Quer se tornar um trader, mas ainda não sabe como entender os gráficos da bolsa de valores? No post de hoje, mostraremos como analisar um gráfico de ações para maximizar o retorno dos investimentos. 

Por sinal, também abordaremos os conceitos da análise técnica, também conhecida como análise gráfica. Isso porque, ao estudar com cautela o comportamento dos ativos, pode-se antecipar tendências e, assim, decidir assertivamente sobre a compra e venda de papéis.

E, para que essas decisões sejam realmente coerentes, é vital saber como analisar um gráfico de ações. Portanto, continue conosco para conhecer cinco estratégias para aprimorar seu planejamento.  

Mas, afinal, como analisar um gráfico de ações?

Antes de mostrar como analisar um gráfico de ações, vale considerar as características da bolsa de valores. Para resumir, trata-se de um ambiente de negociação que conecta os interessados em comprar e vender ativos de ordem financeira. 

Para ter mais detalhes, a dica é fazer o download do “Guia da bolsa para investidores”. Neste e-book gratuito, você descobrirá os conceitos essenciais que ajudam a obter retornos significativos nas aplicações financeiras.

Saber como analisar um gráfico de ações é realmente importante?

O principal motivo para fazer análise de gráficos da bolsa é nortear a tomada de decisão e lucrar com isso. Para estratégias de curto prazo, é fundamental aprender sobre a análise técnica, que estuda as tendências de valorização e desvalorização de ações, por exemplo.

Se o trader observar uma tendência de alta, ele poderá obter lucros com esse movimento, ao comprar papéis. Já na de baixa, é possível encerrar a posição e vender as ações a descoberto via short squeeze, buscando recomprá-las posteriormente. 

Por falar em short squeeze, pense em uma alta expressiva dos preços, repentinamente. Quem tinha apostado na queda do ativo pode encerrar a posição para evitar perdas maiores e recomprar logo em seguida, o que retroalimenta a movimentação dos preços.  

Quais são os tipos de gráficos de trading? 3 opções

A seguir, listamos três alternativas para fazer essa análise de gráficos da bolsa de valores. E, para ilustrar as opções, tomaremos como base as publicações da corretora Rico Investimentos e do InfoMoney, ok? 

1. Gráfico de linhas

O gráfico de linhas é o mais simples de todos e demonstra o preço do ativo em um recorte de tempo. Nesse sentido, ele evidencia as movimentações que aconteceram no pregão, que é o período em que a bolsa está aberta para negociação. 

Veja um exemplo do gráfico de linha com periodicidade diária, destacando os preços de fechamento dos pregões:

Fonte: Rico

2. Gráfico de barras

Por sua vez, o gráfico de barras é mais completo do que o de linhas, contendo quatro preços do período:

• fechamento, 
• abertura;
• mínimo;
• máximo.

Logo abaixo, confira um exemplo desse gráfico de barras:

Para entender melhor, acompanhe o esquema dos preços de abertura e fechamento, além de mínimo e máximo:

Fonte: Rico

3. Gráfico de velas (candlesticks)

Para finalizar, chegamos ao gráfico candle, que é muito usado na análise técnica, por ser mais detalhado. Ele tem uma série de representações gráficas: cor vermelha (desvalorização) e verde (valorização), formato da vela etc.

Ou seja, existem certos padrões que indicam o comportamento dos ativos ao longo do tempo. E isso serve como um parâmetro para antecipar os próximos movimentos, indicando o melhor momento para comprar ações ou vendê-las, se for o caso.

>>> Saiba mais sobre a análise dos candlesticks com 19 padrões de reversão de tendência

Fonte: InfoMoney

Como analisar um gráfico de ações na prática? 5 estratégias 

Para consolidar as informações do post, confira cinco dicas de como analisar um gráfico de ações:

1. Considere a lei da oferta e da demanda

No mercado da bolsa de valores, os preços variam conforme a lei da oferta e da demanda. Em se tratando de curto prazo, as expectativas do mercado influenciam bastante nessa oscilação.  

Por isso, recomendamos a leitura do e-book gratuito “Como se formam os preços dos ativos”. Afinal, um bom trader sabe que as tendências de alta ou baixa são cíclicas e, em ambos os casos, existem boas oportunidades de investimento. 

2. Observe os topos e fundos dos gráficos

Respectivamente, os topos e fundos representam as tendências de alta e baixa do ativo a ser analisado. 

E é aqui que pode acontecer a resistência, dificultando a subida do preço, bem como o suporte, evitando que o preço seja reduzido, tal como ilustra a imagem abaixo: 

Fonte: InfoMoney

3. Fique de olho nas médias móveis

Essa análise verifica o preço médio do ativo em um período, que pode ser de dois dias, por exemplo. Em geral, os especialistas destacam que os valores não costumam ficar longe das médias móveis por muito tempo. 

A propósito, acompanhe um exemplo com duas médias móveis, analisando: 20 e 200 períodos:

Fonte: InfoMoney

4. Acompanhe o Índice de Força Relativa (IFR)

Já o IFR evidencia as regiões em que acontece uma sobrecompra ou sobrevenda do ativo. Para tal, ele compara a média das cotações em períodos de alta e baixa, em uma escala de zero a 100.

