Entrar no mercado financeiro exige planejamento, afinal, estruturar investimentos a longo prazo pode ser um desafio, seja na escolha das melhores aplicações como na necessidade em deixar o dinheiro “parado” por anos.

A verdade é que muitos investidores iniciantes não têm o costume de pensar em investimentos seguros a longo prazo como uma opção por não sentir o retorno financeiro rapidamente.

Entretanto, devemos desmistificar essa ideia de que o dinheiro está parado e que não se está ganhando nada. Pelo contrário, ele está trabalhando para você. 

Essa é uma das principais questões que precisamos entender quando pensamos nas vantagens dos diferentes tipos de investimentos a longo prazo. Quer saber mais sobre como escolher o melhor? Continue a leitura!

Por que fazer um investimento a longo prazo?

O investimento a longo prazo é uma modalidade em que aplicamos determinado valor apenas para resgatá-lo após um tempo. Esse prazo pode ser variado: cinco, dez ou até mesmo vinte anos. 

Mas vale a pena fazer esse tipo de investimento? Depende do seu objetivo! Quando vamos realizar operações financeiras, devemos ter em mente as metas que desejamos alcançar. A partir delas, conseguimos estabelecer  o melhor tipo de aplicação.

Se  quiser  fazer uma viagem daqui um ano, por exemplo, então o investimento a longo prazo provavelmente não é o ideal. Por outro lado, se estiver planejando a aposentadoria, pode ser uma das melhores opções.

Isso porque, de forma geral, quanto mais você deixa o seu dinheiro investido, mais ele rende, e muito disso se deve a questão dos juros compostos, que funcionam como juros sobre juros. 

O que isso significa? Quando você faz um investimento, está emprestando o seu dinheiro para um banco, corretora ou instituição financeira. Esse “empréstimo” é durável, então quanto mais ele fica investido, mais juros sobre os investimentos você recebe. 

Além disso, o investimento a longo prazo pode ser considerado uma proteção do patrimônio, já que as oscilações do mercado não se apresentam como um risco, uma vez que o rendimento dos ativos varia ao longo dos anos.

Tipos de investimentos a longo prazo

Os investimentos a longo prazo podem ser encontrados tanto na renda fixa quanto na variável. Entre os melhores, podemos citar:

1. Previdência privada;
2. Tesouro Direto;
3. LCI e LCA;
4. Fundos imobiliários;
5. Ações.

Agora, vamos falar um pouco mais sobre eles, destacando suas características individuais e as vantagens de cada um desses tipos de investimento a longo prazo.

1. Previdência privada

A previdência privada é uma opção para os investidores que não querem depender apenas da previdência social. É conhecida também como uma “aposentadoria particular”, o que significa que não possui nenhuma ligação com o INSS.

Esse é um dos principais tipos de investimento a longo prazo. Nele, você faz depósitos frequentes (normalmente mensais) de determinado valor para poder retirá-lo com juros após o tempo de vencimento do contrato.

A contratação do investimento de previdência privada pode ser oferecida tanto por bancos quanto por seguradoras. 

2. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um título público, ou seja, os empréstimos são feitos para financiamentos do Estado em saúde, educação, cultura, entre outros projetos. Na prática, funciona de forma semelhante aos investimentos em instituições privadas.

Esses títulos possuem rentabilidade e prazos de retirada diversos, sendo possível sacar em apenas um ano ou em até vinte. Entretanto, lembre-se de que o retorno financeiro positivo só é garantido quando o resgate é realizado no vencimento. 

A duração do investimento pode variar bastante e cabe a você definir qual o melhor prazo para esse retorno financeiro, de acordo com as suas metas e objetivos.

3. LCI e LCA

No caso das Letras de Créditos Imobiliários (LCI) ou Letras de Créditos do Agronegócio (LCA), os títulos também funcionam como empréstimos realizados para cada um desses dois setores. 

Ou seja, o dinheiro aplicado é investido em projetos e financiamentos dos ramos do agronegócio e imobiliário. Quando o investidor fecha o contrato com uma instituição, ela se compromete a pagar o juros sobre o montante aplicado dentro de um determinado prazo.

As maiores vantagens deste investimento são: o baixo risco, por conta da garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), e por não possuir incidência de impostos, como o IOF e o IR.

4. Fundos imobiliários

Também conhecido como Fundos de Investimento Imobiliários (FII), a melhor analogia para entender como funciona o fundo de investimento é a de um condomínio de investidores. 

Isso significa que vários participantes, que são chamados de cotistas, aplicam em conjunto dentro de uma operação. Então, os ganhos obtidos são divididos entre os investidores, proporcionalmente ao que cada um aplicou.

Para entender melhor como funciona este tipo de investimento, confira o vídeo. Aperte o play para assistir!

5. Ações

Você sabia que a bolsa de valores é um bom lugar para procurar por investimentos a longo prazo? 

O importante é pesquisar por empresas que tenham um ótimo histórico e que possuam uma boa perspectiva futura. Essa análise técnica é fundamental para o sucesso das aplicações.

Quer saber mais sobre como começar a investir na bolsa de valores? Confira o nosso e-book Guia da bolsa para investidores. Baixe gratuitamente!

Como escolher o melhor investimento a longo prazo? 6 dicas

Tenha um bom planejamento financeiro

Não podemos falar em investimento a longo prazo sem antes não pensar em um bom planejamento financeiro. 

Afinal, quando realizamos esse tipo de aplicação devemos ter a certeza de que não precisaremos do dinheiro investido antes do prazo de vencimento, já que isso pode reduzir o retorno financeiro.

Defina os seus objetivos

Quem pensa em fazer um investimento a longo prazo está planejando uma boa base para o futuro. Entender isso faz com que vejamos com facilidade a importância desse tipo de aplicação.

E para que a escolha seja feita da melhor maneira, é necessário ter uma boa consciência em relação às suas metas. Afinal, para fazer uma grande viagem, provavelmente um investimento de cinco anos é o suficiente para colher bons resultados.

