Existem diversas estratégias por trás daqueles que investem na Bolsa de Valores, mas as melhores delas inevitavelmente envolvem análises financeiras. Montar uma carteira assertiva e lucrativa exige estudo, o que significa dominar conceitos como ROI e ROE.

Embora tenham letras e até pronúncias parecidas, na prática têm conceitos diferentes. Talvez você não saiba o que significam, mas se você se interessa pelo mercado financeiro, certamente já as viu em algum lugar.

No texto abaixo falamos mais sobre a importância desses indicadores e como calculá-los.

Vamos lá?

ROI e ROE: o que são?

Tanto ROI como ROE se tratam de indicadores financeiros. Eles são utilizados pelo mercado para avaliar o desempenho de uma empresa e entender se ela aplica seus recursos de maneira saudável e qual é a sua rentabilidade.

ROI é a Taxa de Retorno do Investimento

ROI é a sigla para return over investment, que em tradução livre significa retorno sobre o investimento. Assim como sua definição já sugere, esse indicador é usado para avaliar o retorno que uma empresa tem a partir de seus investimentos.

Quando falamos em investimentos, estamos nos referindo a tudo que é adquirido em prol do desenvolvimento da companhia, podendo ser:

• A compra ou o aluguel de um equipamento
• A contratação de um software
• A publicidade para a empresa
• O aumento e o treinamento da equipe

Embora os exemplos listados afetem a rentabilidade, ao mesmo tempo eles têm a capacidade de gerar lucro.

Ainda assim, é preciso manter os olhos abertos. Isso significa avaliar, de maneira recorrente, se eles estão cumprindo com os seus objetivos. E esse é o dever do ROI.

Em resumo, quando usamos o ROI buscamos entender se o investimento feito pela empresa está, de fato, lhe trazendo retorno.

ROE é a Taxa de Retorno Sobre o Patrimônio Líquido

Já ROE é um indicador fundamentalista e sigla de return on equity, que em português significa retorno sobre o patrimônio.

Quando esse indicador é utilizado, ele mostra o quanto uma empresa teve de retorno a partir dos investimentos feitos por seus acionistas e sócios.

Essa é uma maneira de mensurar a performance da companhia mediante sua capacidade de gerar lucro com recursos próprios.

Em resumo, o ROE auxilia investidores a avaliarem a rentabilidade que um investimento poderá lhe trazer. Quanto maior o retorno que é obtido a partir do patrimônio, maior é a sua eficiência. Ou seja, o quanto cada R$ 1 investido poderá ser devolvido em remuneração.

>>> A essa altura você já sabe que educação financeira é o caminho para o seu sucesso pessoal. Mas você sabe a razão dela ser importante para o mundo? No vídeo abaixo a economista Annamaria Lusardi fala sobre o assunto.

Como calcular ROI e ROE?

Como dissemos, tanto ROI como ROE se tratam de indicadores de retorno. De maneira superficial, enquanto o primeiro avalia o retorno sobre o investimento feito, o outro avalia sobre o investimento recebido.

Para calcular ROI e ROE existem duas fórmulas muito simples, mostramos abaixo. O resultado delas indicará o percentual de retorno, orientando as empresas sobre seu desempenho e capacidade financeira.

Cálculo de ROI

Para chegar ao valor do ROI, é preciso subtrair o custo do investimento do valor obtido. Por fim, é necessário dividir esse resultado pelo valor investido. Veja na fórmula:

ROI = (valor arrecado – investimento feito) / investimento feito

Vamos de exemplo?

Imagine que a área comercial de uma empresa investiu R$ 30 mil para a aquisição de licenças de um software de gestão de vendas. Certo tempo depois, o faturamento da área foi estimado em R$ 130 mil. Neste caso, o cálculo a ser feito é:

ROI = (R$ 130 mil – R$ 30 mil) / R$ 30 mil

ROI = 3,33

Para obter o valor do ROI em porcentagem, basta multiplicar o valor por 100. Neste caso:

ROI = 3,33 x 100 = 333%

O que esse resultado significa? Que o resultado foi 333% maior que o investimento feito, o que mostra que ele foi assertivo.

