Para muitas pessoas, é impossível pensar na palavra “investimentos” sem associá-los a riscos. Afinal de contas, é claro que ninguém quer perder o dinheiro ganhado com tanto esforço.

Entretanto, esse pensamento faz com que muitas pessoas deixem de aproveitar ótimas oportunidades de maximizar seu patrimônio. Se você possui esse medo, temos uma boa notícia: existem vários investimentos seguros no Brasil que possibilitam aumentar seus lucros com baixo risco. 

Continue a leitura para saber tudo sobre o assunto!

Quais órgãos garantem a segurança dos investimentos no Brasil?

Para falarmos sobre investimentos seguros no Brasil, precisamos conversar sobre o que é essa segurança que muitos imaginam ter em investimentos mais tradicionais, como a Poupança. 

Dentro do País, existem órgãos responsáveis por garantir a segurança do setor financeiro, como:

Banco Central do Brasil 

O Banco Central do Brasil, ou Bacen, é o órgão responsável por regular o sistema financeiro brasileiro e garantir a estabilidade econômica do País. Quando uma instituição financeira está sendo criada, é necessário ter uma autorização do Bacen para funcionar.

Comissão de Valores Mobiliários (CVM) 

A CVM é o órgão que auxilia a assegurar os investimentos das pessoas. Essa autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda tem como responsabilidade fiscalizar e punir empresas que agem de má-fé com os investidores.

Fundo Garantidor de Créditos 

A sigla FGC, Fundo Garantidor de Créditos, é famosa no mundo dos investimentos, especialmente pelos fãs de renda fixa. Afinal, a responsabilidade desse Fundo é proteger investidores prejudicados por instituições financeiras que tiveram problemas, como declarar falência.  

É importante saber que o FGC pode proteger cada investidor em até R$ 250.000 por instituição e por CPF, com o limite máximo de R$ 1 milhão a cada 4 anos. Isso também vale para os juros rendidos pelo investimento, desde que esteja dentro do teto do Fundo.

Ou seja, se você comprou R$ 200.000 em títulos em uma corretora de investimentos e R$ 110.000 guardados em um banco, ambos estão resguardados. 

Quais são os investimentos seguros no Brasil e protegidos pelo FGC?

Agora que você conhece todas as instituições reguladoras no mercado financeiro e de investimentos, é importante que você saiba quais são os títulos protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito e que, portanto, são investimentos seguros no Brasil:

• Poupança: ela é um investimento seguro, mas possui uma rentabilidade mais baixa que outros títulos igualmente seguros.
• Certificado de Depósito Bancário (CDB): ao investir nesse título, você empresta dinheiro para os bancos financiarem suas atividades de crédito. Já a instituição financeira lhe oferece em troca uma remuneração, os juros do investimento.
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI): igual ao CDB, mas, nesse título, o empréstimo é feito para o setor imobiliário. 
• Letras de Crédito do Agronegócio (LCA): igual ao CDB, mas, nesse título, o empréstimo é feito para o setor agropecuário.
• Letras de Câmbio (LC): título de crédito emitido por instituições financeiras que representa uma ordem de pagamento.

Além desses investimentos, considerados seguros pela proteção do FGC, também vale falar sobre o Tesouro Direto. Essa opção de título ganhou mais popularidade nos últimos anos por oferecer aplicações a partir de R$ 30 com diferentes indexadores e prazos de vencimento.

Entenda mais sobre o Tesouro Direto

Assim como nos investimentos que citamos acima, a compra de títulos de Tesouro Direto configura um empréstimo feito a uma instituição. Nesse caso, o Governo Federal é o receptor do título, através do Tesouro Nacional.

Pelo Tesouro Nacional ser o “caixa” do governo, as chances dele deixar de pagar as dívidas internas são quase inexistentes. Isso porque, se ele quebrar, acontecerá um efeito dominó com todas as outras instituições financeiras, que possuem investimentos altos.

Para você entender ainda mais o que é o Tesouro Direto e como ele é uma excelente opção segura, dê o play no vídeo abaixo da Mirna Borges, dona do canal EconoMirna:

Portanto, existem alguns títulos que oferecem mais segurança, mas, de maneira geral, podemos afirmar que a maior parte dos investimentos no Brasil são seguros.

4 cuidados para garantir a segurança dos investimentos no Brasil

Mesmo com órgãos como esses em vigor, é provável que parte dos investidores ainda se sinta desconfortável em se aventurar em diferentes categorias da renda fixa ou variável. Por isso, separamos 4 cuidados que lhe ajudarão a encontrar os investimentos mais seguros no Brasil.