Nesse caso, um IFR acima de 70 indica que há a sobrecompra e esse papel tende a cair para um preço razoável. Por outro lado, a zona de sobrevenda fica abaixo dos 30, momento em que a ação costuma subir, como nesse exemplo a seguir:

Fonte: InfoMoney

5. Estude bastante para identificar as tendências

É vital investir em conhecimento para reconhecer os cenários que indicam a alta, baixa ou lateralização dos preços. E essas tendências são:

• altista: o preço sobe, diante da demanda maior;
• baixista: o preço cai, visto que a oferta é maior;
• lateral: há equilíbrio entre a oferta e a demanda.

Para facilitar, veja um gráfico com essas três tendências:

Fonte: Rico

Bônus: 3 estratégias para analisar um gráfico de ações

No curso “Preço vs Tempo: Estratégias para Swing Trade”, você conhecerá a forma mais comum de operar na bolsa. E, durante essa formação online, aproveite para aprofundar os conhecimentos sobre essas três estratégias:

1. correção nas médias móveis;
2. onda três (reversão de tendência);
3. rompimento com números de força.

Enfim, esperamos que o post tenha ajudado a entender como analisar um gráfico de ações. E, sempre que quiser mais informações sobre o universo dos investimentos, conte com a Faculdade XP School!

Se você tem interesse na lucratividade da bolsa de valores, saiba que isso pode estar à sua disposição. Mas os retornos elevados (e consistentes) não acontecem em um passe de mágica, razão pela qual elaboramos um post para te mostrar como ser um trader de sucesso.

Neste artigo, temos três dicas valiosas para aplicar recursos com segurança e conquistar seus objetivos. Para tal, é importante lançar mão de ferramentas eficazes que orientem a tomada de decisão de forma assertiva, a fim de otimizar o retorno dos investimentos.

Independentemente se você é um trader amador ou profissional, queremos te ajudar a investir melhor. Então, continue conosco para conferir os aspectos teóricos que sustentam a estratégia de trading, assim como três dicas para colocar tudo isso em prática.  

Como ser um trader de sucesso? Preparando o terreno! 

Sabia que a profissão de day trader tem sido cada vez mais valorizada, de acordo com o estudo do LinkedIn publicado no InfoMoney?

A propósito, essa é uma das modalidades operacionais que você vai conhecer logo a seguir. Mas, antes disso, vale a pena conferir cinco questões que facilitam o entendimento sobre como ser um trader de sucesso. Vamos nessa?

1. O que é um trader?

O trader é um profissional que negocia ativos na bolsa de valores em curto prazo, por meio de plataformas digitais. Quem opera no day trade, por exemplo, faz a compra e venda de papéis em um mesmo dia. Já o prazo do swing trade é um pouco maior, uma vez que a negociação se estende por alguns dias.     

>>> Conheça os dez melhores traders do Brasil e do mundo

2. Qual é o objetivo do trading?

A finalidade do trading é lucrar com a diferença entre o preço de compra e venda. Se o trader comprar uma ação por R$ 1 e, depois, vender por R$ 1,50, o retorno seria de 50%. Mas lembre-se de que é necessário descontar os custos específicos de cada modalidade operacional, a exemplo dos impostos e da taxa de corretagem, se houver.  

3. O que é necessário para operar na bolsa de valores?

Investir em renda variável está cada vez mais acessível para os brasileiros. Falando nisso, a B3 – Bolsa de Valores do Brasil – declarou que já tem 4 milhões de contas ativas, sabia? E, se a ideia te interessa, baixe o e-book “Guia da bolsa para investidores”, um material gratuito que demonstra os primeiros passos para operar.

4. Qual é a rotina do trader?

A rotina do trader depende da modalidade operacional em que ele pretende atuar. Falaremos sobre isso nos próximos tópicos, mas, para adiantar, vamos considerar a rotina acelerada do day trader, pois essa é uma das opções mais visadas pelos investidores.

Como essas operações acontecem no mesmo dia, é preciso tomar decisões rapidamente. Nesse sentido, é fundamental aprender a “ler” os movimentos do mercado, conforme as tendências de valorização e desvalorização. Depois disso, basta ter agilidade para emitir as ordens de compra e venda na plataforma digital e, então, apurar os resultados.

Realmente, o day trade tem alto potencial de rentabilidade. Entretanto, a rapidez das negociações costuma gerar um estresse emocional maior do que o das outras modalidades. No fim das contas, não há muito tempo para tomar decisões e, portanto, é primordial contar com a reserva de emergência para ter mais tranquilidade ao investir, ok?

5. Mas, afinal, como virar um trader?

Se você quer entrar nessa área, inclusive fazendo uma transição de carreira, nós te ajudamos nisso. E, para começar com o pé direito, é essencial ampliar a base de conhecimento para construir uma bagagem e compreender os movimentos do mercado.