>>> Quer entender afundo como se formam o preço dos ativos? Clique no banner abaixo para fazer download de nosso conteúdo gratuito. Nele você entende mais sobre a composição de preço de uma ação e como isso pode ajuda-lo na montagem de sua carteira.

Cálculo de ROE

Assim como a fórmula ROI, a fórmula ROE é bastante simples:

ROE = Lucro líquido / patrimônio líquido

Mas antes de irmos para os exemplos, é importante entendermos quais as variáveis que compõem esse cálculo;

Lucro líquido

Basicamente, a função do lucro líquido é mostrar quanto sobra quando os custos são subtraídos da receita de uma empresa. Neste caso, são contabilizadas tanto as despesas, como os custos.

Patrimônio líquido

Uma das informações mais importantes de uma empresa, o patrimônio líquido é, em resumo, a riqueza de uma companhia. Esse dado é obtido a partir da diferença entre os valores do ativo e passivo e pode ser visto nos balanços patrimoniais.

Agora que você leu sobre cada componente da fórmula, vamos ao exemplo:

Imagine que uma empresa acumulou R$ 75 mil em lucro líquido no período de 12 meses. Já seu patrimônio líquido, no mesmo período, é de R$ 325 mil. Neste caso:

ROE = 75 mil / 325 mil

ROE = 0,23

Para obter o valor em porcentagem, você também pode multiplicá-lo por 100. Assim:

ROE = 0,23 x 100

ROE = 23%

Como analisar ROI e ROE nos investimentos?

Investir em empresas que gerem valor é o objetivo de todo investidor. Entretanto, montar uma carteira de sucesso exige entendimento.

No caso da renda variável, os dados de ROI e ROE são fundamentais para identificar boa gestão e possibilidades de resultados consistentes a longo prazo.

Não existem respostas prontas quando o assunto são números ideais para ROI e ROE. Elas surgem a partir de análises e históricos. O que você precisa saber é que uma empresa lucrativa, ou seja, com ROE positivo, nem sempre é sinônimo de uma empresa rentável, ou seja, com ROI positivo (e vice-versa).

Ainda assim, ao ter acesso a esses dados, é possível usá-los para fazer comparativos entre as empresas que deseja investir.

Lembre-se que cada mercado opera de uma maneira, por isso, o mais recomendado é fazer essa análise com base em empresas que atuam sob o mesmo setor. Ao comparar a rentabilidade de diversas empresas, por exemplo, (ROE), você identifica a que oferece maior vantagem para investimento.

E se você quer ficar cada vez mais afiado em análises, que tal fazer o curso de Análise Fundamentalista da Faculdade XP School?

Com ele você tem acesso aos indicadores usados pelos analistas, além de entender mais sobre demonstrações financeiras e fases de uma empresa. Clique na imagem abaixo e se inscreva!

A análise fundamentalista é uma etapa extremamente importante no processo de avaliação financeira de uma empresa. No universo de renda variável, é uma das mais comuns, sendo usada para entender a situação de uma companhia. Entre as informações levantadas nessa análise está o ROE.

O ROE é uma das mais importantes métricas do mercado financeiro. Afinal, todo investidor que quer fazer uma boa escolha se pergunta sobre a rentabilidade da empresa alvo.

Se você quer entender como esse indicador pode ajudá-lo a investir de maneira mais assertiva, esse artigo é para você.

Continue com a gente!

O que é ROE (Return On Equity)

ROE é a sigla para Return On Equity, que em tradução livre significa retorno sobre o patrimônio. Assim como o nome diz, essa métrica indica a rentabilidade de uma empresa com base em seu lucro e patrimônio líquido.

Parece importante, né? E de fato é! Como já dissemos, esse indicador faz parte da análise fundamentalista e é um dos mais importantes.

Antes de avançarmos para definições e exemplos, é importante entender as variáveis usadas no cálculo ROE: lucro líquido e patrimônio líquido.

Lucro líquido

Quando falamos de lucro não tem segredo: ele corresponde à quantia que sobra quando os custos são subtraídos da receita.

