Essas são algumas das perguntas comuns entre as pessoas que realizam esse tipo de investimento, mas tem dúvidas sobre data de vencimento, liquidez e resgate.  

Nós respondemos todas, aqui. Confira!

Afinal, o que acontece se resgatar o CDB antes do vencimento? 

Optar por resgatar o CDB antes do vencimento pode gerar o pagamento de taxas e tarifas que  impactam a rentabilidade do investimento.  

Além disso, é possível arcar com uma taxa de Imposto de Renda maior e com o pagamento de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), em aplicações que tenham sido realizadas em menos de 30 dias.

Vale ressaltar aqui que o CDB é um tipo de investimento que tem a incidência do IR, independentemente da antecipação do resgate ou não. Logo, é necessário realizar o pagamento da alíquota sobre o valor do rendimento obtido. 

Por exemplo, se você investiu R$5 mil e poderá resgatar R$6.500, o pagamento do IR será sobre os R$1.500 que renderam da aplicação. 

Entretanto, as alíquotas do Imposto de Renda variam de acordo com o tempo da aplicação. 

Observe na tabela abaixo que aplicações resgatadas em até seis meses, ou 180 dias, possuem uma alíquota de 22,5%, já investimentos resgatados após 721 dias (dois anos) arcam com uma taxa reduzida de 15%. 

O que observar na hora de resgatar o CDB antes do vencimento? 

Quanto mais tempo o capital permanece investido, menor será a taxa de IR que deverá ser paga. Por isso, ao resgatar CDB antes do vencimento, é importante observar em qual faixa de alíquota do IR você está. Afinal, esse pode ser mais um custo da antecipação. 

Já o IOF é um imposto que incide apenas sobre a retirada de aplicações feitas a menos de 30 dias. Logo, se o investimento tem, por exemplo, 40 dias, mesmo que você antecipe o resgate, você não precisará arcar com o IOF. 

Além disso, é provável que você precise arcar com uma taxa de penalização pelo resgate antecipado. Explicamos mais detalhadamente, a seguir. 

As regras de resgate valem para qualquer instituição?

Cada instituição possui suas próprias regras e taxas para a liberação antecipada do capital investido. 

Ao investir em um CDB é criado um acordo entre o investidor e o emissor sobre os valores e as datas de resgate. Ao “quebrar” este acordo, ou seja, ao resgatar CDB antes do vencimento, é provável que você precise pagar taxas e tarifas, entre elas:

• taxa cobrada pela instituição financeira (para revenda ou recompra do título),
• valor do Imposto de Renda sobre o lucro de acordo com o período do resgate,
• IOF, para aplicações realizadas e resgatadas em menos de 30 dias.

Antes de realizar uma aplicação procure saber quais são as taxas e percentuais que incidem sobre o valor, caso seja necessário resgatar o CDB antes do vencimento.

< Leia mais sobre o que é e como funciona o CDB /> 

Vale ainda lembrar que, mesmo com essas taxas, o CDB é um investimento de renda fixa seguro e com boa rentabilidade. De fato, mesmo com o IR, o CDB continua sendo uma opção muito vantajosa em relação à poupança. Ainda neste artigo veremos mais sobre este assunto.

Nas corretoras, como a XP Investimentos e a Rico, você encontra uma lista de opções de CDB, segurados pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e com boas taxas de retorno. 

Será que vale a pena resgatar o CDB antes do investimento? Alguns pontos para considerar

Agora você já sabe o que acontece se solicitar o resgate de um CDB antes do vencimento, além do que é necessário observar antes de tomar a decisão. 

Mas será que o resgate vale a pena? Se você ainda tem dúvidas, separamos alguns argumentos para te ajudar a decidir se a solicitação de saque é mesmo a melhor escolha para você. 

1. Efeito manada

O primeiro ponto a se considerar antes de solicitar o resgate do CDB antes do prazo do vencimento é, na verdade, uma autocrítica. Faça a seguinte pergunta para si mesmo: “estou pensando no resgate porque eu acredito ser a melhor opção ou estou apenas seguindo o fluxo?”

A resposta a essa pergunta ajuda a perceber se você caiu no efeito manada. Muitas vezes, a divulgação de notícias desfavoráveis ao mercado em noticiários e a repercussão de movimentos financeiros entre os investidores desencadeia uma espécie de “reação coletiva” que leva a resgates em massa.

Para escapar de decisões irrefletidas, o segredo é analisar os seus investimentos com calma, pautando-se por análises técnicas e fundamentalistas bem embasadas. 