Para exemplificar, a Faculdade XP School dispõe do curso “Introdução ao Universo de Trading: conceitos básicos”. Dessa maneira, será mais fácil conhecer os desafios dessa jornada, com destaque para o impacto do psicológico nos resultados, sejam lucros ou prejuízos.

3 dicas de ouro: como ser um trader de sucesso?

Se você pretende viver de trading, temos três dicas valiosas para descobrir como ser um trader profissional. Mas, se você se identifica como um trader amador, saiba que é possível obter retornos expressivos, mesmo conciliando essa atividade com outras profissões.   

1. Estude bastante para tomar boas decisões

De fato, existem várias formas de estudar sobre investimentos: livros, podcasts, lives, cursos etc. Aliás, uma boa pedida é acompanhar as transmissões feitas por especialistas, como a live “Consistência e gerenciamento de risco” no canal da Faculdade XP School. 

Na ocasião, Ariane Campolim e Zé Rico falam de dois pilares para quem quer saber como ser um trader de sucesso. Afinal, a consistência nas operações e o efetivo gerenciamento de risco são vitais para uma tomada de decisão bem-sucedida. Dê o play para conferir!

2. Escolha uma das modalidades operacionais

Um dos pontos-chave de como ser um trader de sucesso é a escolha da modalidade em que vai operar. Por sinal, essas são quatro opções para negociar ativos na bolsa de valores:

• position trading: a proposta é obter ganhos a longo prazo, quando a posição atingir o lucro esperado. Ou seja, o retorno pode demorar semanas e até mesmo alguns meses; 
• swing trading: o objetivo é lucrar no médio prazo, operando com mais ativos em relação ao position. Nesse caso, o resultado poderá ser verificado em dias ou semanas;
• day trading: o foco é apurar o lucro pelos movimentos diários rápidos, curtos e sequenciais. Logo, pode-se efetuar diversas operações por dia, as quais duram minutos ou horas;
• scalping: a ideia é comprar e vender nas melhores ofertas, respectivamente bid e ask. Isto é, o trader visa maximizar ganhos e minimizar riscos em operações feitas em segundos ou minutos.

Digamos que você decidiu ser um day trader, visto que o total de operadores dobrou em 2020 nessa modalidade, com base no banco de dados da B3. Sendo assim, faça o download do e-book gratuito “Guia de boas práticas para day trade” para operar com mais segurança e assertividade. 

3. Trabalhe com uma corretora de valores eficiente

Por fim, escolher bem sua corretora faz a diferença para quem busca saber como ser um trader de sucesso. Por exemplo, a Clear e a Rico zeraram a corretagem para negociar ações, o que traz economias significativas e, ainda, maximiza o retorno dos investimentos.

Enfim, esperamos que o artigo tenha ajudado a esclarecer como ser um trader de sucesso. Além disso, aproveitamos a oportunidade para recomendar os cursos da Escola de Trading, tendo em vista que eles contribuem para:

• analisar os cenários econômico-financeiros de maneira criteriosa;
• automatizar operações como o stop de ações (stop loss e stop gain);
• usar a volatilidade a seu favor, lucrando com a oscilação de preços. 

Enfim, conte com o nosso apoio para ser um trader bem-sucedido!

Criar uma carteira de investimentos não é apenas escolher vários produtos com prazos semelhantes. Um bom portfólio requer estratégia e paciência para ter resultados em vários períodos. Por isso, falar em como dividir os investimentos é pensar em formas de organizar sua carteira de acordo com o tipo de ativo e o tempo de rendimento.

Não é por acaso que uma das grandes dúvidas de um investidor iniciante seja em quais aplicações investir: renda fixa, variável, Tesouro Direto, ações, fundos, debêntures.

Opções não faltam. Porém, formalizar uma carteira ideal depende do perfil do investidor e dos objetivos propostos, até porque crises sempre acontecem e geram o sobe e desce no mercado.

Para não tomar decisões precipitadas, no artigo de hoje vamos explicar as melhores maneiras de como dividir a carteira de investimentos. Tudo para que você realize os seus sonhos no prazo determinado. Confira!

Como dividir os investimentos?

Para fazer um bom negócio, o empreendedor precisa saber como dividir a carteira de investimentos a partir de dois pontos que, em muitos casos, são deixados de lado: conhecer o próprio perfil de investidor e saber se organizar.

Entenda porque esses dois elementos são essenciais na hora de diversificar suas aplicações:

Avalie seu perfil de investidor 

O perfil do investidor é um elemento importante na hora de abrir uma conta em um banco ou corretora, pois, por meio dele, é possível chegar ao objetivo sonhado.

Neste primeiro momento, o investidor iniciante se depara com as classificações “conservador”, “moderado” e “arrojado”. Devido à pressa de adquirir resultados de alta rentabilidade, muitos partem do pressuposto de marcar “arrojado”, que aparenta ser o mais eficiente.

De fato, quem marca essa classificação está mais disposto a correr riscos de perder dinheiro e lidar com a volatilidade dos ativos. Por isso, é importante estar ciente sobre qual categoria você se identifica.

Logo, é preciso estabelecer quais são os objetivos do investimento, ou seja, os de curto, médio e longo prazo (períodos que veremos especificamente a seguir). E, no terceiro momento, definir os produtos mais adequados para a sua carteira, mas não esqueça que cada uma tem um propósito específico.

