Sustentabilidade e responsabilidade socioambiental são assuntos cada vez mais presentes no cotidiano de cada um de nós. Os noticiários abordam constantemente o tema das alterações climáticas, os países do mundo todo se reúnem em busca de soluções e é claro que tudo isso reflete na economia. Os fundos ESG são exemplos desse impacto. 

Mas, afinal, o que eles são e como funcionam? É sobre isso que vamos conversar ao longo deste artigo. Confira! 

O que é Fundo ESG?

ESG é a sigla para Environmental, Social and Governance, que em português significa Ambiental, Social e Governança. 

Logo, os ESG são fundos de investimento que reúnem investidores com interesse em aplicar capital em empresas que possuem valores e práticas que realmente contribuem para:

• a preservação do meio ambiente, 
• bem-estar da sociedade ao seu entorno, 
• garantia de justiça e integridade dentro das instituições.

Ao participar de fundos ESG, você  investe  nessas empresas por meio de aplicações de capital na compra de títulos de ações. 

Essa é uma forma de investidores aproveitarem os movimentos positivos do mercado em relação à sustentabilidade e ao desenvolvimento socioambiental.

Como são criados os fundos ESG? 

Os fundos de investimento ESG são criados por corretoras que também os administram e os oferecem  ao mercado.

Em 2020, a XP Investimentos criou o Trend ESG Global, que foi o primeiro fundo dessa categoria a integrar o catálogo da corretora.

Além do fundo, é possível  investir em carteiras ESG com um mix de empresas com indicadores relevantes em relação aos critérios necessários para a categoria. 

Como as empresas são avaliadas para o fundo? 

A criação de um fundo ESG exige uma avaliação criteriosa das empresas que vão participar dele e receber os investimentos. Entre os parâmetros que são analisados pela a gestão do fundo estão:

• práticas corporativas, 
• declarações financeiras, 
• inclusão social no negócio, com oferecimento de oportunidades iguais para diferentes minorias da sociedade;
• ações sociais desenvolvidas para melhorar o bem estar da sociedade no entorno,
• transparência na gestão, 
• adoção de políticas anticorrupção, 
• implementação de uma remuneração justa e igualitária, 
• boas práticas para redução do impacto ambiental da empresa, como redução de emissão de carbono, redução de resíduos,
• projeções financeiras, balanços internos e demais documentos financeiros,
• programa de valorização de pessoas e mais. 

Outros critérios também são avaliados, mas a partir desses, já é possível compreender que o estudo sobre as empresas dos fundos ESG é realmente baseado em parâmetros relevantes, com impacto nas três áreas que constroem a sigla em questão. 

Vale considerar também que para um fundo de investimento ESG é necessário a combinação de práticas ambientais, sociais e de governança e não apenas o foco em uma ou outra dessas áreas. Todas precisam ser prioridades para as companhias  que integrarão os fundos.

Essa combinação leva à  compreensão de que os fundos ESG investem em empresas que prezam pela sustentabilidade, não apenas no discurso de marketing, mas na prática. 

Com o fim da etapa de escolha das companhias, os recursos dos investidores começam a ser aplicados nas organizações selecionadas, por meio da compra de ações.

Como investir em fundos ESG? 

Mas, como começar a investir em fundos ESG? Para isso você precisará seguir um passo a passo simples: 

1. Escolha uma corretora que oferece fundos ESG, como a XP ou a Rico, 
2. Faça seu cadastro no site da corretora escolhida para que possa ter acesso às opções que ela oferece,
3. Identifique os produtos ESG disponíveis e avalie o que melhor se adapte ao seu perfil e à sua realidade, 
4. Escolhido o fundo ESG, transfira para a conta da corretora o valor que pretende aplicar,
5. Faça a aplicação, espere o prazo de cotização e pronto! Você será um investidor do fundo ESG. 

Tendências de crescimento para fundo de investimento ESG

As movimentações do mercado financeiro, sem dúvida, estão atreladas às movimentações fora dele. 

Questões políticas, por exemplo, interferem nas taxas, impactam na curva de juros e podem até mesmo definir os tipos de investimentos que vão crescer ou entrar em queda no país. 