Diferente do lucro bruto, que considera apenas despesas variáveis, como matéria-prima, o lucro líquido contempla todas as despesas e custos, como energia, impostos e aluguéis.

Patrimônio líquido

Já o patrimônio líquido consiste no resultado obtido pela diferença entre os valores do ativo e passivo de uma empresa. Esse é um dos dados mais importantes do balanço patrimonial e indica o valor que cada acionista possui.

Por fim, todos esses dados juntos trazem clareza sobre a situação de uma empresa e indicam a eficiência da gestão.

>>> Quer ter estratégias cada vez mais assertivas na hora de montar a sua carteira? Baixe o e-book Como se formam os preços dos ativos. Nele você aprende mais sobre conceitos de volatilidade e liquidez e oferta e demanda.

Para que serve e como utilizar o ROE

Ao utilizar o ROE como objeto de análise, o investidor é capaz de medir a performance de uma empresa. Isso significa entender o quanto ela é eficiente em gerar lucro a partir de recursos próprios.

Simplificando ainda mais, é a maneira do investidor entender o quanto cada R$ 1 investido lhe trará em remuneração. Com base no lucro oferecido aos já acionistas, o novo investidor avalia a possível rentabilidade que esse investimento lhe trará.

Quanto maior o ROE, mais eficiente é a maneira como os recursos da empresa são aplicados. Lembrando que o cálculo é feito sobre o lucro líquido acumulado no período de 12 meses.

Como calcular o ROE utilizando a fórmula

Como já dissemos, o cálculo do ROE é feito com base em duas variáveis: a do lucro líquido e a do patrimônio líquido. Sendo assim, temos:

ROE = Lucro líquido / patrimônio líquido

Lembrando que quando falamos sobre lucro líquido, ele corresponde ao período de 12 meses do ano fiscal completo. Assim, é preciso considerar o valor pago em dividendos para ações preferenciais, mas não os dividendos dos portadores de ações ordinárias.

Vamos de exemplo?

Exemplo de cálculo ROE

Imagine que você está em dúvida sobre qual empresa investir e que, entre duas opções interessantes, ambas têm lucro líquido de R$ 200 mil. Já olhando para o patrimônio líquido, uma apresenta R$ 400 mil (A) e a outra R$ 670 mil (B).

ROE da empresa A = R$ 200 mil / R$ 400 mil = 0,5 ou 50%

ROE da empresa B = R$ 200 mil / R$ 670 mil = 0,29 ou 29%

E como usar essa informação para saber qual é a empresa cuja administração de recurso é mais eficiente?

É simples: basta entender que a cada R$ 1 real investido, a empresa A tem ganho de R$ 0,50, enquanto a empresa B tem ganho de R$ 0,29.

Como analisar o ROE nas ações

Antes de saber como analisar o ROE, você precisa saber que é dever de todas as empresas listadas na Bolsa de Valores disponibilizar suas informações financeiras ao mercado.

Para visualizar dados como lucro e patrimônio líquido, você deve procurar pela área de DFP (Demonstrações Financeiras Padronizadas) no site da B3. Com esses números, você pode fazer o cálculo do ROE da empresa que desejar.

Outra coisa que você precisa saber antes de iniciar uma análise é que nem sempre ROE positivo é sinônimo de bom investimento. Do outro lado, um ROE negativo nem sempre deve afastá-lo da compra de um papel.

ROE negativo

Frequentemente um ROE negativo significa que a empresa consome caixa. Isso é decorrente da ausência de lucro no período analisado e muitas vezes reflexo de uma gestão ruim.

Quando o caixa é consumido, a companhia não tem recursos próprios disponível, sendo preciso operar com capital de terceiros. A longo prazo, isso pode levar uma companhia à recuperação judicial e até mesmo à falência.

Embora quase sempre esse indicador traga sinais sobre uma empresa em declínio, um ROE negativo também pode ser a distorção de uma estratégia da empresa.

Isso significa que empresas estáveis que usam seus lucros para aumentar patrimônio em vez de distribuir em forma de dividendos levarão o indicador para baixo.

