Você sabia que existem investidores especialistas em estratégias de curto prazo que têm como principal atividade profissional obter lucro por meio da especulação de ativos? Não? Então, você precisa saber o que é trader profissional.

Esse prática, apesar de antiga, ganha cada vez mais adeptos mundo afora que usam seus conhecimentos de análise técnica de gráficos para montar posições de compra e venda que duram menos de um dia. Isso se explica, em partes, pela democratização do acesso ao mercado financeiro por meio de plataformas virtuais.

Nesse conteúdo, vamos explicar direitinho o que é trader profissional, como se tornar um e como é o dia a dia dos investidores que escolheram essa metodologia de negociação de ativos.

Ficou curioso? Leia até o fim para saber mais!

O que é trader profissional?

Para entender o que é trader profissional, primeiramente, é importante estabelecer a definição de alguns conceitos antes de nos aprofundarmos nesse ramo de atividade.

Ele é a pessoa que executa uma estratégia de investimentos de curto prazo que tem como objetivo a especulação do preço de ativos. 

Os insights para desenvolver esse plano de ação são obtidos a partir de uma análise técnica de gráficos que demarcam a variação de preços em um determinado tempo. A estratégia pode ser executada segundos dois princípios: o day trade ou swing trade.

Enquanto o primeiro reflete as operações de compra e venda efetuadas no intervalo de um dia ou de algumas horas, a segunda consiste em estratégias previstas para serem concluídas em períodos um pouco maiores, com dias ou semanas.

Nesse sentido, o que é trader profissional? Ele é o investidor que atua no mercado financeiro segundo essa metodologia de curto prazo. Ele pode agir tanto de forma autônoma, como contratado por uma empresa.

Quando ligado a uma empresa, ele pode atuar em setores e funções diversas, como:

• desenvolvimento de projetos para transações comerciais;
• compra e venda;
• análise de tendências de mercado;
• importações e exportações, entre outras.

Para executar suas funções, ele precisa de ferramentas específicas, como o Metatrader. Assim, ele consegue negociar, em tempo real, com ativos diversos, como ações, derivativos, moedas estrangeiras, criptomoedas, etc.

Qual a função de um trader?

A principal função do trader é conseguir pequenos lucros em transações de duração reduzida. Dessa forma, o total de remuneração que um profissional da área fizer de forma autônoma deve ser calculada de acordo com os pequenos ganhos que ele conquista de pouco a pouco.

Como as operações ficam posicionadas em um intervalo curtíssimo, fica inviável fazer uma análise fundamentalista para dar embasamento às escolhas estratégicas. 

Afinal de contas, essa avaliação de ativos por meio de seus fundamentos espelham mais uma variação no longo prazo, pois diz respeito a aspectos e valores materiais da(s) organização(ões) por trás de cada uma das ações ou outros ativos.

Portanto, para lidar com essas situações de curto prazo, o trader faz uso de uma análise técnica que avalia apenas as tendências de variação gráfica baseada em históricos e rompimentos de topos e fundos dos preços.

Por trabalhar com maior volatilidade, o trader fica exposto a riscos maiores. Entretanto, a possibilidade de obter um retorno mais rápido (até diário) é muito atrativa para diversos investidores de perfil mais arrojado.

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Vale a pena ser um trader profissional?

Dentre as principais vantagens de ser um trader profissional, podemos enumerar:

• trabalhar de forma autônoma e sem sair de casa (home office);
• liberdade para definir uma média salarial de acordo os valores dos aportes e tempo de dedicação;
• possibilidade de retorno no curto prazo.

A desvantagens, por sua vez, ficam por conta da exposição a riscos de perdas em algumas operações. Entretanto, adquirindo o conhecimento necessário e tendo a disciplina e força psicológica necessárias para executar sua estratégia, possíveis prejuízos podem ser revertidos rapidamente, às vezes até mesmo poucas horas depois.

Em todo caso, é fundamental também avaliar seu perfil de investidor e quais são seus objetivos a longo prazo. Obviamente, ser trader não é indicado para investidores mais conservadores, por exemplo.

Como ser um trader profissional?

Agora que você entendeu o que é trader profissional, como fazer para se tornar um? Primeiramente, vale salientar que como essa profissão pode ser exercida de forma autônoma, não há nenhuma exigência formal para especular com ativos e obter lucro.

Porém, caso queira ser contratado por alguma companhia, ela pode exigir algumas certificações e experiência prévia que comprovem suas habilidades para o cargo.

Em todo caso, apesar de não haver uma graduação ou certificação oficial para essa atividade, investir em conhecimento qualificado é essencial para quem quer se tornar  um trader profissional.

