Independentemente de quanto você ganha, seja um salário mínimo ou salário com cinco dígitos, é por meio do gerenciamento do orçamento familiar que você poderá controlar os seus gastos, fazer reajustes e, principalmente, planejar seu futuro.
E por esse tema ser tão importante, criamos este guia de como dividir o orçamento familiar.Boa leitura!
O que é orçamento familiar?
O orçamento familiar é um tipo de organização financeira que considera as entradas financeiras, ou seja, quanto cada membro da família ganha, e os valores de saída, ou quanto e com o que os gastos são realizados.
Para que isso aconteça, o primeiro passo é saber qual é o total de receita disponível e o total das despesas atuais da família.
Para a etapa de despesas é fundamental organizar uma tabela simples, que pode ser feita até mesmo em um pedaço de papel, que permite que você anote todos os gastos que estão sendo realizados. Para isso, uma boa forma de começar é fazer uma lista de despesas dos últimos três meses.
Identificar esses valores é o primeiro passo para saber como dividir o orçamento familiar.
Como dividir o orçamento familiar: ponto de partida!
Se você mora sozinho, o orçamento familiar será mais fácil, afinal, são apenas as suas despesas e receitas. Entretanto, se esse não é o seu caso, é muito importante que todos os membros da família estejam envolvidos e cientes da importância do orçamento familiar e da necessidade de colaborarem.
É importante lembrar que cada indivíduo tenha, também, seu planejamento pessoal, a fim de organizar suas finanças e contribuir no orçamento familiar!
Com isso em mente, organizamos um passo a passo de como dividir o orçamento familiar, confira, a seguir.
1. Escolha a forma de como prefere fazer seu orçamento familiar
Existem duas formas principais:
- Tradicional, com caderno e caneta;
- Informatizado, usando o computador (planilha de excel), tablet ou aplicativos de celular.
O mais importante mesmo é fazer o acompanhamento! Escolhido isso, vamos ao próximo passo.
2. Faça um somatório de todas as suas receitas
Verifique todos os recursos que você terá disponível para efetuar os pagamentos de todas as despesas da casa.
Entre esses recursos, além do salário, podemos incluir:
- rendimentos de aplicações,
- recebimento de aluguéis, pensões (caso tenha),
- algum recurso proveniente de renda extra (por exemplo, trabalhos como free lancer).
Precisa, mas não sabe como ter aquele dinheiro a mais no final do mês? Então acesse o artigo, “O que é Renda Extra e 10 formas de aumentar a sua renda!”.
3. Identifique todos os seus gastos (saídas)
Esse processo é um pouco mais trabalhoso mas é fundamental!
O que são gastos? Gasto é tudo aquilo que vai sair do seu bolso.
E quando dizemos que é tudo, é tudo mesmo, até as pequenas coisas como a bala que é comprada no sinal de trânsito. Anote tudo!
E esses gastos podemos subdividir em:
- Gastos essenciais
Aqueles que você não tem como fugir. São gastos mensais que têm que ser liquidados. São gastos com aluguel, contas de água e luz, internet, alimentação, condomínio, transporte, telefone, entre outros.
- Gastos não essenciais
Compra de roupas, lanchinhos na rua, atividades de lazer, entre outros valores que podem ser retirados do orçamento, pelo menos por algum tempo.
As compras por impulso e os gastos supérfluos fazem uma grande diferença em seu orçamento mensal. Fique atento!
- Gastos sazonais
São os gastos que não ocorrem todos os meses (são esporádicos), mas vão ocorrer naquele determinado mês, como aniversários, datas comemorativas, imprevistos, viagem, IPTU, IPVA. Lembre-se de considerar um valor para imprevistos.
- Gastos com investimentos
Também chamados de gastos para a realização de sonhos, como a compra de bens, viagens e aposentadoria. É preciso considerar esses valores ao dividir seu orçamento familiar. Só assim você terá o compromisso de realmente direcionar esses valores para os investimentos que pretende realizar.
4. Avaliação do orçamento
De posse de todos esses dados, você terá condições de avaliar para onde seu dinheiro está sendo direcionado e fazer alguns ajustes, caso necessário.
Para avaliar o orçamento é necessário considerar alguns fatores. Listamos os principais, a seguir.
- Nível de endividamento
Caso você tenha pendências (dívidas), é importante verificar a possibilidade de remanejar recursos para a total liquidação das mesmas.
Caso não seja possível o pagamento total das dívidas, é preferível fazer uma negociação ou parcelamento (mesmo que inclua juros). O importante é quitar o parcelamento no vencimento para que não se torne uma bola de neve.
