Se você busca diversificar a sua carteira de investimentos, então você precisa saber o que é aplicação LCI.

Esse produto é muito indicado para investidores que preferem colocar o seu dinheiro em renda fixa e que se sentem mais confortáveis em fazer aplicações de baixo risco.

Continue a leitura deste conteúdo e confira nas próximas linhas:

• O que é aplicação LCI?
• Quais são os tipos de LCI?
• Quanto rende a LCI?
• Quais são as vantagens do investimento em LCI?

O que é aplicação LCI?

LCI significa Letra de Crédito Imobiliário, é um título de renda fixa emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central. Basicamente, trata-se de uma modalidade de investimento em que uma pessoa física ou jurídica empresta dinheiro para instituições financeiras que, por sua vez, utilizam esse dinheiro para financiar o setor imobiliário do país.

Os bancos e instituições financeiras que emitem Letras de Crédito Imobiliário fazem isso oferecendo determinada taxa de juros para os investidores interessados. 

Em seguida, essas instituições concedem empréstimos e financiam empreendimentos na área de imóveis, cobrando uma taxa de juros maior.

Esses investimentos e projetos são estudados com muito cuidado pelos especialistas para evitar que ocorra algum prejuízo.

>>> Leia mais:

• LCI e LCA: o que significam, como funcionam e vantagens
• Fundos imobiliários: significado, funcionamento, tipos e vantagens

Quais são os tipos de LCI?

Existem três tipos de LCI:

• prefixada;
• pós-fixada; 
• Híbrida.

Veja mais detalhes de cada um deles.

1 – LCI Prefixada

A taxa de juros é fixa e o investidor sabe exatamente quanto o seu investimento vai render no momento em que for resgatado.

O prazo mínimo para sacar seu investimento em uma LCI prefixada é de 90 dias,

>>> Vale conferir: O que devo saber sobre renda fixa?

2 – LCI Pós-fixada

O título tem o rendimento atrelado a um indexador, como CDI ou IPCA, e o investidor só saberá quanto foi o seu rendimento no vencimento.

A Liquidez, nomeadamente, é de 90 dias, mas caso o indexador usado seja um índice de preços, a carência para saque da aplicação passa a ser de 12 meses (se o título tiver atualização anual) ou de 36 meses (se a atualização for mensal). 

3 – LCI Híbrida 

Nesse caso, a LCI é indexada a um índice variável e acrescida de uma taxa de juros fixa.

Assim, escolhe-se um indicador de inflação, como oIPCA e acrescenta-se a ele uma percentagem a mais de juros. Com isso, o investidor tem certeza de que seu rendimento será superior à inflação medida pelo índice escolhido.

Quanto rende a LCI?

Agora que você já sabe o que é aplicação LCI, é hora de descobrir quanto rende a LCI.

Como bem mencionamos anteriormente, o rendimento de uma LCI pode ser prefixado, pós-fixado ou híbrido

Existem instituições que oferecem LCI com rendimento fixo de 8% ao ano. Você também pode encontrar opções que rendem 114% do CDI, por exemplo. 

A taxa CDI está atrelada à Selic. Então, é mais interessante escolher esse tipo de investimento se for observada uma tendência de alta na Selic. 

É possível ainda que algumas instituições emitam Letras de Crédito Imobiliário oferecendo rendimento de IPCA + 5%. Essa é uma alternativa interessante para você proteger o seu dinheiro da inflação.

Pensando em investir em Letras de Crédito Imobiliário? Temos um vídeo com todas as dicas para você:

Quais são as vantagens do investimento em LCI?

São várias as vantagens do investimento em LCI. A principal delas se refere à isenção de imposto de renda para investidores pessoa física. Essa é uma forma de o governo incentivar o desenvolvimento do setor imobiliário.

Por outro lado, se você estiver investindo como pessoa jurídica, deverá ser obedecida a tabela regressiva de IR:

• 22,5%: até 180 dias corridos;
• 20,0%: entre 181 e 360 dias corridos
• 17,5%: entre 361 e 720 dias corridos;
• 15,0%: após 721 dias corridos.

Outra vantagem da LCI é a não cobrança do IOF. Isso acontece porque as aplicações apresentam um período de carência de 90 dias e o IOF incide apenas no primeiro mês.

Logo, se você quiser fazer o resgate da sua aplicação depois de 90 dias, não precisará pagar o IOF. Passado o prazo de carência mínima, a LCI passa a ter liquidez diária.

As LCIs são investimentos assegurados pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Dessa forma, caso a instituição financeira que emitiu o papel “quebre”, você receberá o valor investido mais os rendimentos, obedecendo o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e por instituição.

Veja mais: FGC: funcionamento, valor máximo e investimentos cobertos por ele

E as desvantagens da LCI?