Por outro lado, caso queira fazer uma reserva pensando no futuro dos seus filhos, o melhor investimento a longo prazo é de quinze ou vinte anos. Como falamos, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, maiores são os rendimentos.

Descubra seu perfil

Antes de fazer qualquer tipo de investimento devemos conhecer o nosso perfil de investidor. Basicamente, essa é uma classificação ligada ao risco que cada pessoa está disposta a assumir com suas aplicações. 

A Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) define três grandes tipos de perfil do investidor:

• conservador: tem mais apreço pela segurança e maior aversão aos riscos;

• moderado: está disposto a correr um risco médio em suas aplicações;

• arrojado: está aberto a correr riscos visando uma maior rentabilidade.

Essa definição ajuda a escolher os melhores tipos de investimento baseado em seu perfil, levando em consideração a segurança, liquidez e rentabilidade. 

Escolha uma corretora

Com essas duas questões já definidas, é possível dar início aos seus investimentos seguros a longo prazo. E contar com uma corretora neste momento (como a XP Investimentos, Clear ou Rico) pode fazer a diferença no sucesso da aplicação.

Para essa escolha, é importante levar algumas questões em consideração, como:

• tecnologia;
• segurança;
• suporte;
• atendimento rápido ao cliente;
• custo-benefício.

>>> Veja também: A XP Investimentos é confiável? 10 motivos para escolher a corretora

Seja paciente

O próprio nome da aplicação deixa claro a importância de ter paciência para receber o retorno financeiro. Nesse caso, assim como todos os outros quando pensamos em investimentos, ter inteligência emocional é fundamental para tirar o melhor proveito de seus ativos.

Diversifique a carteira

Ao falar sobre investimentos a longo prazo e considerando o cenário de perdas e ganhos, uma boa prática é a diversificação de ativos, podendo ser tanto na renda fixa quanto na variável.

Dessa maneira, mesmo que você arrisque uma parte do seu patrimônio em uma aplicação e acabe perdendo, ainda conta com outros ativos que podem suprir essa perda, sem trazer maiores complicações financeiras.

Afinal, se o seu capital estiver bem distribuído em diferentes investimentos, há uma maior possibilidade de adquirir mais lucros do que prejuízos. Essa é uma dica de ouro para qualquer pessoa que busca construir um patrimônio estável e positivo. 

Se você quer saber mais sobre como fazer investimentos vantajosos para você, seja de alto risco ou não, aqui na Faculdade XP temos diferentes opções de artigos e vídeos para que você continue aprofundando os seus conhecimentos ainda mais.

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Conhecer os principais indicadores financeiros para investimentos é fundamental para quem deseja ter sucesso em suas operações. 

Principalmente se pensamos em ter bons resultados no longo-prazo, não podemos deixar essa análise sobre a situação e o desempenho das companhias em que investimos de lado.

Afinal, é por meio dessa avaliação, que conseguiremos decidir as melhores empresas para se investir, entendendo as oscilações do mercado e conhecendo a relevância de outros indicadores econômicos.

Mas a verdade é que existem inúmeros índices financeiros para investimentos que podem ser analisados para trazer uma melhor visualização do cenário econômico das organizações. Quer saber mais sobre os principais deles? Continue a leitura!

O que são indicadores financeiros?

Se você está no universo do mercado financeiro há algum tempo e gosta de pesquisar e entender mais sobre o assunto, provavelmente já ouviu falar sobre essas referências. 

Afinal, eles são uma parte estratégica para o sucesso das operações. Isso porque os indicadores financeiros para investimentos são informações e métricas utilizadas para identificar o cenário financeiro de determinadas empresas.

Tudo isso para mostrar quão saudável um negócio é e, principalmente, quais são as suas probabilidades de retorno de lucro da aplicação. 

Qual a importância de usar indicadores financeiros para investimentos?

Como sempre falamos, fazer investimentos na bolsa de valores não é um jogo de sorte, mas sim de análise e estudo. Isso é ainda mais verdadeiro quando pensamos nos investimentos de riscos, mais comum entre os investidores que possuem o perfil arrojado.

Exatamente por meio dessas análises é possível identificar os investimentos mais seguros e que podem trazer melhores retornos, afinal, as decisões serão tomadas com base em dados.

Isso significa que ao avaliar os indicadores, seus investimentos estarão 100% seguros? Não, afinal, nenhuma aplicação na bolsa de valores é assim. Entretanto, podemos ter a certeza de que tomamos a melhor decisão baseada em métricas e informações relevantes ao mercado financeiro.

E é essa a importância dos principais indicadores financeiros para investimentos: o monitoramento da performance de empresas do mercado para decidir em qual empreendimento investir.

Além disso, quando falamos sobre indicadores, também não podemos deixar de avaliar os econômicos. Afinal, no mundo dos investimentos, tudo está conectado e uma questão pode afetar a outra. É o caso, por exemplo, dos indicadores macroeconômicos.

Você com certeza já ouviu falar sobre eles: inflação, PIB, taxa de juros e muitos outros. Isso porque, além de estudar as informações sobre os indicadores financeiros das empresas, também devemos nos atentar aos econômicos. 

Quer saber mais sobre os impactos deles nos seus investimentos? Confira este vídeo:

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Quais os principais indicadores financeiros para investimentos? 

Agora, é o momento de conhecer os principais indicadores financeiros para investimentos. Basicamente, podemos separá-los em três grupos:

• indicadores de rentabilidade;
• indicadores de endividamento;
• indicadores de liquidez.

Vamos falar um pouco mais sobre cada um deles e as particularidades dos indicadores.

Indicadores de rentabilidade

Os indicadores de rentabilidade analisam o desempenho de um empreendimento pelo lucro obtido. Essa avaliação pode ser feita tanto para um período específico quanto sobre todo o histórico da empresa.

