Tanto para formar os conceitos básicos da educação financeira quanto para a sua relevância para administradores e pessoas querendo investir, conhecer a diferença entre receita e despesa é parte essencial de uma situação financeira saudável e promissora.
Para demonstrar essa importância, nesse post vamos explicar o que é despesa, o que é receita e como elas se diferem. Além disso, você poderá conferir como elas impactam desde o orçamento doméstico até a carteira de investimentos. Continue lendo!
O que é receita?
A receita é todo tipo de capital obtido em troca de produtos ou serviços, ou seja, é o dinheiro que você ganha para executar uma determinada função, atividade ou comercializar algum produto para outra pessoa, seja ela física ou jurídica.
Além dessa definição básica, que considera principalmente a perspectiva do orçamento doméstico, a gestão empresarial também lida com a receita, considerando todo capital adquirido por meio de sua atividade principal, aumentando assim o ativo patrimonial da organização.
No entanto, nem toda entrada de dinheiro é classificada como receita. A aquisição de empréstimos é um exemplo claro de entrada, mas que não foi obtida em troca da prestação de serviços ou venda de produtos. Além disso, será preciso pagar com juros o valor emprestado, o que torna essa ação um exemplo de despesa.
Antes de explicarmos esse segundo conceito e qual a diferença entre receita e despesa, é válido citar que investidores também lidam com esses fatores, sendo obrigatório se informar a respeito deles.
Os rendimentos obtidos com a sua carteira de investimentos devem ser registrados no seu planejamento financeiro como fonte de receita, já que eles representam um aumento do seu patrimônio mediante uma atividade específica, a aplicação ou compra de títulos, por exemplo.
Principais exemplos de fontes de receita
A seguir, listamos alguns exemplos de receita que podem auxiliar nessa compreensão, confira:
- comercialização de produtos para pessoas e/ou empresas;
- prestação de serviços para terceiros;
- rendimento de investimentos em geral;
- dividendos em ações de renda variável;
- pagamento de royalties.
O que é despesa?
As despesas podem ser encaradas como todo tipo de pagamento ou uso de recursos financeiros necessários para manutenção do patrimônio ou atividade em questão, um conceito também aplicável ao planejamento financeiro em diferentes posições.
Para o orçamento doméstico, despesas são os gastos obrigatórios para manter sua qualidade de vida, como o pagamento de contas de água e luz, compra de mantimentos e outras saídas recorrentes.
No ramo empresarial, as companhias classificam despesas como todo custo administrativo do negócio. Ou seja, todos os pagamentos necessários para mantê-lo em atividade, como pagamento de insumos, compra de matéria-prima e recolhimento de impostos.
Investidores também lidam com despesas em suas aplicações financeiras, como o pagamento de custo de corretagem, taxas administrativas e recolhimento de imposto de renda. Vale destacar que cada tipo de investimento e cada corretora pode definir as taxas aplicadas sobre os seus títulos, sendo as mais comuns:
- taxa de administração;
- taxa de corretagem;
- taxa de custódia;
- comissão;
- taxa de carregamento.
Principais exemplos de despesas
Listamos aqui alguns exemplos gerais de despesas que podem figurar em diversos modelos de planejamento financeiro. Veja:
- contas de água, luz, telefone, gás e internet;
- compra de alimentos;
- pagamento de empréstimos;
- recolhimento de impostos;
- contratação de serviços terceirizados;
- aquisição de novos equipamentos;
- pagamento de taxas de administração.
Qual a diferença entre receita e despesa?
Com base nessas definições, podemos entender a diferença entre receita e despesa, afinal de contas, são conceitos opostos. Enquanto a receita é todo capital obtido em troca de uma atividade, a despesa é todo custo para que essa operação continue.
Acompanhar ambos os valores é primordial para uma vida financeira estável e promissora. Para isso, a receita deve superar sua despesa, o que pode ser chamado de superávit. Caso isso não ocorra, você pode entrar em déficit, acumulando dívidas cada vez maiores pela incidência de juros.
Por que é importante entender suas receitas e despesas?
Planejar sua vida financeira é essencial para evitar dívidas e permitir conquistas importantes, como comprar uma casa, carro ou aumentar o patrimônio. É preciso mapear suas fontes de renda, conhecer todos os seus gastos e garantir que os valores de entrada superam os valores de saída.
Para organizar o orçamento doméstico, é recomendado utilizar uma planilha ou aplicativo de acompanhamento de ganhos e gastos. Ao observar com clareza como seu dinheiro está sendo gasto, é possível cortar despesas desnecessárias e estabelecer importantes metas de economia.
Dessa forma, você se prepara para realizar sonhos. De uma viagem internacional a comprar um carro novo, sabendo qual o saldo positivo, temos uma projeção ideal de quanto tempo levará para juntar o valor total para concluir seus objetivos.
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Qual a diferença entre receita e despesa? Considerações essenciais
Muitos se enganam, acreditando que entender o significado de cada termo, assim como a diferença entre despesas e receitas, como algo reservado para o orçamento doméstico, serviços contábeis e administração de empresas.
Porém, quem está interessado em entrar no mundo dos investimentos também utiliza esses conceitos básicos para avaliar e manter a rentabilidade de seus títulos e aplicações.
Enquanto muitas corretoras zeraram as taxas de corretagem, como é o caso da Rico, Clear e XP Investimentos, tributos como Imposto de Renda ainda são descontados em muitos tipos de aplicações.
Para não sair no prejuízo, o rendimento esperado deve estar acima do custo de manutenção e tributações aplicáveis, o que está diretamente ligado ao conceito de lucro líquido, que é a margem positiva que se alcança ao descontar todas as despesas de uma iniciativa.
E então, compreendeu o que é e qual a diferença entre receita e despesa? Viu como esses conceitos interagem e impactam os seus rendimentos e objetivos em diversos ramos?
A educação financeira para iniciantes pode ser simples em muitos aspectos, ainda assim, muitos não costumam dar atenção aos seus conceitos básicos e podem acabar se complicando em questões administrativas, investimentos e até mesmo com o seu orçamento doméstico.
A Xpeed School surgiu do conhecimento e experiência do Grupo XP Inc., responsável por marcas como XP Investimentos, Rico e outras. Nosso objetivo é promover uma boa relação com o dinheiro, ensinando importantes lições sobre educação financeira, investimentos e cenário econômico.
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