Apesar das vantagens que acabamos de mencionar, é importante que você se atente a alguns pontos antes de investir em Letras de Crédito imobiliário.

Primeiramente, o ticket de entrada para essa modalidade de investimento pode ser elevado. Dificilmente você encontrará títulos com valor mínimo inferior a R$ 3 mil ou R$ 5 mil.

Além disso, se você está pensando em fazer aplicações de longo prazo, as LCIs podem não ser uma boa opção, pois os vencimentos não costumam ser superiores a 5 anos.

Caso você não se planeje financeiramente, a carência de 90 dias para resgate da aplicação também pode ser um problema para você.

Bom, ficou claro para você o que é aplicação LCI?

Para quem tem perfil conservador e quer uma aplicação isenta de imposto de renda, as LCIs são excelentes opções de investimento para pessoa física.

Veja mais sobre a LCI e também sobre a LCA neste vídeo: 

E se você quer se quer aprender ainda mais sobre investimentos em geral, o ideal é fazer um curso online, como este: Primeiros passos no mundo dos investimentos

Nele você vai conhecer os princípios dos investimentos, descobrir qual o melhor para você e aprender a estabelecer objetivos financeiros, entre outros temas. 

Além do curso, você também pode ampliar ainda mais seus conhecimentos, baixando e-books gratuitos, como este: Guia da Bolsa para investidores

Você sabia que hoje em dia há como fazer um investimento com pouco dinheiro?

Foi-se o tempo em que apenas empresas e pessoas muito ricas poderiam investir no mercado financeiro.

Atualmente, existem muitos títulos disponíveis com aporte mínimo mais acessível, tanto em renda fixa como em renda variável.

Se você quer saber como fazer pouco dinheiro render, continue a leitura deste conteúdo para descobrir quais são as principais alternativas de aplicações.

Além disso, vamos mostrar quatro dicas essenciais que vão te ajudar a escolher as melhores opções de investimento sem precisar dispor de grandes quantias:

1. Avalie o seu perfil de investidor;
2. Defina onde você quer chegar com seus investimentos;
3. Analise a liquidez, a rentabilidade e o risco dos títulos disponíveis;
4. Realize aportes frequentes.

>>> Veja também: Como investir dinheiro com segurança? Dicas para renda extra!

Onde investir com pouco dinheiro?

O mercado financeiro conta hoje com diversas opções de investimento para quem dispõe de pouco capital, mas quer investir e aumentar suas fontes de renda.

Veja algumas delas:

1. Tesouro Direto;
2. CDB;
3. Debêntures;
4. LCI;
5. FII;
6. Ações no mercado fracionário.

Confira como investir com pouco dinheiro e obter bons rendimentos nessas modalidades de ativos:

1 – Tesouro Direto

A primeira alternativa para quem está em busca de como fazer um investimento com pouco dinheiro é o Tesouro Direto.

O Tesouro Direto é um programa do Governo Federal, mais especificamente do Tesouro Nacional, para que as pessoas físicas comprem títulos públicos por meio de um ambiente online.

Basicamente você empresta dinheiro para o governo, que vai te pagar com juros depois de um prazo determinado.

A partir de R$ 30 já é possível realizar aplicações em títulos da dívida pública e se tornar um credor do governo.

Uma das grandes vantagens do Tesouro Direto é a liquidez diária, isto é, você pode sacar quando quiser.

Existem três tipos de tesouro Direto:

Prefixados: no momento do investimento você já sabe quais serão os juros.

Tesouro Selic: os juros são pós-fixados atrelados à Taxa Selic, que é a taxa básica de juros do governo.

Tesouro IPCA: Neste caso, a taxa está atrelada ao IPCA mais uma porcentagem de juros, assim, você tem certeza que sua remuneração será superior à inflação medida pelo IPCA. 

>>> Veja mais: Top 5 vantagens de investir em Tesouro Direto para começar hoje!

2 – CDB

Você também pode investir emprestando dinheiro para bancos, o chamado CDB. Ao adquirir um Certificado de Depósito Bancário, a instituição que emitiu esse título vai te remunerar com juros pré ou pós-fixados.

No CDB prefixado, a taxa já é definida no momento da aplicação.

No CDB pós-fixado é escolhido um indicador que definirá a taxa de juros da aplicação. O indicador mais usado é o CDI, e o CDB paga uma porcentagem desse indicador.

>>> Já falamos sobre CDI em nosso blog, confira:  CDI: o que é, como funciona e impacta os seus investimentos?

Você consegue encontrar títulos de CDB com aporte mínimo de R$ 100 a R$ 1.000. Além disso, não é cobrada taxa de administração.

3 – Debêntures

Assim como o Tesouro e o CDB, as debêntures são uma opção de investimento em renda fixa. A diferença é que você se torna um credor de empresas de sociedade anônima e pode investir a partir de R$ 1.000.

