PIB, taxa Selic e inflação: já parou para pensar no reflexo desses indicadores no resultado dos seus investimentos? Hoje, falaremos sobre o que é macroeconomia e os cenários que impactam positivamente (ou negativamente) as aplicações financeiras.

Além de entender o impacto dos indicadores macroeconômicos, você descobrirá como investir melhor. Afinal, não basta saber o que é macroeconomia, mas sim ampliar a base de conhecimento para tomar as melhores decisões em relação ao seu dinheiro.

Sendo assim, continue conosco para compreender o cenário econômico em que estamos inseridos. Dessa maneira, seu planejamento financeiro será muito mais assertivo, uma vez que ele levará em conta as políticas monetária, fiscal e cambial, por exemplo. Confira!

Por que é importante compreender o que é macroeconomia?

De fato, não é preciso ser um expert em ciências econômicas para saber o que é macroeconomia. Por outro lado, isso vai te ajudar a investir dinheiro com segurança e assertividade, otimizando o retorno dos seus investimentos.

Pensando nisso, listamos quatro questões que evidenciam a importância de acompanhar as tendências econômicas. Para começar, mostraremos qual a diferença entre macroeconomia e microeconomia. Vamos lá?

1. O que é macroeconomia e microeconomia?

Macroeconomia é um estudo da estrutura econômica do país, da região ou da sociedade. Trata-se de uma visão ampla dos aspectos que abrangem a cadeia produtiva, a geração de renda, os níveis de empregabilidade e assim por diante. 

Por sua vez, a microeconomia estuda o comportamento individual de setores, das empresas e das famílias. Dessa maneira, pode-se analisar a performance das atividades econômicas dentro de mercados específicos. 

2. Qual o objetivo da macroeconomia?

Em linhas gerais, o objetivo da macroeconomia é acompanhar o crescimento econômico ou a recessão. Com isso, as autoridades podem adotar medidas que visam controlar a inflação, estimulando ou freando o consumo, com a finalidade de estabilizar os preços.

Para exemplificar, no dia 2 de dezembro de 2021, o InfoMoney noticiou que o Brasil entrou em recessão técnica. Em outras palavras, isso significa que houve uma queda do Produto Interno Bruto (PIB) em dois períodos seguidos.

Diante desse cenário, a matéria destaca a entrevista com a chefe de economia da Rico Investimentos, Rachel Sá. Para a especialista, as aplicações mais indicadas para esse momento são:

• títulos de renda fixa indexados à inflação, como o Tesouro IPCA+, do programa Tesouro Direto;
• FIIs, os Fundos de Investimentos Imobiliários, que são como “condomínios” de investidores;
• ações de empresas que contam com fundamentos sólidos, sobretudo nos períodos de crise;
• BDRs (Brazilian Depositary Receipts), as ações de empresas estrangeiras que estão  listadas na B3;
• ETFs (Exchange Traded Funds) para replicar o desempenho de índices do mercado, como Ibovespa.

3. O que estuda a macroeconomia?

Para consolidar as informações, será mais fácil entender o que é macroeconomia ao verificar as áreas de estudo. A propósito, os temas de análise macroeconômica incluem:

• taxa Selic (taxa básica de juros), a fim de controlar a inflação (aumento desenfreado dos preços);
• níveis de emprego e desemprego no mercado de trabalho, com ênfase na população economicamente ativa;
• alta, queda ou estagnação do PIB, medindo os novos bens e serviços produzidos em um período;
• valorização e desvalorização do dólar em relação ao real, pois isso afeta as importações e exportações. 

Para ter mais detalhes, recomendamos o vídeo que mostra como esses indicadores afetam o retorno das aplicações. Por falar nisso, dê o play agora mesmo para considerar esses fatores na hora de traçar a sua estratégia de investimentos, ok?

Adicionalmente, vale a pena conferir o boletim Focus, que é divulgado semanalmente pelo Banco Central. Com isso, você ficará antenado sobre as projeções do relatório de mercado, o que afeta tanto as decisões de investimentos, quanto o orçamento familiar e empresarial.  

4. Quais são as políticas da macroeconomia?

A macroeconomia diz respeito ao comportamento econômico de um país ou região, certo? Com isso em mente, confira os instrumentos governamentais que visam estimular o crescimento da nação, do estado e da cidade, lembrando que os fatores estão interligados:

• política monetária: regulação da “quantidade” de moeda circulando, como forma de controlar a inflação. Nesse sentido, as variações da Selic, entre altos e baixos, contribuem para manter a estabilidade dos preços;  
• política fiscal: arrecadação dos impostos e das contribuições, além de controlar as despesas do governo. Aliás, o controle fiscal é um ponto-chave para que a Selic possa controlar efetivamente a inflação;
• política cambial e comercial: flexibilidade (ou não) da taxa de câmbio entre as moedas. Tais medidas refletem nas exportações (quando há estímulo fiscal) e nas importações (em caso de barreiras para a entrada de produtos estrangeiros);  
• política de rendas: redução das desigualdades com o equilíbrio entre a geração e a distribuição de renda. Por exemplo, a queda da Selic aquece o mercado, o que favorece o aumento da capacidade produtiva e, também, gera mais empregos.   