Afinal, essa atividade cobra um contínuo aprendizado sobre manipulação de ferramentas de mercado, além de estudo constante de variações do cenário econômico e dos melhores indicadores e métricas para entender o mercado financeiro.

Nesse sentido, se você está procurando mais conhecimento para desenvolver boas estratégias, tem um bom gerenciamento de risco e aprender as melhores técnicas de análise, o curso “Tudo que Aprendi em 12 Anos de Day Trade” cai como uma luva para alcançar seus objetivos.

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Compreender o que é spread bancário é um dos passos mais importantes para a consolidação de sua educação financeira. Isso porque esse conceito afeta diretamente o bolso da população economicamente ativa, especialmente, a endividada e a investidora.

Afinal, o spread representa a diferença percentual entre o que um banco paga de juros aos credores que emprestam dinheiro para a instituição e o que ele cobra daqueles que pegam emprestado.

Nessa conta, mostraremos que quem está do lado dos devedores está sujeito a cobranças de juros ainda mais onerosas para seu bolso. 

E em um contexto no qual 12 milhões de famílias estão momentaneamente com dívidas, segundo o CNC, esse tema é de fundamental importância para que você entenda a dinâmica das instituições financeiras e como isso pode te afetar. 

Nesse sentido, confira nosso conteúdo para entender de vez o que é spread bancário e como fugir dos juros que impedem sua renda de prosperar. Boa leitura!

O que é spread bancário?

Assinalar o que é spread bancário é fundamental para que tenhamos um bom entendimento sobre a gestão financeira de um banco e de onde ele adquire seus lucros. 

Em suma, ele consiste na diferença percentual entre o valor que a instituição paga em juros aos seus credores em comparação ao que ela cobra dos devedores.

Para definir o valor do spread, o banco leva em consideração uma variedade de fatores para compor o preço dos juros, entre eles:

• expectativa de lucro
• taxa de inadimplência e outros riscos operacionais
• tributação
• outros custos incidentes.

E como ele é calculado? Por exemplo, se uma aplicação na caderneta de poupança rende 8% ao ano de retorno e os juros cobrados para a realização de um empréstimo são 30%, o spread é de 22 pontos porcentuais.

>> Confira 4 passos para fugir da poupança e investir na renda fixa:

Qual a média de porcentagem do spread bancário?

Afinal, qual a média de porcentagem do spread bancário no Brasil? 

Os dados mais atualizados do Banco Central, que dizem respeito ao ano de 2020, apontam uma média geral de 14,99 pontos percentuais entre as taxas de pagamento e cobrança. 

Esse foi o valor mais baixo atingido nos últimos seis anos, apesar de ainda ser considerado alto para os padrões internacionais. 

Como funciona o spread bancário?

Para mostrar o que é o spread bancário na prática, vamos mostrar de que maneira as instituições atuam para pagar e cobrar os juros envolvidos no cálculo da porcentagem.

Como o banco paga juros?

Em uma das suas frentes de atuação no mercado, o banco oferta produtos de investimento para captação de recursos em troca de pagamentos de juros acrescidos ao investidor que fez o empréstimo.

Essa captação é feita, por exemplo, a partir da emissão de:

• Certificados de Depósitos Bancários (CDBs)
• Fundos de previdência privada
• Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA)
• Caderneta de poupança, entre outros.

Como o banco cobra juros?

Se por um lado o banco paga juros, do outro, ele cobra. E como já comentamos, ele cobra bem mais caro por meio dessa dinâmica de valores ao mostrarmos como funciona o spread bancário.

Em suma, o banco cobra juros por meio de:

• pedidos de empréstimos em dinheiro
• financiamento de veículos e imóveis
• pagamento de fatura de cartão de crédito atrasada
• oferta de cheque especial.

Portanto, as principais vítimas dos altos juros é justamente a população endividada. Imagine, por exemplo, se você tem simultaneamente o investimento em um CDB e dívidas abertas com juros mensais que você não consegue pagar e só crescem.

Como a média de porcentagem do spread bancário é de 300%, toda a rentabilidade que você tiver de retorno será completamente engolida pelos juros.

Não por acaso, livrar-se de todos os débitos pendentes e construir uma reserva de emergência são duas etapas incontornáveis para quem deseja ter uma estratégia de investimentos eficiente e multiplicar seu patrimônio.

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Como usar o spread bancário a seu favor?

Você entendeu o que é spread bancário, percebeu como é prejudicial para suas finanças pagar juros bem mais altos do que aqueles que você receberia na hora de receber o retorno de seus investimentos, certo?