As debêntures costumam ter um rendimento mais alto, porém possuem um risco mais elevado, pois os títulos não possuem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Assim, analise seu perfil de investidor (conservador, moderado e arrojado) e verifique se ele é adequado para esse tipo de investimento.

As debêntures são uma excelente forma de diversificar sua carteira de investimentos, mas fique atento: seu prazo é mais longo, impedindo a retirada imediata do capital investido.

4 – LCI

LCIs são Letras de Crédito Imobiliário emitidas por bancos e instituições financeiras para financiar o setor de imóveis.

Elas são isentas de Imposto de Renda e sua rentabilidade é bem mais atrativa que a da Poupança.

Neste caso, você empresta dinheiro para empreendimentos imobiliários e recebe juros por isso.

É mais difícil encontrar LCIs com preços acessíveis, mas eventualmente você pode adquirir Letras de Crédito Imobiliário por cerca de R$ 1.000.

5 – FII

FII são os Fundos de Investimento Imobiliário. O investimento em FII é uma modalidade de renda variável que pode ser feito com a aquisição de cotas que custam R$ 100 ou menos.

O mais interessante é que você pode receber os dividendos mensalmente e não paga imposto de renda sobre os seus ganhos.

Trata-se de uma excelente opção para quem deseja conseguir uma renda de aluguéis, mas não quer adquirir um imóvel.

Existem três tipos de FII:

• FII de tijolo: neste caso, o fundo adquire empreendimentos que já estão prontos e se beneficia da exploração de seus aluguéis.
• FII de papel: é composto por Certificados de Recebíveis Imobiliários, títulos cuja rentabilidade está atrelada, normalmente, a um índice como IPCA ou CDI.
• FII híbridos: sua carteira contém tanto empreendimentos prontos (como os de tijolo) quanto Certificados de Recebíveis Imobiliários e até cotas de outros FII.

6 – Ações no mercado fracionário

Sim, há como fazer um investimento com pouco dinheiro na bolsa de valores. Para isso, você deve optar pelo mercado fracionário.

Trata-se de uma modalidade de investimento bastante acessível. Normalmente as ações são negociadas em lotes de 100. Uma ação fracionária é a menor unidade dentro deste lote, assim, você pode negociar entre 1 e 99 delas. 

No mercado fracionário de ações, você consegue se tornar acionista de uma empresa listada na Bolsa investindo menos de R$ 20.

Para diferenciar das demais, elas são identificadas com a letra F no final do código da empresa.

>>> Pensando em investir na Bolsa de valores? Então, este curso pode ser interessante para você: Aprenda a Investir na bolsa de valores 

Antes de aprender como investir com um capital pequeno, fique atento a alguns cuidados importantes:

Como fazer um investimento com pouco dinheiro?

Como você pôde conferir até agora, há diferentes opções de onde investir com pouco dinheiro e fazer ele render de forma mais satisfatória.

No entanto, o fato de você contar com quantias menores para realizar suas aplicações não dispensa a necessidade de planejamento, organização, disciplina e foco nos seus objetivos.

Separamos aqui quatro dicas de como fazer pouco dinheiro render e aumentar o seu patrimônio.

1 – Avalie o seu perfil de investidor

Mesmo com pouco dinheiro disponível para investir, é fundamental que você avalie qual é o seu perfil de investidor.

Dependendo do risco que você está disposto a assumir e da sua apetite por rentabilidade, você pode se enquadrar no perfil conservador, moderado ou arrojado.

Com base nesse perfil, você vai orientar as suas decisões de investimento.

>>> Leia mais: Perfil de investidor: como se analisa e tipos

2 – Defina onde você quer chegar com seus investimentos

Estabeleça os objetivos que você deseja alcançar. Assim, fica mais fácil encontrar os títulos que se adequem mais às suas metas de curto, médio e longo prazo.

3 – Analise a liquidez, a rentabilidade e o risco dos títulos disponíveis

A liquidez se refere à facilidade de resgatar seus investimentos antes do vencimento. Quanto maior for a rentabilidade do título, menor tende a ser a liquidez.

Além disso, o risco tende a ser maior em títulos com rentabilidade mais atraente.

Portanto, é muito importante que você encontre um equilíbrio entre esses três fatores ao fazer suas aplicações.

>>> Leia também: Rentabilidade: significado, tipos e como calcular

4 – Realize aportes frequentes

Para construir um patrimônio sólido, você precisa ter consistência nos seus investimentos. Sendo assim, busque realizar aportes frequentes.

Sempre reserve uma parte dos seus ganhos para fazer suas aplicações mensais.

>>> Saiba mais: 4 motivos para sair da poupança hoje + dicas de investimentos

Viu como fazer um investimento com pouco dinheiro é possível? Não há necessidade de ter grandes valores para se tornar um investidor e começar a construir seu patrimônio.