O que é macroeconomia? Próximos passos!

Até aqui, já deu para perceber que é vital entender o que é macroeconomia para investir melhor, certo? E, para ampliar ainda mais a sua base de conhecimento, a dica é fazer o curso “Cenários e investimentos: macroeconomia para investidores”, da Faculdade XP School.

Na formação, você conhecerá as regras econômicas do Brasil, incluindo as políticas fiscal, cambial e monetária. Além disso, aprofundará os conhecimentos nos indicadores que afetam a bolsa de valores, o que contribui para avaliar as oportunidades de investimento.  

Em paralelo, o curso online aborda os seguintes temas:

• consequências da inflação para os investidores;
• as funções atribuídas ao Banco Central do Brasil;
• os principais objetivos da nossa política econômica;
• relação entre o PIB, os juros e a macroeconomia;
• déficit fiscal (nominal e primário) e depreciação cambial;
• efeitos da política fiscal expansionista ou contracionista.

E o melhor: o conteúdo será facilitado pelo professor Roberto Dumas, que tem 30 anos de experiência no mercado. Então, aproveite a oportunidade para aprofundar o conhecimento nessas variáveis que podem impactar o rendimento das suas aplicações.

A crise ocasionada pela Pandemia de Covid-19 abalou nossas rotinas e a forma como vivemos. Em meio a essas mudanças, muitos brasileiros se deram conta da importância da educação financeira no seu dia a dia.

Foi o que mostrou o estudo O bolso do brasileiro, realizado pela Faculdade XP em parceria com o Instituto Locomotiva.

Segundo ele, com a pandemia, 7 em cada 10 brasileiros perceberam que sua renda era insuficiente para cobrir os gastos mensais. Com o fim do auxílio emergencial, essa preocupação aumentou ainda mais.

Por outro lado, tal situação inspirou muitos a pensar mais no futuro, planejar a aposentadoria e buscar conhecimento sobre educação financeira.

Se você faz parte deste grupo e quer aprender mais sobre o assunto, está no lugar certo!

Neste post explicamos o que é a educação financeira, o que ela pode fazer por você, além de um passo a passo, com dicas para te ajudar a alcançar este objetivo e aprender a lidar com o dinheiro de forma mais inteligente e responsável.

Você não vai querer perder, não é mesmo? Então, continue a leitura!

O que é a educação financeira?

Educação financeira é o processo por meio do qual aprendemos e transmitimos conhecimentos relacionados ao mundo das finanças.

“Mas afinal, o que é ter educação financeira? O que isso significa na prática?”

Ter educação financeira significa saber administrar o dinheiro de forma saudável, equilibrando fontes de renda e despesas com inteligência.

Desenvolver o hábito de pesquisar preços, evitar compras por impulso e economizar são alguns dos maiores exemplos de aprendizados que você pode ter nesta jornada. Mas, não para por aí!

Além de conferir maior controle sobre o orçamento pessoal, esses conhecimentos podem te ajudar a se proteger contra golpes e identificar boas oportunidades de investimento, capazes de aumentar seu patrimônio e proporcionar mais qualidade de vida.

O que a educação financeira pode fazer por você?

A educação financeira pode, literalmente, transformar a sua vida!

Em um mundo capitalista, saber lidar com dinheiro de forma saudável é a chave para uma vida mais tranquila e produtiva. Isso porque, quanto maior é o controle que você tem sobre o seu orçamento, menores as chances de gastar mais do que deve e cair em dívidas que tiram o sono de qualquer um, concorda?

Com educação financeira, você aprende a usar o dinheiro com inteligência. Ao invés de trabalhar só para comprar coisas e pagar contas, compreende a importância de economizar e desenvolve hábitos de consumo consciente, o que permite sair do negativo ou do zero a zero e começar a investir para aumentar o patrimônio.

Por fim, à medida que você aprende a respeito do mercado, melhores se tornam suas escolhas. Quanto maior for seu nível de estabilidade, menores serão as preocupações com dinheiro e, com o tempo, você pode até mesmo atingir a tão sonhada independência financeira, que te permitirá viver de renda.