Agora que você compreende o que é spread bancário e como ele funciona, a resposta para a pergunta desse tópico não pode ser outra: com educação financeira! 

Afinal, quanto mais você tem disciplina, controle sobre seus gastos e capacidade de investimento, naturalmente você se encontrará sempre no elo mais beneficiado da cadeia: o que empresta dinheiro para receber de volta com juros.

Ter uma boa organização financeira é o primeiro passo para fugir das dívidas e começar a multiplicar seu patrimônio com bons investimentos. 

Dessa forma, em vez de refém do dinheiro, você tem amplo domínio para utilizá-lo com a máxima eficiência e conseguir realizar seus principais projetos de vida.

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Se você está pensando em entrar no mundo dos investimentos, é provável que tenha dúvidas como “quanto rende 1.000 reais na poupança?” e “qual é melhor, Selic ou poupança?”.

Já vamos lhe adiantar que a poupança, apesar de ser a aplicação predileta dos brasileiros, possui um rendimento abaixo de outros títulos igualmente seguros. Mas para ajudá-lo  a compreender essa diferença e tomar decisões com mais embasamento, preparamos um conteúdo com uma série de exemplos práticos. Boa leitura!

Poupança: rendimento baixo não afeta sua popularidade entre os brasileiros

Sabemos que muitas pessoas buscam a poupança como porta de entrada para os investimentos por causa de sua popularidade, facilidade e segurança. Existe até mesmo um levantamento, realizado pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), para reforçar essa afirmação.

Em junho de 2021, a caderneta de poupança representou 36,9% do volume financeiro do varejo, detendo a maior participação nos portfólios dos brasileiros mesmo com seu baixo rendimento.

“Como o tíquete médio é muito baixo e existe uma cultura do brasileiro de que a poupança é o grande porto seguro, a aplicação ainda é a grande porta de entrada do cliente investidor”, afirmou José Ramos Rocha, presidente do fórum de distribuição da Anbima, durante coletiva com a imprensa.

Depois da poupança, o investimento mais escolhido pelos brasileiros são os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) e os RDBs (Recibos de Depósitos Bancários), com menos da metade dos investimentos na poupança (17,2%).

Já entendemos que a poupança é extremamente popular, especialmente entre os investidores iniciantes. Mas agora precisamos olhar para sua principal desvantagem: o rendimento.

No primeiro semestre de 2021, a poupança rendeu 0,83%. Já o CDI variou 1,28% e a inflação cresceu 4,31%. Um rendimento tímido, não é mesmo? E o problema com os rendimentos na poupança não começou em 2021. 

Se olharmos entre junho de 2020 e julho de 2021, o retorno da caderneta foi de 1,72%, ante variação de 2,44% do CDI e alta de 9% do IPCA. Até mesmo se compararmos os últimos 36 meses, a situação segue igual, com a poupança rendendo 9,66% enquanto o CDI variou 13,53% e o IPCA, 15,10%.

Quanto rende 1.000 reais na poupança?

Imagine que Ester tem 18 anos e conseguiu seu primeiro emprego como secretária. Com a meta de curto prazo de viajar para Nova Iorque daqui a 2 anos, ela decidiu que 1.000 dos 2.500 reais do seu salário seria investido nesse sonho.

Como esse é seu primeiro investimento, ela pede ajuda para seus familiares, que indicam a poupança como o melhor lugar para deixar seu dinheiro por ser segura e isenta de Imposto de Renda. O que ela pode ganhar com essa opção de investimento:

• caso ela aplique R$ 1.000 uma vez na poupança, ela ganhará R$ 54,20 após um ano;
• caso ela aplique R$ 12 mil em um ano (R$ 1.000 por mês) na poupança, ela ganhará R$ 650,40;
• caso ela aplique R$ 24 mil em dois anos (R$ 1.000 por mês) na poupança, ela ganhará R$ 2.672,10.

Ou seja, no final de dois anos, Ester terá R$ 26.672,10 para sua viagem para Nova Iorque. Um ótimo valor para se divertir em um novo país, não é mesmo?

>>> Talvez te interesse: Onde investir 1.000 reais por mês? Qual o melhor investimento?

Aplicações em CDB 

Mas agora imagine que além de procurar quanto rende 1.000 reais na poupança, ela também buscou outros tipos de investimento para alocar suas economias. A primeira comparação foi com o CDB, o segundo tipo de investimento mais escolhido pelos brasileiros.

Se ela aplicar R$ 1.000 uma vez em um CDB, ela poderá ter até R$ 134,27 ao final de 12 meses. Esse valor é 147,73% maior que o rendimento na poupança. 

