Quem deseja guardar dinheiro e resgatá-lo com um valor acima do que o investido ou negociar ativos com o mesmo propósito tem nos ebooks de investimentos grandes aliados para aumentar a própria rentabilidade sem dificuldade.

Afinal, entrar em uma livraria, olhar em lojas digitais e encontrar sempre a mesma recomendação de materiais é frustrante. Existe uma infinidade de bons conteúdos, mas os mesmos títulos, autores e edições nas prateleiras afasta o leitor de usar a criatividade para aumentar as economias.

Além disso, uma capa bonita não salva um livro, não é?

Então você está no lugar certo! Aqui você vai encontrar sugestões de livros de investimento para ajudá-lo no seu propósito, seja do iniciante ou avançado, a curto ou a longo prazo. Continue com a gente.

Boa leitura!

Por que ler ebooks de investimentos?

Os homens mais ricos do mundo utilizam o hábito da leitura para aumentar o próprio intelecto e aprender como investir, além de entender todas as nuances do mercado financeiro.

Existe uma célebre frase do empresário Warren Buffett sobre a importância da leitura. “Leia 500 páginas como estas todos os dias. É assim que o conhecimento funciona. Constrói-se, como juros compostos. Todos vocês podem fazer isso, mas eu não garanto que muitos de vocês vão fazer isso.”

Aqui ele diz que a chave do sucesso é portar uma pilha de livros.

Segundo Tom Corley, autor de “Ricos Hábitos: os hábitos diários de sucesso de indivíduos ricos”, as pessoas com maior patrimônio leem para o autoaperfeiçoamento, educação e sucesso, enquanto quem possui renda inferior procura apenas diversão.

Duas potentes inspirações, não é? 

Agora pegue nossas dicas de ebooks de investimento e aprenda ainda mais a aplicar seu dinheiro no tempo certo.

Principais livros e ebooks de investimento

1. Guia da Bolsa para Investidores

Começamos por este guia prático da Faculdade XP School. Aqui o investidor iniciante começa a entender sobre como investir na bolsa de valores, fortalecendo o pensamento sobre os conceitos de ativos, fundos imobiliários, renda fixa e variável, entre outros importantes.

E o melhor, ele serve para consultar sempre que precisar realizar investimentos com propriedade, indo direto ao ponto certo da sua dúvida. Quer conhecê-lo? Baixe-o gratuitamente.

2. Os Axiomas de Zurique

O livro de Max Gunther mostra a atuação dos banqueiros suíços e os seus ensinamentos para conseguir dinheiro ao redor do mundo. A obra li é constituída de 12 axiomas principais e 16 secundários para obter êxito no mundo dos negócios.

Trata-se de uma leitura altamente recomendada  para investidores que já têm alguma experiência em investimentos.

3. Investimento para iniciantes: como começar com segurança e rentabilidade

O empresário Thiago Nigro, o Primo Rico, lançou este ebook de investimentos para iniciantes gratuito de 25 páginas. O material traz técnicas para aprender a fazer aplicações financeiras a fim de rentabilizar o dinheiro e poupar.

4. Como começar a investir

O ebook “Como Começar a investir” da Genial Investimentos faz o leitor adentrar para os primeiros passos no mercado financeiro com dicas práticas.

5. Dividendos

O ebook Dividendos apresenta curiosidades sobre as empresas pagadoras de dividendos, ou seja, companhias que se destacam pela geração de lucros e pela distribuição desse resultado aos acionistas.

O material é feito para todos os tipos de investidores, mas com foco maior em quem já tem conhecimento no segmento, quem deseja substituir ou acrescentar o modelo de aplicações.

6. Como se formam os preços dos ativos

Em “Como se formam os preços dos ativos”, a Faculdade XP School você vai entender sobre o preço de uma ação, como interpretá-lo e incluí-lo em boas estratégias para fortalecer seus rendimentos.