Como desenvolver educação financeira? Passo a passo

Agora que você já sabe o que é educação financeira e o que ela pode fazer por você, deve estar se perguntando: “como buscar esse tipo de conhecimento para transformar a minha vida?”

Como a gente está aqui para te ajudar, preparamos um passo a passo com as principais dicas para você desenvolver a educação financeira na sua vida. Confira:

1. Conheça suas finanças bem de perto

Mais do que saber quanto ganha e quanto gasta, você deve saber no que você gasta, ou seja, para onde vai o seu dinheiro.

Para isso, é importante desenvolver o hábito de registrar todas as suas fontes de renda e despesas. Você pode fazê-lo utilizando uma planilha de controle financeiro, algum aplicativo ou até mesmo o bom e velho caderninho. Fica a seu critério.

É importante analisar com atenção todos os seus gastos periodicamente, pois assim é possível verificar se o seu dinheiro realmente está sendo bem empregado ou não.

Além disso, este hábito ainda permite identificar gastos desnecessários, que podem ser cortados, a fim de otimizar seu orçamento.

2. Aprenda a economizar

Economizar é mais do que simplesmente não gastar. É fazer um bom uso do dinheiro!

Evitar compras por impulso, pesquisar preços, refletir antes de comprar e buscar o equilíbrio entre qualidade e preço são exemplos de atitudes importantes para quem está no caminho da educação financeira.

Aos poucos, essas atitudes irão contribuir para que você se torne autoconsciente a respeito de suas finanças pessoais, evitando que caia em armadilhas formando uma bola de neve de dívidas.

No vídeo abaixo, a especialista em investimentos e professora da Faculdade XP, Clara Sodré, dá algumas dicas práticas de como economizar nas contas do mês. Dê o play e confira!

3. Elabore um planejamento financeiro

Manter um bom controle da sua vida financeira requer planejamento. Sem isso, você corre o risco de se perder em algum momento.

Qual é a sua meta? Onde você quer chegar? Ter clareza dos seus objetivos é fundamental para que você se oriente e saiba para onde está indo e o que deve fazer para chegar lá.

Alguns exemplos de elementos que não podem faltar em seu planejamento financeiro são:

• estabelecer um teto de gastos;
• definir uma meta mensal de economia;
• criar uma reserva de emergência.

Lembre-se: quanto mais bem organizado for o seu planejamento, maiores as chances de sucesso!

4. Nunca deixe de estudar

Uma das melhores formas de aprender algo sempre será por meio da busca por conhecimento. O blog da Faculdade XP School, por exemplo, é uma ótima fonte de informação para você desenvolver sua educação financeira. Mas é claro que há muitas outras formas de estudar e aprimorar seus conhecimentos.

Portanto, além de colocar em prática todas as dicas anteriores no seu dia a dia, estude e se mantenha bem-informado. E aqui vão algumas sugestões:

• acompanhe as principais notícias do mercado;
• leia livros sobre educação financeira;
• assista a canais no YouTube que falem sobre o assunto, como o canal da Faculdade XP School;
• siga influenciadores que pertençam a este nicho;
• faça cursos relacionados a área de finanças.

Você pode começar agora mesmo, pelo nosso combo de Cursos de Educação Financeira, que vai te ajudar a rever a forma como você lida com o dinheiro, se conhecer melhor e aprender a gerenciar suas finanças com mais eficiência.

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Como a educação financeira pode mudar a sua vida?

A educação financeira é capaz de transformar a sua visão sobre o mundo, uma vez que você passa a encarar o dinheiro de outra forma. Controlar seu orçamento, não gastar mais do que ganha, poupar dinheiro, etc. Tudo isso contribui para que você tenha uma vida mais produtiva e financeiramente saudável.

E se você já está trilhando essa jornada e tem suas finanças pessoais sob controle, está na hora de passar para o próximo nível: aprender a investir.

Não sabe por onde começar? A gente te dá uma força!

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Em 17 de outubro de 2021, o Ministério da Educação (MEC), em parceria com a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), lançou o Programa Educação Financeira nas Escolas.

A iniciativa tem como objetivo capacitar professores das redes pública e privada de todo o Brasil, oferecendo formação gratuita sobre educação financeira.

A previsão do Governo Federal é que o programa alcance 500 mil docentes em um período de três anos, preparando-os para transmitir tais conhecimentos a seus alunos, visando formar pessoas mais conscientes em relação ao dinheiro.

Quer saber mais sobre a importância da educação financeira na escola e como o Programa irá funcionar?

Então, continue a leitura, pois vamos te deixar por dentro do assunto e ainda te apresentar uma oportunidade de ampliar seus conhecimentos a respeito do tema.

O que é educação financeira?