ROE ideal

Não existem números absolutos que indiquem um ROE ideal. Essa resposta deve ser obtida a partir de análises, históricos e comparativos. Entretanto, alguns analistas sugerem que um ROE de 15% indica um bom sinal.

Lembrando que uma empresa com ROE ideal é aquela cuja situação financeira é estável e a gestão é eficiente.

>>> Não existe fórmula mágica para obter lucros, mas certamente uma metodologia adequada pode ajudar nesse processo. Assista abaixo o vídeo O Método XP de Avaliar Ações para entender mais sobre o assunto.

Verificando o ROE de diferentes empresas

Como dissemos, o ROE é um dos principais indicadores utilizados durante a avaliação de uma empresa. Entretanto, embora sugira uma boa ou má rentabilidade, quando visto sem comparativo pode não gerar informações relevantes.

Nesse caso, é importante saber que para identificar se o ROE da empresa alvo é bom, você deve olhar para o mesmo indicador de outras empresas do segmento. A razão é simples: o mercado de atuação pode influenciar nos ganhos e perdas.

Quando você tem dúvidas sobre qual empresa investir, uma sugestão é fazer esse comparativo.

No exemplo que usamos lá em cima, em que a empresa A tem ROE de 50% e a B 29%, isso significaria que a primeira retornaria o investimento em menos tempo que a companhia B.

Evitar ações com ROE baixo é o certo?

A resposta é não. Embora os números indiquem um alto risco de investimento, só um entendimento profundo sobre a empresa pode trazer essa garantia.

Em alguns casos, empresas com ROE negativo podem ter como estratégia o direcionamento do lucro para o acúmulo de patrimônio líquido. Isso leva o indicador para baixo, mas não define uma empresa instável financeiramente.

Existe também uma outra situação que pode distorcer essa métrica: lucro e patrimônio líquido negativos. Quando aplicados na fórmula, indicarão um ROE positivo, que pode não representar a real situação da empresa.

Entretanto, se apenas o patrimônio líquido estiver negativo, o ROE apresentado será negativo. Isso significa que a companhia pode ter dívidas, mas não indica necessariamente uma situação preocupante.

Conclusão

Quando falamos do mercado financeiro, a volatilidade é uma das principais preocupações. Olhando para o ROE, isso não é diferente.

Embora esse indicador possa trazer sinais sobre a saúde de uma empresa, isoladamente ou sem as informações corretas, pode induzir um investidor ao erro.

Por isso, para evitar escolhas erradas na hora de investir, a dica é buscar por informações consistentes. E a análise fundamentalista é a melhor alternativa para fazer esse exercício.

Se você ainda não sabe como fazê-la, no Curso “Análise Fundamentalista: identifique os futuros vencedores da bolsa” você aprende sobre demonstrações financeiras, concorrência e outros temas fundamentais na hora de avaliar um papel. Clique no banner abaixo para se inscrever:

De acordo com o último balanço da Fundação Getúlio Vargas (FGV), até novembro de 2021, o índice IGP-M acumulou uma alta de 16,77% ao ano e 17,89% nos últimos 12 meses. Mas, você sabe como ele impacta a sua vida e seus investimentos? Afinal, o que é o índice IGP-M?

No post de hoje, apresentamos o índice conhecido como “inflação do aluguel”, mas não se engane, pois ele influencia em muitos outros pontos da sua vida!

Entenda o que ele é, como funciona, como é calculado e de que forma ele pode afetar a sua vida financeira e seus investimentos.

O que é o índice IGP-M?

O IGP-M, Índice Geral de Preços de Mercado, é um indicador utilizado para medir a inflação do país. Calculado mensalmente pela Fundação Getúlio Vargas (FGV), ele avalia as oscilações de preços no mercado, funcionando como um termômetro para a economia.

Qual a função do índice IGP-M?

Assim como o IPCA, o IGP-M serve para mensurar o nível de inflação ou deflação do País. Em outras palavras, sua função é avaliar a variação dos preços de produtos e serviços no mercado. Quando sobe, significa que o país está passando por uma inflação. Quando desce, está em deflação.