Ideal para consultar sempre que precisar, o ebook traz entre seus tópicos movimentações dos preços, assimetria de informações e conceitos de volatilidade e liquidez.

7. Os Segredos da Mente Milionária

O autor T. Harv Eker apresenta aos leitores formas de substituir a mentalidade destrutiva por “arquivos de riqueza”, como ele mesmo chama. No livro, o autor traz 17 modos de pensamentos de pessoas ricas.

8. Ensaios de Warren Buffett: lições para investidores e administradores

Em “Ensaios de Warren Buffett: lições para investidores e administradores”, Warren Buffet instiga os investidores mais arrojados a se aventurar no mercado de ações, aprofundando assuntos como ações ordinárias, fusões, aquisições e finanças corporativas.

Medo de aplicar o seu dinheiro? Conheça o tripé dos investimentos e saiba como ele pode ajudar a equilibrar suas finanças:

Por que se inspirar com os ebooks de investimentos?

Não tenha dúvida de que livros e ebooks de investimentos são um suporte incrível para o fortalecimento financeiro. O grande benefício é que eles mostram a trajetória de quem já chegou a um nível elevado e hoje possui consolidados patrimônios.

Aqui na Faculdade XP School trazemos essas dicas, mas também disponibilizamos diversos materiais para acrescentar no seu conhecimento. 

Temos o blog, com artigos sensacionais sobre finanças e investimentos, e você pode aproveitar a ocasião para assinar o nosso canal do youtube e, assim, acompanhar vídeos interessantes e entrevistas imperdíveis sobre os conceitos do mercado financeiro.

Não perca tempo e comece agora! 

Quando uma pessoa sabe como funciona a Previdência Privada, normalmente ela idealiza uma forma de conquistar sua independência financeira pensando num futuro não muito distante. De fato, a previdência privada é um recurso promissor, mas que, em geral, é caracterizada como complemento do INSS.

Isso não significa que você deva escolher entre o INSS e a Previdência Privada. Pelo contrário, elas podem ser adotadas ao mesmo tempo, porém com funções distintas.

Mas, afinal, por que escolher esta modalidade de investimento? Ao longo deste artigo nós vamos explicar o que significa previdência privada, suas vantagens e como resgatá-la. Acompanhe a gente!

O que significa Previdência Privada?

A Previdência Privada é um tipo de investimento a longo prazo cuja proposta é fazer o cliente contribuir para render o dinheiro para o futuro e resgatá-lo em um determinado período.

Muito popular no Brasil, ela serve como suporte para a aposentadoria. Diferentemente da previdência pública, obrigatória e com alíquotas previstas por lei, a Previdência Privada dá o direito do investidor contribuir quando preferir.

Quem investe o dinheiro conta com ajuda de gestores que movimentam os recursos em ativos, como títulos de renda fixa e ações.

Outro ponto positivo é que, embora a Previdência Privada seja um tipo de investimento a longo prazo, também tem grande aceitação para quem busca aplicações em renda fixa a curto prazo, devido ao seu elevado grau de segurança.

Como funciona a previdência privada?

Para uso da Previdência Privada, o investidor contribui com uma quantia para recuperá-lo com rendimentos em determinado período.

Neste sentido, existem os planos de Previdência Privada que mostram o tempo em que o investidor deve pagar para receber o valor desejado.

Durante o resgate, o beneficiário pode receber todo o montante uma única vez ou convertê-lo em renda mensal. Além disso, a Previdência Privada pode ser repassada para o titular quando preferir em caso de estar impossibilitado de trabalhar por invalidez. Já em situação de morte do titular, existem planos que transferem o valor à família.

Também é possível cancelar o contrato e adquirir o valor proporcional, mas esta não é uma opção recomendada devido às taxas adicionais e a inclusão de um prazo de carência até o pagamento.

Vale lembrar que existem algumas diferenças entre os planos de Previdência Privada em relação à tributação de Imposto de Renda. Falaremos sobre isso em detalhes adiante.

