Volta e meia, somos surpreendidos com as notícias de alta e de queda da taxa básica de juros. Se essa montanha russa também te deixa intrigado, esse post é para você! Hoje, falaremos sobre como descobrir a taxa Selic e, principalmente, como usá-la a seu favor.
Por ser a nossa taxa básica de juros, ela impacta no retorno das aplicações e na tomada de crédito. Mas, aqui, abordaremos as questões específicas dos investimentos, incluindo a performance de diferentes ativos financeiros que são influenciados por este indexador.
Logo, além de saber como descobrir a taxa Selic, você também poderá obter insights para aplicar bem o seu dinheiro. Por exemplo, indicamos essa live da XP Investimentos, que aborda as oportunidades de renda fixa no aumento da Selic.
Por que é importante saber como descobrir a taxa Selic?
À primeira vista, o questionamento “como descobrir a taxa Selic” parece bem simples, não é mesmo? Por outro lado, essa descoberta faz toda a diferença na hora de compor a sua carteira de investimentos.
Por um momento, imagine que você está selecionando ativos financeiros para diversificar o portfólio. Nessa perspectiva, quais títulos trarão retornos equilibrados, em cenários de alta ou baixa da Selic? Pense nisso na hora de decidir, ok?
A propósito, acompanhe um gráfico do Banco Central (BC) com as expressivas variações da Selic nos últimos anos. Depois disso, ficará mais fácil perceber que a dica “não colocar todos os ovos na mesma cesta” nunca sai de moda.
Fonte: BC
O que é a taxa Selic?
Não é novidade que a Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Em linhas gerais, ela é usada pela autoridade monetária – o Banco Central – para controlar a inflação. Dessa maneira, pode-se manter a estabilidade dos preços para que o dinheiro continue circulando.
Como a taxa Selic é definida?
A cada 45 dias, acontece uma nova reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) do BC. Seus dirigentes levam em conta uma série de questões para decidir se a Selic aumenta, diminui ou permanece no mesmo patamar, inclusive:
- expectativas ligadas à inflação;
- atividade econômica do país;
- riscos da política monetária;
- influência do cenário externo;
- situação das contas públicas;
- indicadores macroeconômicos.
Como a taxa Selic afeta os investimentos?
De fato, saber como descobrir a taxa Selic te ajuda a escolher ativos que fazem os juros trabalharem para você. Nessa linha, vale conferir os investimentos que têm a remuneração impactada pela taxa básica de juros, como: CDB, LC, Tesouro Direto, LCI e LCA.
Mas os ativos de renda fixa não são os únicos afetados pela Selic, sabia disso? No mercado de capitais, as ações valorizam e desvalorizam de acordo com vários fatores. Portanto, os altos e baixos da taxa básica de juros também impactam a renda variável, mesmo que indiretamente.
Para exemplificar, a matéria do Estadão cita os Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs). Embora os títulos sejam afetados pelo aumento dos juros, os FIIs de papel “podem figurar no lado positivo”:
“É possível reduzir os riscos separando os tipos de ativos, como, por exemplo, com as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI).”
Por isso, quem ainda não sabe como descobrir a taxa Selic poderá ter alguma dificuldade na tomada de decisão. Sendo assim, continue conosco para obter mais informações, a fim de traçar uma estratégia assertiva para alocar seus recursos.
E mais: não deixe de ler nosso post que fala dos investimentos que protegem da inflação, ok?
4 dicas de como descobrir a taxa Selic (e usar a seu favor)
A seguir, listamos quatro alternativas para que você possa escolher como descobrir a taxa Selic. Confira!
1. Veja o histórico da Selic no Banco Central
Logo após as reuniões do Copom, a Selic fica disponível no site do Banco Central. E, depois do período de vigência de cada meta, o histórico traz os resultados da Selic Over. Ou seja, essa é a taxa que realmente foi aplicada pelo mercado financeiro, o que é um pouco diferente da meta estabelecida pelo BC.
Aliás, essa tabela demonstra como a Selic mudou tanto nos últimos tempos. No final de 2020, a meta estava em 2% ao ano, enquanto a Selic Over ficou em 1,90% a.a. E isso nos leva ao próximo item: o acompanhamento do mercado.
2. Acesse os indicadores do Boletim Focus
Por meio do Boletim Focus, você ficará inteirado dos principais indicadores da macroeconomia. Toda segunda-feira, esse relatório de mercado é disponibilizado no site do BC, com projeções de IPCA, PIB, Câmbio, Selic, IGP-M e afins.
3. Acompanhe os reviews dos especialistas
Na era da informação, existem muitas fontes de informação que te ajudam a tomar decisões assertivas. Para isso, o ideal é buscar as fontes que tenham credibilidade no assunto, além de trazer conteúdos que façam sentido para a sua estratégia.
E aqui vão alguns exemplos:
- projeções financeiras divulgadas pela corretora XP Investimentos;
- matérias com entrevistas e análises financeiras do portal InfoMoney;
- podcast Stock Pickers com traders que atuam no mercado de capitais;
- webséries e transmissões ao vivo no canal do YouTube da corretora Rico.
4. DIY: faça você mesmo o cálculo da Selic
Nesse ponto, você definitivamente não precisa fazer as contas na ponta do lápis para saber qual é a correção pela Selic. Com a Calculadora do Cidadão do BC, basta inserir as datas (de início e fim), assim como o valor a ser corrigido. E pronto!
Se preferir, faça o cálculo manual com base na Selic acumulada mês a mês, que fica disponível na Receita Federal. Mas, provavelmente, a Calculadora do Cidadão já vai facilitar tudo para você.
E, por falar em facilitar sua vida, que tal fazer a trilha Xpeed para traçar sua jornada de aprendizado ideal? Depois de saber como descobrir a taxa Selic, o céu é o limite para as suas próximas conquistas no universo dos investimentos.
Por exemplo, você já se imaginou investindo com segurança na Bolsa de Valores? Se esse é seu objetivo, nós temos o curso que te ajuda nessa missão rumo à liberdade financeira! Vamos começar?