De modo geral, o IGP-M funciona como um indicativo econômico do país, mostrando como os acontecimentos impactam a população. Momentos de crise, por exemplo, tendem a fazer com que este índice suba, refletindo o aumento no custo de vida do brasileiro.

Por isso, é importante entender e acompanhar este e outros indicadores, além, é claro, de estar sempre bem-informando a respeito do que acontece no mundo. Afinal, acontecimentos políticos, econômicos e sociais interferem diretamente nos resultados dos seus investimentos.

IGP-M: o índice da inflação do aluguel

O IGP-M é conhecido como o índice da inflação do aluguel devido ao fato de ser utilizado como base para o reajuste anual do valor de locação, bem como das parcelas de financiamentos de imóveis e outros serviços do setor imobiliário.

Na prática, o contrato de aluguel é reajustado de acordo com a oscilação do índice no ano anterior. Ou seja, sempre que há inflação no IGP-M em um ano, o valor do aluguel no ano seguinte aumenta. Já quando ocorre uma deflação, os valores tendem a permanecer os mesmos.

Além do custo de moradia, há outras despesas que podem sofrer reajustes com base no IGP-M, como: plano de saúde, seguros, conta de energia elétrica, dentre outras.

Como o IGP-M é calculado?

O IGP-M é calculado pelo Instituto Brasileiro de Economia (Ibre), um órgão pertencente à Fundação Getúlio Vargas (FGV).

O Índice Geral de Preços de Mercado é uma média aritmética de três outros índices de preços, que possuem pesos diferentes no cálculo. São eles:

• IPA-M: Índice de Preços ao Produtor Amplo – Mercado, responsável por 60%;
• IPC-M: Índice de Preços ao Consumidor – Mercado, responsável por 30%;
• INCC-M: Índice Nacional do Custo da Construção – Mercado, responsável por 10%.

Para o cálculo do IGP-M de um período, o Ibre leva em consideração os preços praticados no mercado entre o dia 21 do mês anterior até o dia 20 do mês de referência.

Qual é a variação anual do IGP-M?

A variação anual do IGP-M está diretamente relacionada àquilo que ocorre em nosso país, principalmente nos contextos político e econômico.

No último balanço, publicado no dia 29 de novembro de 2021, o IGP-M teve uma variação de 0,02%, acumulando uma alta de 16,77% no ano e 17,89% nos últimos 12 meses. A título de comparação, no mesmo período do ano anterior, o índice subia 3,28%, acumulando uma alta de 24,52% em 12 meses.

O gráfico acima mostra o percentual da variação acumulada do IGP-M e cada um dos índices que o compõem nos últimos 12 meses.

Você pode acompanhar os informes mensais, bem como as prévias que são liberadas a cada 10 dias, diretamente no portal de notícias da FGV.

Como o índice IGP-M pode afetar os investimentos?

Agora que você já sabe o que é o índice IGP-M, compreende que ele afeta os preços do mercado, elevando o custo de vida do brasileiro. Porém, deve estar se perguntando:

“Como o IGP-M pode afetar meus investimentos?”

Momentos de incerteza, aumentam os riscos de inflação e abalam os juros, pedindo por uma postura mais conservadora em relação aos investimentos. Logo, é importante ficar de olho neste índice, a fim de proteger seu capital e garantir que seu dinheiro esteja bem aplicado.

Se o rendimento de determinada aplicação estiver abaixo do IGP-M do momento, significa que, mesmo investindo, você está perdendo dinheiro para a inflação.

Para ficar claro, em um caso como este, o montante parece estar aumentando, afinal, está rendendo juros, no entanto, este dinheiro está perdendo valor.

Além de servir como base para o cálculo de reajustes no setor imobiliário, o IGP-M também é utilizado como índice de referência em alguns alguns tipos de investimentos, como o Tesouro IGP-M. Isso significa que, em períodos de alta na inflação, tais aplicações irão render mais, protegendo seu patrimônio.

>>> Quer saber mais sobre o assunto? Então, confira este post: Investimentos: como usar aqueles que protegem da inflação

E para saber mais sobre renda fixa, confira o vídeo abaixo, onde nossa expert em investimentos, Clara Sodré, te explica tudo direitinho. Aperte o play e aproveite:

Ficou clara a relação entre o IGP-M e sua vida financeira?