>>> Conheça o curso: Cenários e investimentos: macroeconomia para investidores

Com a crescente presença dos debates socioambientais, empresas de vários setores passaram a investir em soluções que atendessem a demanda do mercado por organizações mais comprometidas e envolvidas com o meio ambiente e com a sociedade ao entorno. 

Por exemplo, é cada vez mais comum que organizações desenvolvam produtos com embalagens biodegradáveis para diminuir  o impacto negativo da produção da empresa no planeta. 

Esses movimentos, é claro, refletem  no mercado financeiro, uma vez que, atualmente, muitos investidores prestam atenção a essas questões e, desse modo, preferem alocar seus recursos em empresas que promovam essas causas.  

Os fundos ESG são resultado de toda essa mudança de valores em algumas áreas e para alguns agentes da economia. 

Se o mercado consumidor busca por companhias  com soluções mais sustentáveis e dão preferências a elas ao realizarem uma compra, essas empresas passam a faturar mais e a ampliar sua lucratividade. 

Os valores dos dividendos dos investidores tendem  a aumentar e as ações são valorizadas. 

É por isso que acompanhar as tendências de mercado faz parte do dever de casa dos investidores, mesmo os que estão apenas começando. 

Atualmente, um dos papéis mais interessantes dos fundos ESG é a contribuição para a diversificação da carteira de investimento. Quando bem construída,  essa prática tem o poder de aumentar a rentabilidade total dos investimentos e reduzir o risco de perdas. 

Para aprender mais sobre essa prática, te convidamos a conhecer o curso “Diversifique sua carteira” da Faculdade XP School. O curso é prático e oferece muitos insights relevantes, além de uma metodologia completa. Vale a pena conhecer!

Quando te perguntamos “como começar a investir em imóveis?”, qual resposta lhe vem à mente? Juntar dinheiro para a entrada, financiar o restante, cuidar da papelada e…espere um pouco! E se dissermos que existem vários tipos de investimento em imóveis? E que muitos deles não demandam um capital inicial alto ou uma burocracia extensa? 

No artigo de hoje, vamos, sim, explicar como começar a investir em imóveis e dar aquele passo importante rumo à realização do sonho de viver de renda. Mas, principalmente, vamos te mostrar que o mercado imobiliário é mais diverso e plural do que você imagina. 

Que tal conhecer as opções disponíveis, as variáveis que influenciam em cada uma delas e encontrar aquela que se encaixe perfeitamente em suas necessidades e demandas? 

É só continuar a leitura! 

Tipos de investimento em imóveis: conheça os principais

Quer começar a investir em imóveis, mas não dispõe de uma quantia elevada em dinheiro? Pode ser que você encontre nesta lista a aplicação ideal para você. A seguir, você conhece 4 tipos de investimento em imóveis e suas principais características. 

Letras de Crédito Imobiliário (LCI)

Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são investimentos na modalidade renda fixa. Além disso, são lastreadas na carteira vinculada ao setor imobiliário mantida pelas instituições financeiras emissoras e isentos de imposto de renda.

A LCI opera como uma espécie de “empréstimo” a instituições financeiras. Em troca, o investidor recebe uma remuneração. Ela equivale aos juros do empréstimo, durante o período em que mantiver seus recursos aplicados.

Ao fazer seu aporte, o investidor deve escolher uma modalidade de remuneração. As mais comuns são a pré-fixada (quando a taxa de juros é definida no momento da aplicação), pós-fixada (quando a taxa de juros é atrelada a um indicador — como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) — que pode variar durante o período da aplicação) e a atrelada à variação da inflação. 

Neste último caso, a remuneração é segmentada em duas parcelas: uma prefixada e outra pós. É possível, por exemplo, encontrar LCI que asseguram uma taxa de juros + variação da inflação (atrelada ao IPCA – Índice de Preços ao Consumidor Amplo), ou ao IGP-M (Índice Geral de Preços – Mercado). 

 >>> Saiba mais: Qual é a diferença entre IPCA e IGP-M no acompanhamento da inflação? 

Antes de continuar a leitura, saiba mais sobre as Letras de Crédito Imobiliário. Veja também como funcionam seus investimentos-pares, as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA). Dê o play e confira!

Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI)

Certificados de Recebíveis Imobiliários também são opções de investimento em renda fixa isentos de Imposto de Renda. 

A lógica do CRI é a seguinte: suponhamos que uma construtora venda seus imóveis a prazo para os clientes. Estes imóveis levam anos para serem quitados. Isso faz com que a empresa não tenha a quantia total das vendas realizadas no curto prazo. 

Neste caso, para dar continuidade às suas operações sem precisar recorrer a empréstimos, as construtoras acionam securitizadoras, que emitem CRI ao mercado. 

Na prática, quem compra um CRI empresta dinheiro à construtora ou empresa do segmento imobiliário. E, em troca, recebe os juros equivalentes ao aporte no período de duração do investimento. 

Assim como a LCI, o CRI também tem opções pré-fixadas, pós-fixadas e atreladas à inflação. 

Fundo de Investimento Imobiliário (FII)

Fundos de Investimento Imobiliário são aplicações na modalidade renda variável que funcionam como “condomínios” de shoppings, hospitais, hotéis, prédios comerciais etc, divididos em cotas. 

Estas cotas são oferecidas a investidores, que, ao adquirirem uma (ou mais) partes do empreendimento, passam a lucrar com alienação, locação, arrendamento ou aluguel desses espaços. 

Quer saber mais sobre os FII? Assista ao vídeo abaixo e tire todas as suas dúvidas sobre o tema: 

Compra e venda de imóveis

Comprar e vender também é um caminho para entender como começar a investir em imóveis. 

Estes ativos, populares entre os investidores de perfil conservador por serem considerados reais e seguros, cresceram mesmo em períodos turbulentos como o da pandemia do novo coronavírus. 

De acordo com a Pesquisa do Mercado Imobiliário da cidade de São Paulo, realizada pelo departamento de Economia e Estatística do Secovi-SP, divulgada pelo Infomoney, no acumulado de 12 meses encerrados em setembro de 2021, foram comercializadas 65.690 unidades apenas no estado de São Paulo. 

O número representa um aumento de 32,1% em relação ao período anterior (outubro de 2019 a setembro de 2020), quando foram negociadas 49.715 unidades. 

Dicas de investimento em imóveis: o que levar em conta antes de escolher o seu?

Para entender como começar a investir em imóveis, é preciso levar em consideração uma série de fatores. É importante considerá-los tanto para escolher o modelo de investimento mais adequado às suas demandas e necessidades, quanto para minimizar as chances de perdas financeiras e se preparar para eventuais oscilações do mercado. 

• Risco do investimento x perfil do investidor

A primeira dica de investimento em imóveis é: encontre uma proposta de aplicação compatível com seu perfil investidor. 

Fundos de Investimento Imobiliário (FII), por exemplo, são considerados de risco moderado, por estarem atrelados a oscilações do mercado, como crises econômicas e sociais, desastres ambientais etc. 

Já os investimentos em LCI e CRI são considerados de baixo risco, especialmente os pré-fixados, nos quais é possível calcular, no momento do aporte, o valor total de lucro ao fim do período da aplicação. 

>>> Ainda não conhece o seu perfil de investidor? Veja as características de cada um e descubra em qual classificação você se enquadra.  

• Cenário atual e perspectivas para o setor

O investimento no setor imobiliário está condicionado a uma série de fatores. A pandemia, anteriormente mencionada, trouxe instabilidade para quase todos os tipos de aplicações (sobretudo os FIIs e os investimentos convencionais em compra/venda para locação).

A análise prévia do cenário e o entendimento das projeções do mercado podem ajudar a preparar o investidor para eventuais crises. Sobretudo se houver perspectivas de recuperação. 

Além disso, o conhecimento da performance do mercado auxilia na movimentação dos investimentos, bem como o acompanhamento das tendências de taxas estratégicas, como a Selic, que orienta a rentabilidade de aplicações em renda fixa. 

• Características do imóvel

A avaliação das características do imóvel escolhido é fundamental sobretudo para quem investe em FII e na compra/venda. Em ambos os casos, analisar condições estruturais, disponibilidade de espaço para locação, localização geográfica, posicionamento do imóvel em relação a serviços essenciais etc. pode ser um trunfo para facilitar na tomada de decisão. 