1. ROI

O termo ROI significa Return Over Investment é traduzido para o português como retorno sobre investimento. Esse índice aponta para os lucros e perdas de um investimento específico.

Ou seja, quanto dinheiro a companhia está obtendo para cada investimento realizado. O cálculo é dado pela seguinte equação:

ROI = Ganho – Investimentos/Investimento aportado x 100

2. ROE

Já a sigla ROE (Return on Equity) ou retorno sobre patrimônio líquido é considerado um dos principais indicadores financeiros para análise fundamentalista. Basicamente, por meio dele é possível observar se uma empresa é rentável ou não.

Quanto mais alto for o ROE, melhor é a sua rentabilidade. Entretanto, para uma melhor análise, o índice não deve ser comparado com companhias de outros segmentos. É possível descobrir o ROE por meio da fórmula:

ROE = Lucro Líquido ÷ Patrimônio Líquido x 100

3. Margem líquida

Essa é a relação entre resultado líquido e receita de venda de bens e serviços. A queda da margem líquida indica que a empresa ficou menos eficiente para gerar resultado aos acionistas.

Ou seja, esse indicador representa a porcentagem de lucro líquido obtido pela empresa em relação à receita total, conforme equação abaixo:

Margem Líquida = Lucro Líquido / Receita total x 100

4. Margem bruta

Já esse indicador é o resultado bruto dividido pela receita de venda de bens e serviços, indicando a porcentagem de ganho em cada venda realizada. É possível calculá-la por meio da fórmula:

Margem Bruta = Lucro bruto / Receita total x 100

5. EBITDA

Em inglês, a sigla significa Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization, ou seja, os lucros antes de juros, impostos, depreciação e amortização.

Basicamente, indica a capacidade de uma organização gerar recursos mediante suas próprias atividades operacionais. O cálculo da margem EBITDA é dado pela equação:

Margem EBITDA = EBITDA / Receita total x 100

Indicadores de endividamento

Já esse tipo de indicador financeiro para investimento é utilizado para medir o nível de endividamento de uma empresa. Essa é uma das principais maneiras de ter uma compreensão real da situação financeira da organização.

6. Participação de capital de terceiros

Esse índice ajuda a visualizar a dependência que uma empresa tem de recursos externos para realizar a manutenção de suas atividades. 

O ideal é que o resultado seja inferior a 0,6 e, quanto mais próximo de 1, maior é a dependência externa, o que pode indicar problemas de solvência (capacidade de pagar as contas no prazo).

O cálculo é feito pela soma do passivo circulante com o exigível em longo prazo. Então, é dividido o resultado pelo ativo total da companhia.

Indicadores de liquidez

Por fim, os indicadores de liquidez auxiliam a observar a capacidade que as companhias têm de cumprir com suas obrigações dentro do seu orçamento disponível no curto prazo.

7. Liquidez corrente

Esse indicador é obtido pela divisão do ativo circulante pelo passivo circulante. Esse índice mostra quanto a empresa tem de bens e direitos a receber para cada R$ 1 de obrigações a cumprir.

Se o resultado for superior a 1, normalmente mostra que a empresa possui os recursos necessários para cumprir com seus compromissos. O seu cálculo pode ser feito pela fórmula:

Índice de Liquidez Corrente (ILC) = Ativo Circulante / Passivo Circulante

8. Liquidez seca

A diferença da liquidez em relação ao índice de liquidez corrente se dá pela consideração do estoque, que não é avaliado no cálculo do ILC. 

Assim como na fórmula anterior, se o resultado for superior a 1, indica que o capital e as obrigações são correspondentes. Pode ser calculada pela equação:

Liquidez Seca = (ativo circulante – estoque) / passivo circulante

9. Liquidez imediata

Por fim, neste último indicador financeiro para investimento, é possível calcular a capacidade que uma empresa tem de realizar os pagamentos imediatamente. Ou seja, avalia como a companhia consegue lidar com emergências financeiras. O seu cálculo é:

Índice de Liquidez Imediata = Disponibilidades / Passivo Circulante

Como analisar um indicador financeiro?

Entender como calcular os principais indicadores financeiros para investimentos pode parecer uma tarefa complexa. Entretanto, como em qualquer novo aprendizado, quanto mais você vai estudando sobre o assunto e se acostumando às informações, mais fácil é fazer essa análise.

Quando estamos pensando em qual empresa investir, avaliar essas questões microeconômicas é fundamental para o sucesso das aplicações, escolhendo bons ativos financeiros.

Por isso, um curso sobre análise fundamentalista pode fazer toda a diferença no momento de definir os melhores investimentos para sua carteira.

Neste curso, você irá aprender:

• Diferença entre análise fundamentalista e análise técnica;
• Informações utilizadas na análise fundamentalista;
• Demonstrações financeiras das empresas;
• Stock Picking: como escolher ações alinhadas com seus objetivos;
• Monitorar resultados.

E muito mais! Aproveite a oportunidade para aprofundar ainda mais seus conhecimentos na área.

Começar a investir pode parecer à primeira vista uma ação difícil e inacessível. No entanto, não precisa ser assim! Saber como escolher uma corretora de investimentos é o primeiro passo para aplicar seu dinheiro de maneira simples e inteligente.

Uma corretora de investimentos, ou de valores, vai atuar diretamente entre você, investidor, e o mercado financeiro. Essa ligação pode ser facilitada com o apoio especializado de um corretor, ou não.

Como assim?

Cada corretora tem os seus produtos e serviços a serem oferecidos. Cabe ao investidor decidir qual irá atender melhor a sua necessidade.

Para saber  como escolher uma corretora de investimentos, você vai precisar analisar quais são seus principais interesses. As opções de aplicação de capital estão atreladas a duas grandes categorias.

• Investimentos de renda fixa;
• Investimentos de renda variável.

