A principal diferença entre ações e títulos está no tipo de rendimento que eles proporcionam. Enquanto títulos são investimentos de renda fixa, ações são aplicações de renda variável.

Muitos utilizam o termo títulos para se referir a ações e vice-versa, como se fossem sinônimos. Essa confusão é muito comum entre investidores iniciantes, porém, saiba que esses dois tipos de ativos financeiros são completamente diferentes.

Mas, não se preocupe, pois a gente está aqui para esclarecer e te explicar qual a diferença entre ações e títulos de investimento, o que esses termos significam, para que servem e como investir em cada um deles.

Qual a diferença entre renda fixa e renda variável?

A principal diferença entre títulos e ações está no tipo de rendimento que esses investimentos podem proporcionar. Logo, para compreender como esses ativos financeiros funcionam, é necessário saber diferenciar renda fixa de renda variável.

Investimentos em renda fixa são aplicações consideradas mais seguras, pois permitem que o investidor saiba qual será seu rendimento ao fim do período contratado. Sua taxa de juros pode ser prefixada (juros fixos, combinados no momento do investimento) ou pós-fixada (rendimento atrelado ao CDI).

Já os investimentos em renda variável são aplicações que não dão previsão de rendimento e envolvem maior risco, pois dependem da valorização dos papéis ou, no caso, dos resultados da empresa, para gerar lucro. Ou seja, só há rendimento para os investidores se a empresa crescer e lucrar.

Qual a diferença entre ações e títulos de investimento?

Como falamos acima, a principal diferença entre ações e títulos está no tipo de rentabilidade que proporcionam. Enquanto ações são investimentos de renda variável, ou seja, geram lucro de acordo com os ganhos da empresa, os títulos são aplicações em renda fixa, o que significa que seus rendimentos seguem uma taxa fixa de juros.

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Para este assunto ficar mais claro, vamos nos aprofundar na natureza de cada um deles para entender como funcionam na prática.

O que são títulos de investimento?

Os títulos de investimento são ativos de renda fixa que podem ser de dois tipos: títulos públicos, emitidos pelo Governo, e títulos privados, emitidos por bancos e empresas.

“Mas o que eles são na prática?”

Títulos de dívida pública são ativos do Tesouro Nacional que são emitidos pelo Governo Federal com o objetivo de financiar a dívida pública e levantar fundos para investimentos. Alguns exemplos são:

• Tesouro Pré-fixado;
• Tesouro IPCA;
• Tesouro Selic.

Já os títulos de dívida privada funcionam de forma semelhante, porém, neste caso, são emitidos por instituições privadas, como bancos e empresas, com a finalidade de captar recursos para financiar projetos, gerar capital de giro ou quitar dívidas. Os principais exemplos são:

• CDB – Certificado de Depósito Bancário;
• Debêntures – títulos de dívida emitidos por empresas privadas;
• LCI – Letras de Crédito Imobiliário;
• LCA – Letras de Crédito do Agronegócio;
• CRI – Certificado de Recebíveis Imobiliários;
• CRA – Certificado de Recebíveis do Agronegócio;

Na prática, em ambos os casos, ao comprar títulos, você está emprestando dinheiro para o órgão emissor em troca de uma remuneração fixa, representada pelos juros.

O que são ações?

Ações são ativos financeiros de renda variável que representam parte do capital social de uma empresa. Logo, ao comprar ações, você se torna um acionista e passa a ter direito a dividendos de acordo com os rendimentos obtidos pela empresa.

No entanto, ao contrário dos títulos, que rendem uma taxa de juros fixa, no investimento em ações, não há garantia de lucro. Ou seja, a rentabilidade está diretamente associada aos resultados da empresa, se ela vai bem, você pode obter bons rendimentos, por outro lado, se ela vai mal, você não recebe nada.

Logo, antes de comprar ações de qualquer empresa, é importante analisar seu histórico, a fim de ter uma ideia sobre seu potencial de rentabilidade. É claro que isso não garante que seu desempenho permanecerá o mesmo no futuro, mas já é um bom ponto de partida.

Além disso, também vale destacar que a performance da organização não depende somente de sua gestão, mas também do cenário político e econômico do país. Por isso vale a pena se manter antenado aos acontecimentos que podem impactar em seus resultados.

No vídeo abaixo falamos mais sobre como os indicadores macroeconômicos impactam seus investimentos. Confira:

Comprar ações ou comprar títulos?

Essa é uma escolha muito particular, que depende diretamente do grau de experiência e do perfil de cada investidor.

Porém, é sempre importante lembrar que investimentos em renda fixa são mais seguros, por isso são muito indicados para investidores iniciantes e também para aqueles de perfil conservador, que não desejam colocar seu patrimônio em risco.

Já os investimentos em renda variável podem ter um rendimento muito superior quando comparados à renda fixa, porém, também apresentam um maior risco, sendo mais indicados para investidores experientes, que possuem um perfil moderado ou arrojado.

No entanto, sempre vale lembrar da importância de diversificar sua carteira de investimentos, aplicando tanto em renda fixa quanto em renda variável, a fim de aproveitar todas as oportunidades que o mercado financeiro pode oferecer.