Afinal de contas, quanto melhores forem as características do imóvel, maiores as chances de valorização ou menores as chances de vacância.  

• Condições de pagamento 

Na hora de comprar um imóvel físico, o pagamento à vista é sempre a melhor opção. Porém, nem sempre esta é uma possibilidade. 

Neste caso, a saída é buscar as melhores condições de financiamento. Uma opção são as entradas mais robustas, reduzindo a quantidade de parcelas e as taxas de juros. 

Como começar a investir em imóveis? Passo 0: estude! 

Agora você já sabe que o investimento no setor imobiliário pode acontecer por diferentes caminhos. Que tal caminhar mais alguns passos rumo à realização do sonho de viver de renda? Ou quem sabe fazer aplicações com rendimentos para o futuro? 

Acreditamos que a educação é a primeira e mais importante etapa para te conduzir a escolhas assertivas e condizentes com o seu perfil. 

Nossa dica de hoje é o curso Viver, Curtir, Investir: Tirando Sonhos do Papel. 

Afinal, aprender a investir nem sempre é o fim de quem busca um curso relacionado a investimentos. Muitas vezes, esse é só um meio para viabilizar a realização do que deseja conquistar ao longo da vida.

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Caso você tenha acompanhado ou estudado a crise financeira de 2008 nos EUA, já deve ter ouvido falar sobre CDO. Afinal, o mecanismo foi um dos elementos centrais de discussão do período.

No entanto, vale ressaltar que o CDO não apenas marcou a história americana, como também é bastante utilizado pelas instituições financeiras nos dias de hoje, podendo, inclusive, ter relação com seu dinheiro.

Sendo assim, acompanhe a leitura para entender o que é essa essa prática e como ela é aplicada no mercado atual.

O que é CDO (Collateralized Debt Obligation)?

CDO é a sigla de Collateralized Debt Obligation — Obrigação de Dívida Colateralizada, em tradução livre. Basicamente, trata-se de um mecanismo de securitização de dívida.

A securitização é uma prática financeira que funciona como uma proteção da dívida, garantindo ao credor o pagamento antecipado.

Dessa forma, caso o débito não seja devidamente quitado pela pessoa que solicitou o crédito, a garantia é tomada pelo credor.

Na maioria das vezes, o CDO está vinculado a empréstimos para compra de imóveis, carros, pagamento de faculdade, entre outros.

Com isso, podemos afirmar que ocorre um processo que transforma uma obrigação de pagamento em vários títulos, assegurados como ativos que podem cobrir o valor a ser pago — o que configura colaterização.

Como surgiu o CDO?

Os primeiros CDOs foram criados na década de 80 pelo banco de investimento Drexel Burnham Lambert.

A instituição bancária era bastante ativa no mercado de junk bonds (títulos de renda fixa altamente voláteis, emitidos por empresas e governos de baixa qualidade de crédito).

Sendo assim, o primeiro Collateralized Debt Obligation surgiu a partir de junk bonds de diferentes empresas, a fim de reuni-los para reduzir a exposição dos investidores à quebra de um título.

Este foi um conceito novo e radical no mundo financeiro, desempenhando um papel importante na crise de 2008 nos Estados Unidos.

Como funciona o CDO na prática?

Para que você entenda o funcionamento do CDO, imagine que uma instituição financeira está trabalhando pesado com a linha de crédito imobiliária. 

Ou seja, ela está emprestando e financiando várias operações no setor imobiliário. Em dado momento, a empresa percebe uma redução em seu capital próprio.

Ainda que existam bons e maus devedores, a instituição não tem capacidade para continuar financiando essas operações sozinha, visto que há o risco de quebra, mesmo o índice de inadimplência sendo pequeno.

Portanto, para conseguir permanecer na área e seguir obtendo lucros com a intermediação do negócio, a companhia opta por fazer o CDO dos financiamentos em questão.

Assim, dentro de cada Collateralized Debt Obligation, o banco vai adicionando diferentes devedores.

Com os CDOs formados, a empresa oferece o produto para outros bancos ou fundos de investimentos.

Estas instituições financeiras, por sua vez, compram o produto, recebem os rendimentos (juros e encargos cobrados nos financiamentos) e adquirem a dívida.

