Escolher onde investir é uma decisão que precisa ser feita com certa cautela e requer um conhecimento prévio sobre os diferentes tipos de aplicações financeiras.

E já adiantamos: não existe um tipo melhor de investimento. Na verdade, a definição das melhores aplicações depende dos seus objetivos e do seu perfil de investidor.

Neste artigo, vamos apresentar seis tipos de aplicações financeiras para você fazer o seu dinheiro render melhor e realizar as suas metas pessoais:

1. Tesouro Direto;
2. CDB;
3. LCI e LCA;
4. Debêntures;
5. Ações;
6. Fundos Imobiliários.

6 tipos de aplicações financeiras para fazer o seu dinheiro render

Basicamente, existem duas modalidades de investimento: os títulos de renda fixa e os de renda variável.

Nos títulos de renda fixa, você já sabe como será a dinâmica de remuneração do seu investimento. Por isso, essas aplicações são mais recomendadas para quem tem baixo apetite ao risco e possui um perfil mais conservador.

Já na renda variável, é mais difícil prever o desempenho das suas aplicações devido às oscilações do mercado. Os produtos que se enquadram nessa modalidade são mais voláteis e apresentam mais risco. 

Em contrapartida, podem apresentar rentabilidades bem mais atrativas e, assim, são mais indicados para investidores de perfil agressivo.

Confira a partir de agora quais são os principais tipos de aplicações financeiras em renda fixa e variável:

1. Tesouro Direto

Os títulos do Tesouro Direto são uma ótima opção para quem quer investir com segurança mas que ainda não está pronto para aplicar em outras opções mais voláteis.

Ao investir no TD, você empresta dinheiro para o governo, que depois de um período vai te devolver esse dinheiro com acréscimo de juros.

Investidores de perfil conservador gostam bastante do Tesouro Direto porque ele rende mais que a poupança e o risco é muito baixo, quase nulo.

Você consegue investir no Tesouro Direto comprando títulos a partir de R$ 30.

>>> Leia mais: Quais são os tipos de Tesouro Direto ideais para suas metas?

2. CDB 

Assim como o Tesouro Direto, o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma das melhores aplicações financeiras para quem tem baixo apetite ao risco e é mais conservador.

Em vez de emprestar dinheiro para o governo, você empresta para os bancos e recebe juros como recompensa.

A grande vantagem dos CDBs é que eles são cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). 

Isso significa que, em caso de falência do banco, você recebe de volta o valor investido acrescido dos juros respeitando o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

Ficou interessado em investir em renda fixa? Veja mai dicas neste vídeo:

https://www.youtube.com/watch?v=-iWu7DK_ClA&t 

>>> Leia também: CDB: definição, como funciona e vantagens

3 – LCI e LCA

Também entre as melhores aplicações financeiras de renda fixa, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são empréstimos que você faz aos bancos para que eles possam financiar projetos ligados ao setor de imóveis ou de agricultura, respectivamente.

O que mais atrai os investidores para esses tipos de aplicações financeiras é a isenção do imposto de renda. 

No entanto, a remuneração costuma ser inferior e as LCIs e LCAs não são garantidas pelo FGC.

>>> Veja mais: LCI e LCA: o que significam, como funcionam e vantagens

4. Debêntures

As debêntures são produtos de renda fixa que empresas de sociedade anônima emitem para financiar suas operações.

Diferentemente do mercado de ações, o investidor não compra parte da empresa; ele simplesmente empresta um dinheiro e recebe juros como recompensa.

Apesar de ser um título de renda fixa, as debêntures apresentam um nível de risco maior do que os outros tipos de aplicações financeiras que vimos até agora justamente por não terem a garantia do FGC.

5. Ações 

Ao adquirir uma ação, você está comprando uma parte da empresa que emitiu esse papel. 

Os ganhos nesse tipo de investimento podem vir dos dividendos (que são os lucros anuais da empresa) ou da venda dessas ações por um preço superior ao que você pagou.

As ações são recomendadas para investidores com perfil moderado ou agressivo, pois a rentabilidade costuma oscilar bastante.

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6. Fundos Imobiliários (FIIs) 

Os Fundos Imobiliários (FIIs) também são investimentos de renda variável. 