A diferença entre os dois está no próprio nome. Basicamente com os investimentos em renda fixa você sabe exatamente a porcentagem de retorno que sua aplicação terá. Já com a renda variável, esse percentual não é certo, então seu dinheiro pode ter um retorno menor ou maior do que a taxa fixa.

Decidir sobre qual das duas opções irá investir seu dinheiro é só uma das etapas da aplicação. Para te ajudar na missão de escolher a melhor corretora de investimentos, seja para iniciantes ou não, preparamos as dicas perfeitas para definir onde criar sua conta.

Continue por aqui para não perder nada!

Qual corretora de investimentos escolher? Dicas para não errar

Antes de qualquer coisa, para conseguir entender como escolher uma corretora de investimentos você precisa se fazer a seguinte pergunta: que tipo de investidor eu sou?

Dentro do mercado financeiro existem três tipos de investidores. São eles:

• conservador: perfil de investidor que prefere aplicar nos retornos certos, sem variação;
• moderado: prefere  investimentos de renda fixa, porém não descarta a aplicação de capital na renda variável;
• agressivo:  gosta de investir  na renda variável, buscando os ganhos de longo prazo.

Entender em qual deles você se enquadra vai te ajudar bastante na escolha da corretora de investimentos. Afinal, com tantos serviços oferecidos, não é difícil se desviar do que irá ser realmente mais rentável para a sua situação.

Agora que você já sabe alguns dos pontos base antes de decidir qual corretora de investimentos escolher, vamos direto ao ponto. Como escolher uma corretora de investimentos? O que não pode passar despercebido?

1- Autorização de funcionamento

O primeiro passo para criar sua conta em uma corretora é descobrir se ela é confiável. Afinal, seu dinheiro merece estar em um local seguro e que esteja correto com todas as fiscalizações.

O mercado de investimentos é regulado por três órgãos:

• Comissão de Valores Mobiliários (CVM);
• Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima);
• Banco Central do Brasil.

Uma corretora de valores deve estar regularizada para funcionar corretamente. Para conferir se a empresa que deseja investir seu capital pode atuar no mercado, os órgãos disponibilizam um sistema de pesquisa em seus sites.

Na CVM, a ferramenta de busca indica a situação de todas as empresas cadastradas no órgão. No site da Anbima é possível verificar todas as instituições que seguem as boas práticas do mercado financeiro. A lista de associados da Anbima mostra também o perfil das empresas, o que pode ajudar na sua escolha.

Já na lista do Banco Central do Brasil, é essencial que a instituição esteja presente. Afinal, nela estão incluídas todas as corretoras que são autorizadas a funcionar, que estão regularizadas e são supervisionadas pelo BC.

Não tem como escolher uma corretora de investimentos sem verificar a autorização de funcionamento dela no Banco Central. Atenção a esse detalhe para a segurança do seu dinheiro!

2- Serviços oferecidos

Sabendo quais corretoras estão certinhas no quesito da regulação, chegou a hora de comparar os serviços que cada uma oferece. Lembrando, claro, que o que pode ser melhor para o vizinho não necessariamente é para você.

Nessa etapa de como escolher uma corretora de investimentos, é preciso estar bem ciente sobre qual tipo de investidor você é, ou quer ser. Seu desejo é aplicar o capital em serviços de renda fixa com um retorno de curto e médio prazo? Ou seu objetivo é o retorno de longo prazo? Escolha sua corretora baseado nisso!

Entre os produtos a ser adquiridos os mais conhecidos são:

• títulos públicos;
• CDBs;
• cotas de fundos de investimentos;
• e ações.

Dentre esses serviços, os fundos de investimentos vem ganhando um certo destaque entre os novos investidores. Entenda mais sobre esse produto no vídeo abaixo. Aperte o play!

3- Usabilidade da plataforma

A última dica, mas não menos importante, está diretamente ligada à  facilidade de uso da plataforma da corretora. Você pode começar a avaliar esse quesito assim que entrar no site da empresa para abrir a conta.

Faça sua escolha baseada no nível de dificuldade que teve ao conseguir acessar serviços e informações. Nesse início, prefira plataformas intuitivas e que facilitem a sua entrada no mundo dos investimentos.

Quais são as melhores corretoras para investir o seu dinheiro?

Até aqui você já entendeu quais são os tipos de investimentos, qual investidor você é e os principais passos de como escolher uma corretora de investimentos. Para te ajudar ainda mais, preparamos uma pequena lista com as melhores corretoras para investir no Brasil.

Rico

A Rico foi criada em 2011 com o objetivo de simplificar e ampliar o acesso ao mercado financeiro. Por esse motivo, ela é considerada uma das melhores corretoras de investimentos para iniciantes.

A instituição oferece mais de 15 serviços financeiros para os diferentes tipos de investidores e de investimentos. Entre eles estão:

• tesouro direto;
• CDB;
• fundos de investimento;
• fundos imobiliários;
• ações;
• ofertas públicas;
• CRI e CRA.

Para simplificar  a vida do novo investidor, a Rico aposta em uma interface intuitiva nas suas plataformas. Além de ter o aplicativo disponível no Google Play e App Store, onde você pode controlar seus investimentos na palma da mão.

XP Investimentos

A XP Investimentos está entre uma das corretoras mais conhecidas do país. Com uma lista longa de produtos e serviços, a instituição é uma das queridinhas dos investidores de alta renda.

Fundada em 2001, a empresa tem mais de três milhões de clientes ativos e oferece outros serviços para além dos conhecidos de corretoras. Clientes XP podem contratar os serviços de previdência privada, seguro de vida e também cartão de crédito sem anuidade.

Além disso,  disponibiliza o WhatsApp para tirar dúvidas e prestar informações de maneira mais rápida e sem burocracias.

Clear

A Clear é uma corretora de investimentos para o investidor mais experiente ou trader. Isso porque quase todos os seus serviços são de renda variável e com foco no Day trade.