Pagamento de juros, sejam de cheque especial, cartão de crédito ou de contas em atraso devem ser eliminadas o quanto antes!
Se você não conhece nada sobre juros, taxas e o que realmente vale a pena fazer para sair do endividamento, nossa dica extra é que se inscreva no curso “O Beabá Financeiro”, da Xpeed School, com um método prático e estruturado para você começar a dar passos rumo à saúde financeira pessoal.
- Flexibilização do orçamento
Não contando com os gastos essenciais, que são aqueles que não tem como você deixar de cumprir, você pode fazer ajustes nos outros gastos e ver onde pode economizar ou direcionar valores para uma outra finalidade mais necessária.
- Qualidade dos gastos
Não se esqueça nunca de, antes de efetuar qualquer compra, fazer a perguntinha básica: “Realmente preciso disso?”.
Lembre-se de que nem tudo o que você quer, você deve ou pode!
5. Estabelecendo metas financeiras
Com disciplina, organização e pendências resolvidas, você pode passar para o próximo passo que é a realização de sonhos.
E essa é a melhor etapa! Se você chegou nela é sinal de que você soube como dividir o orçamento familiar ele está em dia, ou seja, seu crédito está sendo maior do que seus gastos e você começou a investir.
Lembre-se de que o investimento deve fazer parte da rotina de gastos. Não adianta esperar sobrar dinheiro para depois investir. Faça de
conta que é um boleto que você tem que pagar. No final, vai valer a pena!
Como dividir o orçamento familiar? Dicas extras
Além das principais dicas de como organizar um orçamento familiar, outras sugestões podem ajudar você a tornar as etapas acima mais fáceis de serem executadas. Confira!
Defina uma pessoa responsável pelo controle da gestão familiar
Ela será a responsável pelo recebimento, pagamento e gerenciamento de todos os recursos.
Os demais membros da família podem e devem contribuir, além dos recursos, com sugestões e ideias de racionalização de gastos.
Inclua as crianças nesse processo
Oriente sobre o quanto é importante pequenas ações como:
- não deixar a torneira aberta,
- não ficar com a porta da geladeira muito tempo aberta,
- não ficar com o chuveiro ligado enquanto se ensaboa,
- apagar as luzes quando sair dos cômodos,
- evitar o desperdício de alimentos, etc.
A educação financeira deve ser praticada desde cedo, proporcionando assim que as crianças cresçam sabendo lidar com o dinheiro de forma equilibrada.
A Xpeed School tem um curso especial: Educação Financeira para Jovens. Esse é um investimento que vai trazer bons frutos para seus filhos.
Estabeleça prioridades
Uma fórmula ideal de dividir o orçamento familiar seria ter pelo menos 50% das receitas para pagamentos dos gastos essenciais e o restante subdividido de acordo com a necessidade de cada família.
Os 50% restantes, podemos sugerir:
- 30% para os gastos não essenciais e
- 20% para os investimentos.
Seu orçamento familiar organizado!
Agora você tem em mãos o controle da sua vida financeira e já sabe como dividir o orçamento familiar.
Faça disso uma rotina! No princípio é um pouco mais complicado mas, com o decorrer do tempo, você irá verificar como a organização financeira fará a grande diferença!
Lembretes importantes para dividir seu orçamento familiar:
- faça uma análise e verifique como está sendo gasto o dinheiro,
- corte gastos desnecessários,
- resolva seus problemas com dívidas (renegocie),
- elimine despesas desnecessárias como taxas bancárias e anuidades com o cartão de crédito. Afinal, diversas instituições já não cobram mais essas taxas,
- faça uso dos cupons promocionais,
- se for sair, faça a opção por lugares mais em baratos, dentro do seu orçamento pré estabelecido,
- crie metas e lute para torná-las realidade,
- comece a investir hoje mesmo!
Se quando o assunto é investimento você fica com o cabelo em pé, é hora de mudar essa realidade e fazer o dinheiro começar a trabalhar para você, e nesse sentido, a poupança, infelizmente, não é a melhor opção.
Para acabar com o medo de começar a aplicar seu dinheiro em outros lugares, indicamos, mais uma vez, que você invista em conhecimento, afinal, isso ninguém pode te tirar.
Dois cursos da Xpeed School são especialmente relevantes:
- Combo: Cursos de Educação Financeira, que vai te ajudar a alcançar os seus objetivos, eliminar crenças limitantes e investir com segurança,
- O Poder do Autoconhecimento Financeiro, que vai te ajudar a trilhar o caminho do para a sua transformação financeira.
Agora, lápis e papel na mão e comece agora a dividir o orçamento familiar e a ficar mais próximo dos seus sonhos.