Inclusive, fizemos um vídeo sobre o assunto, que você pode conferir abaixo:

Como investir em títulos e ações?

De modo geral, há duas formas mais simples de investir em títulos: a primeira delas é por meio do banco. No entanto, as opções oferecidas por eles costumam ser limitadas e nem sempre oferecem as melhores condições para o investidor.

Por conta disso, a melhor opção para fazer esse tipo de investimento é por meio de uma corretora de valores, como a XP Investimentos, a Rico e a Clear. Lá você encontra opções mais vantajosas e adequadas ao seu perfil e objetivos, bem como o suporte que você precisa para investir com segurança.

Além disso, por meio da corretora você também tem acesso a ações de empresas disponíveis na B3, que é a Bolsa de Valores oficial do Brasil, facilitando o gerenciamento de seus investimentos, principalmente se você estiver começando.

Ficou clara a diferença entre títulos e ações?

Em resumo, títulos são investimentos mais seguros, porém, apresentam uma rentabilidade mais baixa, ao passo que ações são aplicações de maior risco, mas que possuem um potencial de lucro muito maior. No fim das contas, a escolha entre um ou outro sempre irá depender dos seus objetivos e do seu perfil de risco.

Está começando agora e quer aprender mais sobre o assunto? Temos uma ótima oportunidade para você, que é o nosso curso: Primeiros Passos no Mundo dos Investimentos. Por meio dele você irá descobrir qual é o seu perfil de investidor e ainda terá acesso a exercícios práticos para o seu autoconhecimento financeiro.

Além disso, como bônus, você ainda terá acesso a um e-book como material de apoio para complementar as aulas, com dicas e um passo a passo prático com tudo que você precisa saber para começar a fazer o seu dinheiro render mais. Clique no banner abaixo e se inscreva!

Que formas de poupar dinheiro eu posso colocar em prática? Essa pergunta é muito comum entre os brasileiros que desejam sair do vermelho e pretendem manter uma reserva de emergência.

Sem dúvida, a pandemia do Coronavírus  desestabilizou a vida financeira de muita gente. De acordo com uma pesquisa recente feita pelo Acordo Certo, fintech de renegociação de dívidas online, 56% dos consumidores declararam ter dificuldades em economizar.

Esse resultado demonstra que a nossa relação com dinheiro permanece instável, gerando alternativas mal sucedidas como planilhas intermináveis para rever o quadro. 

De fato, buscar soluções representa um bom sinal, mas antes de utilizar qualquer método, é preciso entender a importância de poupar.

Com o propósito de ajudá-lo a conquistar uma vida financeira equilibrada, neste artigo vamos apresentar cinco formas de poupar dinheiro de jeito fácil e prático para você já colocar em prática. Confira! 

Por que poupar dinheiro?

Imagine fazer aquela viagem que tanto deseja, realizar aquele sonho de infância, construir a própria casa ou ter o carro do ano. 

Ao poupar, aumentam-se as chances de você levar adiante os seus objetivos que farão diferença na sua vida.

Outro ponto importante é sair do endividamento. Incrivelmente, o Brasil conquistou a marca histórica de 74% de pessoas com dívidas em julho, o maior percentual desde 2010, informa a Confederação Nacional de Bens, Serviços e Turismo (CNC). 

 Leia também: Abrir conta na Bolsa de Valores: passo a passo

Como poupar dinheiro? 

Você deve estar se perguntando: “que formas de poupar dinheiro eu devo adotar?”. Pois então, para ajudá-lo a clarear a mente, listamos cinco sugestões fundamentais para mudar seu pensamento sobre finanças pessoais. Confira!

1. Elimine os gastos indesejáveis

Uma pesquisa feita pela operadora de cartões Visa com 12 mil entrevistados constatou que o brasileiro gasta mensalmente 26% do salário em bobagens. Isto é, pequenas idas à padaria, supermercado, restaurantes e afins já acumulam esse valor, por exemplo, e o pior: o brasileiro não sente no bolso. 

Imagine o quanto dessa parcela poderia ser armazenada em um investimento ou para a compra de um bem material. Embora sejam pequenos gastos, no final do mês eles pesam no orçamento e na capacidade de manter uma reserva sustentável. 

Portanto, analise com cautela por que você insiste em realizar compras sem utilidade e elimine essa prática de consumo desenfreado.

2. Reduza o uso do cartão de crédito

O cartão de crédito é um dos principais instrumentos de pagamento utilizados pelos consumidores em todo o mundo, somente no Brasil são 52 milhões de usuários. De acordo com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 53% das pessoas possuem um ou dois cartões individualmente.

Por conta do uso alto e, muitas vezes, inconsequente, uma boa dica é deixar o cartão de crédito de lado. Isso porque só percebemos o valor acumulado no dia do vencimento da fatura.

Em contrapartida do que desejamos, essa ferramenta de compra compromete toda a estratégia positiva de registrar ganhos e minimizar os custos. Sendo assim, use-a apenas em ocasiões pontuais e importantes.

3. Preste atenção nos descontos e promoções

Realmente é difícil deixar de comprar algo que desejamos. Aliás, você pode ser flexível em relação a isso, desde que haja planejamento e reflexão. Coloque na ponta do lápis os seus gastos e analise se é viável para o seu orçamento adquirir o produto desejado. 