>>> Tudo o que você precisa saber sobre ações

Quais as diferenças entre Previdência Privada e INSS?

Contribuição

A primeira grande diferença é que a previdência pública tem como base o INSS, que obriga uma contribuição mensal proporcional conforme a renda e o regime de trabalho do empregado.

Já a Previdência Privada é um recurso livre utilizado para quem preferir, em que o contratante avalia os tipos de planos que mais lhe convir.

Além disso, a previdência pública exige contribuições mensais, enquanto na privada o pagamento é feito uma vez por ano.

Outra questão é que a Previdência Privada é opcional e não tem uma data estipulada de início e fim de contribuição. Ao contrário da previdência pública que cobra do empregado enquanto estiver trabalhando, e com tempo de contribuição até a aposentadoria.

Faixa etária

A Previdência Privada pode ser feita para qualquer idade, ou seja, é possível criar uma conta de Previdência Privada pensando no futuro de uma criança. Já a previdência tem pré-requisitos de idade e tempo para começar a pagar o benefício.

No entanto, uma desvantagem da Previdência Privada é a exposição a riscos que possam prejudicar os investidores. Isso significa que é importante saber em qual empresa e que plano você fará sua Previdência Privada, pois em caso de querer finalizar o contrato, será mais difícil ter o dinheiro em mãos.  

Quando vale a pena resgatar a Previdência Privada?

Nem sempre está nos planos a ideia de resgatar a Previdência Privada, uma vez que ela é feita para um retorno a longo prazo. Contudo, é um recurso que pode facilitar a vida do beneficiário que está passando por uma situação de desemprego e precisa recorrer ao dinheiro extra.

Sob o mesmo ponto de vista, quando se alonga a falta de renda, como também em casos de doença na família, o que necessita a compra de remédios e tratamentos, ou, em último caso, para recorrer a empréstimos.

Por fim, uma reserva de emergência com alta liquidez antes de escolher pela Previdência Privada é uma boa saída para não precisar mexer em um dinheiro aplicado como a Previdência Privada.

Principais vantagens da Previdência Privada

Embora você já saiba como funciona a Previdência Privada, alguns pontos devem ser importantes para tomar a sua decisão. Por isso, veja mais benefícios que envolvem essa modalidade de investimento:

Imposto de Renda em único momento

Na Previdência Privada o Imposto de Renda é cobrado exclusivamente no momento do resgate.

Portabilidade

A portabilidade consiste em migrar os recursos para outras seguradoras ou fundos de previdência, sem custos adicionais. Esse benefício proporciona liberdade para o investidor optar por fundos com taxas menores.

Sucessão patrimonial

Em caso de falecimento do titular, o plano dispensa a necessidade de inventário, muito comum durante a distribuição de herança, o que ainda envolve a contratação de um advogado.

Como acertar no plano de Previdência Privada?

Para fazer um bom negócio, o investidor não deve apenas saber como funciona a Previdência Privada, como também deve descobrir o que envolve seus diferentes produtos.

Por isso que indicamos o e-book Guia da Bolsa para Investidores, um material repleto de informações para você que pretende investir na bolsa de valores. Feito para você consultar sempre que precisar fazer seus investimentos. 

Diversificar a carteira de investimentos sempre foi uma recomendação para que os investidores pudessem ter mais lucros. Nesse sentido, investir em outro vale a pena pelo simples fato de proteger a carteira em situações de crise.

O investimento no ouro não se resume apenas ao aspecto de segurança. Essa é uma aplicação mais chamativa do que o dólar, por exemplo, visto que a moeda tem maiores chances de se desvalorizar porque depende do crescimento ou queda de outras moedas. Já o ouro é único, ou seja, não se compara com demais metais do mercado.

Mas será que investir em ouro vale a pena? Ao longo deste artigo vamos mostrar como funcionam os investimentos em dólar, suas vantagens e desvantagens e também você vai saber quais são as principais formas de investimento. Boa leitura!

O que é o investimento em ouro?