Por outro lado, o banco que emitiu o Collateralized Debt Obligation fica com uma comissão. 

Principais características

O que define um Collateralized Debt Obligation são as operações que servem como seu lastro.

Negociado em camadas, conhecidas como tranches, cada uma delas representa um determinado grau de risco.

Assim, dentro do mesmo CDO existem as seguintes partes:

• Sênior: a mais segura, com a maior classificação de risco (rating) e prioridade no recebimento dos fluxos futuros garantidos pelo seu lastro;
• Júnior: composta por dívidas de pior qualidade e, em casos de inadimplência, a primeira a incorrer — razão pela qual oferece um maior retorno.

Além disso, o mercado de CDO engloba a participação dos seguintes agentes:

• Investidores institucionais: compradores de títulos de longo prazo como o CDO;
• Gestores de CDO: escolhem e realizam todo o gerenciamento das operações que farão parte do lastro;
• Securitizadores: profissionais responsáveis por aprovar o lastro, fazer a estruturação do CDO em tranches e vendê-los para os investidores;
• Garantidores: recebem um quantia em forma de pagamento similar ao prêmio no mercado de seguros, para garantir parte das tranches do CDO.

O que deu errado com os CDOs?

A crise financeira de 2008 expôs os perigos do uso descontrolado dos CDOs. Na época, as maiores instituições financeiras dos EUA liberaram crédito de forma desregulada a potenciais maus pagadores — chamados de subprime.

Com isso, foram feitas hipotecas para efetuar a compra de imóveis e, obviamente, esses compradores se endividaram e não foram capazes de pagar o empréstimo.

Dessa forma, as instituições que compraram os títulos de dívidas começaram a ver diversos pagamentos mensais se transformarem em imóveis pagos como forma de garantia.

Com o aumento elevado da inadimplência e o inevitável crescimento de “ofertas de casa”, a consequência foi a queda considerável do valor dos imóveis, de tal forma que a garantia se tornou muito pequena para cobrir os custos e lucros previstos.

A partir daí foi formada uma verdadeira bola de neve de calotes o acúmulo de imóveis originou a crise de crédito americana.

Quais são as vantagens e desvantagens do CDO?

O CDO é definido como um produto de renda fixa, utilizado como instrumento de fundos de investimento e até mesmo previdência privada por possuir certo nível de segurança.

Além disso, sua rentabilidade é mais atraente do que a oferecida por uma letra do tesouro, por exemplo.

No entanto, no Brasil o CDO não existe da mesma forma que nos Estados Unidos. Aqui, são liberados outros instrumentos, como LCI e LCA.

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um instrumentos de investimento no qual o banco capta os recursos para financiar linhas de crédito imobiliário.

Já a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) financia projetos do agronegócio.

A ideia é bem semelhante ao CDO, mas, devido a alguns fatores que existem no CDO, as duas letras são diferentes.

De todo modo, a partir do momento que um agente financeiro não desempenha seu papel de maneira responsável na criação e comercialização do CDO, as desvantagens podem ser grandes.

Inclusive, em 2008 o mundo pode sentir na pele a consequência dos erros cometidos, visto que a crise hipotecária nos Estados Unidos ganhou força a partir do momento que os CDOs começaram a ser negociados com títulos, dívidas ruins ou junk.

Portanto, podemos concluir que o CDO pode ser um bom instrumento financeiro, desde que seja utilizado de forma responsável e correta.

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Quem busca por investimento em opções está normalmente interessado em lucrar por meio da bolsa de valores de forma mais segura. Isso é de praxe no mundo dos investimentos, sendo uma escolha bastante rentável.

As opções, no geral, são negociadas na B3 e conectadas a outros tipos de renda variável, como as ações, por exemplo. Por isso, elas são consideráveis na vida dos investidores que buscam proteger ou aumentar seu patrimônio.

Mas o que são opções no mercado financeiro? Este artigo traz todas as informações para os interessados em conhecer mais esse mercado. Acompanhe a gente!

O que são opções no mercado financeiro?

As opções são um acordo de compra e venda de um determinado ativo por um valor em uma data futura. Esse preço é combinado entre o titular (comprador) e o lançador (vendedor) no momento em que se firma o contrato, operação que conhecemos como strike price.