Se ela aplicar R$ 12 mil em um ano – R$ 1.000 por mês – em um CDB, seu rendimento ao final de um ano poderá ser de até R$ 1.611,29. Esse valor é 147,84% maior que o lucro obtido na poupança.

O último cenário, onde ela aplica R$ 24 mil em dois anos (ou seja, R$ 1.000 todos os meses) é o mais impressionante de todos, com um lucro 176,35% maior em relação à poupança. 

Ou seja, enquanto ela terá R$ 26.672,10 para viajar graças à poupança, o CDB aumentará seu fundo de viagens para R$ 31.384,61. A diferença entre os valores das aplicações ao final de 24 meses é de R$ 4.712,51.

Cuidado com o Imposto de Renda

Um ponto de atenção ao buscar investimentos em renda fixa e variável cujo rendimento de 1.000 reais é maior que na poupança é o Imposto de Renda. Enquanto as simulações acima já incluíam o desconto de I.R., é importante se atentar à alíquota do Leão, que reduzirá o valor líquido de uma aplicação.

No CDB, por exemplo, o IR segue uma tabela regressiva. Isso significa que quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor será o imposto. Para aplicações de até 180 dias, o IR é de 22,5%. Já em investimentos com prazo maior que 721 dias, o IR cai para 15%.

Veja a tabela completa abaixo:

Aplicações de LCI e LCA

O nosso terceiro tipo de simulação traz como foco o LCI e o LCA  por eles serem isentos de Imposto de Renda. Assim, podemos comparar os cenários e entender qual é a melhor opção para Ester.

No primeiro cenário, analisamos uma única aplicação de R$ 1.000 em um ano. Nele, o ganho será de R$ 72,84. 

Como o LCI do Simulador de Renda Fixa da Rico Investimentos rende apenas 95% do CDI, o rendimento dele é um pouco mais da metade do oferecido pelo CDB. 

O segundo cenário é o que Ester aplica R$ 12 mil em um ano (R$ 1.000 por mês). Enquanto ela acumula R$ 650,40 de lucro na poupança e R$ 1.611,29 no CDB, o ganho no mesmo LCI será de R$ 946,90.

Apesar dos R$ 1.000 render mais no LCI que na poupança, o CDB foi o que gerou o maior lucro nas duas primeiras simulações. E essa tendência segue no último cenário, onde são aplicados R$ 24 mil em dois anos (R$ 1.000 por mês).

Ou seja, no final de dois anos, Ester terá R$ 27.779,53 caso opte pelo LCI isento de Imposto de Renda. 

Quanto rende 1000 reais na poupança? Indo além da renda fixa 

Mesmo os investidores mais conservadores podem olhar para a renda variável como opção de aplicação. Afinal, as carteiras com os melhores rendimentos são as que apresentam uma maior variedade de aplicações.

Mas se você tem um “pé atrás” com esse tipo de investimento, pode ser que o conhecimento resolva o problema. Isso porque quanto mais aprendemos sobre as diferentes aplicações, mais elas se parecem com oportunidades de investimento.

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Seja em todo início do ano ou após um momento de reflexão, as metas de curto, médio e longo prazo fazem parte da vida da maioria das pessoas. Ao adotar pelo menos uma, temos mais objetividade e sabemos quais pontos da nossa rotina queremos mudar ou agregar ainda mais qualidade.

Se você tem objetivos a curto, médio e longo prazo relacionados com as suas finanças, esse texto com seis exemplos de metas e possíveis investimentos pode lhe ajudar. Tenha uma boa leitura!

O que são metas de curto, médio e longo prazo?

Todos temos objetivos que esperamos alcançar em algum momento para ter uma vida mais feliz e completa. Entretanto, é difícil conquistar todos eles ao mesmo tempo.

É por isso que uma das principais características das metas são os prazos que elas devem ter. Isso é, um período determinado em que ela deverá ser alcançada para evitar postergações.

Ao dividir as metas em curto, médio e longo prazo, conseguimos organizá-las na nossa rotina e definir melhor estratégias para cada um dos seus objetivos. Mas quais são as diferenças entre elas?

• metas de curto prazo: objetivos mais simples e/ou urgentes, que devem ser realizados em até um ano;
• metas de médio prazo: objetivos de média complexidade, que serão realizados entre um e cinco anos;
• metas de longo prazo: objetivos de alta complexidade e/ou dificuldade, para serem realizadas em mais de cinco anos.

