida, são seguros, possuem baixa volatilidade e podem ser facilmente resgatados.

Alguns exemplos de aplicações nessa modalidade incluem:

• Tesouro Direto;
• Fundos de Investimento em Renda Fixa;
• CDBs;
• Poupança.

Porém, a querida poupança pode não ser tão atrativa assim, já que a remuneração dessa modalidade ocor­re apenas uma vez ao mês.

Ou seja, se o dinheiro for retirado antes desse período, você deixa de ganhar a remuneração vinculada ao prazo em que o patrimônio ficou retido.

Essa reserva, normalmente, abrange de três a doze meses do custo mensal de uma família, a depender do seu perfil e necessidades.

Jornada de aprendizado

Bom, gostou do conseguiu compreender para cumprir na prática a essa altura?

Legal, mas saiba que o mundos investimentos é um campo de eterno aprendizado.

Por isso, siga e avance com as próximas etapas.

Por exemplo, deseja ainda entender alguns conceitos relacionados a esse mercado para aprender a avaliar um investimento antes mesmo de analisar os produtos disponíveis para negociação?