Você compra cotas em empreendimentos de imóveis e todo mês recebe um percentual do aluguel proporcional ao valor aplicado no Fundo Imobiliário.

Os FIIs são menos voláteis que as ações e não há incidência de Imposto de Renda sobre os seus ganhos.

Este vídeo tem mais dicas de investimento em fundos imobiliários, assista agora:

Bom, agora que você já conhece alguns dos principais tipos de aplicações financeiras, escolha as que mais combinem com seu perfil e com seus objetivos.

Para fazer aplicações com mais confiança, você pode fazer um curso como este: Primeiros passos no mundo dos investimentos. Nele, você vai descobrir seu perfil de investidor, aprender os princípios das aplicações, como escolher a melhor para seus objetivos e muito mais!

Como funciona a inflação na economia, afinal de contas? Você pode até não saber com precisão qual o conceito de inflação, mas com certeza já sentiu os seus efeitos no dia a dia.

Sabe quando, por exemplo, você vai abastecer o carro com 20 reais de gasolina e percebe que a quantidade de litros que foi possível colocar no tanque é menor do que quando você abastecia com esse mesmo valor há alguns meses?

Pois bem. Esse é um dos efeitos da inflação. Basicamente, o seu dinheiro passa a valer menos e o seu poder de compra diminui.

Se você ficou interessado e quer saber mais sobre o que é e como funciona a inflação na economia, continue a leitura que a gente te explica tudo.

Nas próximas linhas, vamos mostrar o que faz a inflação aumentar ou diminuir, os impactos que ela pode ter sobre os seus investimentos e os principais tipos de inflação:

1. Inflação de demanda;
2. Inflação de custo;
3. Inflação inercial;
4. Inflação estrutural.

O que é e como funciona a inflação na economia?

A inflação é um fenômeno da economia que faz com que o poder de compra da população diminua de forma generalizada. 

Não se trata de um processo isolado, em que produtos específicos registram aumento nos preços ocasionalmente. Pelo contrário, a inflação consiste em uma variação mais ampla em diferentes categorias de bens e serviços por um período. 

Para entender como funciona a inflação na economia, é importante resgatarmos a dinâmica de oferta e demanda.

Quando há muita oferta e pouca demanda, os preços tendem a cair. Mas quando há muita demanda por um produto ou serviço e pouca oferta, os preços tendem a subir.

Dessa forma, com a escalada dos preços, o processo inflacionário desvaloriza a moeda do país e diminui o poder de compra.

>>> Leia também: Inflação e os efeitos sobre suas finanças pessoais

Como a inflação é medida?

A inflação é medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo – o IPCA. Esse índice é mensurado por meio de pesquisa realizada mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) em diferentes cidades brasileiras.

O objetivo é identificar a variação no preço de produtos e serviços de diferentes categorias, como alimentação, habitação, educação, transporte, comunicação etc, e o impacto dessa variação no custo de vida das famílias.

O que faz a inflação aumentar ou diminuir?

Diferentes fatores podem ser responsáveis por fazer a inflação aumentar ou diminuir.

O desequilíbrio na oferta e demanda de produtos e serviços é um deles. O custo de produção também interfere no processo inflacionários.

Para que você possa entender melhor o que faz a inflação aumentar ou diminuir, é importante explicarmos quais são os tipos de inflação e os fatores que podem desencadeá-los.

1. Inflação de demanda

Esse tipo de inflação ocorre quando há excesso de demanda e pouca oferta de produto. 

2. Inflação de custo

A inflação de custo pode ser observada tanto quando a demanda por um produto se mantém a mesma ou quando ela diminui. No entanto, o custo de produção aumenta e acaba sendo repassado para o consumidor final, aumentando o preço.

3. Inflação inercial

O cálculo da inflação inercial é feito com base no índice passado e a soma do que se espera da inflação futura.

Trata-se de uma indexação automática dos preços, em função da expectativa de que eles vão subir no futuro.

4. Inflação estrutural

Esse é um tipo de inflação em que a alta dos preços é causada não somente pelo alto custo de produção, mas também por uma ineficiência dos meios produtivos, como infraestrutura de transporte, armazenagem e capacitação de mão de obra, e pela desorganização do mercado.