6 exemplos de metas de curto, médio e longo prazo

Metas de curto prazo

Criar uma reserva de emergência

Uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) revelou que 49,8% dos participantes têm como prioridade se proteger contra imprevistos.

Ou seja, os brasileiros possuem uma mentalidade cada vez maior de ter segurança financeira. E um dos primeiros passos para alcançar esse objetivo é por meio da reserva de emergência.

Além de economizar o dinheiro para formar a sua reserva, é importante escolher aplicações que tragam como pilares a liquidez e o rendimento, como o Tesouro Direto Selic.

Esse título pós-fixado é indexado à taxa Selic. Isso significa que sua rentabilidade varia conforme o desempenho desse indexador. Enquanto essa taxa era de 2% em janeiro de 2021, em outubro ela alcançou 7,75% – um crescimento de 5,75%.

Confira abaixo duas opções de títulos de Tesouro Selic com vencimentos para 2024 e 2027:

Reformar um cômodo da casa

Nos últimos dois anos, passamos muito mais tempo em casa por causa das restrições impostas pela pandemia da Covid-19. E isso fez com que olhássemos para o nosso lar com novos olhos.

Um levantamento realizado pela Casa do Construtor e pela AGP Pesquisas com 400 pessoas revelou que 68% delas fizeram algum tipo de reforma nos últimos 12 meses. E mesmo com o fim das restrições de mobilidade, 70% das pessoas afirmaram planejar reformas nos próximos seis meses. Ou seja, elas possuem uma meta de curto prazo.

Esse objetivo, que também pede liquidez e rendimento, pode ter como sugestão de investimento de curto prazo os CDBs com liquidez diária e ganho maior que 100% do CDI. 

Com essa opção de renda fixa, em que o investidor empresta seu capital ao banco e recebe juros, seu patrimônio segue crescendo acima da inflação de maneira segura. 

Confira abaixo dois exemplos de títulos da Rico Investimentos, já incluso o desconto de I.R.:

Metas de médio prazo

Trocar de carro

96%. Esse é o total de participantes de uma pesquisa feita pela Webmotors que pretende comprar ou trocar de carro em 2021. Dos 75% que possuíam carros, 95% querem trocá-lo. Já entre os 25% sem veículo, 90% querem realizar uma aquisição. 

Entretanto, o aumento dos preços dos carros em 2021 fez com que muitas pessoas adiassem esses planos. Um carro que em janeiro poderia ser encontrado por R$ 38 mil passou a custar R$ 44 mil em junho – aumento de 15,8%. Sem contar que os gastos adicionais aumentaram o preço do veículo em cerca de 5,7%.

Esse é um ótimo exemplo de meta de médio prazo, uma vez que demanda um período  maior para ser concluído. E o Fundo Multimercado pode ser um ótimo aliado para alcançar esse objetivo.

Esse tipo de investimento diversifica as aplicações em diferentes ativos, incluindo desde títulos de renda fixa e ações até moedas e commodities.

Esse fundo é considerado mais agressivo que o de Renda Fixa e mais conservador que o de Ações, trazendo uma opção mediana de risco e de retorno. Portanto, traz um potencial maior de ganho que a renda fixa sem abrir mão da segurança.

Festa de casamento

Você finalmente encontrou sua cara-metade e  decidiu fazer uma enorme festa de casamento para comemorar. Os ânimos para essa meta de médio prazo são altos – assim como os custos, que podem passar de R$ 100 mil.

Por isso, é importante garantir um ótimo investimento de médio prazo para maximizar o orçamento disponível para esse momento marcante na vida do casal. Uma das opções são as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA), títulos usados para captar recursos aos setores imobiliários e do agronegócio.

Isentas de Imposto de Renda, é possível encontrar opções de prazos de meses ou anos com taxas de rentabilidade prefixadas. Portanto, será possível saber o retorno ao fim do investimento.

Veja abaixo uma simulação com um investimento de R$ 20.000 durante 3 anos na Rico Investimentos:

Metas de longo prazo

Comprar um imóvel

A primeira meta de longo prazo faz parte dos planos de grande parte dos brasileiros. Em todo o Brasil, mais de 13 milhões de famílias almejam comprar um imóvel em até dois anos, segundo estudo da Datastore. 

Se você compartilha desse sonho, mas acredita que ele demorará mais de cinco anos para ser alcançado, essa é uma meta de longo prazo. E para ajudá-lo nessa conquista, existem as ações, que podem ser um bom tipo de investimento de longo prazo para uma meta de longo prazo.

Ao comprar papéis de empresas e se tornar um acionista dessa corporação, você poderá lucrar de duas maneiras: com os dividendos e a valorização das ações.