2. Prazos e impostos

Os prazos e impostos pontuados anteriormente devem ser colocados na balança antes da tomada de decisão. 

Na maioria dos casos, o resgate antecipado está atrelado a algum tipo de deságio. Por isso mesmo, ponderar sobre as eventuais perdas e tê-las listadas de forma visual pode ajudar a entender se a decisão faz ou não sentido. 

3. Pensamento de longo prazo

Antes de se deixar levar por uma tendência de mercado ou pelo ímpeto de solicitar o resgate do seu CDB antes do vencimento, pense no longo prazo. 

Avalie qual a probabilidade de passar por este momento sem fazer o saque considerando os rendimentos previstos para o prazo final. Se você conseguir enxergar uma lógica de compensação, reconsidere!

4. Diversificação da carteira 

Como está a composição da sua carteira de investimentos? A diversificação de produtos pode ser determinante para a decisão de resgatar ou não o CDB antes do vencimento. 

Isso porque produtos com características diversificadas protegem o volume de aportes da volatilidade do mercado, e abrir mão de determinado investimento pode trazer consequências a esta “blindagem” no médio e longo prazo. 

Como resgatar CDB antes do vencimento?

Considerou os pontos acima e concluiu que vale a pena resgatar o CDB antes do vencimento? Então é hora de entender como fazer o processo.

De forma geral, para fazer o resgate do CDB antes do vencimento, é preciso entrar em contato com a corretora de sua escolha e solicitar uma cotação. 

A partir daí, você entende quais serão os tributos atrelados à solicitação de saque antecipado. Com os valores em mãos, você entende se a operação é viável e adequada às suas necessidades no momento. 

Vale lembrar que, com a digitalização e o surgimento de apps de corretoras, é possível entender se tem como resgatar CDB antes do vencimento e solicitar a operação utilizando a própria aplicação. 

Posso resgatar CDB antes do vencimento e não pagar taxas de antecipação?

Imprevistos podem acontecer na vida de qualquer pessoa. Nessas horas, nada como poder resgatar um capital investido, não é mesmo? 

Mas, será que é possível fazer isso sem pagar tarifas para resgatar o CDB antes do vencimento? A resposta é sim!

Ao investir em CDB, uma das dicas para quem quer ter acesso ao dinheiro a qualquer momento e sem pagar taxas de antecipação que impactem na rentabilidade do valor investido é optar por um CDB com liquidez diária. 

A liquidez está ligada à capacidade que uma aplicação tem de ser convertida em dinheiro na conta corrente. Isso quer dizer que um investimento com liquidez diária permite que você faça a retirada do capital sem pagar taxas extras, em até 24 horas. 

Mais uma vez, é importante reforçar que IR e IOF continuam sendo impostos descontados em investimentos de CDB, com ou sem liquidez diária, antecipados ou não. 

CDB prefixado pode ser resgatado antes do vencimento?

Sim, é possível resgatar um CDB prefixado antes do vencimento. Entretanto, a rentabilidade do título é assegurada somente para investidores que mantém o produto até a data de vencimento. 

Para entender como fazer o resgate antecipado de um CDB com liquidez no vencimento (como é o caso dos prefixados), o processo é semelhante àquele descrito anteriormente: basta consultar as possibilidades de resgate em sua corretora de preferência e conferir a cotação aplicada. 

Lembre-se somente de que, nestes cenários, a liquidez do resgate não é uma garantia, e, portanto, em alguns casos, o valor resgatado pode ser pouco atrativo.

É por isso que CDB com liquidez diária é um excelente exemplo de investimento para quem deseja montar uma reserva de emergência, fugindo da poupança.

Você pode estar se perguntando, mas por que fugir da poupança ao montar uma reserva de emergência? Porque existem opções de CDB muito mais vantajosas do que a caderneta, mesmo com a incidência de descontos do IR.

< Antes de seguir em frente, confira, no vídeo abaixo, algumas opções de renda fixa para investir e substituir a poupança />

Invista com mais segurança e rentabilidade

Agora você já sabe como retirar CDB antes do vencimento e quais os tributos associados ao processo. Sabe também que um investimento em renda fixa, como este, é mais vantajoso do que a tradicional poupança. 

Que tal ampliar ainda mais os seus conhecimentos? Na plataforma Multi+ você tem acesso a um catálogo completo de cursos sobre investimentos, incluindo o “Renda fixa: Ganhos com Baixo Risco”. 

Em um intensivo de 2 horas, você aprende como funciona o universo da renda fixa e como aproveitá-la a seu favor na hora de investir. O curso também ensina como funciona a inflação e como a renda fixa pode te proteger dela.