Veja mais sobre outros tipos de inflação e suas causas analisando este infográfico:

>>> Saiba mais: Deflação: relação com a inflação e porque não deve durar muito

Qual o impacto da inflação nos investimentos?

Quem é investidor também precisa se atentar ao índice de inflação, especialmente se você investe em títulos de renda fixa que são indexados ao IPCA.

Se você está investindo a longo prazo, é muito importante que avalie as tendências da inflação e escolha produtos com taxas de juros que cubram a desvalorização do seu dinheiro aplicado ao longo dos anos.

Além disso, quando a inflação está muito elevada, uma das medidas do governo para controlá-la consiste no aumento da nossa taxa básica de juros – a Selic.

Com a Selic mais alta, consegue-se frear o consumo e a circulação de moeda e atrair investidores para títulos do Tesouro Direto e outros investimentos de renda fixa.

Mas quando a inflação está sob controle e a Selic está muito baixa, pode ser mais interessante investir em renda variável e aplicar o dinheiro na bolsa de valores.

>>> Entenda mais aqui: O que acontece com o aumento da Selic? Tesouro, LCA e Ações!

Como ter cuidado com a inflação?

Agora que você já sabe mais sobre esse importante aspecto da nossa economia, fique atento à inflação 2021. A previsão dos especialistas do mercado financeiro é que o Brasil feche o ano com o IPCA a 8,51%.

Tomar decisões sobre investimentos não é fácil! Além da inflação, muitos outros fatores precisam ser analisados. 

Se você quer começar a aplicar suas reservas de dinheiro, o ideal é fazer um curso como este: Primeiros Passos no Mundo dos Investimentos

Assim, você aprende com ajuda de especialistas sobre temas como:

• Qual é o seu perfil de investidor;
• Por onde começar a investir;
• Como definir objetivos;
• Os principais tipos de investimentos;
• Como escolher em qual deles aplicar.  

E então, ficou claro como funciona a inflação na economia?

Muitas pessoas se perguntam como começar a guardar dinheiro. Não é à toa! Afinal, boa parte dos brasileiros tem dificuldade de economizar! Foi o que apontou pesquisa divulgada pela revista Exame.

Se você faz parte desse grupo, saiba que há formas de virar o jogo. Uma delas é respondendo a algumas perguntas, como estas:

• Quais são os seus sonhos?

• Qual desejo você mais quer realizar?

• A casa própria? Um carro novo? Uma viagem? Concluir sua graduação? Garantir sua aposentadoria?

Seja qual for o seu sonho, é imprescindível que você saiba organizar a sua vida financeira e montar a sua reserva de dinheiro.

Essa não é uma tarefa fácil, mas com algumas boas práticas é possível ter maior controle sobre as suas finanças sem precisar fazer grandes sacrifícios para conter gastos.

Separamos aqui cinco dicas que vão te ajudar a descobrir como começar a guardar dinheiro:

1. Defina seus objetivos de curto, médio e longo prazo;
2. Analise as suas receitas e despesas;
3. Monitore todas as suas despesas;
4. Escolha onde aplicar o seu dinheiro;
5. Tenha consistência ao poupar o seu dinheiro.

Após os detalhes sobre essas recomendações, você confere também três tabelas prontas para organizar melhor seus ganhos e gastos e poupar da maneira certa.

>>> Leia também: Dicas para poupar dinheiro: os melhores truques!

5 dicas de como começar a guardar dinheiro

Montar uma reserva financeira vai te dar mais segurança para realizar seus projetos pessoais ou profissionais.

Confira abaixo cinco dicas para você começar a guardar dinheiro e transformar os seus sonhos em realidade.

1. Defina seus objetivos de curto, médio e longo prazo 

A primeira recomendação de como começar a guardar dinheiro consiste em definir quais são os seus objetivos e metas. 

Ou seja, o que você pretende fazer com o dinheiro que está poupando?

Essa resposta vai te ajudar a se manter motivado na contenção de gastos e na construção da sua reserva.

