Todo investidor precisa gerenciar seus investimentos e pode fazer isso sozinho ou com o auxílio profissional. Dentro da segunda possibilidade, existe o wealth management.
Essa é a estratégia mais ampla, pois realiza o gerenciamento de toda a sua vida financeira, cuidando do planejamento tributário, da gestão imobiliária e até mesmo de questões sucessórias.
Embora seja voltada para grandes patrimônios, a também chamada gestão de riquezas é uma alternativa para investidores que desejam aumentar seu capital, afinal, há o suporte de especialistas.
Para que você entenda melhor, desenvolvemos este artigo com as principais informações sobre este serviço. Confira!
O que é wealth management?
Wealth management, em tradução literal, significa gestão de fortunas ou riquezas.
No mercado financeiro, o termo representa uma assessoria financeira holística, que combina serviços de planejamento, consultoria e gestão de investimentos.
Voltado para pessoas físicas e jurídicas, é indicado para clientes de renda elevada e com grande patrimônio, como empresários, profissionais liberais e herdeiros.
Assim, as decisões são tomadas para garantir o alcance dos propósitos econômicos presentes e futuros.
Principais objetivos
Existem diferentes formas de gerenciar a carteira de ativos e o wealth management prevê uma abordagem abrangente.
Como gestão de riquezas cuida do capital dos clientes e busca alternativas para fazer o patrimônio crescer de forma personalizada, todas todas as necessidades financeiras são centralizadas em um gestor especializado.
O profissional deve atentar-se a serviços de investimento, gerenciamento e planejamento de recursos — ou seja, todos os aspectos financeiros.
Entre os principais objetivos do wealth management estão:
- gestão dos investimentos, isto é, monitoramento e consolidação da carteira, e seleção dos ativos que a comporão;
- consultoria financeira;
- planejamento sucessório, familiar e patrimonial;
- assessoria contábil, jurídica e fiscal;
- gestão fiduciária;
- serviços de custódia dos recursos e administração bancária;
- gerenciamento de riscos.
Entenda o wealth management na prática
Além de conhecer o conceito de wealth management, é importante entender como o serviço funciona na prática. A base do planejamento é:
- gestão dos bens e recursos;
- gerenciamento da carteira de ativos;
- planejamento financeiro de longo prazo;
- treinamentos;
- administração e proteção financeira;
- transferência de ativos para os clientes.
Por isso, o primeiro passo do gestor é desenvolver um plano para manter e aumentar o patrimônio do investidor, baseado em situação financeira atual.
No entanto, também são considerados os objetivos de curto, médio e longo prazo, e o nível de tolerância ao risco.
A partir deste ponto, há reuniões regulares para revisar e atualizar as metas, assim como fazer mudanças no portfólio de investimentos, quando necessário.
Além disso, também podem ser indicados serviços adicionais, como assessoria jurídica e tributária.
Características do wealth management
A aplicação dessa gestão especializada possui algumas características. Entre elas, podemos destacar:
- assessoria profissionais para todos os aspectos relacionados ao patrimônio;
- revisão contínua dos resultados, por meio de monitoramento de risco, rebalanceamento de ativos e mudanças nos ativos escolhidos para compor a carteira;
- gestão de investimentos profissional, executada por especialistas;
- acesso às melhores alternativas de investimento, com diluição dos custos;
- personalização da política de investimentos;
- gerenciamento dos recursos e do patrimônio mais apropriado para as diferentes situações.
Wealth management vs asset management
Conforme mencionamos acima, a gestão de patrimônio abrange planejamento, consultoria e gerenciamento.
Por ser voltada para investidores com patrimônio elevado, é uma área de atuação que ajuda a controlar o investimento de forma precisa. Com isso, evita erros e problemas que causam prejuízos financeiros.
Também é importante ressaltar que wealth management é uma gestão remunerada. Por isso, o custo-benefício deve ser analisado.
Por fim, vale destacar que a abordagem holística abrange várias competências, envolvendo o acompanhamento do desempenho dos ativos, a construção da carteira, o planejamento sucessório e a efetivação do inventário.