E nesse sentido, atente-se aos descontos e promoções. Os períodos de maior frequência como Dias das Mães, Dia dos Pais, Black Friday, Festas de Fim de ano ou do aniversário da marca prometem valores mais em conta para atrair clientes.

Isso não significa que você deva comprar tudo em desconto, pelo contrário, é preciso determinar um limite para não comprometer a sua reserva financeira.

4. Invista em educação financeira

Estudar nunca é demais, e para obter um controle financeiro de qualidade, recorrer a um curso de educação financeira pode ser a solução ideal.

Hoje existem métodos facilitadores para qualquer pessoa, seja por vídeos, textos, notícias. Afinal, a aula online se tornou a queridinha pela praticidade durante a pandemia do Coronavírus e, por isso, é um investimento relativamente barato e valioso.

5. Informe-se sobre o mercado financeiro

Vale a pena comprar ações ou fundos imobiliários? O que acontece com a alta ou baixa da Selic? Se você ainda está por fora sobre esses assuntos, é importante se inteirar para construir uma relação mais profunda com o seu dinheiro.

O mercado financeiro pode garantir tranquilidade econômica, uma vez que oferece meios de aumentar o patrimônio pessoal e familiar. Afinal, este é um tipo de investimento baseado em análises quantitativas que geram bons frutos quando realizados de forma correta.

Isso não significa que você deva fazê-lo imediatamente, mas conhecer o processo já facilita o cálculo dos rendimentos diários. Por isso, invista em notícias quentes sobre os temas que citamos, assim, você terá uma visão mais ampla sobre o mundo dos investidores.

Leia também: 5 aplicativos para ajudar a ganhar dinheiro

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Formas de poupar dinheiro: como a Faculdade XP pode ajudar?

Você deve ter percebido que quanto mais souber sobre formas de poupar dinheiro, maior será a probabilidade de economizar.

Portanto, não use apenas uma das dicas que sugerimos, e sim, invista em várias alternativas para que você se autoconheça financeiramente.

A Faculdade XP, por exemplo, possui cursos práticos e importantes sobre educação financeira inteiramente digitais e acessíveis. O Combo: curso de educação financeira é uma ótima sugestão para iniciantes que desejam começar os primeiros passos na busca da construção financeira.

Tenha em mente que você pode transformar sua vida para melhor.

Quando se faz a pergunta “o que é renda extra?”, o que se passa pela sua cabeça: não tem ideia mesmo do que se trata o termo ou está mais curioso em saber que situações e atividades estão mais ligadas a ele?

Pensando em ambos os casos, decidimos abordar esse tema para oferecer não só o que significa o conceito, bem como opções que podem te ajudar nesse sentido.

O que é renda extra

Pois bem, renda extra se remete a uma renda alternativa – que não é a sua principal -, em que você ganha aquele dinheiro a mais para não precisar mexer no seu salário: a sua renda ativa.

Geralmente, se busca por isso – talvez seja o caso de você que está lendo – quando se está em dívidas ou em um contexto de aumentar seus ganhos mesmo.

Reduzir custo, ou seja, fazer economias já ajuda, sim, mas a renda extra pode potencializar ainda mais uma inversão de cenário de maneira positiva para você.

Felizmente, graças ao avanço da tecnologia, o número de opções acaba sendo maior do que seria há uma, duas décadas ou mais, deixando a renda extra mais ‘acessível’ às pessoas.

Aliás, se você ainda está reticente sobre se deve ou precisa de uma renda extra, falaremos sobre isso a seguir…

Motivos para você ter renda extra

Se, mesmo depois de saber o que é renda extra, você ainda não está completamente convencido de que isso servirá para você, verifique os fatores/motivos que podem fazer você mudar de opinião.

Essa alternativa é essencial para pessoas e famílias que fazem questão de:

• Sair das dívidas;
• Aumentar suas receitas;
• Encontrar sua atividade de verdadeira paixão;
• Ser seu próprio chefe;
• Empreender.

Se você se identificou com um ou mais exemplos dos citados acima, a renda extra é o que você precisa.

Agora, já descobriu que precisa dela, mas não sabe qual caminho seguir para que consiga colocá-la em prática?

Fica tranquilo, chegaremos com umas sugestões abaixo, e uma delas pode ser a que você tanto deseja e é possível fazer acontecer!

Como conseguir renda extra

Uma vez entendidos o que é renda extra e os motivos para tê-la, vamos aos caminhos possíveis.

Porém, antes de mencionar as principais opções, vamos te lembrar de alguns cuidados que devem ser tomados.

Isso porque não basta começar uma atividade que você deseja no atropelo, baseado no impulso e sem planejamento, pelo contrário.

Por isso, saiba que investir numa renda extra também possui os próprios desafios, como:

• Planejamento bem realizado: para fazer a renda extra dar certo, é preciso projetá-lo com eficiência, considerando agenda, mão de obra necessária, processos e outros obstáculos possíveis;
• Sobrecarga física e emocional: dependendo da rotina que já possui hoje – sem renda extra -, principalmente se já for uma pessoa muito ocupada, trazer esse ‘algo a mais’ pode fazer você obter uma série de implicações negativas para sua saúde;
• Manutenção de consistência: ao adotar uma renda extra, nem todos conseguem manter o ritmo, pois a atividade escolhida e como ela foi planejada pode exigir demais da pessoa, seja em tempo ou intensidade de dedicação, por exemplo;
• Criatividade: principalmente se a ocupação definida não tiver a sua cara, criatividade para colocá-la em prática e, assim, fazê-la se destacar para os seus clientes e da concorrência podem ser um bloqueio, e tanto.