Educação financeira é o processo por meio do qual transmitimos conhecimentos sobre finanças. Por meio dela, é possível aprender a se relacionar com o dinheiro de forma mais saudável, melhorando consideravelmente sua qualidade de vida.

Alguns dos principais benefícios que a educação financeira pode te proporcionar, são:

• controlar seu orçamento pessoal de forma mais eficiente;
• encontrar boas oportunidades de investimento;
• identificar e se proteger contra golpes e fraudes;
• aprender a analisar juros de forma sistemática;
• desenvolver a autonomia financeira.

Não é difícil perceber que esse tipo de conhecimento deveria fazer parte da base da educação de todo brasileiro, seja em casa ou em ambiente escolar. “Mas como isso aconteceria na prática?”

Para te ajudar a entender, no próximo tópico vamos ver o que é educação financeira na escola. Acompanhe!

>>> Para saber mais sobre o assunto, você também pode ler: A importância da educação financeira

Por que é importante ter acesso à educação financeira na escola?

O valor da educação financeira é indiscutível, uma vez que ela é fundamental para a saúde financeira, que, por sua vez, promove bem-estar e qualidade de vida.

No entanto, nem todos têm acesso a esse tipo de aprendizado no âmbito familiar, visto que, se nem os pais possuem tal conhecimento, como poderiam transmiti-lo aos filhos? Por conta disso, muitos não aprendem a lidar com o dinheiro de forma saudável e assertiva.

Como resultado, o número de famílias brasileiras endividadas atingiu a marca de 74,6% em outubro, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Por isso é tão importante oferecer educação financeira nas escolas, de modo a incentivar o aprendizado e formar cidadãos mais capacitados e lidar com o dinheiro de forma responsável e consciente.

A boa notícia é que essa realidade está para mudar, por meio do Programa Educação Financeira nas Escolas, do Governo Federal. Vamos conhecer um pouco mais sobre essa iniciativa a seguir.

>>> Leia também: Educação financeira para jovens: dicas e importância

O que é o Programa Educação Financeira nas Escolas?

O Governo Federal, por meio de uma parceria entre MEC e CVM, lançou, no dia 17 de outubro de 2021, o Programa Educação Financeira nas Escolas.

“Mas, no que consiste o projeto?”

A iniciativa busca preencher uma lacuna que há em muitas famílias, levando a educação financeira para a escola, de modo a desenvolver uma competência fundamental para a vida de qualquer pessoa.

A ideia é investir na formação dos docentes, com o objetivo de atingir os alunos. Para isso, a iniciativa visa capacitar os professores do 9º ano do ensino fundamental e da 1ª série do Ensino Médio, a fim de que estes possam enriquecer o programa de ensino, implementando tais conhecimentos nas aulas e transmitindo-os aos alunos.

A estimativa do Governo é de que o Programa Educação Financeira nas Escolas prepare 500 mil professores nos próximos 3 anos, e assim, alcance mais de 25 milhões de estudantes da educação básica, possibilitando com que desenvolvam atitudes importantes para uma vida financeira saudável e produtiva.

No vídeo abaixo, você confere um trecho de uma entrevista com a economista italiana, Annamaria Lusardi, que fala sobre a importância da educação financeira para o mundo hoje e no futuro:

Como funciona o Programa Educação Financeira nas Escolas?

De acordo com Mauro Rabelo, secretário de educação básica, a ideia do Programa é capacitar os professores, fornecendo conhecimentos básicos sobre finanças pessoais, tudo integrado às disciplinas da grade curricular. Dessa forma, os docentes terão mais segurança sobre o assunto para transmiti-lo a seus alunos.

Para isso, o projeto conta com apoio técnico e orientação pedagógica relacionada a temas como:

• consumo consciente;
• proteção contra fraudes financeiras;
• orientação a investimentos;
• como poupar dinheiro;
• cultura de planejamento;
• sustentabilidade;
• desenvolvimento de hábitos e atitudes que contribuam para o bem-estar financeiro.

A capacitação é realizada por meio de uma plataforma EaD e, além do conhecimento sobre educação financeira pessoal, também orienta os docentes na produção de materiais didáticos e no desenvolvimento de projetos educacionais direcionados aos alunos.

>>> Você também pode gostar deste post: 5 livros sobre Educação Financeira que você precisa ler

Como ter acesso à educação financeira?

É muito provável que você não tenha tido contato com a educação financeira na escola, afinal, por muito tempo as pessoas sequer sabiam da importância deste tema para suas vidas. No entanto, felizmente, essa realidade vem mudando.

Apesar de ser essencial aprender sobre isso desde a infância, o lado bom da história é que é possível buscar esse conhecimento e estudar educação financeira a qualquer momento. Ao ler este post, por exemplo, você está aprendendo sobre o tema, logo, agregando novos conhecimentos relacionados ao mundo financeiro.