1. Verifique a veracidade de qualquer instituição financeira

Está cogitando abrir uma conta-corrente em um novo banco ou se interessou por algum fundo de investimento, mas se sente receoso? É possível garantir a regularização e verificar a segurança deles nos sites oficiais do Banco Central do Brasil, Fundo Garantidor de Crédito e Comissão de Valores Mobiliários.

2. Saiba qual é o seu perfil de investidor 

O perfil de investidor é um ponto de partida para qualquer iniciante. O importante é você se sentir confortável com outros aspectos de uma aplicação, como:

• Rentabilidade;
• Liquidez;
• Risco.

Essa tríade dos investimentos é o garante que cada pessoa tenha o máximo de rentabilidade respeitando seus limites e sentindo-se seguro, independentemente do tipo de aplicação. 

Também é necessário manter um olhar constante nos nossos objetivos, assunto que abordamos em mais detalhes no vídeo abaixo:

3. Implemente o stop loss

Muitas pessoas deixam de investir na Bolsa de Valores por medo dos possíveis prejuízos que podem acontecer em dias com alta volatilidade. 

Uma maneira de tornar esse investimento mais “seguro” é com o stop loss, ou prejuízo estimado. Essa ordem de venda programada dispara automaticamente quando uma ação atinge o percentual de perda determinado pelo investidor. 

Ou seja, se você comprou uma ação e não quer perder mais de 5% nela, essa programação leva mais controle e segurança à sua carteira de investimentos.

4. Invista em conhecimento

A melhor maneira de entender como investir dinheiro de forma segura no Brasil é através do conhecimento. 

Após melhor compreender as diferentes características de cada tipo de aplicação, ganhamos mais controle do nosso patrimônio e conseguimos enxergar novas maneiras de maximizar o nosso patrimônio com segurança.

E a Faculdade XP School pode lhe ajudar com isso! O nosso curso “Primeiros Passos no Mundo dos Investimentos” possui todas as informações essenciais para começar a investir com segurança e ter mais controle do seu patrimônio. Comece a aprender com a gente:

Quando começamos a aprender sobre o mundo dos investimentos, existem termos que nos confundem e outros que nos fascinam. O aumento da Taxa Selic é bom ou ruim? Vale a pena investir R$ 1 milhão na renda fixa? O que é CDI?

Dentre as dúvidas comuns, “o que é portfólio de investimentos” é uma que aparece sempre. Uma expressão conhecida por muitos, mas ignorada por tantos por parecer “coisa de rico”. Esse é o seu caso? Pois saiba que você pode ter uma carteira de investimentos sem ter milhões de reais na conta.

Continue a leitura para entender o que é portfólio de investimentos e aprender a montar um  com as suas economias.

O que é portfólio de investimentos?

Um portfólio de investimentos pode ser definido como um conjunto de aplicações financeiras em diferentes ativos de diferentes categorias, como Tesouro Direto, Fundos Imobiliários e Ações.

Essa estratégia, de diversificação de investimentos, tem como principal objetivo obter uma rentabilidade maior e mais segura do seu patrimônio. Isso porque é possível balancear as perdas e os ganhos entre os diferentes níveis de risco e o seu perfil de investidor.

A diversificação é tão importante que deu origem a uma das citações mais famosas do mundo dos investimentos, que é: “Nunca coloque todos os ovos em uma só cesta”. Faz bastante sentido, não é mesmo?

A especialista em investimentos e professora da XP Inc, Clara Sodré, explica no vídeo abaixo alguns truques para você ter sucesso na hora de diversificar os seus investimentos. Vale a pena conferir:

O que é perfil de investidor?

Quer entender o que é perfil de investidor de um jeito simples? Então responda qual das opções você mais prefere:

• ganhar 15%;
• poder ganhar entre 1% e 30%;
• poder perder até 10% ou ganhar até 50%.

Quando uma pessoa abre uma conta em uma corretora, como a XP Investimentos, um dos primeiros passos é realizar o teste de perfil de investidor. 

Com ele, é possível entender a tolerância ao risco e o horizonte de investimentos, pontos essenciais que servirão de orientação para escolher os produtos melhor compatíveis com os objetivos da pessoa e preencher o seu portfólio de investimentos.