Os dividendos, parte dos resultados da corporação, são pagos ao longo de meses aos investidores na proporção de ações adquiridas para o portfólio.

E em um cenário em que as corporações escolhidas por um investidor registraram crescimentos, isso significa que os ganhos também aumentarão. Ou seja, a meta de conquistar o imóvel próprio estará cada vez mais próxima.

>>> Esse conteúdo pode interessá-lo : Ações que mais pagam dividendos: lista completa 2021!

Aposentadoria

A última das metas não poderia ser outra: a aposentadoria. Após anos plantando trabalho e esforço, a recompensa é colhida como descanso e paz. E essa tranquilidade será ainda melhor com investimentos de longo prazo feitos nos Fundos de Previdência.

Semelhantes a outros fundos, os investidores compram cotas e recebem rendimentos proporcionais ao capital investido. Isso porque esse Fundo aplica todo o dinheiro recebido pelos participantes em produtos de qualidade escolhidos por um gestor, garantindo um maior rendimento. 

Entendeu como alcançar suas metas de curto, médio e longo prazo?

Esperamos que com esse artigo você tenha compreendido como alcançar suas metas de curto, médio e longo prazo com mais facilidade e responsabilidade. 

Mas não se esqueça de que essas são apenas algumas das opções de investimentos disponíveis no mercado. Por isso, se você quer garantir o sucesso das suas metas, é fundamental também investir em conhecimento. 

São cursos como “Renda Fixa: ganhos com Baixo Risco” que lhe trarão a educação financeira necessária para conquistar objetivos e crescer seu patrimônio. Clique no banner abaixo e conheça essa opção de aprendizagem:

A restituição do Imposto de Renda, que acontece quando o contribuinte paga mais impostos do que deveria ao longo do ano, é uma ótima possibilidade de investimento para quem busca realizar metas e sonhos que dependem de dinheiro. 

Apesar de muitos saberem que receberão uma quantia da Receita Federal ao longo do ano, é natural que existam dúvidas sobre como saber o valor de restituição do Imposto de Renda. 

É o seu caso? Então, siga com sua leitura, por explicaremos tudo neste artigo! 

O que é a restituição do Imposto de Renda?

Como já explicamos acima, a restituição é a devolução de valores adicionais pagos ao declarar o Imposto de Renda. Ela costuma acontecer por causa das deduções, quantias que, quando declaradas, podem aumentar a restituição.

Dentre os gastos que podem ser abatidos da base de cálculo do IR estão a declaração de dependentes, de despesas médicas e gastos relacionados à educação.

De acordo com a Receita Federal, “o valor da restituição do IRPF é atualizado pela taxa Selic, acumulada a partir do mês seguinte ao prazo final de entrega da declaração até o mês anterior ao pagamento, mais 1% no mês do depósito”. 

O órgão também afirma que ao ser encaminhado ao banco, o “valor da restituição não sofrerá atualizações, independentemente da data em que o contribuinte receba a restituição”.

Quando acontece a restituição do IR?

Além de entendermos como saber o valor de restituição do Imposto de Renda, também é válido saber a data em que o pagamento será realizado. Os lotes de restituição do IR são entre os meses de maio e setembro. Entretanto, as datas exatas podem ser conferidas no site da Receita Federal.

O primeiro lote é reservado para pessoas com prioridade na restituição, como:

• contribuintes com 60 anos ou mais;
• portadores de deficiências graves;
• professores.

Após os pagamentos realizados a esses grupos, a restituição segue a ordem de entrega da declaração do Imposto de Renda. Isso significa que quanto mais cedo a declaração for enviada, maior será a chance de receber o dinheiro de eventual imposto a restituir nos primeiros lotes.

No site da Receita Federal é possível saber se sua declaração já foi processada e em qual dos lotes o pagamento será realizado. Para se informar, basta acessar a Consulta Restituição e preencher os dados solicitados para conferir a situação do seu Imposto.

Também é possível receber um aviso do pagamento da restituição no seu celular com o aplicativo Pessoa Física. Após logar no app, marque a declaração desejada clicando sobre a estrela. 

Segundo a Receita Federal, quando a restituição for enviada para a conta informada na declaração, o dispositivo receberá o alerta: “Restituição enviada para o banco”.

Como saber o valor de restituição do Imposto de Renda?

Existem duas maneiras diferentes de saber o valor de restituição do Imposto de Renda, que abordamos em mais detalhes abaixo.

Durante o preenchimento da declaração do IR

Após preencher toda a declaração, é necessário escolher qual modelo será enviado para avaliação: o simplificado ou o completo. 