Asset management, por sua vez, contempla as atividades de compra e gerenciamento de investimentos realizados. O propósito é alcançar o máximo de rentabilidade e garantir a diversificação da carteira.
Também conhecida como gestão de ativos, a estratégia é igualmente voltada para clientes de alta renda e visa à tomada de decisão acertada – e o asset manager é responsável por elas.
Além disso, o foco é garantir lucros mais altos de acordo com a realidade do investidor.
Por exemplo, imagine que o capital precise ser resgatado no curto prazo. Nesse caso, é impensável deixar toda a carteira alocada em ações, pois a volatilidade da bolsa tende a gerar perdas.
Ou seja, a diferença entre wealth management e asset management é que o primeiro tem uma abordagem holística, enquanto o segundo é focado na carteira de ativos. Ainda assim, ambos têm o mesmo objetivo.
>>> Entender o que é volatilidade é fundamental no mundo dos investimentos. Por isso, assista o vídeo abaixo e saiba mais sobre essa medida de risco.
Wealth management vs corretora de investimentos
Agora que você já sabe o que é wealth management, talvez esteja se perguntando se o serviço é semelhante ao de uma corretora de investimentos. A resposta é não. Na verdade, existe uma grande diferença.
A corretora intermedeia a relação entre o investidor e o mercado financeiro. Portanto, qualquer pessoa que queira aplicar seu capital precisa desta instituição para executar a operação.
Ou seja, ela é necessária tanto para a gestão de riquezas quanto para o asset management (gestão de ativos).
Inclusive, a corretora de valores pode ter um ou mais profissionais para fazer uma gestão mais aprofundada dos ativos, embora não seja obrigatório.
Wealth management, por outro lado, trata-se de uma assessoria financeira holística.
Empresas wealth management
Se você considera positiva a ideia de ter seu patrimônio gerenciado por um especialista, saiba que é preciso escolher uma empresa confiável. Algumas dicas ajudam a tomar a melhor decisão. Veja as principais:
- analise o histórico dos profissionais envolvidos. Normalmente, existe uma gama variada, que vai de advogados a gestores de investimentos. Confira os detalhes de todos eles para ter uma chance maior de sucesso;
- verifique se a empresa mantém uma comunicação constante com seus clientes. Esse contato pode ocorrer via reuniões ou relatórios;
- confira os resultados alcançados em períodos anteriores. Apesar de rentabilidade passada não garantir o futuro, é um bom indicativo. Considere, especialmente, os períodos de crise. Isso ajuda a entender como os profissionais lidaram com os imprevistos;
- converse com clientes e profissionais. Com os primeiros, você pode obter informações relevantes sobre a atuação da wealth management. Com os segundos, entender como é sua atuação e se ela está alinhada ao que você precisa.
>>> Antes de contratar uma empresa de gestão de riquezas, é preciso atentar-se às suas práticas ambientais. Assista o vídeo abaixo e saiba como diferenciar organizações éticas daquelas que praticam greenwashing (propaganda enganosa sobre sustentabilidade).
O profissional da gestão de patrimônio
Para atuar nessa área, o profissional pode estar vinculado a uma instituição financeira ou atuar de forma independente. De todo modo, a ideia é proteger o patrimônio com a ajuda de uma equipe especializada, que contempla as seguintes áreas:
- jurídica;
- contábil;
- administrativa;
- financeira.
Além disso, os profissionais devem ter uma boa comunicação com o investidor. Somente dessa forma é possível conhecer seu perfil e entender seus objetivos, disponibilidades e necessidades.
Em relação à sua formação, é necessário muito estudo e experiência no mercado financeiro. Ainda é recomendado realizar certificações financeiras e adotar trilhas de aprendizagem que aprofundem o conhecimento.
Devido a todas essas exigências, o profissional é bastante procurado no mercado. Porém, há poucos especialistas disponíveis. Esse é um dos motivos que fazem esse talento ser tão requisitado.
Assim, o wealth management é uma estratégia importante e, apesar de não ser adotada por todos os investidores, é uma área que tende a crescer. Por isso, requer mais profissionais.
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