O investimento em ouro é uma opção que ajuda o investidor a variar sua carteira de forma segura. Considerado uma reserva de valor, o ouro é geralmente procurado quando ocorrem crises na economia mundial e de aumento na inflação.

Existem três formas de investir em outro: por barras de ouro, por contratos futuros de ouro na bolsa de valores ou por meio de fundos de investimentos, o que veremos com detalhes a seguir.

Vale ressaltar que o ouro é um tipo de investimento de renda variável, ou seja, sujeito a diversas oscilações no mercado financeiro, mesmo assim, é um segmento que encanta os investidores mais arrojados.

Quais fatores interferem no preço do ouro?

Antes de descobrir se vale a pena investir em ouro, vamos entender o que influencia na cotação do metal. Confira!

A economia

Sem dúvida, a pandemia do coronavírus afetou o comportamento dos investidores. 

Se por um lado, muitos deixaram de aplicar dinheiro em ações e outros ativos com medo de perder dinheiro, por outro, alavancou os investimentos mais seguros, como o ouro. De acordo com o ranking feito pelo banco BTG Pactual, o metal acumulou 55,9% ainda em 2020, o maior desempenho dos últimos tempos.

Mesmo assim, a situação não foi das piores em 2021. Conforme o site Valor, em novembro os contratos terminaram com valorização de 0,95%, sendo o maior percentual em cinco meses.

Não há uma regra específica para a dinâmica do outro, muito menos uma previsão de estabilidade, mas existe uma sensação plausível de transação. Isto é, as pessoas buscam investimentos em ouro porque o metal sofre perda quase inexistente de dinheiro

Em contrapartida, quando a economia está numa fase tranquila, a tendência é que o ouro se desvalorize, fazendo com que os investidores migrem para investimentos para os ativos e derivativos.

O dólar

O dólar pode ser uma bomba-relógio na valorização do ouro. Isso porque o metal é cotado de acordo com a moeda americana.

Digamos que se o preço do ouro se mantém e o dólar cai, a cotação em reais também diminui. Por outro lado, se o outro se mantiver e o dólar subir, a cotação do metal na bolsa brasileira também sobe.

Tenha em mente que essa relação é imediata, e isso interfere no perfil do investidor. Nem todos estão acostumados ou aprovam essa volatilidade, tornando-se nem sempre um investimento querido pelos mais conservadores.

A inflação

Momentos com a inflação alta e durante a crise econômica tendem a aumentar a busca de ouro, já que o metal oferece reserva de valor.

Investir em ouro vale a pena?

Podemos perceber até o momento que investir em outro vale a pena por diversos fatores. A começar pela segurança, sendo um commodity disputadíssimo em situações de crise, principalmente quando oscila o preço de outros investimentos. O mesmo acontece com a baixa do dólar, o que instiga a procura pelo metal.

Além do mais, o ouro tem uma valorização de anos, o que demonstra sua qualidade. Por fim, este é um investimento a longo prazo. Para quem busca independência financeira ou ter uma boa aposentadoria, essa pode ser a saída.

Como investir em ouro no Brasil?

Existem três principais formas de aplicação em ouro em terras brasileiras. Vamos a elas:

1. Compras de barras de ouro

A compra de outro físico pode ser feita por instituições autorizadas pelo Banco Central, assim como a venda pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) para pessoas físicas.

Agora se você pensa em comprar a grama de ouro e deixar em casa, talvez esta não seja a melhor ideia. Pois o metal em sua residência se desvaloriza: o perigo por deixar em um local de fácil acesso, e o fato de que em casa diminui a liquidez na hora da venda.

2. Compras de contratos futuros de ouro na bolsa de valores

A negociação é feita na B3, sendo possível negociar dois tipos de contratos, considerados de alta liquidez. São eles:

• Lote Padrão de 250g (OZ1D);
• Lote Fracionário de 10g (OZ2D).