Simplificado

Recomendado para quem não possui dependentes ou altas deduções do IR, o modelo simplificado considera um abatimento único de 20% sobre o cálculo do imposto – com um limite de até R$ 16.154,34.

Completo

Já o modelo completo é a melhor opção para quem possui altos gastos dedutíveis legais, como dependentes, educação e saúde. 

O limite de dedução por dependente é de R$ 1.889,64 e de educação, R$ 2.958,23. O de empregados domésticos é limitado a um empregado, com um desconto de R$ 866,60. Já as despesas médicas não possuem um valor limite.

Ao abrir a área “opção pela tributação”, você encontrará ambos modelos de declaração. Se você encontrar nesse box o resultado “Imposto a restituir”, este é o valor que será devolvido na conta bancária indicada na declaração. 

Após a declaração do IR

Mas e como consultar a restituição após ter concluído a declaração? Esse processo de consulta é composto por quatro passos simples, que listamos abaixo:

• 1º passo – crie seu login no Portal e-CAC – Central Virtual de Atendimento;
• 2º passo – acesse sua conta;
• 3º passo – clique em “Declarações e Demonstrativos” e, depois, em “Meu Imposto de Renda (Extrato DIRPF)”;
• 4º passo – clique em “Extrato de Processamento”, selecione o ano desejado e confira as principais informações sobre a declaração, como o valor de restituição do IR.

O que fazer com o dinheiro recebido do IR?

Além de saber o valor de restituição de IR, é igualmente importante avaliar o propósito que essa quantia ganhará. Para determinar o que fazer com o dinheiro, vale analisar:

• seu perfil de investidor;
• suas metas de curto, médio e longo prazo;
• seu orçamento financeiro;
• o valor economizado na sua reserva de emergências;
• dívidas em aberto com credores.

Com uma análise desses pontos, você provavelmente entenderá qual o melhor destino dessa quantia. Se você quiser ajuda para tomar a melhor decisão, esse vídeo do Thiago Godoy pode ajudá-lo:

Se você decidiu investir esse dinheiro, mesmo no curto prazo, existem várias opções de títulos e ativos que lhe ajudarão a maximizar essa quantia.

Renda fixa

Se suas metas são de curto ou médio prazo, ou seu perfil de investidor é conservador ou moderado, os títulos de renda fixa são uma ótima opção a ser considerada. Dentre as possibilidades nessa modalidade de investimento estão:

• Tesouro Direto: compra de títulos públicos federais para financiar as atividades do governo em áreas como saúde, educação, segurança, entre outras. É considerado um dos tipos de título de renda fixa mais seguros, pois possui a proteção do Tesouro Nacional;
• CDB: os Certificados de Depósitos Bancários são papéis emitidos por bancos e corretoras, a fim de financiar as suas atividades financeiras. Em troca, o investidor recebe sua remuneração em forma de juros, no vencimento do título;
• LCI e LCA: as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos emitidos por instituições financeiras com foco no financiamento das atividades dos respectivos setores. A grande vantagem desse investimento é a isenção do Imposto de Renda (IR).

>>> Leia também: Guia definitivo: o que é renda fixa? Lucre com baixo risco!

Renda variável

Essa modalidade de rendimento é sugerida para quem possui metas de médio a longo prazo, ou cujo perfil é moderado ou arrojado. Algumas sugestões de renda variável são:

• Ações: o capital das empresas é dividido em pequenas partes, onde cada uma delas representa uma ação. Ao comprar uma ação, a pessoa se se torna sócio da companhia e, por isso, pode compartilhar os lucros que a empresa obtém;
• Fundos Imobiliários (FIIs): reúne interessados em investir em conjunto no mercado imobiliário. O gestor desse Fundo de Investimento aplicará o dinheiro em empreendimentos imobiliários, como shoppings, hospitais e prédios.

>>> Vale conferir: Renda variável: o que é, títulos mais populares e vantagens

Está pronto para maximizar seu patrimônio?

Esperamos que com esse conteúdo você tenha entendido como saber o valor de restituição do Imposto de Renda e o que fazer com a quantia recebida. Afinal, nossa equipe trabalha para oferecer a ajuda necessária para  aproximá-lo dos seus sonhos.

Se você quer aprender mais conosco, a trilha Faculdade XP lhe mostra qual é a jornada de aprendizado ideal para o seu perfil. Você pode se surpreender com os próximos passos, até mesmo passando da renda fixa para a renda variável. Vamos nessa?