Para investimento de renda fixa, a Clear oferece apenas o Tesouro Direto. Entre os de renda variável a lista conta com os seguintes produtos:

• ações;
• ETFs;
• mini contratos;
• contratos cheios;
• estratégia de opções;
• fundos imobiliários;
• operações a termo.

Além disso, a empresa oferece mais de dez plataformas para operar seus investimentos. Entre elas está o aplicativo da Clear.

Saber como escolher uma corretora de investimentos é muito importante para o sucesso dos seus investimentos. Porém, há outro ponto fundamental para realizar bons aportes: o conhecimento.

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Lidar com dinheiro pode ser complexo, principalmente se você não tem familiaridade com o assunto. E para ter mais tranquilidade em relação às finanças, é fundamental entender para que serve a educação financeira.

Afinal, mais do que ter dinheiro é preciso saber como cuidar dele sem que isso se torne um fardo, mas sempre pensando nos benefícios que essa organização pode trazer.

E não se engane: quanto antes souber o que é educação financeira e para que ela serve, maiores serão as chances de se ter uma vida mais estável e com possibilidades de realizar sonhos e objetivos.

Esse assunto soa estranho para você pois não foi abordado por seus pais quando você era criança? Não se sinta só! Uma vez que essa é a realidade da maioria dos brasileiros. 

Foi o que mostrou uma pesquisa do C6 Bank e Ibope, que  revelou que apenas 21% dos brasileiros tiveram educação financeira na infância. 

Como você pode imaginar, os impactos dessa falta de contato com conceitos de finanças pessoais podem trazer desafios no momento de se organizar para a vida adulta.

Se você já ouviu falar sobre o termo, mas não tem ideia para que serve a educação financeira e a importância disso para sua qualidade de vida, então continue a leitura!

O que é educação financeira?

Antes de entender para que serve a educação financeira, devemos pensar no seu conceito. Basicamente, o termo é designado para o conjunto de conhecimentos que levam as pessoas a tomarem melhores decisões em relação ao seu dinheiro.

Temos também a definição da Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE), que coloca a educação financeira como:

“O processo pelo qual consumidores/investidores financeiros aprimoram sua compreensão sobre produtos, conceitos e riscos financeiros e, por meio de informação, instrução e/ou aconselhamento objetivo, desenvolvem as habilidades e a confiança para se tornarem mais conscientes de riscos e oportunidades financeiras, a fazer escolhas informadas, a saber onde buscar ajuda, e a tomar outras medidas efetivas para melhorar seu bem-estar financeiro.”

Isso significa que a educação financeira é uma construção da capacidade financeira ao entender melhor sobre os produtos e serviços, como eles funcionam e os seus reflexos no dia a dia.

Entretanto, não tem como falar o que é educação financeira e para que serve sem pensar em seus diferentes tipos e abrangências. Veremos os principais deles agora.

Educação financeira pessoal

De modo geral, educação financeira pessoal envolve compreender suas finanças e  lidar com os gastos, com o objetivo de assegurar que eles se mantenham menores que os valores recebidos de todas suas fontes de renda, permitindo manutenção ou até melhoria da qualidade de vida.

Ou seja, significa entender como o dinheiro funciona e saber manter os ganhos acima do custo de vida. 

Na prática, esse conhecimento é essencial também para realizar projetos pessoais, lançar empreendimentos ou expandir o patrimônio.

Para avaliar essas questões, algumas perguntas devem ser respondidas, como:

• Suas contas estão em dia?
• Existe alguma pendência, dívida ou empréstimo a ser pago?
• Quais os seus ganhos reais?
• Você conhece todos os seus gastos?
• Possui reserva para emergência?

Esses são apenas alguns pontos que devem ser avaliados quando você planeja ter uma vida financeira saudável e, principalmente, saber lidar com o dinheiro que entra e sai da conta.

Educação financeira familiar

A educação financeira familiar é muito similar à pessoal: visa incentivar o planejamento e integrar toda a família na gestão das finanças da casa, não deixando o papel apenas nas mãos de um dos pais.

Dessa maneira, é possível encorajar os filhos a entenderem a importância do dinheiro e, principalmente, como controlar seus gastos com disciplina. 

Essa é uma experiência interessante principalmente para que as crianças e adolescentes tornem-se mais conscientes sobre de onde vem o dinheiro (que até então é dos pais) e a ter uma juventude mais familiarizada com os principais termos financeiros.

Além disso, reserva de emergência é uma prática fundamental quando falamos sobre a saúde financeira de uma família, uma vez que envolve mais de uma pessoa e pode trazer desafios a todas elas.

>>> Veja também: Reserva de emergência: o que é e como construir uma

Educação financeira para jovens

Se já é difícil entender os conceitos e a importância da educação financeira e de um bom planejamento na vida adulta, para os jovens o desafio é ainda maior.

Poucos são os pais que introduzem os jovens a essa área, muito por eles mesmos não terem esse tipo de conhecimento. Por conta disso, quando começam a trabalhar e adquirir independência financeira, acabam se complicando com as contas e com o seu próprio dinheiro.

Pensando nessas dificuldades, aqui na Faculdade XP desenvolvemos o curso Educação Financeira para Jovens que traz um aprendizado prático com diferentes recursos de engajamento, com o objetivo de levar a liberdade financeira para a juventude.

Para que serve a educação financeira?

Agora que você já sabe o que é educação financeira, vem a última questão: para que ela serve? 

Basicamente, ela é importante para melhorar a compreensão das pessoas em relação ao dinheiro, garantindo que elas direcionem seus recursos de maneira mais consciente, não assumam dívidas e, desse modo, não se estressem por conta disso.

Nesse vídeo falamos um pouco sobre por que educação financeira é tão importante para todo mundo. Aperte o play e confira:

Agora, veremos para que serve a educação financeira e as principais vantagens de organizar suas finanças, sejam elas pessoais ou familiares, independentemente da fase da vida em que se encontra.