Mas, independentemente do perfil ou do tempo de vigência do investimento, é fundamental que você construa uma reserva de emergência. 

Afinal, sabemos que imprevistos acontecem e ter um dinheiro extra pode ajudar em situações complicadas. No caso de investimentos, a reserva pode ser incluída em uma aplicação de renda fixa para resgate rápido.

Anote seus projetos 

Listar todos os projetos, considerando a quantidade de dinheiro para cada um é, de fato, uma das melhores estratégias no mundo dos investimentos. Sabe por quê? Matematicamente, quanto menor o prazo, mais significativa será a parcela de investimento em renda fixa.

Por outro lado, com o passar do tempo, é possível verificar que a fatia de renda variável do patrimônio também aumenta. Mesmo assim, você poderá usufruir dos seus recursos na aposentadoria, pois a porcentagem alocada em renda fixa volta a crescer nessa fase da vida.

Em outras palavras, tanto a renda fixa quanto a variável têm seus momentos de maior rentabilidade. O importante é ter todos os projetos anotados, incluindo a ideia de fazer uma simulação para visualizar se a sua estratégia poderá dar certo.

Como dividir seus investimentos por prazo?

Curto prazo

Não tenha dúvidas de que existem aplicações para todos os tipos e bolsos, e no tempo que você preferir. Nas finanças, por exemplo, o curto prazo representa um período de, no máximo, dois anos.

Para se ter uma ideia, há bancos e corretoras que oferecem investimentos com prazo de 30 dias, como CDBs e títulos com liquidez diária em que você tem possibilidade de retirar o dinheiro a qualquer hora. Entre as opções, sugerimos Tesouro Selic e as LCI e LCA.

Médio prazo

O meio-termo ainda é uma opção não escolhida por muitos investidores, pois preferem em curto ou longo tempo.

Nas finanças, o período de médio prazo é de 2 a 5 anos, que pode ser bem-visto em aplicações LCI e LCA, RDB e LC, ou em Fundos de Investimentos.

A característica do médio prazo é a possibilidade de ter segurança, mas arriscar um pouco mais. Isto é, se você necessita de dinheiro em alguns anos, talvez valha a pena correr alguns riscos para ganhar mais nesse meio tempo.

Longo prazo

Longo prazo é o período mais sonhado de qualquer pessoa, pois é nele que se vê grandes projetos, como a compra de imóveis, carros, pagamento de faculdade, entre outros.

No mundo das finanças não é diferente, como o tempo é planejar para mais de cinco anos, o pensamento a longo prazo é aplicar o dinheiro para conquistar e somente usufruir a aposentadoria com tranquilidade vivendo de renda.

Por isso, essa categoria é ideal para investimentos mais arriscados, que podem perder dinheiro, mas ainda tem tempo para recuperá-lo.

Entre as opções de investimentos, o IPCA ou prefixado, Fundos de Investimento e Renda Variável são os mais recomendados.

Dê o play agora e tire suas dúvidas sobre investimentos:

Extra: como dividir os investimentos sem errar?

A Faculdade XP School oferece o curso Primeiros Passos no Mundos dos Investimentos 1 e 2, método mais fácil para compreender a dinâmica das aplicações. No primeiro modo, você aprenderá os primeiros passos, descobrindo o seu perfil de investidor e os melhores produtos.

Já na continuação, serão abordados assuntos mais abrangentes, como fazer seu dinheiro render por meio dos principais tipos de ativos, fundos imobiliários, e mais.

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A educação financeira é um termo que parece, geralmente, muito relacionado às classes sociais de poder aquisitivo alto e médio. Entretanto, o acesso à educação financeira para o público de baixa renda é fundamental para contribuir para redução dos índices de endividamento da população e para a ascensão social. 

Quando falamos sobre investimento, redução de gastos ou planejamento financeiro, a população de baixa renda também deve ser incluída. 

Nesse sentido, é importante considerar que essa faixa da população possui acesso a salários mais baixos. Esse salário é, geralmente, voltado para o pagamento de despesas básicas como aluguel de moradia e alimentação. Por isso, pensar em poupar e investir parece algo de outro mundo. 

Segundo levantamento realizado pela consultoria IDados, com base na Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílio (Pnad) do segundo trimestre de 2021, 30 milhões de brasileiros recebem até um salário mínimo, que atualmente é de R$1.100.

Com a variação dos preços de produtos nas capitais do Brasil, a cesta básica pode consumir 44,86% do salário, em Aracajú, e 65,32% em Porto Alegre. 

Sobra pouco para as demais despesas como contas de água, luz, internet, telefone e, claro, moradia. Isso sem falar em custos com saúde e educação. 

Então, é possível falar de educação financeira para o público de baixa renda? Sim! É possível e necessário, afinal, essas pessoas são as que sofrem mais quando algum imprevisto aparece. 

Também são a faixa da população que pode usar a educação financeira para buscar um futuro diferente do que o presente parece apresentar.