O conhecimento sobre a economia de outros países é parte importante na formação de um bom investidor. A Bolsa de Madrid, por exemplo, é considerada uma das maiores da Europa e uma das mais antigas do mundo. A principal Bolsa de Valores da Espanha possui um papel crucial na economia do mundo, pois o país tem uma das maiores concentrações de dinheiro do continente. Com isso, qualquer instabilidade no índice pode impactar em outras economias. 

Com tanta importância, muitos investidores olham com atenção para a bolsa espanhola. E você sabia que é possível investir por lá mesmo estando no Brasil? Essa é, inclusive, uma boa estratégia para diversificar a sua carteira. Para ajudar a entender mais sobre o assunto, separamos neste texto tudo o que você precisa saber.  

A bolsa Madrid

Fundada em 1831, as primeiras empresas que iniciaram as negociações eram dos ramos de ferrovia, siderurgia e bancário. Para se ter uma ideia de como o mercado evoluiu, naquela época os pregões duravam apenas 3 horas e contavam com somente 5 agentes de câmbio. Desde então, evoluiu muito, mesmo com a sua paralisação entre 1936 e 1940 devido à Guerra Civil Espanhola. 

Com a evolução da tecnologia, a partir de 1993 os pregões passaram a ser 100% eletrônicos, deixando para trás os tradicionais telefones para fazer as negociações.  

Apesar de Madrid ser o principal índice do país, a Espanha conta com outras 3 bolsas: Barcelona, Bilbao e Valência. 

Localizado no coração da cidade, o Palácio de La Bolsa de Madrid é um edifício histórico com uma construção clássica datada do século XIX. 

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Índice IBEX 35

Assim como a Bolsa de Valores brasileira, que tem como índice o Ibovespa, a principal referência espanhola é o IBEX 35. É com ele que o desempenho geral do mercado é analisado. O índice foi criado em meados de 1992 e é composto pelas 35 principais companhias do país listadas na bolsa espanhola. Ele inclui não apenas as empresas da operação de Madri, mas junta as demais bolsas espanholas. 

Ao olhar para este índice, os investidores podem analisar e acompanhar o desempenho do mercado espanhol diariamente. É um excelente termômetro para saber os rumos da economia local. Portanto, se você pensa em investir nas empresas do país, essa é a principal referência da economia local. 

Essas 35 companhias que fazem parte do índice são responsáveis por cerca de 90% do volume negociado. Daí a importância dessa referência. Entre os anos 2000 e 2007, o IBEX 35 apresentou um dos melhores desempenhos entre as bolsas mundiais. Isso porque as empresas espanholas apresentaram um grande crescimento. 

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Ações negociadas na bolsa da Espanha

Com um volume médio diário na casa dos 200 milhões, há diversas empresas importantes listadas na bolsa de Madrid e com valuation atrativo. Embora não pareça, as companhias pertencem a diferentes nichos, com setores variados da economia. Confira a seguir uma lista com algumas:

• Santander
• Mapfre
• Repsol
• Telefonica
• BBVA
• Banco Bilbao
• Amadeus
• Gamesa
• Iberdrola
• Endesa
• Aena
• Nica

Como é possível ver, há diversas empresas grandes no mercado espanhol de renda variável. Se você tem interesse em fazer algum tipo de investimento em uma delas, confira a seguir as opções disponíveis e como fazer aplicações internacionais. 

Como investir em ações na Espanha

Há diversas formas de investir em ações internacionais. Com o mercado espanhol isso não é diferente. Uma das maneiras mais fáceis é aplicar em ETFs, ou seja, cotas de fundo de índices atreladas ao IBEX 35. Vale ressaltar que, aqui, você está fazendo um investimento conectado diretamente com o índice espanhol, não com uma ação em específico. Com isso, o resultado deve variar de acordo com a economia espanhola como um todo. Essa negociação pode ser feita diretamente pela Bolsa de Valores brasileira. 

Uma outra opção para aplicar o seu dinheiro é comprar BDRs, que nada mais são que certificados representativos de empresas gringas. Aqui, diferentemente dos ETFs, você estará investindo em fundos que aplicam exclusivamente em companhias espanholas. Com isso, o resultado estará diretamente ligado ao desempenho das empresas. Por isso, vale estudar a fundo em quais empresas esse fundo está aplicando. 

Uma outra alternativa é o investimento direto no mercado espanhol. Porém, para isso você terá que abrir uma conta em uma corretora espanhola. Depois disso, deve fazer a transferência de valores. Importante ressaltar que há taxas cobradas, como o IOF, algo que pode impactar diretamente no resultado das aplicações. Portanto, todo cuidado é pouco. Fique de olho nos custos para não comprometer seus rendimentos. 

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