3. Compras por meio dos fundos de investimento

Os fundos de investimentos representam um patrimônio que pode ser dividido entre os cotistas. Aqui o gestor mantém as carteiras com grupos de investimentos interessados pelo metal, característica semelhante aos contratos futuros.

Neste caso, as corretoras de valores e as instituições bancárias são os representantes desse modelo de investimento, cobrando uma taxa pela administração da operação.

Aprenda a investir em ouro e em ativos

Você percebeu ao longo deste artigo que vale a pena investir em ouro. Além de ser um investimento seguro, gera um bom retorno financeiro.

Mas se você está entrando no mundo dos investimentos e quer começar com o pé direito diversificando sua carteira, conhecer outros modelos de negócios como Tesouro Direto, Fundos de Investimentos, ações ou fundos imobiliários, por exemplo, também podem ajudá-lo a fazer um negócio de acordo com o seu perfil.

Para ajudá-lo nessa empreitada, indicamos o curso Aprenda a Investir na Bolsa de Valores, onde você vai aprender a investir em renda variável com solidez e segurança. 

Durante o curso, você terá módulos sobre o cenário econômico, mercado de ações, alternativas de investimento, entre outros. 

O investimento da reserva de emergência precisa ser feito com muito cuidado. Afinal, ele deve  trazer a liquidez necessária para que possa ser sacado rapidamente, em caso de necessidade.

Você acha que não precisa manter essa reserva? Pense bem…

Sabe aqueles momentos em que você é acometido por algum imprevisto e precisa ter uma quantia de dinheiro disponível imediatamente para conseguir descascar aquele abacaxi?

Você ou algum familiar ficou doente e precisou arcar com as despesas médicas, o carro quebrou e você não tem seguro, seu chefe te dispensou e você está temporariamente desempregado?

São inúmeros os eventos que podem te pegar de surpresa e, se você não tiver um dinheiro reservado para cobrir eventuais gastos inesperados, sua vida financeira pode ser abalada.

Para te ajudar com essa questão, elaboramos um conteúdo completo com tudo o que você precisa saber sobre onde aplicar o investimento da reserva de emergência:

1. Tesouro Direto Selic;
2. Fundos de Investimento em renda fixa;
3. Certificado de Depósito Bancário (CDB);
4. LCI ou LCA com liquidez diária.

Continue a leitura para conferir também algumas dicas e descubra, de uma vez por todas, como montar a sua reserva e obter uma maior segurança financeira.

Investimento da reserva de emergência: por que é importante fazer?

Criar um fundo de reserva é  extremamente recomendado para quem está começando a investir e também para quem simplesmente deseja ter uma maior segurança financeira.

É muito importante que você tenha um dinheiro guardado para cobrir eventuais despesas que não estavam previstas no seu orçamento, como as que citamos na nossa introdução.

Essa é uma forma de você evitar um endividamento desnecessário, tendo que fazer novas dívidas para cobrir outras.

O mais indicado é que você reserve, pelo menos, o suficiente para arcar com todas as suas despesas pelo período de 6 a 12 meses.

>>> Leia também: Reserva de emergência: o que é e como construir uma

Onde investir a reserva de emergência? Principais opções

Quanto antes você começar a fazer seu investimento da reserva de emergência, melhor. Afinal, imprevistos não escolhem hora nem lugar para acontecerem.

Mas uma dúvida que muitas pessoas têm é onde aplicar a reserva de emergência. Para esclarecer essa questão, confira  as quatro  principais opções para guardar o seu dinheiro com segurança.

1 – Tesouro Direto Selic

O Tesouro Selic é considerado a opção mais segura para investimento da reserva de emergência porque conta com a proteção do FGC – Fundo Garantidor de Crédito.

Esse título é emitido pelo Governo Federal e possui liquidez D+1, o que significa que o dinheiro cai na sua conta no dia seguinte à solicitação de resgate.

Apesar de não ter uma grande rentabilidade, ele certamente rende mais do que a poupança, protegendo o seu patrimônio da desvalorização.