Mas, se você quiser se aprofundar no assunto e transformar a maneira como se relaciona com o dinheiro, aqui está uma grande oportunidade! Conheça nosso Combo: Cursos de Educação Financeira.

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Diante da alta da inflação pela qual o Brasil tem passado, muitas pessoas buscam formas de proteger seu patrimônio contra a desvalorização da moeda. Neste cenário, surge a pergunta: “IPCA ou IGP-M, qual é melhor para os investimentos?”

De acordo com o levantamento do IBGE, no mês de outubro, o IPCA ficou em 1,25%, apresentando um acumulado de 10,67% nos últimos 12 meses e 8,24% no ano. Enquanto isso, dados da FGV informam que o IGP-M atingiu 0,64% no mesmo mês, acumulando alta de 16,74% no ano e 21,73% em 12 meses.

Ambos os índices medem a inflação, mas aí vem a dúvida: “por que eles são tão diferentes?”

Neste post, explicamos esses indicadores, para que você descubra qual é o melhor entre IPCA e IGP-M, qual a diferença entre os dois índices, para que servem, como são calculados e como interferem na sua vida. Boa leitura!

Qual a diferença entre IGP-M e IPCA?

IGP-M e IPCA são indicadores que medem a inflação. Para isso, se baseiam na variação dos preços dos produtos e serviços que compõem o custo de vida da população.

No gráfico abaixo, você confere como esses índices oscilaram ao longo dos últimos anos:

Apesar de servirem ao mesmo propósito, você pode observar que eles costumam ser diferentes um do outro. “Mas, por que isso ocorre?” Para responder a esta pergunta, vamos conhecer cada um deles.

O que é o índice IGP-M?

O IGP-M é o Índice Geral de Preços de Mercado. Calculado mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Economia (Ibre), órgão pertencente à Fundação Getúlio Vargas (FGV).

Trata-se de um indicador abrangente, utilizado para medir a inflação do país. Para isso, além dos preços que chegam ao consumidor final, considera também os custos relacionados às demais etapas do processo de produção.

Ele é conhecido como índice da inflação do aluguel, por ser comumente utilizado como base para reajustes referente ao setor imobiliário, como contratos de locação e parcelas de financiamento de imóveis. Mas, além disso, também afeta despesas como: conta de luz, planos de saúde, seguros, educação, etc.

Como o IGP-M é calculado?

O IGP-M considera os preços praticados no mercado entre o dia 21 do mês anterior até o dia 20 do mês de referência. O cálculo é uma média aritmética de três outros índices de preços, que possuem pesos diferentes. São eles:

• INCC-M: Índice Nacional do Custo da Construção – Mercado, ligado ao setor de construção civil, que tem peso de 10% no cálculo;
• IPC-M: Índice de Preços ao Consumidor – Mercado, relacionado ao setor de serviços e varejo consumidos pela população, responsável por 30%;
• IPA-M: Índice de Preços ao Produtor Amplo – Mercado, que se refere a bens industriais e agropecuários e é responsável por 60% do índice.

>>> Para saber mais, leia nosso conteúdo completo sobre o assunto: O que é o Índice IGP-M? Como ele funciona e como afeta a sua vida financeira?

A essa altura você deve estar se perguntando: “qual o motivo dessa super alta do IGP-M?”

Como o cálculo do IGP-M considera todo o processo produtivo, ele é altamente influenciado pelo dólar, uma vez que boa parte da matéria prima vem de fora.

Outro ponto em que a moeda tem influência é em relação à exportação, pois, com o dólar alto, os produtores tendem a exportar mais, aumentando o custo das commodities no mercado interno, elevando os custos para consumo e produção.

O que é o índice IPCA?

IPCA é a sigla para Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. Sua função é medir a variação dos preços de produtos e serviços que chegam ao consumidor final, por isso é considerado o índice oficial da inflação brasileira.

Ele é calculado mensalmente pelo IBGE, com base em dados de consumo de famílias de diversas capitais brasileiras, com renda entre 1 e 40 salários mínimos.

Como o IPCA é calculado?

Para o cálculo do IPCA, o IBGE leva em conta produtos e serviços presentes no dia a dia do brasileiro, divididos nas categorias abaixo:

• alimentação e bebidas;
• educação;
• saúde e cuidados pessoais;
• habitação;
• comunicação;
• despesas pessoais;
• transportes;
• artigos de residência;
• vestuário.

Cada uma dessas categorias possui um peso diferente, que varia de acordo com o consumo médio da população.