E aí, que tal abrir a mente e começar a construir o futuro? Então inscreva-se na Multi+ agora mesmo e experimente toda a plataforma gratuitamente por 15 dias! 

Você tem enfrentado dificuldade para colocar as finanças em ordem? Não sobra praticamente nada de dinheiro depois de pagar as contas do mês? Fica pensando o tempo inteiro “como administrar meu salário?”. Não está conseguindo quitar as suas dívidas? 

Calma, tudo isso tem solução.

Saiba que, com algumas boas práticas, a gestão financeira do seu orçamento pode ficar mais eficiente e funcional. 

Convidamos você a continuar a leitura deste conteúdo para conferir seis dicas de como administrar seu salário e organizar sua vida financeira:

1. Analise a sua situação financeira atual;
2. Evite gastar mais do que o seu salário;
3. Compre à vista;
4. Estabeleça um teto mensal para as despesas variáveis;
5. Pense no futuro e defina seus objetivos financeiros;
6. Monte uma reserva de emergência;
7. Faça um curso de como administrar seu dinheiro.

Boa leitura!

Por que é importante saber como administrar seu salário?

Quem está aprendendo a administrar o dinheiro há pouco tempo sabe que colocar as finanças em ordem não é uma tarefa fácil, especialmente quando o salário não é muito alto.

No entanto, ao descobrir como organizar o salário, as boas práticas de gestão de finanças pessoais se tornam um hábito. Assim, é possível promover o equilíbrio entre o que você ganha e o que você gasta.

Saber como organizar o salário é importante para conseguir manter todas as contas em dia, evitar o endividamento, ter uma melhor qualidade de vida e obter uma segurança financeira para enfrentar eventuais situações de emergência.

Mas como fazer isso na prática? Confira sete dicas infalíveis para alcançar este objetivo!

< Leia também: Como administrar bem o seu dinheiro: 13 dicas imperdíveis! / >

Como administrar meu salário? 7 insights poderosos

Se você está em busca de como aprender a administrar seu dinheiro, chegou a hora de conferir as práticas de educação financeira que você deve implementar para colocar as finanças em ordem.

1. Analise a sua situação financeira atual

Quem está aprendendo a administrar o dinheiro precisa, antes de tudo, fazer um diagnóstico da sua vida financeira.

Ou seja, você deve analisar os seus gastos mensais, levantar todas as dívidas em aberto e colocar no papel quanto é a sua renda.

A partir dessa análise, ficará mais fácil definir os cortes de gastos que podem ser feitos, as dívidas mais urgentes que precisam ser quitadas primeiro e as estratégias para que suas despesas sejam sempre inferiores aos ganhos.

2. Evite gastar mais do que o seu salário

Para impedir que você contraia dívidas desnecessárias e fique no vermelho, evite gastar mais do que ganha no mês.

Existem vários aplicativos voltados para gestão de finanças pessoais que podem te ajudar a ter maior controle sobre seus gastos mensais, como o Mobills, o Guiabolso e o Organizze.

Conheça o segredo deste método intuitivo para controlar seus gastos, assista ao vídeo e aprenda:

https://youtu.be/V9PkqcUQ05Y

3.  Compre à vista

Outra importante dica para quem está aprendendo a administrar o dinheiro é tentar sempre fazer o pagamento das suas compras à vista, evitando comprometer seu orçamento para os próximos meses.

Deixe para utilizar o cartão de crédito e parcelar eventuais compras só se for em casos muito urgentes.

Vale lembrar que os juros do cartão de crédito são muito altos e podem virar uma grande bola de neve, caso você não pague a fatura dentro do vencimento.

< Veja mais: Educação financeira para jovens: dicas e importância / >

4. Estabeleça um teto mensal para as despesas variáveis

Já parou para pensar em como dividir o dinheiro do mês? Além das despesas fixas, como conta de luz, água e aluguel, há também gastos variáveis, que geralmente estão relacionados a lazer.

É importante que você defina um limite para despesas dessa natureza, evitando gastar mais do que o necessário.

Não se renda a desejos ou vontades que talvez não seja a hora de realizar. Afinal, será que você precisa mesmo disso agora? Este vídeo vai te ajudar a diferenciar desejo de necessidade, confira:

5. Pense no futuro e defina seus objetivos financeiros

Os objetivos que você deseja conquistar a curto, médio e longo prazo podem ser grandes motivadores para você manter a disciplina em sua gestão das suas finanças pessoais.