Desse modo, fica evidente que para ganhar dinheiro com a tal renda extra não é tão fácil quanto “ir lá e fazer”.

É necessário estar bem informado das condições e preparado para fazer valer a pena.

1. Cuide ou passeie com cachorros

Seja por conta de viagens ou outros compromissos que fazem as pessoas ficarem um tempo fora de casa, até mesmo longe dos próprios animais, tais bichinhos acabam ficando, muitas vezes, sozinhos e descuidados.

Para que eles não fiquem de lado nessas ocasiões, sites e outras plataformas já servem como ponte entre o tutor e o cuidador em questão.

Dependendo do caso, a pessoa pode ajudar apenas a passear com os animaizinhos ou passar dias tomando conta deles.

O valor a ser fechado depende muito do tempo e do serviço que será executado na hora, podendo variar de R$ 10 até uns R$ 100 dentro de um dia ou fim de semana, por exemplo.

Se você tiver mais tempo e condições de contribuir com essas funções, o valor pode ampliar ainda mais dentro de um mês.

De todo modo, só pratique uma atividade desse tipo se, realmente, possui a paixão e responsabilidade para com esses bichinhos, além de ter condições suficientes para executá-la.

Os animais mais abrangidos nesses casos acabam sendo mesmo os cachorros.

Portanto, se você possui uma paixão muito grande por esses seres, responsabilidade e condições básicas para cuidar deles, essa pode ser uma ótima alternativa.

2. Invista

Ao contrário do que você imagina, essa alternativa pode ser uma das mais acessíveis para quem busca (o que é) renda extra.

Isso porque, dependendo do investimento, você não precisa depositar um valor alto de início – pelo contrário -, não é tão complexo e não toma tanto tempo quanto algumas outras ocupações.

Apesar disso, se informar e conhecer o básico sobre o mercado financeiro é importante para que suas escolhas tenham mais chances de ser bem-sucedidas.

Por isso, descubra seu perfil de investidor, encontre uma corretora adequada e eduque-se financeiramente.

Assim, o seu dinheiro começará a trabalhar mais para você do que você para ele, se tornando uma renda extra bem conveniente.

Mas cuidado com as promessas de retorno altíssimo em pouco tempo, sejam vindas de assessores ou instituições financeiras sobre certas aplicações, pois raramente são seguras.

Fique atento!

3. Faça artesanato com foco em venda

Possui o hobby de produzir peças para vestuário e decoração, por exemplo, mas só para ‘passar o tempo’ mesmo ou para si próprio?

Saiba que uma atividade dessa pode ser muito válida para ser sua renda extra – especialmente, se essa sua habilidade manual interessante estiver aliada a uma criatividade e agilidade para um bom ritmo de produção.

Isso porque, em alguns casos, a procura pelo seu serviço e produtos pode ser muito grande.

Assim, é importante ser capaz de manter o estoque e assegurar a entrega de cada item feito.

Além disso, vale prestar atenção na precificação, levando em consideração os materiais usados, tempo de trabalho, mão de obra e deslocamento para entrega.

Se estiver em dúvida de qual valor colocar nos seus artigos, pesquise primeiro.

E sempre lembre-se de analisar o quanto uma renda extra como essa pode pesar na sua rotina.

4. Trabalhe como afiliado

Se você se fez a pergunta “o que é renda extra?”, também, possivelmente, se pergunte “o que é trabalhar como afiliado?”.

E te respondemos…

Trabalhar como afiliado significa divulgar produtos ou serviços online e ganhar uma comissão do que as pessoas gastarem com eles por meio do link que você enviar.

Plataformas como a Hotmart, Eduzz e o Monetizze oferecem essa oportunidade.

Então, para ter uma melhor ideia de qual produto ou serviço promover, primeiro, você precisa se cadastrar em um desses sites.

Em seguida, poderá conferir a lista disponível para avaliar qual tem mais a sua cara.

Depois de selecionado o produto ou serviço, um link será gerado especialmente para você.

Link, esse, que você terá de divulgá-lo nas suas mídias sociais e blog – se tiver – para fazer as vendas acontecerem.

Desse modo, a cada compra efetuada por meio do link com a sua identificação, gerará uma comissão para você.

Por outro lado, tenha a noção de que não é só enviar um link para alguém ou postar na sua mídia social, que as compras acontecerão automaticamente.

Em alguns casos ou muitos, você precisa persuadir seus seguidores, inscritos, leitores, família e amigos de que o que você está vendendo vale de fato a pena.

Por isso, dedique um tempo para estudar o produto ou serviço e construa argumentos convincentes para estimular as pessoas a comprá-los.

5. Faça entregas nos fins de semana

Se você tem uma moto ou bicicleta e, por exemplo, gosta de usá-las para se exercitar, também pode aproveitá-las para trabalhar como entregador de aplicativos de delivery.