Atualmente, os perfis são separados em três grandes grupos:

Conservador

Você quer ganhar sempre, mesmo que isso signifique ganhar menos? Você se sente confortável deixando dinheiro na poupança? Se sua resposta foi sim, esses são sinais de que você pode ser um investidor com perfil conservador. 

Mas temos uma boa notícia para os conservadores: existem alternativas tão seguras quanto a poupança que oferecem maior rentabilidade. Algumas opções são Tesouro Direto, CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio).

>>>Leia também: título do blogpost xp62, cuja KW é “Investimentos seguros no brasil”

Moderado

Você está disposto a ganhar entre 1% e 30% ao invés de garantir os 15%? Pode ser que você tenha um perfil moderado. Nele, as pessoas querem segurança nos investimentos com uma pequena maleabilidade para obter melhores rentabilidades.

Agressivo

Você é “tudo ou nada”? Acredita que quanto maior o risco, maior a rentabilidade? Então essa busca por aumentar o seu patrimônio sem se preocupar com os riscos pode indicar que o seu perfil é agressivo.

Como montar um portfólio de investimentos em 3 passos?

Com uma melhor compreensão sobre o que é um portfólio de investimentos e qual é o seu perfil de investidor, você está pronto para entender a montagem e a gestão do portfólio de investimentos. Confira:

1º passo: Anote todos os seus objetivos e prazos

Entender quais são seus objetivos de curto (até 2 anos), médio (até 5 anos) e longo prazo (10 anos ou mais) é um fator de extrema importância na criação de um portfólio de investimentos.

Isso porque um investimento mais seguro e com alta liquidez pode ter uma rentabilidade menor que um título com liquidez mais baixa e risco mais alto. Ou seja, saber seus objetivos pode ajudar a aumentar o seu patrimônio.

>>> Leia também: Como organizar sua vida para começar a investir

2º passo: Analise e invista nas melhores alternativas para cada meta

Vamos imaginar que suas metas são juntar R$ 10 mil como reserva de emergência, fazer um mochilão pela Europa com sua família daqui 5 anos e se aposentar em 30 anos. Com esses três objetivos em mente, é o momento de buscar os investimentos que melhor se encaixam em cada opção.

Na reserva de emergência, por exemplo, o Tesouro Direto Selic e os Fundos de Investimento com prazo de resgate D+0 e D+1 podem ser ótimas opções graças à alta liquidez. 

Esse vídeo, do “Investimento às Claras”, aborda em mais detalhes os cuidados ao fazer sua reserva de emergência, olha só:

Já para o mochilão, os CBDs, LCIs e LCAs são opções que oferecem mais previsibilidade nos rendimentos, ou seja, mais segurança para garantir uma viagem sem preocupações.

E como a aposentadoria é uma meta de longo prazo, é sugerido um pouco mais de flexibilidade para aumentar os lucros – sempre de acordo com o perfil do investidor, claro. Além das ações, existem também Fundos Imobiliários, Fundos Multimercados, Fundos de Índice e outros. Clique aqui e conheça todos.

>>> Para saber mais sobre CBDs, LCIs e LCAs, leia: Batalha: qual a melhor opção de renda fixa entre 5 títulos?

3º passo: Acompanhe com frequência seu portfólio de investimentos

Acha que o trabalho acaba após montar seu portfólio de investimentos? Pelo contrário, agora se inicia a próxima etapa de cuidados com o seu patrimônio: a gestão de portfólio de investimentos.

Para garantir que sua carteira siga conquistando resultados que atendam suas expectativas, é importante realizar análises periódicas dos seus títulos. Isso porque seus objetivos podem mudar ao longo dos anos ou um investimento pode deixar de ter o rendimento esperado.

Entendeu o que é portfólio de investimentos?

Esperamos que com esse artigo você tenha entendido o que é e como fazer um portfólio de investimentos alinhado com suas expectativas e seu apetite por riscos e por lucros. Não se esqueça de que a diversificação é a chave para uma carteira que atenda às suas necessidades e o ajude a ter uma vida mais tranquila e segura. 

Se quiser saber mais sobre como ter e gerir um portfólio de investimentos de sucesso, clique no botão abaixo e continue a aprender com a gente!

Saber analisar o Gráfico Candlestick é importante para quem investe ou pretende investir na Bolsa de Valores.

Especialmente para traders, que operaram no curto prazo e usam Análise Técnica para identificar os melhores momentos de compra e venda.

Neste artigo, você vai descobrir o que é o Gráfico de Candlestick, quais são seus padrões e como utilizá-lo. Acompanhe a leitura!