• Objetivos de curto prazo (de 6 meses a 1 ano): fazer uma viagem de férias com a família;
• Objetivos de médio prazo (de 2 a 5 anos): comprar um carro novo;
• Objetivos de longo prazo (a partir de 10 anos): comprar um apartamento ou se aposentar.

Esses objetivos vão te orientar sobre quanto você precisa poupar todos os meses para alcançá-los.

>>> Leia também: Quais são os tipos de Tesouro Direto ideais para suas metas?

2. Analise as suas receitas e despesas

Não há como começar a guardar dinheiro sem antes entender os seus ganhos e os seus gastos.

Analise as suas receitas e despesas, elencando todas as suas fontes de renda e as suas “saídas de caixa”. 

A partir disso, você consegue identificar quanto do seu orçamento você consegue reservar todos os meses para montar a sua poupança.

3. Monitore todas as suas despesas

É extremamente importante que você saiba com o quê o seu dinheiro está sendo gasto todos os meses. Ou seja, quais são as suas despesas fixas e esporádicas?

Procure anotar todos os seus gastos em uma planilha, desde as contas de água, luz e internet até uma camisa nova ou uma pipoca que você comprou para assistir a um filme no cinema.

Com base nesse registro, fica mais fácil  identificar quais cortes você pode fazer para sobrar mais dinheiro todos os meses.

4. Escolha onde aplicar o seu dinheiro

É muito importante que você saiba onde guardar as suas reservas. O pensamento natural é colocar o dinheiro em uma conta poupança. No entanto, existem outros tipos de aplicação que podem fazer o seu dinheiro render muito mais.

Você pode, por exemplo, aplicar o seu dinheiro no Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA e outros títulos de renda fixa.

Por isso, se você quer boas dicas de como investir suas reservas, a Faculdade XP desenvolveu o curso ideal para o seu momento! Clique no banner abaixo e conheça o Curso Primeiros Passos no Mundo dos Investimentos:

5. Tenha consistência ao poupar o seu dinheiro

Ter consistência na hora de montar a sua reserva financeira significa se comprometer a poupar determinada quantia, todos os meses, sem falhar.

Evite pular os meses ou depositar quantias menores do que aquela que você se comprometeu a economizar. Assim, você conseguirá alcançar os seus objetivos mais rapidamente.

Guardar dinheiro seguindo essas dicas de quem entende do assunto fica bem mais fácil, por isso, veja o que a especialista em investimentos da XP, Clara Sodré, explica:

Tabela de como guardar dinheiro: 3 templates para você usar agora mesmo

Para que você possa controlar melhor as suas finanças, trouxemos aqui três  modelos de tabela de como guardar dinheiro.

Veja a seguir como essa ferramenta pode te ajudar a poupar melhor.

Tabela de orçamento familiar

Essa planilha é bastante completa para você anotar diferentes tipos de despesa da sua casa, calcular saldos e ainda fazer análises de gráficos que são gerados automaticamente.

Dê uma olhada no modelo dessa tabela:

Tabela para controle de despesas pessoais

O mais interessante dessa tabela de como guardar dinheiro é que ela possui um gráfico do tipo termômetro para te mostrar o quanto seu orçamento está comprometido.

Confira mais detalhes na imagem:

Calculadora de Despesas Pessoais

Essa planilha calcula automaticamente todas as suas despesas e ainda te mostra gráficos para acompanhar a evolução dos seus gastos.

Veja só como ela disponibiliza diversas informações:

Guardar é importante, mas controlar o orçamento também deve estar entre as suas práticas do dia a dia.

Não sabe como fazer isso?

Então, conheça este método para alcançar seu equilíbrio financeiro:

https://www.youtube.com/watch?v=V9PkqcUQ05Y

Bom, agora que você já sabe como começar a guardar dinheiro, comece a fazer a sua reserva o quanto antes e conquiste seus objetivos mais rapidamente.

Para isso, que tal fazer um combo de quatro cursos de educação financeira da XP Inc, abordando temas como:

• Sua relação com o dinheiro;
• Como tomar melhores decisões financeiras;
• Planeje seu sonho;
• Crenças que limitam sua relação com o dinheiro;
• Metodologia das caixas para alcançar o equilíbrio financeiro.