Acaba sendo bastante simples e prático, já que basta se cadastrar e começar a usar sua bicicleta ou moto para fazer as entregas.

Como os fins de semana costumam ser os dias em que as pessoas mais possuem ‘tempo livre’, você pode utilizar esse período para exercer esse serviço.

A demanda nesse segmento vem crescendo cada vez mais, o que potencializa os valores recebidos por quem atua nele.

Porém, quando considerar essa alternativa, preste atenção em fatores como condições de trabalho, remuneração, clima e horários – grande parte das entregas, por serem de comida, geralmente, acontece nos períodos das refeições principais, como almoço e janta.

6. Seja motorista de transporte por aplicativo

Esse talvez seja um dos meios mais utilizados e conhecidos por quem vai atrás de o que é renda extra e como obtê-la.

E seguindo na onda de serviços oferecidos por aplicativo, se você possui um automóvel e o tempo devido, poderá dedicar algumas horas para fazer algum dinheiro com o transporte de pessoas.

Mesmo assim, vale tomar cuidados, pois rodar por mais tempo pela cidade pode acarretar consequências, como: desgaste do carro, eventuais acidentes, multas e afins.

Além disso, uma porcentagem do valor da viagem fica com o aplicativo em que você está cadastrado.

Ou seja, fatores como esses todos citados reduzem a margem dos seus ganhos.

Não bastasse isso, passar mais tempo no trânsito também pode resultar em muito estresse e cansaço, dependendo de quanto tempo dedica a isso.

Então, considere todos prós e contras possíveis antes de concluir sua decisão.

7. Aposte em serviços de beleza

Acredite ou não, serviços como massagem, manicure e cortes de cabelo são usados, sim, para ser uma fonte de renda extra.

Funciona, principalmente, quando você tem uma boa base de contatos e clientes que confiam e admiram seu trabalho.

A propósito, criar uma conta de Instagram pode ser bem útil para divulgar essas habilidades.

Só que para fazer esse tipo de renda extra acontecer, é necessário adquirir um espaço, equipamentos e uma agenda para controlar os horários da clientela.

8. Organize uma loja virtual

Para estruturar uma loja virtual ou se estabelecer em uma que já existe, vale analisar o que você venderá nela.

Por exemplo: produtos que você mesmo fez e faz ou comprou e compra em outros lugares?

Se você não tem a habilidade para construir uma do zero, busque algum e-marketplace – espaço virtual onde se faz comércio eletrônico – já existente e coloque os itens lá.

Possivelmente, de um jeito ou de outro, você precisará dispender uma certa quantia para botar o negócio para rodar até começar, de fato, a render.

Portanto, planeje-se e procure entender tudo o que envolve a formação de uma loja virtual de qualidade com venda de produtos atrativos.

9. Produza e venda alimentos

Muita gente atua nessa opção, mesmo sem se perguntar o que é renda extra e até antes dos tempos da internet, de tanto que aprecia cozinhar certos alimentos e vendê-los.

Uma determinada parcela da população tem um gosto muito grande por fazer doces, salgados e afins.

E quando essa pessoa faz bem feito, deixando esses alimentos com ótima aparência e deliciosos, as chances dessa renda extra funcionar aumentam.

Na hora de optar por essa alternativa, lembre-se de levar em conta os custos da matéria-prima, de operação e o quanto de lucro seria o bastante para você.

Além disso, pesquise e compare com outros negócios similares para saber se o preço que decidiu está sendo justo, abaixo ou acima do mercado em geral.

10. Crie um canal no YouTube

Se você domina demais um assunto e deseja que seus pontos de vista sejam ouvidos mundo afora, apostar em vídeos no YouTube pode ser a opção mais adequada para você.

Ali, você decide o que, como, em quanto tempo e com que frequência falar sobre os temas que estabelece para si mesmo – desde que não sejam ofensivos e/ou enganosos.

Com os vídeos ganhando uma certa audiência e anúncios entrando, um dinheiro extra realmente pode entrar com o tempo.

Só que produzir vídeos dá trabalho, pois para fazê-los com qualidade são necessários muitas horas e alguns dias de dedicação na estruturação, gravação e edição de todo o conteúdo.

Para que essa atividade seja uma renda extra que de fato compense, você precisa já ter condições favoráveis que facilitem esse processo do começo ao fim.

Mesmo assim, leva-se um tempo até o dinheiro começar a vir em quantidades que você julgue mínimas suficientes.

Conclusão

Bom, alternativas não faltam para quem se questiona o que é renda extra e qual pode ser a mais adequada, não é mesmo?

Além dessas, você próprio pode surgir com uma ideia diferente, se planejar bem e ter sucesso nesse negócio que construiu ou construirá.

O importante é sempre levar em consideração o quanto isso impactará na sua rotina e outros possíveis riscos que pode correr.

Dê preferência para fazer acontecer uma renda extra que curta colocá-la em prática.

Quando fazemos algo que realmente adoramos, as chances de dar certo são muito maiores do que quando realizamos algo que não temos muito interesse ou não damos tanta importância.

Há uma série de motivos para sair da poupança e não é a primeira vez que falamos sobre esse assunto no blog.