Basta ter uma boa estratégia e se organizar para conseguir fazer o seu dinheiro render.

Mas se você quer investir com mais segurança e assertividade, que tal fazer um curso para isso? Temos um sob medida para você, onde vai aprender, entre outros temas:

• Como definir objetivos financeiros;
• Qual deve ser o valor de sua reserva;
• Quais são os principais investimentos e como escolhê-los;
• Qual é o seu perfil de investidor.

Comece agora seu curso: Primeiros passos no mundo dos investimentos

O aumento da taxa básica de juros e dos indicadores do IPCA tornaram muito atrativos novamente os investimentos de renda fixa. Dentre os principais ativos dessa modalidade, escolhemos a Letra de Crédito Imobiliária como tema deste conteúdo. Afinal, investir em LCI vale a pena?

Apesar da sopa de letrinhas e do nome aparentemente complicado, a LCI é um investimento extremamente simples como a maioria dos produtos mais populares de renda fixa.

Tendo como principais características a segurança e a liquidez, além de outros fatores que a diferenciam de Tesouro Direto ou CDB, a Letra de Crédito Imobiliária é uma excelente alternativa para compor a carteira de investimentos de todo tipo de investidor, do conservador ao arrojado.

Portanto, quer saber mais sobre esse ativo e descobrir se investir em LCI vale a pena? Continue a leitura até o fim que vamos te ajudar!

Investir em LCI vale a pena? Entenda como funciona

Assim como os outros títulos de renda fixa, independentemente da instituição financeira da qual você o compre, a LCI é um título de crédito que se adquire com o objetivo de emprestar o dinheiro a um banco em troca de recebê-lo com acréscimos de juros depois de um tempo.

A lógica do seu funcionamento é simples de entender: ao adquirir um título, você empresta dinheiro ao banco para que ele financie projetos imobiliários, como compras de imóveis de pessoas físicas ou jurídicas, por exemplo.

No momento do saque, você recebe o dinheiro de volta acrescidos dos juros do empréstimo. Fácil, não é? 

Assim como existem opções indexadas ao IPCA, a rentabilidade desse ativo também é atrelada à taxa de Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que é um indicador que reflete a taxa de juros do período. 

Por exemplo, quando um título de Letra de Crédito Imobiliária está com 110% da CDI, quer dizer que ela está com uma rentabilidade superior à média dos juros. Nesse caso, se a CDI está a 4,5%, esse ativo entregará um rendimento 10% maior que esse valor, que será de 4,95%.

Portanto, investidores interessados podem adquirir esse ativo de forma simples por meio do seu banco ou através de uma corretora. Para mais, confira o vídeo abaixo para aprender como fazer investimentos em LCI e LCA:

Quais são os tipos de LCI?

Antes de saber qual aplicação em LCI vale a pena para você, vamos falar um pouco sobre os três tipos possíveis de compra deste título.

• Pós-fixada: essa é mais popular entre as opções de LCI. Geralmente indexada ao CDI, não é possível saber com antecedência quais serão exatamente os rendimentos auferidos por essa classe de ativos, pois esse valor depende das mudanças da taxa de juros propostas periodicamente pelo Banco Central na reunião do COPOM.

• Prefixada: o valor da rentabilidade desse tipo de LCI já é conhecido no momento da aplicação. Por exemplo, na hora da compra, o investidor já saberá que receberá x% de rendimentos se resgatar a quantia após a data de vencimento. Por outro lado, o comprador só pode sacar o dinheiro quando o prazo previsto na hora da aquisição for cumprido. Assim, o LCI prefixado vale a pena somente para aqueles não terão necessidade de usufruir do dinheiro antes do vencimento

• Híbrida: por fim, essa modalidade de Letra de Crédito Imobiliário tem esse nome por possuir dois valores e determinada a rentabilidade da aplicação. Um deles é fixo e o outro, geralmente, é indexado ao IPCA, indicador que calcula a média da inflação no Brasil. Esses títulos são facilmente identificados, pois vêm com a denominação “IPCA + X%”. Isso é, se no período o indicador de inflação for de 6% e a rentabilidade fixa for 4%, o investidor terá um total de 10% de rendimentos ao fim da data de vencimento.

Quais as vantagens da aplicação em LCI?

Vistas as principais características deste produto, vamos descobrir agora quais são as grandes vantagens da Letra de Crédito Imobiliária. 

Afinal, por que investir em LCI vale a pena? Primeiramente, vale salientar a qualidade que ela compartilha com outros dos mais famosos títulos de renda fixa: a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Mas o que isso significa? Representa que os investimentos que não superem o teto de R$ 250 mil tem seus depósitos protegidos. Imagine, por exemplo, que você comprou uma LCI de um banco que foi à falência. Se você tiver investido até o valor do teto, seu dinheiro estará salvo e retornará para você.