Comece agora: COMBO – Cursos de Educação Financeira 

A inflação é um conceito econômico muito popularizado entre os brasileiros. Constantemente, ouvimos notícias nos principais jornais falando sobre as altas e as quedas desse termo.

Mas, por vezes, fica aquela dúvida: como é medida a inflação? Ou, até mesmo, o que ela é, como funciona e por que ela impacta tanto a economia brasileira? 

Para entender por que esse é um termo tão presente no nosso dia a dia e, principalmente, qual a sua relação com o nosso dinheiro, elaboramos um artigo completo sobre o tema.

Confira neste guia as maiores dúvidas sobre o que mede a inflação, as principais causas e como criar uma boa carteira de investimentos para fugir dela! Continue a leitura.

O que é inflação?

Segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), inflação é o nome dado ao aumento dos preços de produtos e serviços – calculada pelos índices de preços, comumente chamados de índices de inflação.

Mas qual o impacto da inflação no cotidiano? A grande questão é que quando a inflação aumenta, o preço da maioria dos produtos fica mais caro, enquanto o salário e orçamento disponíveis para gastar permanecem os mesmos.

Na prática, essa situação faz com que gastemos mais para comprar um mesmo alimento, por exemplo, que foi adquirido no ano passado por um preço mais baixo.

Nesse caso, quais alternativas costumam restar? Normalmente, as duas opções que temos é gastar mais para comprar a mesma quantidade de produtos ou diminuir o volume (ou qualidade) e gastar o mesmo de antes.

Então, nesses cenários, o que normalmente acontece é a diminuição dos produtos e a troca por opções mais em conta ou, ainda, a criação de alternativas caseiras.

Quais as principais causas da inflação?

Antes de entender como é medida a inflação, precisamos pensar nas principais causas: 

• aumento da demanda e da produção;
• aumento dos custos de produção;
• falta da matéria-prima;
• aumento da emissão de moeda;
• monopólios ou formação de cartéis (quando as poucas empresas do mesmo segmento combinam preços mais altos; 
• aumento dos gastos públicos;
• impactos climáticos na produção (principalmente de alimentos), o que ocasiona a falta dos itens;
• maior taxa de câmbio (aumento do valor das moedas estrangeiras);
• indexação (ajuste de preços considerando a inflação anterior — como nos aluguéis, por exemplo).

Agora que conhecemos as principais causas, podemos pensar no que mede esse índice tão importante.

Como é medida a inflação?

O que mede a inflação? Como ela é calculada? Oficialmente, a inflação é determinada pelo IBGE, tendo como base principal o índice IPCA, que é referência entre todos os indicadores por ser o mais abrangente.

Para responder a pergunta “como é medida a inflação?”, devemos entender que o IBGE realiza um levantamento mensal, considerando a variação da média de preços de diferentes produtos e serviços de uma família típica brasileira. Os principais itens considerados são:

• alimentos e cesta básica;
• aluguel;
• passagem de ônibus;
• combustível;
• energia elétrica e água;
• gastos com saúde, entre outros.

Por fim, é feita uma comparação com outros períodos de referência para avaliar se o preço está acima ou abaixo (ou seja, se a inflação aumentou um diminuiu).

Neste gráfico, é possível observar a inflação no Brasil desde o início do Plano Real, em 1994:

Fonte: IBGE

Qual o índice que mede a inflação?

IPCA

O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo é o principal índice quando falamos sobre como é medida a inflação, sendo produzido pelo IBGE. 

Ele engloba uma parcela maior da população e aponta a variação do custo de vida médio de famílias com renda mensal de 1 e 40 salários mínimos.

INPC

O Índice Nacional de Preços ao Consumidor, também organizado pelo IBGE, verifica a variação do custo de vida médio apenas de famílias com renda mensal de 1 a 5 salários mínimos, que são grupos mais sensíveis às variações de preços do mercado.

IGP-M

O Índice Geral de Preços do Mercado, calculado pela Fundação Getulio Vargas (FGV), é comumente usado para contratos de aluguel, seguros de saúde e reajustes de tarifas públicas.