Gráfico Candlestick: o que é e como surgiu

Candlestick, em tradução livre, significa candelabro. Ele leva esse nome pois sua representação gráfica parece uma vela (candle, em inglês).

Basicamente, é um instrumento para análise gráfica de renda variável que mostra as variações de preço das ações em um determinado período de tempo.

O candlestick surgiu no Japão, no século XVIII. Sua criação é atribuída a Homma Munehisia.

Na época, o arroz era a grande riqueza dos fazendeiros e, em todo país, muitas negociações eram feitas com o produto. 

Os investidores aplicavam conhecimentos de Análise Técnica sobre os valores do grão por meio de um gráfico, que hoje é chamado de candlestick.

Na década de 80, o investidor americano Steve Nison percebeu que o método poderia gerar bons resultados se aplicado sobre outros ativos, como contratos futuros, moedas e ações.

Com isso, ele escreveu e publicou um o livro Japanese Candlestick Charting Techniques, que explica os padrões de candlesticks e tornou-se um dos clássicos da Análise Técnica.

>>> No vídeo abaixo, o analista de investimentos da Clear Corretora, André Moraes, explica como funcionam os Gráficos de Candlestick. Assista e entenda!

Avalie a variação de preço por meio do Gráfico de Candlestick

Avaliar o comportamento dos preços por meio do Gráfico de Candlestick pode otimizar sua estratégia de investimentos.

Isso porque essa análise gráfica aponta momentos importantes sobre a compra e venda de ativos.

Com o Gráfico de Canfle você pode observar:

• se um ativo está em alta;
• se um ativo está em baixa.

Ao identificar essa tendência, o trader consegue decidir se é uma boa hora para vender ou comprar determinado ativo.

No entanto, a qualidade da análise está diretamente ligada ao resultado da aplicação. Por esse motivo, é fundamental estudar sobre o assunto e manter-se informado.

Além disso, você também pode fazer outras analises para reafirmar suas decisões, afinal, o candlestick é somente um dos tipos de análise gráfica existentes no mercado.

Entendendo como analisar candlesticks

A análise do candlesticks é feita a partir de três elementos principais:

• formato;
• cor;
• período.

Veja a seguir como cada um deles funciona. 

Formato

O formato do candlestick é determinado pelos valores que o preço da ação atingiu no período selecionado. São os preços:

• de abertura;
• de fechamento;
• mínimo;
• máximo;

Esses valores compõem os dois elementos que formam o gráfico:

1. o corpo (que tem informações de abertura e fechamento);
2. a sombra (que mostra os mínimos e máximos do período).

O retângulo, corpo do candlestick, mostra o valor atingido pelo preço da ação no fechamento e na abertura. Já a linha vertical ligada ao gráfico, a sombra, mostra o preço máximo e mínimo do período.

Dessa forma, como o volume de variação de preços também sofre alterações, há inúmeros formatos de candlestick.

Cor

A cor do candlestick determina se ele é de alta ou de baixa.

Caso o preço de fechamento esteja abaixo do preço de abertura, significa que preço da ação caiu durante o período. Portanto, o candlestick será de baixa, em vermelho ou preto.

Por outro lado, se o preço de fechamento superar o preço de abertura, significa que preço da ação subiu durante o período. Logo, o candlestick será de alta, em verde ou branco.

Período

Cada vela, chamada de canfle, mostra o que ocorreu com o preço de uma ação em dado período.

Você pode escolher gráficos que representam desde um minuto até um ano, bastando somente selecionar o período desejado.

Assim, é possível adaptar facilmente diferentes ativos e estratégias.

Veja na ilustração a seguir como interpretar cada um dos três elementos do candlestick:

>>> Selecionamos 19 padrões de clandesticks para melhorar a sua análise, clique aqui!

Descubra aos padrões candle!

Uma sequência de candlesticks pode indicar determinado comportamento de um ativo.

Esse tipo de informação é fundamental para que você observe as tendências e decida o melhor a fazer: vender ou comprar.

Há inúmeros padrões identificados e nomeados pelos analistas do mercado. Esses padrões são indicadores importantes e facilitam a análise do gráfico.

Entre padrões os existentes, podemos destacar:

• Engolfo de Alta;
• Engolfo de Baixa;
• Martelo;
• Estrela Cadente;
• Doji.

Saiba mais sobre as características de cada um deles e o que representam.

Engolfo de Alta (Bullish Engulfing)

O padrão Engolfo de Alta sinaliza a reversão de uma tendência de baixa para uma tendência de alta.