A diferença é que hoje será nosso enfoque principal deste conteúdo, diferentemente de como abordamos outras vezes, quando tinha sido apenas um dos tópicos, mas não o guia do texto.

E, como você leu no título deste post, a Faculdade XP não ficará só nos motivos para sair dessa caderneta, bem como acrescentará dicas de investimento melhores que ela.

Dessa forma, você pode ter uma ideia muito melhor de, assim que abdicar da poupança, qual ativo de características similares – só que mais interessantes – escolher.

4 motivos sair da poupança agora

Antes de listarmos os motivos, vale lembrar que sair da poupança não significa parar de poupar, pelo contrário.

Você continuará poupando, sim, mas seu dinheiro, na verdade, seguirá caminhos com retornos mais atrativos.

Olha só…

1. Rendimento baixíssimo

Começamos direto com o principal motivo de todos os motivos para sair da poupança: o rendimento baixo que ela possui.

Mesmo quando comparada a investimentos igualmente seguros, a rentabilidade da poupança tende a ser inferior.

Isso acontece por conta da equação definida para se basear o rendimento dela, que é:

Rendimento da poupança = 0,70 x taxa Selic atual + TR (Taxa Referencial).

Aliás, essa fórmula é feita para quando a Selic – taxa básica da economia brasileira – estiver menor ou igual a 8,5% ao ano.

Como atualmente (outubro de 2021) está em 6,25% ao ano, se encaixa nesse contexto dito no parágrafo acima.

Então, fazendo a conta, 70% da Selic é igual a 4,37%, uma vez que a TR é igual a 0.

De todo modo, a conta não acaba aí, porque precisa descontar a inflação para que se obtenha o rendimento real.

E considerando que a inflação do último mês (setembro de 2021) está em 1,16% – segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) -, o rendimento real da poupança é de 3,21%.

Isso já é pouco, então imagina quando a taxa Selic está ainda menor, como estava até poucos meses atrás.

2. Aniversário de rendimento

O fato de ter de esperar 30 dias para o valor investido começar a adquirir ou adquirir mesmo rendimento é uma desvantagem.

Isso porque grande parte dos investimentos – até mesmo os de renda fixa – costuma contar com uma rentabilidade muito mais frequente.

Para que entenda melhor, o dia do ‘aniversário da poupança’ se refere ao dia em que você investiu o seu dinheiro pela primeira vez.

Por exemplo, se você colocou o seu dinheiro na poupança no dia 22 de outubro, então sempre e somente no dia 22 de cada mês você verá a sua rentabilidade.

“Por que isso é ruim?”

Porque se você precisar retirar por algum motivo o seu capital antes do dia 22 do mês seguinte, você ficará sem a rentabilidade daquele mês.

3. Falta de diversidade de ativos

Quando você aplica na caderneta de poupança, ela é um produto único e dependente quase que exclusivamente da taxa Selic.

Já alternativas como o Tesouro Direto possuem mais de um ativo que podem contribuir não só na diversificação da carteira – regra de ouro do mercado financeiro -, bem como na diluição de riscos.

4. Outros investimentos ficando mais acessíveis

Seja pela diminuição do valor mínimo exigido para algumas aplicações, chegada de outras que ainda não existiam aqui no Brasil ou novas características que cada uma está adquirindo, o fato é que mais ativos vem se tornando cada vez mais acessíveis, enquanto a poupança está praticamente ‘parada no tempo’.

E não é muito difícil perceber isso, não: basta se informar melhor sobre o mercado financeiro para saber que é cada vez mais possível diversificar sua carteira.

É com esse quarto fator que finalizamos a lista de motivos para sair da poupança.

Opções de investimentos melhores que a poupança

Agora que já conhece os principais pontos que fazem a gente evitar a poupança, nos resta conhecer melhor os investimentos que são alternativas mais atrativas.

1. Tesouro Direto

Nesse caso, você compra títulos públicos do governo federal – ou seja, ‘empresta’ seu dinheiro -, e em troca, recebe-o de volta com juros.

Não se engane, os investimentos do Tesouro Direto são, sim, de renda fixa e estão classificados sob 3 tipos:

• Prefixado: a remuneração é definida no momento da aplicação e recebida – se fizer o resgate apenas no vencimento do título. Recomenda-se para períodos em que a taxa Selic tende a cair;
• Pós-fixado: indexado à taxa Selic, se trata do Tesouro Selic e a remuneração total do investimento só é vista no momento do resgate. Ao contrário do prefixado, é indicado para períodos em que há tendência de alta da taxa básica de juros;
• Híbrido: atrelados à inflação, são representados pelos Tesouros IPCA+. Assim, esses títulos têm parte da remuneração definida no momento da compra e o restante é atrelado à variação da inflação.

Sendo surpresa para quase ninguém, desses, o título que mais se compara à poupança é o Tesouro Selic.

Tão simples e com alta liquidez quanto, é excelente para investidores iniciantes, ou mesmo os experientes, manterem as próprias reservas de emergência.

E possui uma boa rentabilidade (atrelado à taxa Selic), já que rende bem mais que a poupança (cerca de 30% mais) e possui a mesma segurança.