Qual é a importância da educação financeira para o público de baixa renda?

A educação financeira para o público de baixa renda é crucial para mudar realidades, e talvez esse seja o maior impacto que o conhecimento sobre finanças pode trazer para a sociedade. 

Para você acreditar que é possível dar esse passo e se empolgar, vamos a um exemplo? Você conhece Murilo Duarte? Estamos falando de um jovem que nasceu e cresceu na periferia e conquistou, aos 26 anos, seu primeiro milhão!

Não, ele não se tornou jogador de futebol. Foi por meio da educação financeira que ele começou a poupar seu dinheiro e a investir. Assim, iniciou sua caminhada rumo à mudança da sua própria realidade. 

Junto com isso, Murilo iniciou um canal no Youtube, chamado Favelado Investidor, onde ensina sobre educação financeira e investimentos para quem vive a mesma realidade que ele viveu. 

É claro que Murilo é apenas um jovem entre milhões de pessoas que conseguiu esse feito, mas ele não precisa – e não quer – ser o único. 

Sabendo qual a importância da educação financeira para os jovens, Murilo iniciou seu trabalho como youtuber. O objetivo é fazer com que mais gente entenda que é possível sim, mudar a realidade em que se vive. Por mais que isso demore algum tempo. 

Confira um dos vídeos do canal do Favelado Investidor, que já tem mais de 330 mil inscritos. 

Agora que você já conhece alguém que conseguiu dar um passo rumo a um futuro melhor, a partir da educação financeira para o público de baixa renda, seguimos para entender porque isso deve ser uma preocupação. Afinal, qual é a importância da educação financeira para o público de baixa renda? 

>>> Leia também: Como começar a estudar educação financeira? Qual a importância? + 3 dicas

Quais os benefícios da educação financeira para o público de baixa renda? 

Ajuda a reduzir o endividamento

Ninguém quer se endividar, mas mesmo assim muita gente acaba indo por esse caminho. Em grande parte das vezes, seria possível evitar esse problema com educação financeira.

Um planejamento financeiro simples pode indicar quais gastos e custos são necessários e quais precisam ou podem ser adiados. 

Além disso, a mudança de forma de pensar a relação com o dinheiro também muda o comportamento de consumo das pessoas. 

A educação financeira facilita a compreensão sobre quando e onde gastar seu dinheiro, bem como fazer para que sua renda aumente e seus gastos sejam reduzidos. 

Promove mais controle sobre gastos

Com o que você está gastando seu dinheiro? É possível se organizar para gastar menos do que você ganha? Quais os custos básicos e quais os supérfluos?

O controle de gastos ajuda a encontrar gargalos que fazem você perder dinheiro. 

Mas, para isso, é fundamental a compreensão sobre o que é educação financeira, quais seus conceitos básicos e como ela pode te ajudar a mudar de vida. 

A educação desmistifica ideias como “planejamento financeiro é coisa de rico” ou “falar de dinheiro é muito chato”. 

Permite usar o dinheiro com inteligência

Só você sabe o quanto trabalhou para conquistar seu salário no final do mês, por isso, aprender como gastá-lo de maneira inteligente vai fazer com que você se sinta mais realizado e também evitar custos que não tem importância para você. 

Tudo isso te ajuda a escolher melhor com o que gastar seu dinheiro e, em grande parte dos casos, contribui para que você reduza gastos e aumente sua margem de investimentos. 

Proporcione melhores perspectivas para o futuro

Nem sempre a realidade em que estamos nos deixa satisfeitos e felizes. Pior ainda quando parece que não há perspectivas de mudanças. 

A educação financeira para o público de baixa renda contribui para que perspectivas de mudança em relação ao futuro sejam traçadas. 

A segurança de ter um capital financeiro em crescimento ajuda a melhorar as previsões para os próximos períodos. 

Melhora a capacidade de lidar com imprevistos

Perda de emprego, um parente doente e a necessidade de substituir um eletrodoméstico importante, são exemplos de imprevistos que podem acontecer com qualquer pessoa. Entretanto, impactam diretamente o bolso de todos nós. 

Ter uma reserva de emergência, criada a partir das economias feitas ao longo dos meses, pode tornar esses momentos menos dolorosos, afinal, você tem de onde tirar dinheiro para passar melhor por elas. 

Gera impactos sociais

Sem dúvidas, quando há ascensão social de pessoas de baixa renda, toda a sociedade pode se beneficiar. 

Quando há um controle de gastos e a população começa a criar uma reserva financeira, por exemplo, ou ter melhores expectativas para o futuro, o desespero por dinheiro se torna menor e esse impacto pode afetar toda a sociedade. 

Em resumo, a importância da educação financeira para o público de baixa renda está atrelada a resultados como:

• Maior controle sobre gastos
• Usar o dinheiro com inteligência
• Melhores perspectivas para o futuro
• Capacidade de lidar com imprevistos
• Impactos sociais e mais.

Como buscar mais informações sobre educação financeira?

Esperamos ter despertado em você, ao longo deste artigo, a compreensão sobre a importância da educação financeira para o público de baixa renda. 