Agora, voltando à pergunta inicial, com base nessas informações, já temos uma resposta:

A principal diferença entre o IGP-M e o IPCA, é que o primeiro é um índice mais abrangente, que considera em seus cálculos, o custo do processo produtivo como um todo. Enquanto o segundo é focado nos valores que chegam ao consumidor, impactando diretamente em seu custo de vida.

>>> Para mais informações, confira o conteúdo completo que fizemos sobre o assunto: Qual a diferença entre IGP-M e IPCA? Como medem a inflação?

Há muitos outros indicadores macroeconômicos que podem impactar seus investimentos. Confira o vídeo abaixo e entenda por que é tão importante acompanhar esses índices:

IPCA ou IGP-M, qual é melhor para os investimentos?

Agora que você já conhece esses índices e sabe como eles são calculados, deve estar se perguntando: “mas afinal, quando se trata de investimentos, quem leva a melhor no embate: IGP-M x IPCA?”

O fato é que, em tempos de inflação, como o que estamos vivendo em 2021, tanto o IPCA quanto o IGP-M estarão em alta, elevando o custo de vida do brasileiro.

No entanto, eles também podem oferecer uma boa oportunidade para proteger o seu patrimônio e gerar lucro, já que alguns investimentos têm seu rendimento atrelados a eles, como o Tesouro IPCA e o Tesouro IGP-M. Isso significa que tais títulos sempre irão se beneficiar de períodos de alta na inflação.

Apesar de estarmos falando de títulos de renda fixa, é importante atentar para o fato de que aplicações que utilizam IPCA ou IGP-M como referência, são pós-fixadas.

Ou seja, não há como prever qual será seu rendimento, uma vez que eles variam ao longo do tempo. A única certeza é de que sempre estará acima da inflação.

Com base nisso, a definição de qual é o melhor entre IPCA ou IGP-M irá depender do momento da economia. Por isso, é necessário analisar o rendimento que cada um pode oferecer e, é claro, sempre considerar suas metas e objetivos.

IGP-M ou IPCA, qual escolher?

Independentemente de qual seja melhor, IPCA ou IGP-M, o fato é que investimentos atrelados a esses índices são ótimas opções para proteger seu patrimônio contra a desvalorização e até mesmo para gerar lucros em momentos de alta na inflação.

Além disso, é fundamental avaliar o contexto do momento e observar qual aplicação se mostra mais rentável de acordo com seus objetivos.

Se você quer aprender mais sobre o assunto e conhecer outras opções de investimentos seguros e rentáveis, conheça o nosso curso: Renda fixa: Ganhos com Baixo Risco.

O controle financeiro familiar nada mais é do que a capacidade de organizar, prever e controlar os gastos de uma família. Porém, apesar de indispensável, tal habilidade nem sempre está presente nas famílias brasileiras.

De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o percentual de famílias brasileiras endividadas atingiu a marca de 72,9% em agosto de 2021 .

No entanto, sempre é possível buscar conhecimento e desenvolver tal aptidão, por meio da educação financeira.

Neste post, além de explicar o que é controle financeiro, daremos dicas práticas para você aprender a organizar, planejar e controlar o orçamento da sua família. Boa leitura!

O que é controle financeiro familiar?

O controle financeiro familiar pode ser entendido como a capacidade de organizar, prever e controlar os gastos da família. Ou seja, trata-se da habilidade de conduzir a vida financeira de forma plena.

Ele depende de uma boa educação financeira, afinal, sem um aprendizado sólido sobre o tema, fica muito mais difícil controlar as finanças da família, concorda?

Por que o controle financeiro familiar é tão importante?

Planejar sua vida financeira e a de sua família é importante por vários motivos. O primeiro deles, que merece grande destaque, é se manter longe das dívidas, o que por si só já representa uma grande vantagem.

Outro benefício, é que o planejamento financeiro familiar permite que você defina metas mais consistentes.

Perceba que, a partir do momento que você aprende a controlar as finanças da sua família, ao invés de simplesmente trabalhar para pagar contas, você passa a construir seus sonhos.

Ou seja, além de proporcionar mais qualidade de vida, o controle do orçamento financeiro familiar é a chave para quem quer alcançar as tão sonhadas estabilidade e independência financeiras.

A boa notícia é que você pode desenvolver esta habilidade. E, para isso, vamos te dar algumas dicas fundamentais.

5 dicas para otimizar o seu controle financeiro familiar

O controle financeiro familiar requer planejamento, e para que as mudanças ocorram, você precisa desenvolver alguns hábitos para ter uma vida financeira mais saudável. Confira as dicas que separamos para você:

1. Utilize uma planilha para controlar os gastos da família

Responda rapidamente: quanto você ganha por mês e quanto gasta? Se ficou em dúvida em ao menos uma dessas perguntas, é porque não tem total controle sobre seu orçamento.