Se bobear, até podíamos ter mencionado ‘Tesouro Direto’ como um dos motivos para sair da poupança, já que tem tantos aspectos em que se destaca sobre ela.

2. CDB

Com boa rentabilidade, seguro e simples de se investir, os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) possuem características interessantes para investidores de nível iniciante ao experiente.

Tal ativo é de renda fixa, emitido pelos bancos e possui a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para investimentos de até R$ 250 mil por CPF por instituição financeira.

Ao aplicar em um CDB, você, na verdade, está ‘emprestando’ dinheiro ao banco, que te paga de volta com juros.

Assim e, geralmente, com uma taxa atrelada ao CDI, o rendimento do CDB acontece e é muito mais vantajosa que a poupança.

3. Fundos multimercados

Agora vamos de uma sugestão um pouco mais ousada que as anteriores, já que os fundos multimercados possuem, sim, mais risco que a poupança.

Isso faz deles principalmente recomendados para investidores de perfil de investidor moderado ou agressivo, mais abertos a assumir o risco de mais rendimento.

Por meio desses fundos, é possível investir em uma tacada só em renda fixa, ações, moedas e ainda mais alternativas.

Característica, essa, que ameniza os riscos que esses fundos possuem ao aplicar neles, oferecendo: maior probabilidade de rendimento e redução da possibilidade de perdas.

Conclusão

Conseguiu detectar qual desses investimento têm mais a sua cara e a da sua realidade financeira?

Se necessário, procure a colaboração de um profissional ou instituição especialista na área para te auxiliar com esse processo do início ao fim.

Isso pode te oferecer muito mais segurança e confiança de que está fazendo boas escolhas, principalmente, quando se está começando.

Você perceberá com o tempo que faz mais do que sentido os motivos para sair da poupança aqui listados.

Vá e siga ao encontro da sua independência e prosperidade financeiras!

Quem acompanha os telejornais já está acostumado a ver notícias sobre a variação do dólar. Por ser uma das principais moedas do mundo, sua cotação também é exibida em sites, redes sociais e até mesmo nas televisões dos elevadores. O que deixa dúvidas, no entanto, é se dólar alto é bom ou ruim, especialmente para o nosso país.

Se você tem investimentos, provavelmente está ainda mais interessado no impacto dessa moeda no Brasil. É por isso que neste artigo nós explicamos não só como funciona a sua cotação, mas o que significa sua alta e baixa. Vamos lá?

Como funciona a cotação do dólar?

Antes de saber se dólar alto é bom ou ruim, é preciso entender como funciona a cotação dessa moeda. Assim, você terá capacidade para avaliar as forças e oportunidades que ela oferece ao mercado.

Basicamente, a cotação do dólar funciona a partir da mesma lei que auxilia na precificação de um produto ou serviço: a de oferta e demanda. Isso significa que quando a oferta de dólar no Brasil é superior à demanda, o preço cai. Em contrapartida, se há mais procura que demanda, o preço sobe.

Existem diversas razões que podem fazer com que a moeda americana sofra essas oscilações, entre elas:

• Taxa de juros do país;
• Volume de exportações;
• Instabilidade política e econômica;
• Déficit comercial.

Por que o dólar aumenta?

Ao acompanhar os noticiários ou pesquisar sobre a cotação da moeda na internet, você certamente já se deparou com dois valores diferentes: a cotação do dólar turismo e a do dólar comercial. Veja a diferença entre elas:

• O dólar turismo é o utilizado pelos viajantes. Quando um turista decide visitar para os Estados Unidos, por exemplo, precisa trocar reais por dólares para usar em compras no país. Por se tratar de um volume de transações menor, a cotação dessa moeda, em geral, é mais alta.
• Já o dólar comercial é usado pelas empresas e bancos em suas negociações. Ele está associado, por exemplo, a operações de importação e exportação, gerando impacto sobre a economia brasileira. Justamente por conta dos altos volumes de negociações, sua cotação tende a ser mais baixa.

Mas e o que, afinal, influencia na oscilação, em especial o aumento, do dólar?

Como dissemos anteriormente, existem diversos fatores que podem resultar na alta ou na baixa da cotação dessa moeda. Todos eles estão relacionados a questões econômicas, que envolvem não só o país de origem — no caso os EUA — como também o país no qual a cotação é feita — neste caso, o Brasil.

Considerando que a alta ocorre quando a oferta é maior que a demanda, podemos listar alguns motivos bastante comuns:

• Déficit comercial: quando o Brasil importa mais do que exporta. Isso porque, ao comprar insumos de outros países, o pagamento deve ser feito em Dólar, o que diminui a oferta.
• Aumento da taxa de juros: na verdade, a cotação varia segundo o país em que há o aumento da taxa. Para ocorrer a alta do dólar, é preciso que a taxa de juros dos Estados Unidos esteja alta, o que fará com que investir no Brasil não seja interessante e, consequentemente, resulte no aumento da moeda.
• Maior consumo em dólar: o aumento no número de turistas brasileiros viajando e gastando em dólar também é um fator que influencia na alta da moeda. Afinal, há um aumento de sua demanda.

Afinal, o dólar alto é bom ou ruim?