Entretanto, a grande exclusividade desse título é a isenção de imposto de renda, que não acontece nos ativos do Tesouro ou de Certificados de Depósitos Bancários. Então, se você se pergunta qual o melhor investimento entre LCI e CDB, por exemplo, o primeiro sairá vencedor nesse quesito.

Afinal, com a isenção, se ambos renderem 100% da CDI, a LCI sairá com a melhor rentabilidade, pois não terá parte dos rendimentos corroídos pelo Leão.

Um CDB pode ser mais vantajoso em outras hipóteses, e aqui falamos de uma desvantagem relativa à Letra de Crédito Imobiliário. 

Por exemplo, a maioria dos produtos dessa modalidade só possui liquidez após a data de vencimento. Portanto, se você utilizar esse ativo para uma reserva de emergência, por exemplo, pode ser uma péssima ideia para sua estratégia de investimentos. 

>> Quer saber como montar sua reserva de emergência? Confira o vídeo exclusivo do canal Investimento às Claras:

Invista em aprendizado para escolher seus investimentos

Gostou do conteúdo? De acordo com as informações, acha que investir em LCI vale a pena? 

Se você precisa de um suporte, a Escola de Investimentos da Faculdade XP pode te ensinar todo o beabá  sobre renda fixa ou variável, além de te ajudar a selecionar os melhores produtos de acordo com seu perfil de investidor. 

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Hoje em dia, qualquer pessoa com R$ 30 no bolso já pode começar a aplicar seu dinheiro e vê-lo render. Mas será que existe um melhor momento para investir?

Essa é uma dúvida corriqueira. Afinal, a educação financeira é algo a que poucas pessoas têm acesso e, quando isso acontece, é em um momento mais tardio. 

Pesquisas mostram que o Brasil está na posição de número 74, em um ranking de 144 países, se colocando atrás de nações como Togo e Zimbábue, em relação à educação financeira.

Não se aprende a como lidar com o próprio dinheiro desde criança, nas escolas; é somente depois de adulto que a maioria das pessoas passa a se educar a respeito de assuntos relacionados a finanças, inclusive no que se refere a investimentos.

Tradicionalmente a população brasileira não está acostumada a poupar e investir. O máximo que a gente geralmente aprende é guardar o dinheiro na caderneta de poupança.

No entanto, deixar o dinheiro parado na poupança ou até mesmo na conta corrente faz com que ele seja corroído pela inflação e perca valor. 

Segundo o site Infomoney, o rendimento da poupança está perdendo para a inflação há meses!

Para evitar que isso aconteça, existem outras opções igualmente seguras e acessíveis e com rendimentos mais atraentes, como o Tesouro Direto.

Neste artigo, vamos te ajudar a definir quando começar a investir e ingressar no mercado financeiro

Além disso, você verá dicas importantes para começar a investir, como:

1. Quite todas as suas dívidas;
2. Crie a sua reserva de emergência;
3. Estabeleça seus objetivos;
4. Planeje o seu orçamento;
5. Aprenda mais sobre investimentos.

Melhor momento para investir: quando começar a investir, afinal?

Idealmente, o melhor momento para investir é o quanto antes. 

Porém, antes de sair comprando títulos de renda fixa ou aplicando em fundos de investimento e em renda variável, é importante que você se atente a alguns aspectos importantes da sua vida financeira.

Confira a partir de agora algumas dicas do que você precisa observar antes de começar a investir.

5 dicas para quem quer começar a investir

1. Quite todas as suas dívidas

Se você ainda tem dívidas em aberto, saiba então que este ainda não é o melhor momento para investir.

Antes de querer fazer o seu dinheiro render, você precisa quitar todas as suas pendências financeiras e ficar com as suas contas no azul.

Para saber como você pode criar um plano para se livrar dar dívidas, confira as dicas em O que fazer para quitar dívidas: 14 dicas seguras!

2. Crie a sua reserva de emergência

A reserva de emergência é um dinheiro que você guarda para cobrir as suas despesas caso algum imprevisto aconteça.

Portanto, antes de começar a fazer investimentos mais ousados, o ideal é que primeiro você crie a sua reserva com um montante suficiente para suprir seus gastos pelo tempo de 6 meses a 1 ano.

Para te ajudar a criar esse colchão de segurança, preparamos um vídeo, confira:

3. Estabeleça seus objetivos

A definição do melhor momento para investir depende também da definição dos seus objetivos de curto, médio e longo prazo. 

Ou seja, o que você deseja conquistar com o rendimento das suas aplicações?

4. Planeje o seu orçamento

É muito importante que você planeje o seu orçamento antes de começar a investir. Assim, você terá maior controle sobre seus ganhos e suas despesas e sobre quanto você é capaz de poupar para investir.