Se você sonha em fazer uma viagem para o exterior, por exemplo, defina quando quer que isso aconteça, quanto isso vai custar e não perca esse seu objetivo de vista.

Com ele em mente, você vai pensar duas vezes antes de gastar seu dinheiro com supérfluos e poupar uma boa quantia no final de cada mês. 

6. Monte uma reserva de emergência

Para que você tenha sucesso em como administrar bem o seu dinheiro, construir a sua reserva de emergência é outro passo extremamente necessário.

Saiba que, mesmo que você se cuide o máximo possível, ainda assim há riscos de que alguma coisa aconteça, exigindo que você desembolse uma quantia alta para lidar com isso. 

Muitos desses casos não temos controle, mesmo que nos esforcemos para tal. Alguns exemplos são:

• complicações de saúde;
• consertos da casa ou do carro;
• problemas com eletrodomésticos;
• viagens de última hora;
• falecimento de familiares;
• perda de emprego.

Muitas vezes, é possível que você nem tenha o dinheiro em mãos e seja necessário recorrer a amigos ou empréstimos. E ninguém quer passar por essa situação, não é mesmo?

Exatamente por isso, se chama reserva de emergência, e ela deve ser criada assim que possível, antes mesmo de começar a investir.

O valor de uma reserva de emergência pode variar. Porém, um consenso do mercado é o tempo. Ou seja: é recomendável guardar uma quantia que seja equivalente a 6 meses de gastos.

Para entender como calcular a reserva financeira, faça a seguinte conta:

Todas as suas despesas x 6 = Reserva de emergência

Ou seja, uma pessoa que gasta R$ 1.500 por mês pode precisar economizar R$ 9 mil. 

Chegando a esse valor, sua reserva estará concluída e você passará a se preocupar com outras situações mais agradáveis, como investir para viajar ou formar seu patrimônio.

7. Faça um curso de como administrar seu dinheiro

Nesta última dica de como organizar o dinheiro, procure fazer cursos sobre gestão de finanças pessoais, ler livros e assistir a vídeos, de modo a aprofundar seus conhecimentos sobre esse assunto.

Assim, você amplia seu repertório e se torna mais capaz de administrar adequadamente seus ganhos.

Se você busca uma aprendizagem mais focada e dirigida, conheça o Multi+. Nesta plataforma, você terá acesso a inúmeros cursos e conteúdos para transformar sua vida financeira, como:

• Educação Financeira para Jovens
• O Beabá Financeiro
• O Poder do Autoconhecimento Financeiro

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Antes de investir, é importante estudar o mundo dos investimentos para, assim, entender qual caminho seguir e quais são os riscos envolvidos. Nesse sentido, uma das dúvidas mais comuns entre os investidores é: o que acontece se uma ação zerar? 

Para ajudar você a ter mais segurança nos seus investimentos e a traçar estratégias assertivas, neste artigo, responderemos essa e outras perguntas frequentes sobre o mercado de ações. Acompanhe a leitura!

Uma ação pode chegar ao valor de R$ 0?

A resposta direta para essa pergunta é: sim, o valor de uma ação pode zerar. Além do piso matemático zero, não existe nenhum limite para o valor mínimo de uma ação. 

E, quando isso acontece, tanto a empresa quanto os acionistas arcam com as consequências.

No entanto, normalmente, diversas coisas ocorrem antes de uma ação zerar — ou seja, uma ação não chega a R$ 0 de um dia para o outro, salvo raras exceções.

Na maioria das vezes, as empresas estão enfrentando uma grande crise ou recuperação judicial, e passam por uma reestruturação ou reformulação.

< Leia mais: entenda o que é “zerar posição” e o que você, investidor, pode fazer quando isso ocorre. /> 

Uma ação pode ficar negativa? 

O que acontece se uma ação ficar negativa é que, ao consultar o seu home broker, você pode identificar uma rentabilidade negativa das ações em comparação ao dia anterior. 

No entanto, as oscilações dos papéis são comuns no mercado de trading, e isso não necessariamente significa que a ação está negativa. 

Por outro lado, algumas situações podem contribuir para que a sua carteira fique negativa, e você, por sua vez, fique inadimplente.

Investidor inadimplente

Muitas vezes, as operações são montadas com o objetivo de ganhar com a diferença de preço das ações. Isso inclui a negociação de papéis que ainda não estão na carteira, e a convicção de que algumas empresas terão desempenho ruim em relação a outras. 

Operações como estas envolvem riscos, e, estes riscos, se mal administrados, tornam-se dívidas. 

Se você ficar devendo após uma operação que resultou em prejuízos, sua dívida será com a corretora. O valor, entretanto, pode ser protestado pela B3, a bolsa de valores de São Paulo. 