Ele ocorre depois de um movimento de baixa e duas velas, com cores e tamanhos diferentes, formam o padrão.

A primeira vela deve ser de baixa (maior e em vermelho ou preto) e a segunda de alta (menor e em verde ou branco).

O corpo da segunda vela deve encobrir o corpo da primeira. Portanto, o preço de abertura da segunda vela é igual ou menor do que o preço de fechamento da primeira.

Já o preço de fechamento da segunda vela é superior ao preço de abertura da primeira.

As sombras podem ser desconsideradas

Engolfo de Baixa (Bearish Engulfing)

O padrão Engolfo de Baixa, ao contrário do anterior, sinaliza a reversão de um movimento de alta para um movimento de baixa.

Ele ocorre após uma tendência de baixa e é composto por duas velas, com tamanhos e cores diferentes.

A primeira vela deve ser de alta (menor e na cor verde) e a segunda de baixa (maior e na cor vermelha).

Da mesma forma, o corpo da segunda vela deve encobrir o corpo da primeira.

O preço de abertura da segunda vela é igual ou menor do que o preço de fechamento da primeira, assim como o preço de fechamento da segunda vela é superior ao preço de abertura da primeira.

As sombras também podem ser desconsideradas.

Doji

O padrão Doji sinaliza momentos de indecisão ou equilíbrio no mercado. Sua configuração é bastante simples, visto que é formado por um único período.

Além disso, normalmente, os preços de fechamento e abertura são idênticos, o que resulta em uma vela sem corpo definido.

O Doji pode ter sombras inferiores e superiores e, muita das vezes, parece uma cruz.

Martelo (Hammer)

Já o Martelo é um padrão de candlestick de corpo pequeno, normalmente sem sombra superior, enquanto a sombra inferior deve ter ao menos o dobro da sua medida.

Ele pode ser identificado em fundos de movimento de baixa prolongadas e depois de rápidas tendências baixistas.

A cor não importa, porém em padrões altistas são desejáveis velas na cor verde ou branca.

Estrela Cadente (Shooting Star)

A Estrela Cadente é um padrão de candle de reversão e surge após tendências de alta, sejam elas prolongadas ou movimentos rápidos.

Seu formato consiste em um corpo pequeno, normalmente sem sombra inferior. Já a sombra superior é ao menos duas vezes maior do que o corpo real. A cor da vela é irrelevante.

Por fim, estatisticamente, o padrão é mais confiável depois movimentos prolongados e menos eficaz em tendências rápidas.

>>> No vídeo abaixo, a analista de minicontratos da Rico, Pam Semezzato, traz mais informações os padrões de candlestick. Assista e confira!

Tome cuidado com as limitações do Gráfico Candlestick

Apesar de todas as vantagens, o Gráfico Candlestick também possui limitações analíticas e é importante que você as conheça antes de comprar e vender ativos.

A principal limitação desse tipo de gráfico é não mostrar a sequência de eventos que aconteceram ao longo do período.

Ele se limita apenas aos quatro valores mencionados acima (preço de abertura, de fechamento, mínimo e máximo).

Com isso, podemos concluir que o Gráfico Candlestick traz informações valiosas sobre os preços da ações e os valores de abertura, de fechamento, máximo, mínimo do dia.

Entretanto, é fundamental conhecer e entender as limitações deste gráfico — que realmente existem, mas não invalidam sua importância e nem sua utilização.

Agora que você conhece o candlestick e sabe como usá-lo, continue seus estudos e descubra quais são os indicadores mais utilizados pelos analistas para entender o mercado.

A escola da XP Inc. desenvolveu um curso completo sobre Análise Fundamentalista para que você aprenda a identificar as melhores oportunidades de investimento.

Clique no banner abaixo e garanta sua vaga!

Risco e investimento são duas palavras que caminham juntas. Mas embora essa seja uma condição quase que inerente aos que se arriscam nesse universo, mantê-la sob controle é fundamental. Uma das maneiras de fazer isso é através do CDS – Credit Default Swap.

O CDS é uma ferramenta valiosa para o mercado. Por todo o mundo, ela é usada inclusive como indicadora de risco de investimentos em um país. Mas você sabe mais sobre seu conceito e sobre como ela funciona? Confira no artigo abaixo.

O que é CDS – Credit Default Swap?

Antes de entender o conceito de Credit Default Swap, precisamos esclarecer o que esses termos significam individualmente.