5. Aprenda mais sobre investimentos

Quanto mais você souber sobre as diferentes modalidades de investimentos e sobre os fatores que podem influenciar a sua lucratividade, melhores serão as suas decisões sobre onde aplicar o seu dinheiro.

Começar a investir é importante, mas você deve fazer isso com segurança e bem-informado. Por isso, o ideal é estar bem por dentro do assunto. 

Um curso sobre investimentos pode fazer a diferença entre lucro e prejuízo, nessa hora. Ainda mais se ele for desenvolvido pelos maiores especialistas em investimentos da XP.

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Qual o melhor momento para investir na Bolsa de Valores?

E quando começar a investir na Bolsa de Valores? Qual o melhor momento para aplicar no mercado de ações?

O mercado de ações tem uma volatilidade mais elevada. Isso significa que, devido às oscilações do mercado, essa modalidade oferece maiores riscos para os investidores.

Em contrapartida, as rentabilidades obtidas costumam ser bem mais vantajosas a longo prazo. Se você está iniciando, o recomendável é diversificar sua carteira, mesclando ativos de renda fixa, como CDB e Tesouro Direto, com aportes menores em renda variável, como ações. 

Tendo isso em vista, o melhor momento para investir na Bolsa de Valores e se tornar um acionista de empresas de capital aberto é quando você já tem um nível de maturidade e conhecimentos maior sobre esse mercado.

Além disso, antes de investir em ações você precisa considerar também o seu perfil de investidor e quanto risco você consegue suportar.

O melhor momento requer preparo!

Definir o melhor momento para investir é uma decisão muito importante e que vai te permitir cuidar melhor do seu dinheiro e obter melhores rendimentos para alcançar seus objetivos.

Seja em renda fixa ou em renda variável, tome decisões bem informadas, não deixando de considerar risco, rentabilidade e liquidez das suas aplicações.

Lembre-se de que o tempo é o seu maior aliado na construção do seu patrimônio. Então, quanto antes você puder começar a investir, melhor será o seu retorno.

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Há dúvidas recorrentes e específicas quando o assunto é investimento. Uma delas é:  como funciona Tesouro Direto Prefixado? 

Não é para menos. Afinal, o Tesouro Direto é um dos queridinhos dos investidores que possuem um perfil mais conservador e que preferem não arriscar muito suas decisões de investimento.

Os títulos da dívida pública são classificados como investimentos de renda fixa. Ou seja, você já sabe quais são as condições da sua aplicação no que se refere a prazos dos vencimentos, indexadores e fluxo de pagamento.

Dentre as opções disponíveis para quem quer investir no Tesouro Direto, a modalidade com rendimento pré-fixado é uma das mais procuradas.

Neste artigo, você vai entender o que é e como funciona Tesouro Direto Prefixado. Vamos mostrar também alguns motivos para você investir nessa modalidade e os seguintes cuidados que você precisa tomar:

1. Verifique a taxa Selic;
2. Leve em conta o IPCA;
3. Tome cuidado com o resgate antecipado;
4. Lembre-se do Imposto de Renda;
5. Não se esqueça da Taxa de custódia.

O que é Tesouro Direto Prefixado?

Podemos definir o Tesouro Direto Prefixado como um tipo de título da dívida pública em que a taxa de juros é definida no momento da compra do papel.

Essa modalidade recebe essa denominação justamente porque a rentabilidade do título é fixada previamente. Ou seja, ao adquirir uma cota do Tesouro Direto Prefixado, você consegue calcular quanto você poderá resgatar no vencimento.

Como funciona Tesouro Direto Prefixado?

Para que você possa entender como funciona Tesouro Direto Prefixado, é necessário explicar que há duas formas de investir nessa modalidade: a LTN e a NTN-F.

• No Tesouro Prefixado LNT (Letra do Tesouro Nacional), o fluxo de pagamento é mais simples. O investidor sabe quanto a sua aplicação vai ter rendido quando chegar o dia do vencimento;
• Já no Tesouro Prefixado NTN-F (Notas do Tesouro Nacional série F), o investidor tem a opção de resgatar o rendimento semestralmente até chegar a data do vencimento.

Nessa segunda modalidade de Tesouro Prefixado com Juros Semestrais, há uma maior liquidez. O investidor pode utilizar esses resgates para reinvestir em outros produtos ou simplesmente ter uma fonte de renda extra a cada seis meses.

>>> Leia mais: LTN: características, vantagens e desvantagens

Por que investir em Tesouro Direto Prefixado?

Agora que você já sabe o que é Tesouro Direto Prefixado e como funciona, que tal conferir alguns motivos para  investir na compra desses títulos públicos?

Primeiramente, é comum que os papéis da dívida pública tenham alta liquidez. Isso significa que você pode resgatar o valor investido a qualquer momento, sem necessariamente esperar pelo vencimento.