O primeiro ponto que deve ficar claro é que a alta do dólar pode gerar tanto vantagens, como desvantagens. Isso significa que não há uma resposta definida para essa pergunta. Na verdade, ela varia de acordo com a ótica, os fatores a serem considerados e o objetivo.

A alta do dólar influencia diversos fatores. Se você pretende viajar para o exterior, por exemplo, a valorização da moeda estrangeira tende a ser ruim. Isso porque, se o real estiver desvalorizado em relação ao dólar, sua viagem ficará mais cara.

Por outro lado, o dólar alto tende a incentivar o turismo interno, fazendo com que as pessoas circulem pelo Brasil em vez de irem para o exterior.

Quando a alta do dólar pode ser boa?

Seguindo na linha do exemplo acima, um dólar alto faz com que o mercado interno fique mais aquecido. Afinal, as pessoas tendem a comprar menos produtos de fora e olhar mais para as opções nacionais. Ou seja, vendedores ligados ao mercado interno se beneficiam da alta da moeda americana.

Embora isso possa parecer um problema para as empresas estrangeiras, também é uma oportunidade. Isso porque o alto consumo estimula as companhias a investirem mais no país, já que seus valores estarão mais valorizados. Assim, há maior injeção de dólar na economia brasileira.

A alta do dólar também é benéfica quando o assunto é a exportação. Afinal, quando a moeda está com uma cotação elevada, os lucros de companhias exportadoras e produtoras de commodities também aumentará. Ou seja, com o dólar alto na exportação é mais dinheiro entrando para a economia do país.

E quando a alta do dólar é ruim?

Se você está pensando em trocar de celular, a alta do dólar certamente será um problema para o bolso. Ainda que a compra ocorra dentro do país, o preço desse produto está diretamente ligado ao da cotação da moeda. Isso porque ela influencia no preço da matéria-prima, que vem de fora.

Além dos componentes eletrônicos, itens como trigo e carne também são comercializados na moeda americana. Neste caso, se ela estiver em alta, será preciso pagar mais em reais para comprá-los. O reflexo disso pode ser visto nas prateleiras dos supermercados.

Talvez você já tenha percebido o quanto o dólar impacta na inflação do Brasil. É justamente o fato dele estar profundamente ligado ao mercado produtor que gera essa influência. O IGPM, por exemplo, é um indicador composto pelos preços ao produtor. Preços esses que variam de acordo com o dólar.

O que pode influenciar a alta do dólar?

Você certamente sabe que o preço do dólar muda várias vezes ao longo de um mesmo dia. Basta deixar a página de cotação aberta para ver como as altas e baixas acontecem em questão de minutos.

Isso acontece porque existem diversos fatores que influenciam em sua cotação. O fato dessa moeda ser tratada como uma mercadoria é o principal deles. Afinal, a lei da oferta e da demanda passa a estar diretamente ligada ao seu valor.

A balança comercial, ou seja, a diferença entre o que o Brasil importa e exporta é um dos pontos determinantes nessa questão. Pensando na alta do dólar, ela ocorre quando as importações estão melhores, já que o Brasil passa a comprar mais itens de fora e paga usando a moeda americana.

Crises, sejam elas nacionais ou internacionais, também podem influenciar em um dólar alto. Afinal, a instabilidade gera medo ao investidor, que deixa de colocar seu dinheiro no país e procura por outras opções mais seguras.

Nos investimentos, a alta do dólar é boa ou ruim?

Quando o assunto é investimento, não existe uma resposta pronta sobre uma situação ser positiva ou negativa para o investidor. Na verdade, tudo depende da ótica analisada e da oportunidade que o próprio investidor encontra para obter lucro diante da situação.

Falando especificamente do dólar alto, isso significa que ele pode ser bom ou ruim, a resposta estará no tipo de investimento a ser escolhido.

Por exemplo, se no passado, quando sua cotação estava em baixa, você tivesse investido em dólar papel-moeda, seu patrimônio hoje seria maior.

No entanto, o ponto mais básico para obter lucros com esse tipo de investimento é comprar na baixa e vender na alta. Logo, comprar dólar quando ele já está em alta é muito arriscado, uma vez que ele pode baixar e você terá que esperar até a próxima alta para poder vender sem prejuízo.

Por outro lado, há formas mais eficientes de lucrar com o dólar na alta, que é investindo em ações de empresas que operam no mercado internacional. Como falamos anteriormente, para as empresas que trabalham com exportação, o dólar alto é bom, pois seus custos operacionais são pagos em real. Em contrapartida, elas recebem em dólar, o que aumenta consideravelmente seu lucro.

Vale lembrar que esse é um tipo de investimento em renda variável. Ou seja, envolve riscos mais elevados que os de aplicações de renda fixa, por exemplo, mas também tende a oferecer muito mais retorno. Por isso, é indicado para investidores com perfil arrojado ou moderado.

O que esperar do dólar em 2024?

Agora que você já sabe o quanto fatores políticos e econômicos do Brasil e do mundo podem afetar a cotação do dólar, provavelmente também foi capaz de listar algumas das possíveis razões que podem levar à oscilação dessa moeda em 2024.

De acordo com o Boletim Focus, divulgado pelo Banco Central (BC), a previsão do mercado financeiro é de que o dólar terminará o ano de 2024 cotado a R$ 5,20.

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