Mas, por onde começar a aprender os conceitos básicos e a organizar suas finanças? 

A Faculdade XP School oferece dois cursos que podem ser muito importantes para a sua caminhada rumo aos investimentos e a redução de gastos: 

• Educação Financeira para Jovens
• Combo: Cursos de Educação Financeira

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O payback descontado é uma importante ferramenta para medir o desempenho de um investimento. Por esse motivo, é muito usado pelos investidores na análise da viabilidade de aplicações financeiras.

Neste artigo, você vai conhecer o conceito de payback descontado, conferir suas vantagens e limitações, aprender a calculá-lo e entender sua importância. Confira!

O que é payback descontado?

Payback — retorno, em tradução livre — é uma expressão que designa o lucro de uma aplicação. No mercado financeiro, trata-se do prazo de retorno de um investimento.

Existem dois tipos de payback: simples e descontado. O payback descontado é o tempo de recuperação de uma aplicação financeira descontando o custo de capital nos fluxos de caixa.

O fluxo de caixa é a diferença entre as receitas e as despesas de um negócio — normalmente, calcula-se todos os dias.

Ou seja, o payback descontado funciona como o ROI (Retorno sobre Investimento), tendo em vista o retorno gerado pelo fluxo de caixa.

Basicamente, o objetivo é estimar o período necessário para que o investimento inicial seja inteiramente coberto pelos rendimentos acumulados.

A sua importância nos investimentos

O payback contribui para o planejamento financeiro do investidor, visto que oferece uma previsão relacionada ao tempo de retorno de um investimento.

Sendo assim, ao traçar estratégias de investimento para os meses seguintes, é possível incluir o resultado do cálculo às expectativas.

No entanto, não é só isso. Conforme já foi dito, essa métrica ajuda o investidor a analisar de determinado investimento é viável. Assim, as chances de tomar as melhores decisões são maiores.

Portanto, a importância do payback descontado nos investimentos está relacionada à capacidade de oferecer uma perspectiva de retorno e, consequentemente, mais segurança sobre determinadas aplicações.

Payback simples e descontado: diferença

Embora os conceitos de payback descontado e payback simples funcionem em conjunto, existem grandes diferenças entre ambos no cálculo de retorno.

Isso porque o payback simples não considera o valor do capital investido ao longo do tempo. Ou seja, trata-se de um índice que indica o tempo de retorno com base em um panorama amplificado.

Esta forma de cálculo é útil para comparar países ou regiões onde as taxas de juros variam e influenciam na rentabilidade, por exemplo.

Já no cálculo do payback descontado, a taxa de juros (que representa o valor do dinheiro durante os anos) é empregada junto à fórmula.

Sendo assim, o que diferencia o payback descontado e o payback simples é a introdução da taxa de juros no cálculo.

Vantagens e limitações do payback descontado

Assim como qualquer outro indicador, o payback possui vantagens e limitações na análise de investimentos.

Entre os pontos positivos, podemos destacar:

• Fórmula simples e fácil de calcular (sobretudo a fórmula do payback simples);
• Contribui para a tomada de decisão em relação a novos projetos em organizações;
• É útil para medir o retorno de investimentos e projetos que possuam limitação de vida útil;
• Indica o grau de risco do investimento, segundo o prazo de retorno e a movimentação do fluxo de caixa.

Por outro lado, a grande limitação do payback é que ele não funciona para medir o tempo de retorno do investimento de projetos mais longos, visto que os ganhos depois do período de recuperação não são considerados.

Além disso, o payback simples tende a oferecer uma visão bastante superficial do prazo de retorno, por não considerar os índices de referência e nem a correção monetária.

É comum que surjam imprevistos em investimentos mais longos, como mudanças nas taxas de juros, inflação inesperada e oscilações nos custos.

Por esse motivo, é recomendável fazer uso do payback junto à outras ferramentas para uma melhor avaliação dos riscos, como a Taxa Interna de Retorno (TIR) e a Taxa Mínima de Atratividade (TMA), reduzindo a margem de erro.

Agora que você já conhece o conceito de payback descontado e sabe como calculá-lo, é hora de aprofundar seus conhecimentos sobre os principais indicadores do mercado.

Pensando nisso, a escola da XP Inc. desenvolveu o curso Análise Fundamentalista: Identifique os Futuros Vencedores da Bolsa.

Por meio dele, você será capaz de identificar oportunidades de investimentos por meio dos indicadores financeiros da empresa.

Então, o que você está esperando? Dê uma guinada na sua vida financeira. Clique no banner abaixo e garanta sua vaga agora mesmo!

Investimentos com vários tipos de ativos é a nova tendência do mercado, isso porque recorrer a uma carteira diversificada traz inúmeras formas de rentabilidade. Nesse sentido, existem diversas formas de montar uma carteira de investimentos, partindo da ideia de que se deve considerar o perfil do investidor, as oportunidades e os riscos.

Em suma, o objetivo de obter uma carteira diversificada é distribuir o dinheiro em mais de um tipo de investimento.

Ao longo deste artigo, vamos entender os perfis que se assemelham a essa estrutura para que você descubra a sua, e, assim, aprenda a montar a melhor carteira de investimentos. Siga em frente e boa leitura!