Por já ter uma rentabilidade prefixada, você consegue ver a rentabilidade do seu investimento e se planejar melhor.

O Tesouro Direto Prefixado é a opção ideal para quem tem baixo apetite ao risco e quer ter bons retornos de forma segura.

Se você quer começar a investir em renda fixa, este vídeo pode te trazer mais informações:

Gostou do vídeo?Então você vai gostar ainda mais deste curso: Renda Fixa – Ganhos com Baixo Risco

Nele você vai aprender a como parar de perder dinheiro para a inflação e como aproveitar as melhores oportunidades do mercado!

>>> Leia também: Tesouro Direto: o que é, taxas, vantagens e desvantagens

Que cuidados tomar ao investir no Tesouro Direto pré-fixado?

Se você chegou até aqui e está interessado em  investir no Tesouro Direto Prefixado, é extremamente importante que se atente a alguns pontos que vamos explicar agora.

1 – Verifique a taxa Selic

Antes de sair comprando títulos da dívida pública com juros definidos previamente, você precisa observar quanto está a taxa básica de juros da nossa economia – a Selic.

Se a Selic estiver maior que a taxa prefixada (e houver uma tendência de essa alta perdurar), pode ser mais vantajoso aplicar  no Tesouro Selic, que é um produto cuja rentabilidade é indexada à taxa básica de juros.

2 – Leve em conta o IPCA

Outro ponto ao qual você precisa se atentar é a inflação. Para que o seu investimento obtenha ganhos reais, é fundamental que a taxa de juros prefixada seja superior à inflação, que é medida pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).

Caso esteja interessado em fazer um investimento de longo prazo no Tesouro Direto Prefixado, é interessante que você fique atento ao fato de que investimentos de longo prazo estão sujeitos às oscilações de mercado que podem desvalorizar o dinheiro perante a inflação. Uma dica é investir no Tesouro IPCA, que está atrelado a esse indicador e, portanto, não vai perder valor.

3 – Tome cuidado com o resgate antecipado

Vale a pena ressaltar também que o resgate antecipado das suas aplicações pode ocasionar perdas nos seus ganhos devido às flutuações do mercado e cobrança de imposto de renda sobre os rendimentos, confira o vídeo a seguir:

https://www.youtube.com/watch?v=metusl4rchQ&t=169s

4 – Lembre-se do Imposto de Renda

Você pode optar pela modalidade de Tesouro Direto Prefixado com Juros Semestrais. Mas saiba que você deverá pagar um tributo, o Imposto de Renda regressivo sobre o valor de cada cupom de juros recebido a cada seis meses.

Essa cobrança começa com 22,5% no primeiro semestre, 20% no segundo, 17,5% no terceiro, 15% no quarto e se mantendo nesse patamar semestralmente até o vencimento da aplicação.

5 – Não se esqueça da Taxa de custódia

Por fim, você também precisa considerar a taxa de custódia cobrada pelo B3 durante todo o período que a sua aplicação durar. Essa taxa é de 0,25% por ano para saldos de até R$ 1,5 milhão.

Bom, neste artigo sobre como funciona Tesouro Direto Prefixado, você pôde ver que esta é uma boa opção para quem busca rendimentos mais convidativos que a poupança, mas que ainda não está pronto para arriscar demais.

Abra a sua conta em uma corretora (há ótimas no mercado, como XP Investimentos e a Clear), cadastre-se na B3 e comece a investir no Tesouro Direto. É bastante simples e você pode começar com aplicações a partir de R$ 30.

>>> Confira em nosso blog: O que devo saber sobre renda fixa?

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• Como se forma os preços dos ativos
• Guia de boas práticas para investidores

Entre as diversas oportunidades de produtos existentes, o investidor pode ficar confuso na hora de escolher os mais interessantes para inserir no seu portfólio. Nesse contexto, uma das perguntas mais ouvidas no tocante ao planejamento financeiro é: “vale a pena investir em previdência privada”?

Essa opção de investimento é bem comum no setor bancário. Muito provavelmente você já deve ter recebido uma ligação do seu gerente fazendo uma oferta (muitas vezes não muito atrativa) de fundo de previdência.

Mas será que há boas vantagens nesse produto? Em tempos de reforma da previdência social, essa modalidade tende a se tornar ainda mais atrativa, principalmente, em um País onde 90% da população adulta não junta dinheiro para se aposentar com mais tranquilidade, segundo Relatório Global do Sistema Previdenciário.

Portanto, preparamos esse conteúdo para tirar todas as suas dúvidas sobre o tema e decidir se vale a pena investir em previdência privada. Ficou curioso? Continue a leitura até o fim.

Vale a pena investir em previdência privada?

