Se você está pensando em entrar no mundo dos investimentos, é provável que tenha dúvidas como “quanto rende 1.000 reais na poupança?” e “qual é melhor, Selic ou poupança?”.
Já vamos lhe adiantar que a poupança, apesar de ser a aplicação predileta dos brasileiros, possui um rendimento abaixo de outros títulos igualmente seguros. Mas para ajudá-lo a compreender essa diferença e tomar decisões com mais embasamento, preparamos um conteúdo com uma série de exemplos práticos. Boa leitura!
Poupança: rendimento baixo não afeta sua popularidade entre os brasileiros
Sabemos que muitas pessoas buscam a poupança como porta de entrada para os investimentos por causa de sua popularidade, facilidade e segurança. Existe até mesmo um levantamento, realizado pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), para reforçar essa afirmação.
Em junho de 2021, a caderneta de poupança representou 36,9% do volume financeiro do varejo, detendo a maior participação nos portfólios dos brasileiros mesmo com seu baixo rendimento.
“Como o tíquete médio é muito baixo e existe uma cultura do brasileiro de que a poupança é o grande porto seguro, a aplicação ainda é a grande porta de entrada do cliente investidor”, afirmou José Ramos Rocha, presidente do fórum de distribuição da Anbima, durante coletiva com a imprensa.
Depois da poupança, o investimento mais escolhido pelos brasileiros são os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) e os RDBs (Recibos de Depósitos Bancários), com menos da metade dos investimentos na poupança (17,2%).
Já entendemos que a poupança é extremamente popular, especialmente entre os investidores iniciantes. Mas agora precisamos olhar para sua principal desvantagem: o rendimento.
No primeiro semestre de 2021, a poupança rendeu 0,83%. Já o CDI variou 1,28% e a inflação cresceu 4,31%. Um rendimento tímido, não é mesmo? E o problema com os rendimentos na poupança não começou em 2021.
Se olharmos entre junho de 2020 e julho de 2021, o retorno da caderneta foi de 1,72%, ante variação de 2,44% do CDI e alta de 9% do IPCA. Até mesmo se compararmos os últimos 36 meses, a situação segue igual, com a poupança rendendo 9,66% enquanto o CDI variou 13,53% e o IPCA, 15,10%.
Quanto rende 1.000 reais na poupança?
Imagine que Ester tem 18 anos e conseguiu seu primeiro emprego como secretária. Com a meta de curto prazo de viajar para Nova Iorque daqui a 2 anos, ela decidiu que 1.000 dos 2.500 reais do seu salário seria investido nesse sonho.
Como esse é seu primeiro investimento, ela pede ajuda para seus familiares, que indicam a poupança como o melhor lugar para deixar seu dinheiro por ser segura e isenta de Imposto de Renda. O que ela pode ganhar com essa opção de investimento:
- caso ela aplique R$ 1.000 uma vez na poupança, ela ganhará R$ 54,20 após um ano;
- caso ela aplique R$ 12 mil em um ano (R$ 1.000 por mês) na poupança, ela ganhará R$ 650,40;
- caso ela aplique R$ 24 mil em dois anos (R$ 1.000 por mês) na poupança, ela ganhará R$ 2.672,10.
Ou seja, no final de dois anos, Ester terá R$ 26.672,10 para sua viagem para Nova Iorque. Um ótimo valor para se divertir em um novo país, não é mesmo?
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Aplicações em CDB
Mas agora imagine que além de procurar quanto rende 1.000 reais na poupança, ela também buscou outros tipos de investimento para alocar suas economias. A primeira comparação foi com o CDB, o segundo tipo de investimento mais escolhido pelos brasileiros.
Se ela aplicar R$ 1.000 uma vez em um CDB, ela poderá ter até R$ 134,27 ao final de 12 meses. Esse valor é 147,73% maior que o rendimento na poupança.
Se ela aplicar R$ 12 mil em um ano – R$ 1.000 por mês – em um CDB, seu rendimento ao final de um ano poderá ser de até R$ 1.611,29. Esse valor é 147,84% maior que o lucro obtido na poupança.
O último cenário, onde ela aplica R$ 24 mil em dois anos (ou seja, R$ 1.000 todos os meses) é o mais impressionante de todos, com um lucro 176,35% maior em relação à poupança.
Ou seja, enquanto ela terá R$ 26.672,10 para viajar graças à poupança, o CDB aumentará seu fundo de viagens para R$ 31.384,61. A diferença entre os valores das aplicações ao final de 24 meses é de R$ 4.712,51.
Cuidado com o Imposto de Renda
Um ponto de atenção ao buscar investimentos em renda fixa e variável cujo rendimento de 1.000 reais é maior que na poupança é o Imposto de Renda. Enquanto as simulações acima já incluíam o desconto de I.R., é importante se atentar à alíquota do Leão, que reduzirá o valor líquido de uma aplicação.
No CDB, por exemplo, o IR segue uma tabela regressiva. Isso significa que quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor será o imposto. Para aplicações de até 180 dias, o IR é de 22,5%. Já em investimentos com prazo maior que 721 dias, o IR cai para 15%.
Veja a tabela completa abaixo:
| Alíquota (%) | Tempo de aplicação |
| 22,5% | Até 180 dias |
| 20% | De 181 a 360 dias |
| 17,5% | De 361 a 720 dias |
| 15% | Mais de 720 dias |
Aplicações de LCI e LCA
O nosso terceiro tipo de simulação traz como foco o LCI e o LCA por eles serem isentos de Imposto de Renda. Assim, podemos comparar os cenários e entender qual é a melhor opção para Ester.
No primeiro cenário, analisamos uma única aplicação de R$ 1.000 em um ano. Nele, o ganho será de R$ 72,84.
Como o LCI do Simulador de Renda Fixa da Rico Investimentos rende apenas 95% do CDI, o rendimento dele é um pouco mais da metade do oferecido pelo CDB.
O segundo cenário é o que Ester aplica R$ 12 mil em um ano (R$ 1.000 por mês). Enquanto ela acumula R$ 650,40 de lucro na poupança e R$ 1.611,29 no CDB, o ganho no mesmo LCI será de R$ 946,90.
Apesar dos R$ 1.000 render mais no LCI que na poupança, o CDB foi o que gerou o maior lucro nas duas primeiras simulações. E essa tendência segue no último cenário, onde são aplicados R$ 24 mil em dois anos (R$ 1.000 por mês).
Ou seja, no final de dois anos, Ester terá R$ 27.779,53 caso opte pelo LCI isento de Imposto de Renda.
Quanto rende 1000 reais na poupança? Indo além da renda fixa
Mesmo os investidores mais conservadores podem olhar para a renda variável como opção de aplicação. Afinal, as carteiras com os melhores rendimentos são as que apresentam uma maior variedade de aplicações.
Mas se você tem um “pé atrás” com esse tipo de investimento, pode ser que o conhecimento resolva o problema. Isso porque quanto mais aprendemos sobre as diferentes aplicações, mais elas se parecem com oportunidades de investimento.
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