Nesse caso, a bolsa de valores insere o seu nome em uma lista de inadimplentes, cuja divulgação ocorre periodicamente. Ter o nome da relação de devedores impede que o trader opere em outras corretoras, sendo necessário pagar a dívida para desbloquear o CPF. 

O que acontece se uma ação zerar?

Quem regulamenta o que acontece se uma ação zerar é a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão). Mas, antes que isso aconteça, a empresa tem a chance de se reestruturar. Nesse sentido, a B3 sugere o grupamento de ações.

Grupamento de ações é condensar o capital em um número menor de ações e, consequentemente, aumentar o valor patrimonial.

Em outras palavras, as ações funcionam como peças de quebra-cabeça e, nesse caso, um grupamento seria pegar quatro peças e transformá-las em uma.

QUATRO AÇÕES DE R$ 0,50, POR EXEMPLO, PODEM SE TORNAR UMA AÇÃO DE R$ 2.

Com isso, não há perda de patrimônio. A quantidade de ações diminui, mas elas passam a valer mais.

Caso haja menos de quatro ações disponíveis, elas vão para leilão, se juntam às outras ações disponíveis e são vendidas no mercado.

A empresa pode tomar outras atitudes que julgue eficientes para elevar o preço das ações, como realizar uma recompra de ações.

No entanto, o grupamento é usado com mais frequência, pois, quando uma empresa chega a este ponto, normalmente já não vinha caminhando muito bem. 

Penny Stocks

As penny stocks (ações de centavos, em tradução livre) são ações com preços muito baixos, chegando a custar alguns centavos, como no exemplo mencionado acima.

Inclusive, penny, nos Estados Unidos e na Inglaterra, é a moeda de um centavo. Sendo assim, no Brasil, o termo se refere às empresas com ações negociadas em centavos de real.

As definições específicas de penny stocks podem mudar de um país para outro. Antigamente, todas as ações que valiam menos de US$ 1 eram classificadas como penny stocks. Porém, esse conceito foi modificado com o tempo.

Atualmente, as penny stocks americanas são ações que custam abaixo de US$ 5. No Reino Unido, as penny stocks são ações cotadas por menos de £1. Já as penny stocks brasileiras são ações com valor médio inferior a R$ 1.

Boa parte das penny stocks do Brasil são de empresas com problemas de gestão e que estão em processo de falência.

Além disso, uma característica relevante deste tipo de ação é a alta volatilidade, o que significa que tratam-se de ações que passam por grandes variações de preços.

O que acontece quando uma ação chega a zero?

Afinal, o que acontece se uma ação zerar? Nesse caso, os impactos sentidos por você, investidor, dependem do seu status na negociação. 

Caso tenha uma ação e esteja na posição comprada, o valor do investimento cai a zero, o que configura um cenário de perda. 

Se, por outro lado, você mantiver uma posição vendida, terá ganhos de 100% na aquisição do papel. 

A empresa fecha se a ação zerar?

Não necessariamente. Se a ação de uma empresa chegasse a R$ 0, este seria somente seu valor no mercado. Ou seja, a companhia continuaria existindo e tocando seus negócios.

Entretanto, as organizações que se encontram nesta situação quase sempre estão passando por grandes apuros. Dessa forma, normalmente também existem problemas de operação.

Uma opção seria fechar o capital e sair da bolsa enquanto se reestrutura da falência no “mundo real”, porém não é isso que ocorre.

É preciso fazer uma OPA (oferta pública de aquisição) e receber a aprovação de ao menos dois terços dos acionistas.

Como uma empresa que está passando por uma recuperação judicial possui graves problemas de caixa, certamente não terá o dinheiro necessário para fazer isso.

A OPA é o contrário de IPO (oferta inicial de ações), feita por empresas que desejam entrar na bolsa.

Isto é, trata-se do processo de fechamento de capital, que deve ser realizado pela recompra de todas as ações listadas pelo comprador, em um valor acordado e aprovado pelos acionistas em assembleia.

< Leia mais sobre Oferta Pública de Ações! /> 

Quais são os casos de penny stocks no Brasil?

Um dos maiores casos de penny stocks no Brasil são as ações da Oi (OIBR3). De forma resumida, as ações da Oi já valeram R$ 127, porém, em 2016, chegaram a custar centavos.

No ano seguinte, 2017, houve uma leve recuperação e as ações atingiram o valor máximo de R$ 5,91.