Apesar de ser mais usado no setor imobiliário, como referência para o reajuste de parcelas no financiamento de imóveis ou no preço do aluguel, ele também influencia em outros setores, impactando o custo de vida do brasileiro como um todo. Além disso, pode interferir na rentabilidade de alguns de seus investimentos.

Conhecer e entender esse tipo de influência na economia faz parte do que chamamos de educação financeira, uma ferramenta valiosa na vida daqueles que desejam aprender a lidar com o dinheiro de forma mais saudável e eficiente.

Quer aprender mais e transformar a sua vida? Então conheça nosso Combo de Cursos de Educação Financeira. Com ele, você desenvolve o autoconhecimento financeiro e entende melhor a sua relação com o dinheiro. Clique no banner abaixo e se inscreva agora mesmo!

Se você está se perguntando como seu faturamento foi comprometido com tantas parcelas de empréstimos e outras contas, talvez esteja na hora de fazer uma consolidação de dívidas.

Esse processo, que tem sido a salvação de diversos empresários, reúne todos os pagamentos em uma conta única.

Contudo, é preciso avaliar alguns detalhes antes de tomar a decisão de unificar todas as dívidas em uma só.

Para ajudar você a compreender como e quando vale a pena consolidar dívidas, preparamos este guia especial, que vai tratar sobre todos os conceitos que envolvem o tema.

Acompanhe a leitura!

O que é consolidação de dívidas?

A consolidação de dívidas é uma estratégia financeira que visa englobar todas as parcelas de contas e empréstimos que você possui em uma única cota de pagamentos.

Ou seja, você junta todos os seus débitos e transforma em uma única parcela, a ser paga como quitação total.

Podemos usar um cenário hipotético para compreender melhor:

Imagine que a sua empresa tem três empréstimos com o banco que gerencia sua movimentação financeira. Ao consolidar as dívidas, em vez de se preocupar com o pagamento das três parcelas, você assume apenas uma.

Dessa forma, o prazo de pagamentos de empréstimos e outras contas é reduzido e você tem poder de negociação.

Eu posso consolidar todas as minhas dívidas?

Essencialmente, a consolidação de dívidas é um recurso voltado para a unificação de débitos que você e a sua empresa tenham com o banco.

Isso inclui empréstimos, custos com juros, cheque especial, rotativo de cartão, etc. que tenham sido parcelados.

Além disso, ela também precisa estar adequada aos requisitos propostos pela Lei nº 4.320/64, que trata sobre as dívidas fundadas — como a consolidação também é conhecida.

Lei sobre a dívida fundada

A lei sobre a dívida fundada prevê o compromisso de pagamentos e exigibilidade superior a doze meses.

Também, que o débito esteja escriturado com especificações que permitam verificar a posição dos empréstimos, bem como as vantagens no sentido de amortização e juros.

Quando eu devo unificar os meus empréstimos e dívidas?

Como adiantamos no começo do artigo, nem sempre a consolidação de dívidas é algo vantajoso, apesar de ser uma estratégia que, efetivamente, vem para facilitar o pagamento de débitos.

Para se certificar de que ela realmente traga benefícios e seja compensatória, você deve fazer uma análise muito simples: a unificação tornará sua dívida mais barata e fácil de pagar?

Se a resposta for sim, é recomendado que você dê andamento à proposta e consolide seus débitos.

Agora, se após a avaliação você concluir que não terá nenhuma vantagem, é melhor evitar o ato.

>>> Leia também: Amortizar ou investir? Estou endividado, devo investir? Veja!

Como consolidar dívidas? Passo a passo

Se você está pensando na unificação dos seus débitos e quer saber se é uma boa estratégia para o seu negócio, é importante saber como funciona.

Então, confira abaixo o passo a passo: 

1. Analise a situação das suas dívidas

A primeira etapa é fazer um levantamento aprofundado de qual a real situação das suas dívidas. Qual o valor da parcela? Quais são os juros? Quantas prestações ainda restam? etc.