O que é carteira de investimentos?

Carteira de investimentos é a união das aplicações escolhidas para fazer o seu dinheiro render. 

Também chamada de cesta ou portfólio de investimentos, ela pode ser composta por ativos de renda fixa (como CDBs e títulos do Tesouro Direto) e renda variável (como ações e fundos de investimento).

A regra é clara: se você investe em mais de um ativo, isso significa que já possui uma carteira de investimentos.

O objetivo é exclusivamente construir um portfólio que possibilite rendimentos esperados, não importando o valor investido, e sim, como você divide suas economias para cada ativo.

Tenha em mente que a composição da carteira está relacionada à estratégia do investidor, ou seja, é uma questão relativa e subjetiva, mas que deve fazer sentido para cumprir seus objetivos pessoais. Além do mais, a carteira diversificada tem como grande benefício proteger o investidor.

Quais são os tipos de carteiras de investimentos?

Antes de saber como montar uma carteira de investimentos, vamos mostrar dois tipos usuais que podem ser importantes para você.

Carteira recomendada 

A carteira recomendada é composta por ideias de corretoras, consultorias financeiras e analistas independentes. Essas empresas e profissionais indicam os potenciais ativos com melhor nível de desempenho do mercado.

Por ser um processo baseado em previsões, a carteira recomendada compõe um relatório com justificativas plausíveis das indicações feitas pelos especialistas.

Em suma, o resultado de uma boa aplicação depende da ação do investidor, ou seja, ele decidirá se seguirá todas as recomendações ou se investirá nos ativos que mais lhe convém.

Vale frisar que a carteira recomendada depende de fatores factuais, contexto do mercado, cenário econômico, político e previsões.

Carteira administrada 

A carteira administrada é aquela que é gerenciada por uma empresa especializada, a qual tem como responsabilidade aplicar em diferentes ativos do mercado.

Na prática, a decisão final é do cliente, mas quem faz todo o processo é a empresa ou a corretora. Mesmo assim, é importante que o investidor tenha conhecimento básico sobre os conceitos, a liquidez, o prazo de resgate, entre outros fatores.

Por fim, embora você se comunique com os assessores, o ideal é deixar o dinheiro rendendo sem a necessidade desenvolver por completo, garantindo que o serviço esteja adequado ao alinhamento proposto por você e pela empresa.

Como montar uma carteira de investimentos?

Aprender como montar uma carteira de investimentos pode ser um ato interessante, principalmente porque leva a grandes possibilidades de enriquecimento quando a estratégia é bem definida.

Partindo deste pressuposto, dois fatores são essenciais para a estrutura correta. Confira:

Amadureça o seu perfil de investidor

Em primeiro lugar, para montar a melhor carteira de investimentos você deve se conhecer como um investidor. Pergunte-se:

• O quanto eu tolero perdas?;
• Aceitarei conselhos de especialistas ou investirei pelo meu conhecimento?

 Em geral, o mercado funciona com três tipos de perfil de risco. Eles são:

• Conservador: não aceita riscos, portanto, aplica parte ou integralmente o dinheiro em renda fixa;
• Moderado: meio-termo entre o conservador e o agressivo. É aquele que se arrisca, mas preza pela segurança;
• Agressivo: não teme riscos, e se organiza para ter rendimentos a longo prazo.

Foque nos seus objetivos e prazos

Saber o que quer e para quando quer facilitam a escolha dos ativos para a carteira.

Pense no dinheiro em cada etapa do processo, e não somente no final do contrato. Até porque avaliar parcialmente possibilita entender melhor sobre as oscilações dos ativos, dos preços, entre outras informações.

Quer começar a investir em ações agora? Confira essas dicas especiais. Basta apertar o play!

Por que montar uma carteira de investimentos?

Mesmo que você tenha algumas perdas ao longo da jornada, investir em uma carteira diversificada é melhor que uma poupança, já que o mercado oferece uma gama de opções.

No entanto, estudar com afinco antes de colocar a mão na massa pode ajudá-lo a ter uma visão ampla sobre os ativos, riscos e outros elementos importantes.

Esperamos que você tenha gostado do nosso conteúdo, pois trazemos dicas especiais para criar uma carteira. Logo, compartilhe com seus amigos para que eles possam ter a mesma atitude que você: buscar mais rentabilidade e segurança financeira para a sua vida.

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Aumentar as chances de ganhos de um investimento de renda variável, mesmo com recursos financeiros reduzidos, esse é o sonho de muitos investidores. Mas, como fazer isso? Um dos caminhos é aprender o que é alavancagem financeira.

Afinal, o que é operar alavancado? Quais são os riscos? Qualquer pessoa pode operar dessa forma? 

Se essas são dúvidas que estão passando pela sua cabeça, você chegou ao lugar certo. 

Neste artigo, nosso objetivo é te ajudar a compreender o que é alavancagem financeira, como ela funciona e se realmente ela é um bom caminho para sua carteira de investimentos. 