Para saber se vale a pena investir em previdência privada, é importante começar pelo seu conceito. Ela consiste basicamente em um investimento periódico em um fundo de seguridade cujo rendimento a longo prazo pode ser revertido em renda extra na aposentadoria ou para outra meta específica.

O período de aportes geralmente é de no mínimo 10 anos. Ao chegar na data estipulada para recebimento dos valores, o saque pode ser de forma integral ou parcelada mensalmente de acordo com uma data combinada.

Muitas reclamações são feitas em relação aos fundos de previdência em virtude dos baixos rendimentos. Entretanto, o retorno desse produto não é muito diferente dos oferecidos por outros títulos de renda fixa, como o Tesouro Direto, CDB, LCI, entre outros.

Inclusive, a rentabilidade mais baixa possui as contrapartidas positivas de um investimento conservador: maior previsibilidade e segurança.

Portanto, diante da sua proposta, saber se vale a pena investir em previdência privada depende muito de sua estratégia. Se você quer retornos de curto ou longo prazo, dos outros produtos que compõem sua carteira de investimentos, etc.

Abaixo separamos algumas vantagens e desvantagens desse segmento para que você entenda melhor. Vem com a gente!

Vantagens de investir em previdência privada

Além das já mencionadas seguranças e previsibilidade, existem algumas vantagens da previdência privada que as diferencia de outros fundos de investimento e de ativos de renda fixa.

Dentre os principais benefícios dessa modalidade, podemos enumerar:

• Flexibilidade de portabilidade para outras gestoras e instituições
• Liquidez e possibilidade de saque antes do tempo estipulado, porém com Vulnerabilidades a perdas
• Dedução no Imposto de Renda de acordo com os valores dos aportes e limitado a 12% da renda anual, caso seja optante pela previdência PGBL
• Forte diversificação de produtos que contempla investidores perfil conservador, moderado e arrojado
• Sem cobranças antecipadas no IR, como acontece semestralmente em outros fundos. A incidência da alíquota de 10% do Leão só ocorre na hora do saque (em todo o montante para optantes do modelo PGBL e só na rentabilidade para os optantes do VGBL).
• Isenção do imposto sobre herança, pois o produto funciona como um fundo de seguridade e não possui as obrigações comuns a outros ativos.

Portanto, vale a pena investir em previdência privada em virtude de vários benefícios e particularidades. Entretanto, há algumas desvantagens que devem ser levadas em consideração. Vamos a elas no próximo tópico!

>> Quer conhecer mais vantagens da previdência privada? Confira o conteúdo do canal Investimento às Claras:

Desvantagens de investir em previdência privada

Quando se fala em previdência privada, as principais críticas repousam nas taxas de administração e de carregamento. Além disso, há tá também quem reclame da baixa rentabilidade frente a outros ativos mais voláteis da renda variável, como as ações e os fundos de investimento imobiliário.

Entretanto, esses dois fatores precisam ser melhor explicados antes de serem vistos como uma mera desvantagem. 

As taxas de administração, por exemplo, são os valores pagos pelo cliente que cobrem o custo de gestão e custódia do fundo de previdência. Já as de recarga dizem respeito àquilo cobrado quando é feito um aporte no fundo.

O problema, nesse caso, não é a existência das cobranças em si, mas sim quando elas são abusivas e corroem a rentabilidade do seu investimento. Por exemplo, produtos oferecidos por bancos são famosos por oferecerem taxas que visam interesses comerciais próprios e não pensam no retorno do cliente

Por isso, pode valer a pena investir em previdência privada disponíveis em corretoras ou intermediadores financeiros isentos. Escolhendo esse caminho, você terá acesso a opções especialmente selecionadas para você e ausente de interesses corporativos.

Já quanto à rentabilidade, como já mencionamos, ela é semelhante a de outros produtos de renda fixa. Há muitos investidores que estão interessados em ativos mais arrojados e voláteis que trazem maiores rendimentos a curto prazo, porém que demandam um estudo e acompanhamento mais profundos.

Entretanto, para quem busca previsibilidade a longo prazo, essa desvantagem praticamente não existe.

Afinal, vale a pena investir em previdência privada? Descubra seu perfil de investidor

Portanto, entre vantagens e desvantagens, objetivos estratégicos e perfil de investidor, vale a pena investir em previdência privada sim!

No final das contas, o importante é sempre entender como essa alocação de recursos na sua carteira está bem equilibrada com seus outros aportes. Uma dica essencial , por exemplo, é não fazer investimentos em um fundo de previdência sem ter uma reserva de emergência sólidas em outros ativos com liquidez diária.

Afinal, a previdência privada é uma alternativa para colher os rendimentos na aposentadoria ou para objetivos de longo prazo. Assim, quanto mais você mexe de forma rotineira, mais perdas você estará exposto.

>> Aprenda como montar sua reserva de emergência? Confira o vídeo exclusivo do canal Investimento às Claras:

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