2 – Fundos de Investimento em renda fixa

A segunda opção de onde investir a reserva de emergência são os Fundos de Investimento em renda fixa que tenham prazo de resgate D+0 ou D+1.

Fundos de renda fixa são aqueles que contêm em sua carteira pelo menos 80% de títulos atrelados à variação da taxa de juros. Quem participa de um fundo como este reúne seu capital com outros investidores e os lucros são divididos proporcionalmente entre todos. 

No entanto, vale a pena ressaltar que esses fundos não possuem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Apesar disso, a diversificação dos fundos de renda fixa oferecem um bom nível de proteção para o seu patrimônio.

É importante que você se atente também à taxa de administração que é cobrada pelo gestor do fundo.

3 – Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Outra alternativa de onde aplicar a reserva de emergência são os CDBs com liquidez diária e rendimento superior a 100% do CDI (que é a taxa básica de juros das operações de crédito entre bancos).

Quem investe em CDBs, na prática, empresta dinheiro ao banco que, depois de um certo período, remunera os investidores com juros.

Existem três tipos de CDBs:

Prefixado: o investidor já sabe qual seria a taxa de juros paga pelo banco antes de investir.

Pós-fixado: o investidor sabe qual é o indicador que definiria  a taxa de rentabilidade do CDB, mas só saberia o valor exato depois deste índice ser divulgado, ao final da aplicação.

Híbrido: neste caso, além de uma taxa prefixada, soma-se também um índice a este valor. Por exemplo: 4% ao ano mais a taxa de inflação medida pelo IPCA.

4 – LCI ou LCA com liquidez diária

Você também pode fazer o investimento da reserva de emergência em Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e do Agronegócio (LCAs).

O dinheiro que você investe nesses títulos serve para financiar o setor de imóveis e de agricultura.

A grande vantagem das LCIs e LCAs é a isenção do imposto de renda. No entanto, a liquidez diária desses títulos só se aplica após 90 dias da aplicação.

Por isso, essa opção de onde investir a reserva de emergência pode ser mais indicada para diversificar seu portfólio depois que este já estiver mais bem estruturado.

>>> Veja mais: O que é reserva de liquidez? Economize para emergências em 5 passos

4 dicas para fazer um bom investimento da reserva de emergência

Agora que você já sabe onde aplicar a reserva de emergência, confira quatro  dicas que vão te ajudar a construir uma reserva que vai te dar a segurança financeira que você precisa:

1 – Defina uma quantia mínima que vai se comprometer a guardar

O primeiro passo é  organizar suas despesas e suas receitas e descobrir quanto tem de gastos mensais. Este é um valor que sempre precisa estar reservado.

Disciplina é fundamental! Você não pode descuidar de sua reserva de emergência. O ideal é que ela seja suficiente para pagar todas as contas que você encontrou no passo anterior por um período de, no mínimo, seis meses.

2 – Faça um planejamento

Você ainda não tem essa quantia guardada? Planeja-se para juntar esse valor aos poucos. Veja quanto sobra no final de cada mês e vá colocando esse capital em sua reserva.

3 – Mantenha a constância

Faça aplicações mensais na reserva, sem pular os meses. Esse valor que você sabe que sobra todo mês deve ser direcionado para formar seu fundo de emergência.

4 – Não mexa na sua reserva de emergência 

O nome já diz tudo: reserva de emergência. Só em casos extremos.

Siga essas dicas e sua reserva sempre estará na medida certa!

E aproveite para ver mais algumas dicas, de nossa especialista, Clara Sodré:

Bem, depois dessas recomendações, é difícil que é hora de se preparar para começar a investir de verdade? Então, que tal fazer esse combo de cursos?

Fuja da Poupança

Ele é composto de quatro módulos: 

• O Bê-à-bá financeiro;
• Primeiros passos no mundo dos investimentos;
• Primeiros passos no mundo dos investimentos 2;
• Renda fixa: ganhos com baixo risco.