Faça isso com todos os empréstimos e contas, pois a consolidação deve ter uma vantagem na redução desses valores para valer a pena.

2. Entre em contato com instituições financeiras

Após analisar tudo o que está dispensando mensalmente com o pagamento de parcelas de empréstimos, é hora de avaliar se a unificação de fato compensa.

Nesse momento, é preciso contatar instituições financeiras que trabalhem com consolidação e verificar quais são as vantagens que oferecidas.

É essencial que você consiga um desconto na redução das parcelas e no prazo de pagamento.

Além disso, também é válido criar um planejamento financeiro completo e inserir esse novo pagamento na rotina.

3. Pense bem na proposta

O ideal é que você contate diferentes empresas e instituições financeiras de consolidação de dívidas para avaliar qual oferece mais benefícios.

Apenas com as propostas em mãos você deve decidir se essa estratégia será executada em seu negócio.

4. Feche o contrato

Por fim, após fazer uma boa análise sobre os prós e os contras, caso você tenha decidido unificar as dívidas, é hora de fechar o contrato.

Faça isso com total discernimento e leia com atenção as informações discriminadas no documento.

Caso sinta-se mais seguro, peça ajuda de um consultor ou advogado. Esses profissionais são essenciais nesses momentos.

Quando eu NÃO devo unificar os meus empréstimos e dívidas?

Considerando a soma de todos os seus débitos, se você entrou em contato com o banco e não obteve nenhum desconto na unificação de suas dívidas, é melhor não recorrer à estratégia.

Outro ponto a analisar é a incidência de juros sobre a nova parcela.

Por vezes, ela é bem maior do que a do empréstimo previamente contratado, já que haverá um novo prazo para o pagamento.

Sendo assim, caso você faça a análise da sua situação financeira e perceba que a consolidação não contribui para aliviar o seu caixa, é melhor não unificar os débitos.

>>> Conheça os Os 12 melhores podcasts sobre finanças pessoais e investimentos para escutar hoje! Clique aqui.

Como sair das dívidas sem precisar juntá-las em uma só?

É importante ter em mente que a consolidação de dívidas é uma estratégia para ser utilizada apenas quando ela traz vantagens reais e concretas.

No entanto, isso não significa que, quando não trouxer, você estará perdido em meio a um mar de dívidas.

Há outras maneiras de acabar com os seus débitos e recuperar o seu score na praça sem precisar recorrer a essa alternativa.

A primeira delas, e talvez a mais importante, é contar com o apoio de um bom serviço administrativo e contábil, que ajude você a organizar as contas.

Já a segunda consiste em reavaliar seus custos, cortar gastos e enxugar o orçamento, de modo a tornar o seu fluxo financeiro mais saudável.

Por fim, também vale a pena investir em uma consultoria especializada, que orientará você com mais exatidão sobre boas práticas e, futuramente, como evitar dívidas.

>>> No vídeo abaixo, o head de educação financeira da Faculdade XP School, Thiago Godoy, dá dicas sobre como sair das dívidas. Assista!

Quais os cuidados que eu devo ter com a consolidação de dívidas?

Efetivamente, a consolidação de dívidas é uma alternativa para facilitar o cotidiano do empresário e tornar o cumprimento das obrigações algo mais simples de ser alcançado.

Porém, fazer isso sem pensar em todas as variáveis, apenas pelo conforto de ter uma única parcela para pagar, nem sempre é algo que será inteligente.

Então, antes de recorrer a esse recurso, avalie se essa estratégia se adequa à sua necessidade, em específico.

Afinal, é essencial que ela traga vantagens para o seu negócio e para o caixa da sua empresa.

Esse tipo de avaliação faz parte do escopo da educação financeira, algo que os empreendedores precisam ter e estar em constante aprimoramento.

Portanto, vale a pena investir em mais conhecimento nesse segmento.

Pensando nisso, a escola da XP Inc. desenvolveu cursos da área de educação financeira que vão ajudar você a gerenciar suas finanças de forma assertiva e eficiente.

Clique no banner abaixo e garanta sua vaga!