Já adiantamos que a prática da alavancagem de banca envolve riscos e, por isso, é indicada para quem já tem um certo nível de experiência com investimentos de renda variável, como o mercado de ações. 

Entretanto, com uma dose de conhecimento, você conseguirá dar um salto em seus  retornos financeiros. Preparado? Então, aperte os cintos e tenha uma boa leitura! 

O que é alavancagem financeira? 

A alavancagem financeira é uma estratégia usada por investidores para operar no mercado, principalmente, de ações, com valores acima do que eles realmente possuem em sua conta. 

Para que isso possa acontecer, o capital usado funciona como um aporte externo vindo de um tipo de empréstimo disponibilizado a investidores. Estamos falando de uma linha de crédito especial para esse tipo de movimentação financeira.

Esse crédito pode ter como origem a própria corretora, um banco ou outra pessoa, por exemplo. 

O objetivo de realizar essa captação de recursos é ampliar as chances de ter mais rentabilidade e assim obter uma lucratividade capaz de pagar o “empréstimo” e ainda garantir uma margem de retorno satisfatória para o investidor. 

Como funciona a alavancagem financeira?

A modalidade mais comum das operações alavancadas é o Day Trade, que trabalha com operações que duram apenas alguns minutos ou, em alguns casos, algumas horas. O objetivo dessa forma de investir é obter lucro rápido, a partir de pequenas e constantes oscilações no preço dos ativos.

Neste tipo de operação não é preciso pagar pelo valor total que está sendo usado para comprar. Da mesma forma, você não recebe o valor total do investimento. Ao contrário, o pagamento e o recebimento são feitos apenas sobre o valor correspondente à oscilação do ativo.

Isso quer dizer que o valor alavancado não precisará ser efetivamente transferido, caso você tenha os ativos valorizados. Da mesma maneira, você só receberá o valor da variação, ou seja, do lucro obtido na operação. 

Exemplo prático de alavancagem financeira 

Vamos a um exemplo para que você possa entender melhor como funciona a alavancagem financeira no Day Trade. 

Imagine que você identificou uma oportunidade e deseja realizar um investimento para obter maior lucratividade na operação. Entretanto, você não tem capital para isso. Logo, solicita uma alavancagem financeira de R$50 mil junto à corretora, por exemplo. 

Com esse valor, agora em sua conta, é possível aplicar a quantia em ações.

Por ser uma operação de Day Trade você compra e vende as ações no mesmo dia. 

Com a alavancagem financeira, em casos de valorização, você receberá apenas o valor da oscilação do ativo. O mesmo ocorre em caso de desvalorização. O valor pago será relativo à oscilação negativa. 

Mas, vamos voltar ao exemplo da alavancagem de trading, em que o crédito solicitado foi de R$50mil. Ao vender os ativos no mesmo dia com uma valorização de 0,8% você tem uma rentabilidade de R$400. É esse o valor que você irá receber. Já o capital emprestado volta para a corretora também no mesmo dia. 

Entretanto, é importante destacar que para solicitar capital para a alavancagem você precisará depositar uma margem de garantia. Ela, é claro, deve ser suficiente para arcar com uma potencial oscilação negativa do ativo. 

Mesmo a margem de segurança não precisa ser depositada em dinheiro, podendo ser oferecida por meio de ações, CDB, títulos do Tesouro Direto, entre outros.

A alavancagem é muito comum em operações realizadas na Bovespa, por meio da compra e venda de ações, e na BM&F, com contratos ou minicontratos de dólar e de índice.

Benefício da alavancagem financeira no mercado financeiro

A grande vantagem da alavancagem financeira é a possibilidade de movimentação de volumes financeiros maiores do que o investidor seria capaz se contasse apenas com o seu capital próprio. 

Isso faz com que ele aproveite melhor as oportunidades que identifica em uma operação, sendo necessário apenas com uma fração do valor original, que é usada como margem de garantia.

Quando começar a operar alavancado?

Como vimos acima, compreender o que é alavancagem financeira nos apresenta uma forma eficiente de começar a ampliar os ganhos com operações do mercado financeiro. Entretanto, da mesma maneira, as possibilidades de perdas também são maximizadas.

Isso quer dizer que se não ocorrer a valorização do ativo que você esperava, será necessário arcar com a perda da oscilação. 

Entretanto, duas palavras podem te ajudar a reduzir seus riscos e a identificar melhores oportunidades: experiência e estudo. Ambas te levarão a um melhor aproveitamento das alavancagens.

Nesse sentido, é indicado que a alavancagem financeira seja realizada por quem já tem um certo grau de experiência com investimentos de renda variável, Day Trade e outros formatos que exigem maior gerenciamento de risco. 

É fundamental ressaltar também que investir em renda variável é uma das formas de ampliar consideravelmente a sua rentabilidade. Porém, todas as técnicas aplicadas em relação a esse tipo de aplicação demandam conhecimento e vivência, principalmente quando falamos em ganhos rápidos e em operações mais estratégicas.

Em suma, a alavancagem trading é recomendada para traders mais experientes, com   tempo de mercado e que se dedicam a aprender e evoluir seus métodos para então operar alavancado.

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