Entretanto, de 2018 em diante a cotação ficou abaixo de R$ 3, até serem negociadas abaixo de R$ 1 em 2020.

Em 2022, a Oi realizou algumas operações com a finalidade de reduzir o valor da sua dívida, que já ultrapassava os R$36 bilhões em 2022. A estratégia incluiu a venda do negócio de telefonia móvel e o controle da operação de fibra ótica. Com a negociação, o valor da dívida foi reduzido para R$21 bilhões

Outras casos de penny stocks são: Nexpe Participacoes SA (NEXP3), PDG (PDGR3) e Viver Incorporadora e Construtora SA (VIVR3)

O que a B3 fala sobre as penny stocks

A B3 tem uma restrição sobre a negociação de ações que custam centavos: o preço das ações de uma empresa não podem fechar abaixo de R$ 1 por 30 pregões consecutivos.

Quando isso acontece, a empresa recebe uma notificação da B3 e deve informar sobre ela ao mercado imediatamente, por meio de fato relevante.

Depois de ser notificada, a organização tem o prazo de 15 dias para apresentar um plano de ação e informar ao mercado quais medidas serão tomadas para reverter a situação, além do prazo de cumprimento.

Caso o plano não seja apresentado, a empresa fica sujeita à multa por parte da B3.

O objetivo do plano de ação é que a negociação do ativo seja feita a um preço igual ou superior a R$ 1 durante seis meses — ou até a data da primeira Assembleia Geral depois do envio da notificação, se for o primeiro a ocorrer. 

Se a organização não conseguir voltar a esses valores, a B3 suspende a negociação do papel e ainda existe a possibilidade de exclusão do registro.

Entretanto, segundo a diretora de emissores da B3, Flavia Mouta, isso nunca aconteceu.

Continue aprendendo sobre o mercado de ações 

E, agora que você sabe o que acontece se uma ação zerar, é hora de expandir ainda mais os seus conhecimentos sobre o mercado financeiro. 

Foi pensando em investidores e profissionais como você que a Faculdade XP desenvolveu a Multi+, nossa plataforma de ensino sobre tecnologia, carreiras e finanças. Um verdadeiro ecossistema digital de aprendizado contínuo para capacitar profissionais que querem se destacar na nova economia.

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Está negativado, ou, como falamos popularmente, com o nome sujo? Saiba como sair dessa! Entenda o que é e a diferença entre SPC e Serasa, e como eles se relacionam com o seu débito.

Há alguns passos que você pode iniciar para sair da inadimplência. Primeiramente, liste todas as suas dívidas e tente renegociá-las. Se não souber onde e como procurar, confira ao longo do conteúdo os principais aplicativos e sites que irão te auxiliar nisso.

Pague primeiro as dívidas com juros mais altos. Após isso, estabeleça um orçamento doméstico e crie o hábito de anotar tudo. Aliás, não faça novas dívidas e corte gastos supérfluos.

Outras ações que você também pode tomar são entender mais sobre Educação Financeira, criar metas para poupar, comprar à vista, pechinchar muito e construir novas formas de renda. Tenha uma saúde financeira pessoal de acordo com sua realidade!

Além disso, entenda neste conteúdo um pouco sobre dados de endividamento, diferenças entre SPC e Serasa, e como consultar SPC e Serasa, para o SCORE do seu CPF. Boa leitura!

Para contextualizar: entenda o cenário do endividamento no Brasil

Você sabia que 78% das famílias brasileiras estão com dívidas e 29% com as contas atrasadas? Alarmante, não é mesmo? A pesquisa com esses dados foi divulgada em agosto de 2022 pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo.

De acordo ainda com a CNC, os números alcançaram o maior patamar desde o início do levantamento em 2010, há mais de 12 anos.

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O que é SPC?

O SPC é o Serviço de Proteção ao Crédito, sendo uma empresa vinculada à Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, que tecnicamente processa e armazena todas as operações de crédito realizadas pelas empresas. Atualmente, são mais de 1,2 milhão de associados.

Logo, trata-se de um banco de dados geral, que reune informações de todos os comércios e clientes no país. A maioria dos CPFs que estão nessa base são de pessoas que fizeram compras, mas que não pagaram.

Para que serve o SPC?

A instituição tem como foco auxiliar as empresas na concessão de crédito, por meio de soluções aos consumidores e empresários, visando facilitar a realização de negócios entre eles.

Qual a diferença entre SPC e Serasa?

As distinções entre elas são que enquanto o SPC atua no recebimento da maioria das informações sobre os consumidores com dívidas no comércio, a Serasa possui mais acesso para consultas sobre dívidas em instituições financeiras diversas. Além disso, com a Serasa você também pode checar protestos em cartórios, ações judiciais ou problemas na situação cadastral.