Sua composição considera outros três índices:

• Índice de Preços ao Produtor Amplo (IPA);
• Índice de Preços ao Consumidor (IPC);
• Índice Nacional de Custo da Construção (INCC)

Aperte o play e confira também:

https://www.youtube.com/watch?v=ntdrfP3KRPc&ab_channel=Faculdade XPSchool

Como se proteger da inflação?

Como vimos até aqui, a inflação tem um impacto direto na vida de toda a população, desde o aumento dos valores dos produtos no mercado até a redução do ganho real dos seus investimentos. Entretanto, neste último caso, é possível se proteger. Veja como!

Títulos públicos

Um dos principais títulos do Tesouro Nacional, que são investimentos de renda fixa e públicos, portanto, financia iniciativas e programas do governo é o Tesouro IPCA+.

Ele acompanha a variação da inflação, o que ajuda a garantir proteção ao investidor contra as variações da inflação. 

Ao aplicar nesse ativo, você está emprestando dinheiro ao poder público, que, em troca, paga uma taxa de juros híbrida – uma combinação da inflação (IPCA) e de uma taxa prefixada.

>>> Quer saber mais? Confira: Tesouro IPCA+: significado, tipos e quando investir

Crédito privado

Os títulos privados também são uma boa opção para proteger os seus investimentos da inflação quando a rentabilidade atrelada à variação do IPCA. Entre a modalidade de renda fixa, os principais são:

• CDBs: os Certificados de Depósito Bancário funcionam de forma similar aos títulos públicos, com a diferença de serem emitidos para instituições privadas (no caso, os bancos);
• LCIs: as Letras de Crédito Imobiliário são títulos emitidos pelo setor imobiliário, com empréstimos realizados diretamente às instituições financeiras;
• LCAs: as Letras de Crédito do Agronegócio são semelhantes às LCIs, mas focada no setor do agronegócio. Também não possuem tributação sobre os rendimentos.

Nesses três tipos de investimento a rentabilidade varia de acordo com os títulos, podendo ser prefixados, pós-fixados ou híbridos. 

Quer saber mais sobre como investir em LCI e LCA? Assista a este vídeo:

https://www.youtube.com/watch?v=Mz5x68qAiTk&ab_channel=Faculdade XPSchool

Fundos imobiliários

Não tem como falar sobre como se proteger seu investimento da inflação sem mencionar os fundos imobiliários.

Os FIIs são uma alternativa para quem quer investir no setor imobiliário por meio da renda variável. 

Eles funcionam como um “condomínio”, em que os investidores reúnem recursos para aplicar em conjunto no mercado imobiliário. 

Normalmente, o dinheiro é utilizado para a construção ou compra de imóveis, que, ao fim, são vendidos ou arrendados. Então, os ganhos obtidos são divididos entre os cotistas, proporcionalmente ao que cada um aplicou.

Uma das principais vantagens dos Fundos de Investimento Imobiliários (FII) é que eles são isentos de Imposto de Renda.

Qual a importância de conhecer os principais índices econômicos?

Além disso, quando falamos sobre investimentos, não podemos deixar de avaliar os indicadores econômicos. Afinal, como vimos, no mercado financeiro tudo está conectado e uma questão pode afetar a outra. É o caso, por exemplo, dos indicadores macroeconômicos.

Você com certeza já ouviu falar sobre eles: desde a própria inflação, até outros termos, como PIB, taxa de juros e muitos outros. Isso porque, além de estudar as informações sobre os indicadores financeiros das empresas, também devemos nos atentar aos econômicos. 

Quer saber mais sobre os impactos deles nos seus investimentos? Confira este vídeo:

https://www.youtube.com/watch?v=r3KzUK3nJtE&ab_channel=Faculdade XPSchool

Além disso, aqui na Faculdade XP, temos diferentes opções de artigos e vídeos para que você continue aprofundando os seus conhecimentos ainda mais. Confira este curso incrível sobre o assunto. Nele, você irá ver:

• Entendendo a macroeconomia;
• Política monetária e sistema financeiro;
• Política fiscal e mais.

Compreenda o cenário econômico do país e veja como a economia impacta seus investimentos!