1. Ter um bom planejamento financeiro

Planejamento financeiro é um conjunto de medidas estudadas que ajudam na organização  pessoal. Basicamente, essa estratégia promove a sua disciplina financeira, permitindo que você se planeje para o futuro.

Pode ser utilizada tanto para alcançar metas financeiras, como a aquisição de um bem, quanto para a quitação de dívidas ou pagar as contas em dia.

Mas, afinal, como fazer um bom planejamento financeiro? Essa é uma das principais dúvidas quando falamos sobre para que serve a educação financeira. Aqui, temos algumas dicas rápidas:

>>> Para saber mais sobre cada um desses passos, vale a pena conferir este conteúdo: Planejamento financeiro: o que é, importância e como fazer?

2. Acabar com as dívidas

Entender como acabar com as dívidas e sair do vermelho é uma questão fundamental quando falamos sobre educação financeira, já que 72,9% das famílias brasileiras encontram-se nessa situação, segundo dados do Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor).

A resposta pode não ser simples, mas a verdade é que com uma boa educação e planejamento financeiro isso é possível. Afinal, saber administrar o seu dinheiro para conseguir quitar seus débitos é uma parte do processo.

3. Fazer uma reserva de emergência

Já pensou em poupar para despesas inesperadas? Esse é o principal papel da reserva de emergência. Como falamos anteriormente, tem uma grande relevância na educação financeira familiar, já que pode ajudar a minimizar o impacto de imprevistos nas finanças da casa.

Mas antes de começar a guardar dinheiro para essa reserva, é necessário ter um bom planejamento — e, consequentemente, uma boa educação financeira. 

Isso porque para que essa atividade seja bem-sucedida, precisamos ter o conhecimento de quanto ganhamos mensalmente e os principais gastos, desde os fixos (como aluguel, conta de luz, água, etc.) até os variáveis (alimentação, farmácia, lazer, entre outros).

O fundamental de todo esse processo é ser realista para entender quanto de dinheiro irá sobrar para encaminhar para essa reserva. O ideal é que você tenha um montante de valor que se equivale ao custo médio mensal da pessoa ou da família multiplicado por 6, 8, ou até 12.

Isso porque, por exemplo, caso você perca um emprego, esse dinheiro guardado (representando 6, 8 ou 12 meses do seu custo médio mensal) contribui para que você siga conseguindo bancar seus gastos fixos durante esse período.

4. Planejar-se para realizar seus sonhos

Sempre ouvimos falar que “sonhar é de graça”, mas a verdade é que realizar os sonhos, por vezes, não é! E é para isso que serve a educação financeira: para alcançar nossas metas e objetivos. 

Esses sonhos podem ser variados, mas com uma boa organização e dedicação, é possível torná-los realidade, independentemente de qual seja:

• viagem internacional;
• pós-graduação em uma faculdade renomada;
• comprar um imóvel;
• abrir a própria empresa.

O que não faltam são sonhos, certo? Dos mais simples aos mais complexos. O essencial é saber como se organizar para conseguir alcançá-los.

Como ter organização financeira?

Agora que você já sabe o que é educação financeira e para que serve, entende a importância de ter esse conhecimento em sua vida – e, é claro, repassá-lo para seus filhos o quanto antes.

Nunca é cedo demais para começar a se planejar! E esse é o tipo de assunto que com certeza fará diferença no futuro, seja para poupar dinheiro ou investir.

Aqui na Faculdade XP estamos preocupados em oferecer conteúdos diferenciados sobre educação financeira e os primeiros passos no mundo dos investimentos com o objetivo de ajudá-lo nessa jornada.

Por isso, temos diferentes opções de artigos e vídeos para que você continue explorando novos conhecimentos e se sinta preparado para caminhar rumo a uma vida financeira saudável.

Se você quiser se aprofundar, confira este combo especial da Faculdade XP School. São quatro cursos reunidos da escola de Educação Financeira, com carga horária de 9 horas e conteúdo facilitado por especialistas do mercado!

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Quem deseja começar a investir no mercado de ações provavelmente se depara com inúmeros termos que podem levantar dúvidas. Entre eles, temos a ordem de compra e de vendas. 

Saber a diferença entre os diferentes tipos de ordens pode ajudar a tomar as melhores decisões em relação aos seus investimentos e, com isso, conseguir um retorno financeiro mais positivo.

De maneira simplificada, as ordens funcionam como uma instrução de efetivação de compras e vendas de determinados ativos. São feitas pelos investidores, normalmente para as corretoras. 

Quer saber mais sobre o que é, como funciona e os principais tipos e modelos de ordem de compra e vendas? Continue a leitura!

Ordens de compra e venda de ações

O que é ordem de compra?

Para entender o que é ordem de compra, devemos pensar no serviço que as corretoras oferecem aos investidores. 

Basicamente, as corretoras exercem o papel de uma intermediária entre pessoas físicas e investimentos (ações, títulos, fundos e afins). Até porque, no Brasil, não se pode negociar alguns desses investimentos na bolsa de valores diretamente como pessoa física.

Pensando nisso, fica mais fácil compreender que uma ordem de compra está relacionada ao processo de aquisição de determinado ativo, em que o cliente (investidor) determina que o agente intermediário (corretora) faça uma operação de compra.

Essa transação é realizada em nome do investidor e deve respeitar as condições e termos estabelecidos por ele.

O que é ordem de venda?

Agora que já falamos sobre a ordem de compra, fica mais fácil entender o que é ordem de venda. A única diferença com a modalidade anterior é que os termos e condições são definidos para vender determinado ativo na bolsa de valores.

Tanto as ordens de compra quanto de venda podem ser solicitadas pelo investidor à corretora (ou agente intermediário que utilizar) pessoalmente, remotamente (seja por escrito ou telefone) ou então acessando o home broker e executando a ordem online.