Isso é um problema, uma vez que talvez você esteja gastando mais do que ganha. O resultado disso a longo prazo? Contrair dívidas!

Se você não monitora seus gastos e sequer tem noção sobre a sua renda familiar mensal, dificilmente conseguirá organizar suas finanças. Por isso, uma das principais estratégias para desenvolver o controle financeiro familiar é registrar tudo.

Com uma planilha de controle financeiro familiar, é possível ter uma noção mais precisa do custo de vida da sua família, facilitando a organização do orçamento.

Você saberá exatamente para onde vai o seu dinheiro, quanto pode gastar, onde cortar custos para economizar, e até mesmo, separar uma quantia para começar a investir.

2. Corte custos e reduza suas despesas mensais

Para começar a economizar, é necessário “fechar a torneira”. Então, além de quitar suas dívidas, caso tenha alguma, é importante cortar gastos supérfluos.

Se você seguiu a dica anterior, agora tem em mãos um panorama da situação financeira da sua família. Tudo o que você precisa fazer é analisar esses registros e identificar onde é possível poupar dinheiro.

É claro que nem tudo dá para cortar, como o aluguel, por exemplo. Mas nestes casos, você pode tentar renegociar o valor com o proprietário ou mesmo buscar por uma casa ou apartamento mais barato.

Outro exemplo: se você frequenta a academia mais cara da cidade, talvez possa procurar por uma mais em conta.

Quer mais dicas de como economizar nas contas do mês? Então, aperte o play e confira o vídeo abaixo:

3. Elabore um planejamento financeiro familiar

Um bom controle financeiro familiar requer planejamento, e para isso, é preciso criar metas. Por exemplo, se você tem o objetivo de investir, não basta apenas guardar o que sobra no fim do mês. E se não sobrar nada?

É por isso que você deve criar metas de economia. E não precisa ser radical. Pode começar aos poucos, com R$ 50 ou R$ 100, por exemplo, e ir aumentando conforme sentir que pode fazê-lo.

Reduz alguns gastos aqui, corta outros ali e, quando menos perceber, terá alcançado um custo de vida mais enxuto, permitindo ampliar seus investimentos.

4. Faça uma reserva de emergência

A reserva de emergência é aquele dinheiro que guardamos para momentos de imprevistos, como uma redução repentina na renda familiar, no caso de uma demissão, ou mesmo diante de situações que aumentam o custo de vida, como uma doença que demande tratamento médico.

Esse tipo de reserva é um item fundamental para o controle financeiro familiar e deve ser prioridade na vida de qualquer pessoa, pois nunca sabemos quando os imprevistos irão ocorrer.

Nesses momentos, se você tiver um dinheiro guardado, conseguirá se manter até a situação se normalizar, sem precisar entrar em dívidas ou recorrer a empréstimos.

Se você quer aprender como fazer uma reserva de emergência, confira o vídeo abaixo, no qual a Clara Sodré, especialista em investimentos e professora da Faculdade XP, te explica tudo direitinho:

5. Comece a investir

Você já aprendeu a organizar as despesas da sua família, identificou onde era possível cortar gastos e já está economizando, planejou suas metas e começou sua reserva de emergência.

O próximo passo lógico é fazer o seu dinheiro trabalhar para você e, para isso, é preciso investir.

Mas, se você não sabe por onde começar, relaxa, pois a gente pode te ajudar com nosso curso: Primeiros Passos no Mundo dos Investimentos, no qual você aprenderá tudo o que precisa para começar a fazer o seu dinheiro render de verdade. Para se inscrever, é só clicar no banner abaixo:

Quer otimizar seu orçamento familiar? O controle financeiro é a resposta!

Desenvolver o controle financeiro do orçamento familiar é muito mais do que aprender a mexer com dinheiro, é planejar e definir metas de acordo com seus objetivos, sempre com foco no crescimento e na busca por qualidade de vida.

Se você quer aprender um pouco mais sobre planejamento financeiro familiar, lançamos um material gratuito, onde falamos tudo sobre o assunto. Trata-se do ebook: Finanças para Casais – Planejando juntos, conquistando juntos. Baixe agora mesmo!

E, além de todas as dicas que demos neste post, temos mais uma sugestão para aprimorar seus conhecimentos e te ajudar na sua jornada, que é o nosso Combo: Cursos de Educação Financeira.

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Recentemente, o Banco do Brasil informou que mais de 462 mil pessoas não resgataram sua restituição em anos anteriores, devido a erros no preenchimento de seus dados bancários em sua declaração. Mas o que é restituição do Imposto de Renda? Como saber se você tem direito a esse dinheiro?