Conseguiu entender a diferença SPC e Serasa? 💰

Já no que diz respeito as similaridades em relação às atividades dessas instituições, ambas atuam no fornecimento de informações necessárias para garantir a segurança em transações como vendas a prazo, financiamento e empréstimos.

<Leia também: conheça cursos sobre administração financeira />

Relação de dados

Quando for buscar por uma dívida, por exemplo, saiba que algumas informações poderão estar na base de dados de uma empresa e ainda não estar em outra. Geralmente, é uma minoria de casos, mas pode ocorrer.

Outra dificuldade é que as datas de inscrição poderão diferir no SPC ou Serasa. Contudo, isso pode ser alterado. Tal, posto que a mesma dívida não pode existir em datas distintas.

Saiba como consultar o SPC

A consulta do CPF no SPC pode ser feita por meio do aplicativo SPC Consumidor. Você deve baixá-lo em dispositivos Android (via Google Play) ou Apple (via App Store). Por lá, você conseguirá consultar gratuitamente seu CPF e verificar se possui algum tipo de pendência.

Válido lembrar que alguns serviços poderão ser cobrados a parte.

Saiba como consultar o Serasa

Para fazer a verificação, você deve acessar o site do Serasa e depois, clicar em Consultar CPF grátis. Faça seu cadastro, caso não tenha, ou faça seu login. Se fizer o registro com os dados, faça a confirmação do e-mail.

Após acessar com o login e senha cadastrada, clique em Meu CPF e veja se existem pendências em seu nome.

O app Serasa é gratuito, mas há possibilidade de compras no aplicativo, sendo: Serasa Premium Mensal no valor de R$ 19,90 e o Premium Anual de R$ 169,90. Ao adquirir, você terá acesso a mais funcionalidades. Com os serviços você pode monitorar e saber quem consultou seus dados, por exemplo.

Você também pode consultar no site Consumidor Positivo que é gratuito!

Entenda sobre o score no Serasa e SPC

SERASA SCORE — A propósito há também a possibilidade de verificar o score de crédito que é uma nota atribuída para uma pessoa em relação ao histórico de pagamento.

A pontuação varia entre 0 e 1.000 (por CPF) e avalia histórico de negativação, pagamentos em dia, relacionamento financeiro com os bancos e ainda situação cadastral.

Quanto menor a nota, mais difícil é para ter acesso às modalidades de crédito. Quanto maior, mais fácil.

SPC SCORE — Nesse caso, você também terá uma nota de 0 a 1000 em relação a uma pessoa ou uma empresa para determinar se ela é boa pagadora ou não. Muitos bancos utilizam da função para aprovar ou negar um pedido de financiamento, ou empréstimo.

Qual a importância do SPC e Serasa?

As instituições brasileiras atuam na checagem da saúde financeira dos usuários brasileiros. Muitas pessoas desconhecem as ferramentas e deixam as contas atrasadas para lá, sendo que poderia ter ciência e realizar uma renegociação.

Tanto o Serasa como o SPC, não são as instituições que negativam o seu nome em relação ao seu crédito. Contudo, elas servem basicamente como uma ponte para você e o seu credor negociarem a dívida ativa. Pense nisso!

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São assuntos focados no que você realmente precisa aprender e desenvolver! Você poderá estudar onde e quando quiser!

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Por isso, acreditamos tanto na educação financeira. Pois ela abre portas não apenas para quem tem muito dinheiro para aplicar, mas também para o investidor com pouca renda ou que deseja diversificar sua carteira de investimentos.

Neste artigo, vamos apresentar algumas ações da bolsa que custam centavos. Se interessou? Então, continue a leitura!

Neste conteúdo, você vai ver:

• Existem ações que valem centavos?
• Quais são as ações que valem centavos?
• Vale a pena investir nas ações que custam centavos?
• Como investir em penny stocks?
• Existem ações baratas que pagam dividendos?
• Como fazer bons investimentos em ações que valem centavos?

Existem ações que valem centavos?

Sim. Inclusive, é comum ver algumas ações sendo negociadas a preços muitos baixos nas principais bolsas de valores.

Um exemplo que ilustra bem essa situação é a negociação das penny stocks — “tostões”, em tradução livre. Apesar dessas ações parecerem atraentes a princípio, certamente não são para todos os investidores.

Portanto, antes de comprar ações baratas, é fundamental compreender o que elas são e de que maneira funcionam.

O que são penny stocks?