Na prática, o investimento em opções é um tipo de derivativo, no qual as contratações dependem de outros ativos. De modo geral, ele é usado para reduzir os riscos de transações na bolsa de valores, assegurando a proteção do patrimônio contra perdas no preço dos ativos negociados.

Como funciona o mercado de opções?

As opções no mercado financeiro podem ser de dois tipos: negociadas na bolsa de valores e diretamente no balcão.

Quando listadas na B3, elas apresentam uma estrutura mais organizada, com características padronizadas, como garantias de cobertura ou margem, e data de vencimento estipuladas.

Já no mercado de balcão, os compradores e vendedores definem as próprias opções de contrato, como prazos, valores e depósito de garantia, quando pedido. Por isso, neste caso é fundamental conhecer mais a fundo sobre o mercado em geral, e, assim, diminuir a possibilidade de prejuízo.

Quem pode investir em opções?

Quem já está investindo no mercado de opções sabe da importância de entender o assunto, como citamos no tópico acima. Isso porque esta é uma categoria mais complexa do que as tradicionais, cuja compra e venda são simplificadas.

De fato, qualquer pessoa pode decidir começar um investimento em opções, mas é recomendado que para fazer as transações tenham experiência na bolsa de valores e manuseio em uma ferramenta de home broker.

Afinal, as opções no mercado financeiro são uma excelente alternativa, o que proporciona maior controle sobre os ganhos e perdas.

A propósito, quer saber por que vale a pena aplicar o seu dinheiro no mercado de opções? Mostraremos em seguida mais detalhes sobre os benefícios.

Quais são as vantagens e desvantagens do mercado de opções?

Vantagens de investir em opções

• Negociações organizadas e planejadas quando feitas pela B3;
• Investimento em tendência de alta ou baixa;
• Grande possibilidade de diversificar as estratégias, simulando as chances de lucro e de prejuízo;
• Investimento ideal para quem deseja lucrar a curto prazo.

Desvantagens de investir em opções

• O titular pode perder o valor do prêmio em caso de baixa;
• O lançador pode perder mais do que o titular, pois ele é um especulador;
• Volatilidade do mercado;
• Liquidez baixa, pois nem sempre é possível resgatar o dinheiro aplicado quando desejar.

>>> Mercado de opções: o que é, vantages e riscos

Quais são os tipos de opções?

Existem três tipos de opções no mercado financeiro. Entenda a funcionalidade de cada uma:

Call

O call é um tipo de opção em que o titular tem o direito de comprar o ativo-objeto por um preço prefixado na data de vencimento, mas isso não o obriga a adquiri-lo. 

Logo, se preferir deixar a opção chegar ao vencimento, ele pode simplesmente não comprar o ativo, perdendo apenas o valor pago como prêmio.

Put

Sentido contrário do Call, o Put corresponde ao direito de venda de um ativo-objeto pelo preço do exercício na data do vencimento. 

Aqui também não existe a obrigação de venda, porém ao repassar esse direito a outro investidor, este receberá o prêmio.

Strike

Strike representa o preço prefixado pelo qual o ativo-objeto poderia ser negociado. Desse modo, o investidor que tem o direito de compra com preço de exercício, pode adquirir r o papel por esse mesmo valor.

Acompanhe este vídeo e saiba como lucrar no mercado de opções:

Como se aprofundar no mercado de investimento em opções?

Agora que você já sabe como funciona o investimento em opções, o próximo passo é descobrir que tipo de aplicação deseja fazer (compra ou venda) e quais são as opções mais rentáveis do mercado.

Vale lembrar que ter uma estratégia organizada pode gerar grandes frutos a curto prazo, mas somente com disciplina e conhecimento é possível levar a sério.

Pensando assim, a Faculdade XP School tem a solução ideal para você. A nossa dica é fazer o curso In The Money: Como começar a lucrar com Opções, um treinamento completo para você dar os primeiros passos no mundo das Opções e entender os diferentes tipos e como montar estruturas de negociação. Imperdível, não é?

Aliado ao curso, continue acompanhando os nossos conteúdos do blog, recheado de informações e curiosidades para você investir e lucrar da maneira certa.