Se você nunca ouviu falar sobre o assunto e quer saber mais, está no lugar certo! Neste post explicamos o que é restituição do Imposto de Renda, como funciona, quem tem direito e como consultar sua situação. Boa leitura!

O que é restituição do Imposto de Renda?

A restituição do Imposto de Renda nada mais é do que a devolução do valor que o contribuinte pagou a mais ao fazer sua declaração. 

“Mas por que isso acontece?”

Em geral, essa diferença nos valores ocorre devido às deduções apontadas no IR, ou por conta de imposto retido na fonte. Logo, acaba-se pagando mais tributos do que o necessário, então, o Governo precisa devolver o valor excedente.

>>> Leia também: Como fazer a declaração de LCI no imposto de renda? Fique em dia com o leão!

Como funciona a restituição do Imposto de Renda de Pessoa Física?

De modo geral, isso irá ocorrer com os contribuintes que têm o imposto descontado diretamente do salário, o que é conhecido como imposto retido na fonte.

Neste caso, se houver algum tipo de dedução declarada, como gastos relacionados à saúde, por exemplo, o valor a ser pago no IR será menor do que o retido. Por conta disso, o Governo precisa devolver esse excedente, gerando aquilo que chamamos de restituição do Imposto de Renda.

“Ok, já entendi o que é restituição do Imposto de Renda, mas como saber se eu tenho direito a ela” A gente explica!

Quem tem direito à restituição do Imposto de Renda?

De forma resumida, têm direito à restituição aquelas pessoas que pagaram mais tributos do que deviam. Se você tiver o imposto descontado em folha e, ao fazer seu IRPF, declarar alguma despesa dedutível, terá direito à restituição do valor pago a mais.

Quais são os tipos de despesas consideradas dedutíveis no Imposto de Renda?

As despesas dedutíveis, quando declaradas, reduzem a base de cálculo do Imposto de Renda.

Dentre as despesas consideradas dedutíveis no IR, temos os custos relacionados a:

• previdência privada;
• contribuição ao INSS;
• gastos com saúde;
• pensão alimentícia;
• despesas relacionadas à educação;
• despesas com dependentes e alimentandos.

Para conseguir o abatimento, o contribuinte precisa guardar os recibos e notas fiscais, a fim de comprovar tais gastos.

Inclusive, se quiser saber como economizar no Imposto de Renda, confira o vídeo abaixo, onde nossa especialista, Clara Sodré, explica como fazer isso investindo na previdência privada:

>>> Leia também: Como declarar renda variável no Imposto de Renda? Dicas + passo a passo

Como consultar a restituição do Imposto de Renda?

Para consultar se você tem restituição do Imposto de Renda, basta acessar a página Consulta Restituição, da Receita Federal, preencher os campos solicitados com CPF, data de nascimento, informar o ano de exercício e inserir os caracteres do captcha.

Em seguida, basta clicar em “Avançar” para ver qual a sua situação.

Outros canais, por meio dos quais você pode verificar sua situação, são:

• sessão Consulta Restituições IRPF, no site da Receita Federal;
• canal Meu Imposto de Renda, no Portal e-CAC;
• aplicativos para celulares e tablets, disponíveis para Android e iOS.

Quando você receberá a restituição do Imposto de Renda?

O pagamento da restituição do Imposto de Renda é feito por etapas. Em 2021, por exemplo, a Receita Federal dividiu em cinco lotes, liberados ao final de cada mês, entre maio e setembro.

Há uma ordem de prioridade para o recebimento dos valores, que começa pelos idosos acima de 80 anos, seguido pelos que têm acima de 60 anos, logo depois, pessoas com deficiência, doença grave ou com dependentes nesta condição e, por fim, professores.

A partir daí, a fila para o pagamento segue a ordem de entrega do IR. Ou seja, quanto antes você enviar a sua declaração, mais cedo receberá a restituição.

>>> Para saber mais, confira: Tudo o que você precisa saber sobre Imposto de Renda 2021

Que tal aproveitar esse dinheiro para investir?

A restituição do imposto de renda é a devolução do dinheiro pago a mais pelo contribuinte na declaração do IRPF, em geral, por conta das despesas dedutíveis informadas à Receita.

Se você fez a consulta e descobriu que tem valores a receber, que tal usar esse dinheiro para começar a investir?

Não sabe como? A gente te dá uma mãozinha!

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Ah, agora que você já sabe o que é restituição de Imposto de Renda, que tal ajudar seus amigos e familiares? Eles podem ter a mesma dúvida, não é verdade? Para tanto, basta compartilhar esse texto em suas redes sociais!