Independentemente de como a solicitação tenha sido feita, ela deve ser repassada para o mesmo sistema, com registro das informações do cliente, condições e horário do recebimento.

E se quiser entender como começar a investir na bolsa de valores, confira um e-book que separamos com conceitos essenciais que você precisa saber, além de servir como um guia para consultar sempre que quiser realizar seus investimentos com propriedade.

Mas além de conhecer o conceito das ordens, vale ressaltar que existem diferentes modelos de ordem de compra e venda, como veremos a seguir.

Quais os principais tipos de ordem de compra e venda?

É fundamental conhecer os diferentes modelos de ordens de compra e venda, já que uma ordem pode ocorrer de várias maneiras, com condições e termos diferenciados. Isso pode impactar diretamente nos resultados do investimento.

1. Ordem de mercado

A ordem de mercado é uma operação que ocorre imediatamente. Isso porque o investidor solicita a compra ou venda de determinado ativo exatamente pelo valor que está disponível no mercado (ou seja, a cotação atual).

2. Ordem limitada

Já na ordem limitada o cliente informa à corretora a quantidade e preço máximo que deseja pagar em um ativo. Por conta disso, a compra é feita apenas quando o valor das ações for menor ou igual ao informado pelo investidor.

3. Ordem start

A ordem de start é mais utilizada para contenção de perdas em operações, em que o investidor programa a compra para quando estiver acima de um preço predeterminado. 

Nessa ordem de compra, você cadastra dois preços: o primeiro é o de disparo, que representa o patamar em que sua ordem será enviada, e o segundo é o limite, ou seja, o valor máximo que você está disposto a pagar por aquela ação. 

4. Ordem stop loss

O oposto equivalente da ordem start é a stop loss, utilizada como um limitador de preço para evitar perdas significativas no mercado de ações. Ou seja, é usada quando podem ocorrer quedas bruscas no preço dos ativos.

5. Ordem casada

Por fim, a ordem casada é feita quando há simultaneidade da compra e venda das ações. Normalmente, é o investidor quem estipula a sequência dessas operações. Por exemplo, para que determinada compra seja feita, primeiramente é necessário que outra venda ocorra.

Qual a validade das ordens de compra e venda no mercado?

Agora que você já conhece os principais modelos de ordem de compra, devemos falar sobre a validade. Isso porque, como vimos, as ordens são orientações que o investidor passa ao agente intermediário.

Então, devemos supor que essas condições possuam um prazo para serem atendidas, certo? Nesse caso, podemos citar as validades:

• diária: como o próprio nome sugere, se a ordem não for executada até o fim do pregão, não terá mais validade no dia seguinte;
• com data determinada: nesse caso, o investidor estipula uma data limite para a validade da ordem, não podendo ultrapassar 30 dias;
• até cancelamento: a ordem vale até que o investidor decida cancelá-la, com o limite de 30 dias;
• tudo ou nada: a oferta é válida apenas caso alcance todos os parâmetros estipulados pelo investidor, ou seja, pela quantia e valor exatos no momento em que a ordem for enviada.

Por que é importante entender o assunto?

O mundo dos investimentos é um universo próprio e, a partir do momento que começamos a estudar, não paramos mais. 

Afinal, sempre existem novos tipos de investimentos, modalidades e ações para conhecer. Com as diferentes ordens de compra e como utilizá-las, isso não é diferente.

O fundamental é não parar de aprofundar esses conhecimentos. Por isso, aqui na Faculdade XP School, nos preocupamos em trazer os mais variados artigos, vídeos e cursos sobre o mercado financeiro, para que você sinta-se preparado para realizar novos investimentos. 

Como, por exemplo, o curso Aprenda a investir na bolsa de valores. Nele, você irá aprender mais sobre:

• os conceitos básicos para começar a investir em ações;
• a bolsa de valores e as escolas de análises;
• Investir em ações na prática, e muito mais.

Aproveite a oportunidade e saiba como identificar boas oportunidades de investimento!

Não existem padrões ou fórmulas mágicas para o sucesso na renda variável. Entretanto, o domínio técnico certamente é um dos primeiros e mais importantes passos para quem quer chegar ao topo. Nesse contexto, saber fazer uma boa análise gráfica day trade é dever de todo trader.

Há quem acredite que as análises gráficas são irrelevantes. Porém, os insumos que elas oferecem são cruciais para quem quer ter uma visão completa e assertiva sobre o mercado.

Quer saber como fazer uma análise gráfica day trade e os principais tipos de gráficos existentes? Confira o artigo abaixo!

Análise gráfica Day Trade: como fazer

Antes de saber como fazer uma análise gráfica, você precisa saber o que isso significa.

Basicamente, a análise gráfica se trata de uma metodologia que estuda a movimentação de preços de um papel na Bolsa.

Além de dados como histórico financeiro, um dos elementos mais usados pelos investidores para entender uma empresa é o gráfico. Ele reúne os principais dados históricos da companhia e permite olhar para movimentações passadas e projetar tendências para o futuro.

O que isso significa: que o gráfico entrega visualmente as informações que um investidor precisa para prever variações e, a partir disso, construir estratégias para suas operações.

Principais vantagens de incluir a análise gráfica em sua estratégia de day trade:

• Decisões fundamentadas para compra e venda de papéis
• Descoberta de boas oportunidades no mercado
• Gerenciamento de risco decorrente da volatilidade da operação

Agora que sabe o conceito, objetivo e vantagens da análise gráfica, o próximo passo é saber como fazê-la. Nesse caso, a resposta é lendo e interpretando gráficos.

Embora pareça simples, sua execução não é. A leitura de gráficos envolve muito estudo e um olhar apurado.

Você sabia, por exemplo, que existem diversos tipos de gráficos day trade? Neles estão dispostas informações relevantes sobre as ações, como suas cotações máximas e mínimas e a quanto elas foram comercializadas nas aberturas e fechamentos de pregão.