Default

Default é a definição para quando uma instituição descumpre com suas obrigações financeiras legais. Isto é, quando um dos envolvidos, seja um investidor, uma empresa ou até mesmo um governo deixa de cumprir com o acordado. Um exemplo de default vem da vizinha Argentina, que em 2001, por conta de uma crise econômica, deixou de pagar uma dívida de US$ 95 bilhões.

Swap

Swap é uma operação que tem como objetivo diminuir riscos e beneficiar seus envolvidos. Nela, um investidor ou uma empresa acordam uma troca de obrigações em torno de um investimento.

Para entender a swap na prática, imagine que uma empresa de exportação recebe em dólares, mas que seus custos operacionais são em reais. Para se proteger da variação cambial e, consequentemente, proteger seu patrimônio, ela faz uma operação swap. Assim, ela troca o indexador de seus ativos para a moeda americana.

Vamos ao Credit Default Swap?

Basicamente, o Credit Default Swap – também conhecido por sua sigla CDS – é um derivativo. Isso significa que ele é uma espécie de contrato financeiro que deriva de outro ativo financeiro. No caso do CDS, o ativo é uma operação de crédito. Com ele, o investidor pode negociar seu risco de crédito com outro investidor.

A adoção do Credit Default Swap é uma maneira de proteger e indenizar o investidor de renda fixa. Com ele, em casos em que a instituição financeira deixa de cumprir com as obrigações previstas, ou seja, comete um default, o portador do contrato é indenizado.

Para que essa indenização ocorra, o investidor busca no mercado uma instituição que se disponha a arcar com os prejuízos do default. Essa instituição, por confiar na instituição emissora do ativo, assume o risco em troca de uma espécie de prêmio. Em resumo, o CDS é uma espécie de seguro para o investidor.

>>> Renda fixa é sempre uma opção para quem gosta de segurança. Mas isso não significa manter seu dinheiro na poupança, né? No curso Renda Fixa: Ganhos com Baixo Risco, você conhece todos os produtos disponíveis para que você monte uma carteira rentável. Inscreva-se abaixo:

Para que serve o Credit Default Swap?

Como dissemos, o Credit Default Swap é uma proteção ao investidor. Embora nenhuma instituição tenha o plano de cometer default, é impossível antecipar as movimentações do mercado. Nesse caso, essa operação é uma maneira de resguardar os investidores através da promessa de indenização.

Outra função do CDS é atuar como indicador de risco de um país. Isto é, mostrar se uma nação tem chances de “dar um calote”. Por ter uma mecânica semelhante a de um seguro, quanto mais arriscado um país é, maior é o valor de seu Credit Default Swap. Com o CDS alto, consequentemente, mais o mercado enxerga riscos para investimentos no país, provocando efeitos no mercado.

>>> A Clara Sodré ensina 4 passos para sair da poupança e investir em renda fixa. Confira:

Como funciona o CDS?

Basicamente, o CDS funciona a partir da preocupação com a inadimplência.

Digamos que você decidiu investir em um título público. Embora essa seja uma das modalidades mais seguras de investimento, você se preocupa com a estabilidade do país e como ela pode impactar nesse ativo. Por esse motivo, você procura por uma instituição que lhe ofereça um seguro de proteção – o Credit Default Swap.

Caso o prazo de vencimento do seu título seja de 10 anos, você será cobrado anualmente pela seguradora durante todos eles. Essa taxa é aplicada para que a instituição assuma o risco, o que também é chamado de evento de crédito. Ao fim desse período, se houver inadimplência no momento do recebimento do investimento, a seguradora fará o pagamento da quantia.

Embora não seja o único derivativo existente na Bolsa de Valores, o CDS é um dos mais importantes, sendo usada por grandes fundos e gestoras de investimentos.

Principais características

Como dissemos, o CDS é considerado um derivativo. Isso porque seu valor está atrelado ao desempenho de outro ativo. Neste caso, ao do risco de não-cumprimento de obrigações.

Uma das principais características dessa operação é que ela tem seus termos definidos durante a assinatura do contrato. Isso acontece independentemente de onde ela é negociada, sendo dentro ou fora da Bolsa de Valores.

Entre as formas mais comuns de indenização acordadas estão:

• Além da quantia principal, o equivalente às parcelas de juros não pagas.
• A diferença entre o preço de mercado do título e seu preço de emissão.

Como ele é negociado

Por serem utilizados majoritariamente por investidores institucionais, isto é, fundos de investimento e seguradoras, o Credit Default Swap normalmente é negociado no mercado de balcão, onde estão os títulos não registrados na Bolsa. Também por esse motivo e pela falta de padronização, sua precificação se torna complexa.