Basicamente, penny stocks são ações e certificados de depósitos de ações (Units) negociados a preços muito baixos, chegando a cotações que custam poucos centavos.

Geralmente, essas ações pertencem a empresas com pouco ou nenhum valor de capitalização, que já faliram ou estão em processo de falência.

Devido ao valor mínimo, esse tipo de papel é suscetível a grandes alterações de preços. Portanto, são ativos que sofrem alta volatilidade e atraem investidores que têm mais tolerância ao risco.

Além disso, vale ressaltar que as definições de penny stocks podem variar de acordo com cada país.

Há alguns anos, qualquer ação que custasse menos de US$1 era considerada uma penny stock nos EUA, por exemplo. No entanto, o termo foi alterado. Hoje em dia, o limite mudou para ações que valem menos de US$5.

Já no Reino Unido, essa classificação abrange ações com valor menor que £1.

Aqui no Brasil, as penny stocks são ações que valem menos que R$1.

Inclusive, grande parte dessas ações mais baratas da bolsa brasileira são de companhias que passam por problemas administrativos ou estão em processo de falência.

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Quais são as ações que valem centavos?

Confira o ranking com as 10 ações mais baratas do Ibovespa até o início de novembro de 2022.

Vale a pena investir nas ações que custam centavos?

Investir em ações que custam centavos pode valer a pena caso o investidor entenda quais são os riscos que esses títulos trazem consigo.

Além disso, é importante que o investimento se encaixe em uma estratégia de diversificação de carteira.

Nesse sentido, vale ressaltar o ditado de “não depositar todos os ovos em uma única cesta”.

Também é importante destacar que é necessário criar expectativas realistas ao adquirir ações por preços tão baixos, tendo em mente que os riscos são reais e, consequentemente, pode haver um grande prejuízo.

De todo modo, normalmente, quem investe em penny stocks são investidores de perfil arrojado que buscam possibilidades de obter grandes lucros, mas sabem lidar com perdas enormes.

Portanto, antes de comprar esse tipo de papel, o ideal é construir um portfólio de ativos formado por empresas sólidas, de maneira que as ações especulativas componham somente uma pequena parcela dos seus investimentos.

Não se esqueça de que investir em ações sempre tem um risco.

Por esse motivo, estipule um objetivo, prazo e meça sua tolerância ao risco de acordo com seu perfil de investidor.

< Leia também: Saiba o que é portfólio de investimentos e como montar um em apenas 3 passos />

Como investir em penny stocks?

Antes de aprender como investir em penny stocks, saiba que esse tipo de operação deve ser pensada a longo prazo. Afinal, são ações especulativas, altamente arriscadas e com baixa liquidez.

Elas funcionam como qualquer outro ativo da bolsa de valores: basta entrar no home broker da sua corretora ou do seu banco, escolher quais ações deseja adquirir e enviar a ordem de compra.

Porém, é preciso se atentar a algumas regras determinadas pela B3 sobre o investimento em penny stocks, como:

• uma empresa não pode negociar ações abaixo de R$1 por 30 pregões consecutivos;
• caso a empresa descumpra essa regra, ela será notificada e terá até 15 dias para alterar a situação e informar as medidas adotadas ao mercado. Se isso não for feito, a companhia receberá uma multa da B3;
• a empresa deve comunicar o mercado o que fará com a cotação de suas ações de centavos. Uma saída é o agrupamento delas, que reduz a emissão de papéis em circulação, elevando seu valor final, a recompra de ações ou a busca de um comprador.

Existem ações baratas que pagam dividendos?

Por incrível que pareça, algumas ações mais baratas da bolsa pagam dividendos que rendem mais do que a taxa básica de juros (taxa Selic).

Lembramos que dividendos são proventos pagos aos investidores como parte do lucro de uma empresa. Isto é, ele é uma forma de remuneração aos acionistas.

Uma pesquisa feita para o InfoMoney identificou 15 ações baratas do mercado com dividend yield para os próximos 12 meses. Sendo que 10 delas têm sido negociadas abaixo da média nos últimos anos. Ou seja, elas mantêm o patamar dos baixos valores.

Veja abaixo a tabela com a projeção das principais ações que valem centavos até 2023.

Como fazer bons investimentos em ações que valem centavos?

Não tem mistério: você precisa estudar e acompanhar o mercado financeiro. A dinâmica da bolsa de valores é intensa e, nesse caso, a prática precisa caminhar lado a lado com a teoria.

Afinal, há regras que precisam ser seguidas e conhecimentos valiosos para identificar uma boa oportunidade de investimento.

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