>>> Como ser consistente e gerenciar riscos no mercado de trading? Essas são duas das mais frequentes dúvidas do investidor. Para respondê-las, o Zé Rico participou da live Full Trader, apresentada pela Ariane Campolim. Assista agora!

Tipos de gráficos day trade

Na análise day trade as principais informações são obtidas a partir de gráficos. Esses gráficos podem ter diferentes disposições visuais, mas em todas elas o objetivo é apresentar o desempenho de um papel em um determinado período.

Veja abaixo quais são os três principais gráficos day trade utilizados pelo mercado:

1. Gráfico de linhas

O gráfico de linhas é um dos mais simples do day trade e costuma ser usado pelos iniciantes na modalidade. Basicamente, ele considera os valores de fechamento em um determinado período.

Veja que uma única linha une os valores de fechamento do ativo. Esse fechamento pode ser do dia, do mês e até mesmo de um determinado horário. Quando unidos, uma linha passa a representar a evolução de cotação desse ativo.

2. Gráfico de barras

Por sua facilidade interpretativa, o gráfico de barras é um dos mais usados pelo mercado em geral. No de investimentos, elas representam as atividades de um papel, com os pontos de mínima e máxima cotação, além do preço de abertura e de fechamento no pregão.

Note que o preço de abertura é demonstrado por um traço horizontal à esquerda e o de fechamento por um traço à direita. Na própria barra, o preço mínimo é exibido em sua base, enquanto o máximo está representado no topo.

>>> A verdade sobre o day trade que você não quer saber. Nesse artigo, a Ariane Campolim traz algumas verdades difíceis de serem ditas por quem opera nesse mercado. Clique aqui para ler.

3. Gráfico de candles  

O gráfico de candles – também chamado de candlestick – é o mais popular entre os traders. Seu layout permite analisar informações importantes sobre a movimentação de um ativo naquele período, sendo elas:

1. A abertura e o fechamento, que compõem o corpo do candle
2. A máxima e a mínima, que formam a sombra e podem ser chamadas de pavio

Cada candlestick representa a negociação de um papel e seu deslocamento de preço no período selecionado. Assim, ele permite avaliar tendências de alta e baixa do mercado, além de bull market e bear market.

A maneira correta de interpretar um gráfico candle é através dos três elementos que ele oferece: período, formato e cor.

Período

O período indica como o preço de um ativo performou durante um determinado período de tempo. Nesse caso, o investidor pode escolher avaliar esse dado no período que vai de um minuto a um ano.

Formato

Combinado ao período de análise, o formato do candle indica os valores que uma ação alcançou. Nele é possível identificar preço de abertura e fechamento e cotação máxima e mínima.

Considerando que o corpo do candle representa a abertura e fechamento do papel, um candle curto indica um período de pouca movimentação de preços. Já um candle alongado indica uma forte variação durante o pregão. Por fim, a sombra indica os valores máximos e mínimos atingidos naquele período.

Cor

O último elemento que compõe o gráfico candle indica sua alta (verde) ou baixa (vermelha). Quando o preço de fechamento está abaixo do preço de abertura, significa que o valor do papel caiu no período e, assim, o candlestick será de baixa (vermelho).

Do outro lado, quando o preço de fechamento for maior que o de abertura, significa que o preço subiu no período e o candlestick será de alta (verde).

Curso de análise gráfica para day trade

A análise gráfica day trade é a metodologia mais consistente para quem quer fazer projeções de um ativo com base em seu histórico.

Embora esse se trate de um mercado volátil e difícil de fazer afirmações, a trajetória de um papel tende a indicar seu comportamento futuro. Por isso, estudo e perspicácia são fundamentais.

Se você quer desenvolver seu olhar sobre essa metodologia, a escola da XP Inc preparou o curso Tudo o que aprendi em 12 anos de day trade. Nele o analista André Moraes dá mais detalhes sobre o que é a operação de day trade e fala sobre a psicologia do mercado.

No curso você também aprende a avaliar aspectos operacionais, como os gráficos e a elaborar estratégias e gerenciar riscos.

André Moraes já esteve à frente da XP como analista-chefe e hoje atua na corretora Rico. Ele também é autor do livro Se Afastando da Manada.

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Livro sobre análise gráfica day trade

Além de cursos, outra forma de entender mais sobre o universo do day trade é através da literatura. Atualmente existe uma grande quantidade de livros sobre o tema disponíveis no mercado. Com eles você pode entender mais sobre o conceito, bem como ler sobre estratégias e mecanismos utilizados pelos analistas financeiros.

Confira três sugestões de livros para colocar na cabeceira e dominar a modalidade:

1. Análise Técnica Explicada – Martin J. Pring

Considerado por muitos como a Bíblia do day trade, esse livro auxilia o investidor a inserir o conceito da análise gráfica em sua rotina. Com uma linguagem simples, Martin traz pontos sobre psicologia do mercado, além de dividir estratégias de sucesso.

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2. Análise Técnica para Leigos – Barbara Rockfeller

Se você está entrando agora na modalidade do day trade, esse livro será valioso. Nele a autora reúne 15 princípios fundamentais para que seus investimentos tenham sucesso, além de apresentar conceitos sobre a prática.

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3. Operações Lucrativas com Candlesticks – Stephen W. Bigalow

Já dissemos que o gráfico candle é um dos mais usados pelos investidores. Nesse livro, você aprende – do básico ao avançado – a como operar nesse formato. Além de falar sobre padrões, Bigalow também explora a psicologia por trás de cada um, tornando as análises ainda mais assertivas.

Link de compra: Timing.

Conclusão

Operar no mercado financeiro pode parecer difícil, mas não é impossível. E a dica é simples: performance e assertividade estão associadas a muito estudo.

No mercado do day trade, as análises gráficas são fundamentais para entender um ativo e projetar seu futuro. Com essas informações, ter uma carteira de sucesso se torna mais fácil.

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