Para evitar flutuações e garantir a definição de termos consistentes, é comum que os CDSs sejam negociados e documentados através de contratos da Associação Internacional de Swaps e Derivativos (ISDA). A flexibilidade de seus contratos permite que as definições estejam alinhadas com as necessidades de seus envolvidos.

Quais são as vantagens desse indicador?

Por ser o principal indicador do nível de confiança no mercado financeiro de um país, o Credit Default Swap tem grande adesão e relevância. Também por isso, ele acumula algumas vantagens, entre elas a possibilidade de uma maior liquidez decorrente da flexibilidade nos prazos de vigência dos contratos.

Outra vantagem do CDS é a possibilidade que o investidor tem de aplicar em títulos de emissores internacionais sem que haja risco cambial. Além disso, o fato de os pagamentos serem periódicos faz com que sejam inferiores à titularidade dos papéis em si. Veja outras vantagens:

• Oferece um fluxo constante de pagamento e pouco risco de queda
• Pode atuar como protetor do risco de crédito de ativos em balanços patrimoniais
• Possibilidade de ajustar a carteira às condições do mercado

Diversifique sua carteira investindo em BDRs

Já que o CDS também conversa com o mercado internacional, que tal aprender a compor sua carteira com as maiores empresas do mundo? No curso Tudo sobre BDR você tem acesso a um método estruturado para entender sobre regras, características, custos e negociação. Clique no banner abaixo para se inscrever.

Frequentemente ouvimos notícias de que a bolsa teve uma alta ou uma queda, mas nem sempre sabemos o que isso significa na prática. Que essas oscilações têm impacto direto nos investimentos não há dúvidas, mas você sabe o que acontece quando a bolsa de valores cai?

O ano de 2020 foi um período bastante conturbado para a nossa bolsa de valores. Diante das incertezas provocadas pela pandemia de Covid-19, o índice Ibovespa, principal indicador da economia brasileira, foi de 114 mil pontos em fevereiro para 63 mil em março. O resultado você confere no gráfico abaixo:

A queda vertiginosa no índice entre os dias 9 e 18 de março levou a seis paralisações da bolsa de valores, a fim de controlar a situação. Mas, como podemos observar, após o susto, houve uma recuperação gradual até o fim do ano.

Quer entender por que isso acontece e quais fatores influenciam nessas quedas? Neste post vamos explicar o que é a bolsa de valores, o que acontece quando ela cai, o que significa essa expressão e como agir nessas situações. Boa leitura!

O que é a bolsa de valores?

A bolsa de valores é uma instituição onde são negociados ativos financeiros como: ações, títulos, moedas, commodities e opções.

Em outras palavras, trata-se de um mercado de valores mobiliários, que funciona de forma organizada, permitindo que investidores comprem e vendam esses ativos.

Cada país tem a sua própria bolsa de valores oficial, e a brasileira é conhecida como B3, que significa Brasil, Bolsa, Balcão e está sediada em São Paulo.

O que significa dizer que a bolsa de valores caiu?

Antes de falarmos sobre o que acontece quando a Bovespa cai, é essencial que, antes, compreenda o significado dessa expressão.

Afinal, o que é a queda da bolsa?

Quando alguém diz que a bolsa caiu, não está se referindo à instituição em si, mas ao seu principal indicador, o Ibovespa, que reúne as principais empresas do mercado de capitais brasileiro listadas na B3, como: Petrobras, Vale, Ambev, etc.

Podemos entender este índice como uma carteira teórica, que corresponde a cerca de 80% do volume financeiro negociado na Bolsa de Valores do Brasil.

Quando as ações da maior parte dessas empresas valorizam, o Ibovespa sobe e dizemos que a bolsa está em alta. Por outro lado, quando parte significativa dessas ações sofre uma desvalorização, o Ibovespa cai, gerando a famosa queda da bolsa.

Por que a bolsa cai?

A primeira coisa que um investidor iniciante precisa aprender é que o mercado financeiro está sempre sujeito a oscilações devido aos mais diversos motivos.

De modo geral, podemos dizer que o principal fator que determina essa oscilação é a lei da oferta e demanda. Ou seja, quando há muitos investidores comprando ativos da bolsa, mais ela tende a subir. Por outro lado, quanto mais gente vendendo, mais ela tende a cair.

No caso da bolsa de valores, estamos falando de um índice que engloba várias das companhias mais importantes do país. Logo, se essas empresas prosperam, elas puxam o Ibovespa para cima. Contudo, períodos de incerteza, como a crise que se instalou em 2020 por conta da Covid-19, influenciam o mercado negativamente.

Crises políticas também possuem um papel muito relevante neste sentido, podendo gerar insegurança nas relações internacionais, afastando investidores estrangeiros que, ao invés de comprar ações de companhias brasileiras, investem em ativos internacionais, fortalecendo o dólar e enfraquecendo o Ibovespa.

Ou seja, tanto fatores internos quanto externos podem influenciar no preço das ações de uma companhia e, consequentemente, ocasionar a alta ou a queda da bolsa. Por isso, todo investidor deve se manter atento a tudo o que acontece no mercado financeiro e no mundo.

>>> Quer saber mais sobre o assunto? Então confira este post: Ibovespa: como é composto, calculado e como operar

O que acontece quando a bolsa de valores cai?

Quando a bolsa de valores cai, o que acontece na maioria das vezes é o que chamamos de efeito manada: investidores colocam suas ações à venda, o que faz com que outros façam a mesma coisa, reduzindo ainda mais sua cotação.

Diante de uma forte queda na bolsa de valores, entra em ação o chamado Circuit Breaker, um mecanismo de segurança utilizado para paralisar as negociações, com o objetivo de impedir quedas bruscas no Ibovespa e proteger os investidores.

O acionamento deste sistema possui três estágios:

• Estágio I – é acionado quando o Ibovespa atinge uma desvalorização de 10% em relação ao valor de fechamento do pregão anterior. As negociações são paralisadas por 30 minutos;
• Estágio II – após a reabertura, caso o índice continue em queda, ao atingir 15%, ocorre uma nova paralisação, durante o período de 1 hora;
• Estágio III – após a nova reabertura, se o Ibovespa continuar em queda, atingindo 20%, a B3 pode definir um novo período de suspensão das negociações, comunicando o momento de retorno em seus canais oficiais.

A bolsa caiu, o que devo fazer?

Primeiramente, mantenha a calma! 

Oscilação é a principal característica de investimentos em renda variável, que é o caso das aplicações na bolsa. Antes de fazer qualquer coisa, é importante entender o contexto em que algo ocorre para, então, tomar uma decisão mais assertiva e racional.

Quando uma ação começa a cair, a primeira reação que vem à mente — quase que por reflexo — é vendê-la. Diante de uma situação de incerteza como essa, a emoção toma conta, e o medo de ter um prejuízo cria aquele efeito manada que mencionamos anteriormente, provocando uma queda ainda maior na bolsa.

Parte do que gera essa reação instintiva é a incerteza do que está por vir. Mas, agora que você já sabe o que acontece quando a bolsa de valores cai, poderá agir com mais racionalidade, sem se deixar tomar pelo medo diante desse tipo de situação.

Lembre-se de que estamos falando das principais empresas do país. Os investidores que enxergaram uma oportunidade nessa queda vertiginosa da bolsa em 2020, tiveram a chance de lucrar com a valorização das ações após o período de queda.

Outro ponto importante quando falamos em investimentos é nunca colocar todos os ovos na mesma cesta. Ou seja, procure montar uma carteira diversificada, de modo a assegurar a rentabilidade de seus investimentos, mesmo em períodos de grandes oscilações.

Se você quer aprender como usar a volatilidade dos ativos a seu favor, confira o vídeo abaixo, no qual a Clara Sodré, especialista em investimentos e professora da Faculdade XP, explica tudo direitinho. Aperte o play e confira!

Preparado para começar a investir na bolsa?

Agora que você sabe o que acontece quando a Bovespa cai, já tem mais informação para embasar suas decisões e começar a investir em renda variável com mais tranquilidade.

É importante ressaltar que, apesar da sensação de imprevisibilidade que os momentos de queda geram, estamos falando de empresas sólidas, que não vão quebrar tão facilmente.

Momentos de queda sempre irão existir, assim como os de alta. Tudo o que você precisa fazer é se manter atento e bem-informado, a fim de identificar boas oportunidades e aproveitá-las quando tiver a chance.

Quer começar com o pé direito? Então, conheça nosso curso: Aprenda a investir na bolsa de valores. Por meio dele, você aprenderá desde os conceitos mais básicos, passando pelos diferentes tipos de análises, até chegar no investimento na prática. Clique no banner abaixo e se inscreva agora mesmo!