Cuidar das finanças pessoais ficou mais fácil com o advento da tecnologia, que proporcionou informações disponíveis em vários canais. E isso acontece também com os mais jovens. Por isso, você precisa saber as características do perfil investidor da Geração Z.

De acordo com a Bolsa de Valores do Brasil (B3), pessoas entre 25 e 39 anos estão investindo mais, cerca de 48% dos investidores que entraram no mercado de ações possui a faixa etária.

Ainda conforme os dados, somente no segundo trimestre de 2022, foram indicados que 50% dos acionistas brasileiros têm entre 25 e 39 anos, e 11% possuem até 24 anos. O levantamento completo pode ser consultado aqui. Um marco!

Para entender melhor sobre como a geração Z faz e cuida do dinheiro, confira o texto na íntegra. Boa leitura!

Quem é a Geração Z no Brasil e no mundo?

A Geração Z, também conhecida como Geração iGen (ou simplesmente pós-millennials), é a geração que vem logo após a Geração Y. Os nascidos entre 1995 e 2012 fazem parte desse grupo.

No Brasil, ela é caracterizada por serem jovens criativos, independentes e com tendência a buscar o sucesso profissional cedo. Estão cada vez mais conectados ao mundo digital, tendo grande influência na forma como se comunicam e consomem produtos e serviços.

Já no mundo, ela é conhecida por sua forte conexão com a tecnologia, sendo os primeiros a usar dispositivos móveis e internet. Apreciam a diversidade e discutem questões ambientais e sociais, além de mostrarem interesse por negócios.

A Geração Z está mais atenta aos investimentos

Os nascidos nesse período têm um grande foco no cuidado com o dinheiro, isso porque ela é a mais jovem a crescer com acesso à tecnologia. Logo, entende como usar a tecnologia a seu favor para economizar, gerenciar e ganhar mais.

Eles também têm uma mentalidade de investimento ao pesquisar produtos e serviços para obter o melhor valor para o seu dinheiro. A geração Z é mais consciente sobre os custos dos serviços e está disposta a pagar o preço de mercado pelo serviço desejado, desde que saibam que estão obtendo um bom valor. Isso vale também para investimentos em ativos financeiros!

Além disso, alguns aplicativos também permitem aos usuários fazer investimentos de baixo risco com um montante mínimo.

Você precisa entender que a geração Z tem uma mentalidade única quando se trata de finanças. Eles estão usando a tecnologia para ajudar a controlar seus gastos, economizar dinheiro, guardar e ganhar cada vez mais dinheiro.

Conheça o tipo de investimentos que a Geração Z mais gosta

Veja logo abaixo os ativos financeiros que o grupo mais investe:

• Criptomoedas,
• NFTs,
• Bolsa de Valores,
• Startups e outros.

Criptomoedas

Os jovens investem em criptomoedas por diversas razões. O mercado das criptomoedas é altamente volátil e isso oferece aos investidores a oportunidade de obter ganhos potenciais em um curto espaço de tempo, valor de entrada acessível. Contudo, todo cuidado é pouco. Um dia o valor pode estar em alta, noutro, baixo.

Para adentrar no assunto, leia depois os artigos abaixo:

• Criptomoedas sustentáveis
• Criptomoedas promissoras

NFTs

Em relação aos NFTs (non-fungible tokens), a geração Z está interessada nesse “investimento”

Esses tokens são usados para criar e vender arte digital, música, jogos e outros conteúdos digitais. Os tokens permitem que os artistas e criadores de conteúdo vendam para compradores interessados em arte digital exclusiva.

Os jovens podem ter acesso a muitos mercados de NFTs diferentes, onde eles podem comprar e vender arte digital, jogos e outros conteúdos. Uma das vantagens é a porta de entrada baixa, ou seja, taxas de transação menores.

Bolsa de valores

Os brasileiros estão cada vez mais conscientes dos benefícios de investir na bolsa de valores para alcançar suas metas financeiras. Segundo a Bolsa de Valores do Brasil (B3), pessoas dessa geração entraram no mercado acionário e assim teve um aumento de investidores de 47,5% de janeiro de 2020 até março de 2021.

Uau, uma mudança significativa!

Os jovens brasileiros têm acesso a mais informação, sites, corretoras e melhores serviços de corretagem, facilitando o acesso e fazer investimentos.

<Você pode gostar: saiba como fazer investimentos na Bolsa de Valores />

Startups

Nos últimos anos, os jovens brasileiros estão cada vez mais interessados em investir em startups no Brasil. Com o crescimento econômico e a modernização da economia brasileira, muitos jovens estão enxergando potencial na criação de novos negócios e estão buscando parcerias para financiar esses projetos.

Ademais, as startups oferecem aos jovens a oportunidade de se tornarem empreendedores e criarem seus próprios negócios, o que é muito atrativo financeiramente falando.

<Leia depois: o que é como funciona uma carteira de investimentos />

Qual a importância de entender o mercado de investimentos?

Entender o mercado de investimentos é fundamental. A base e o conhecimento permitem que o investidor tome decisões informadas e aproveite as oportunidades de investimento de forma mais eficaz.

Também serve porque é importante compreender os riscos envolvidos nos diferentes tipos de investimento e conhecer as estratégias de diversificação que podem ajudar a minimizar esses riscos.

Além disso, é importante estar ciente das últimas tendências do mercado, pois isso ajuda a prever quais setores e investimentos podem ter mais rentabilidade no futuro.

Preparação para investir da geração Z

Entenda como é o perfil desse grupo e como ele aprende sobre educação financeira, principalmente com foco em investimentos:

• Realiza negociações com mais frequência;
• Assume mais riscos;
• Preocupado em obter ganhos rápidos;
• Monitora o portfólio mais de perto;
• Objetivos de curto e médio prazo;
• Aprende por meio de influenciadores nas redes sociais ou YouTube.

<Para ver depois: você sabe identificar seu perfil de investidor? Confira />

Geração Z: confira dicas para investir sem errar

Confira logo abaixo 7 dicas para qualquer pessoa nunca errar ao fazer um investimento financeiro. Bora lá?

1. Faça uma pesquisa aprofundada antes de decidir.
2. Diversifique sua carteira de investimentos para reduzir o risco.
3. Estabeleça metas de investimento realistas.
4. Não se deixe levar por conselhos de investimento de pessoas desconhecidas.
5. Seja disciplinado e mantenha um plano de investimento de longo prazo.
6. Acompanhe as notícias econômicas para entender o mercado.
7. Seja paciente e não ceda às pressões e às emoções.

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Em algum momento da sua vida de investidor, talvez você já tenha se perguntado se é possível comprar ações de empresas estrangeiras no pregão de uma bolsa local. Isso não só é possível, como também é bastante comum. Para isso, você precisa saber o que é ADR.

Para te colocar a par do assunto, preparamos o post abaixo. Nele, explicamos o conceito de ADR, como ele funciona, uma lista de empresas brasileiras negociadas nos EUA e ainda ensinamos o passo a passo de como investir nessa modalidade. Vamos lá?

O que é ADR?

ADR é a sigla para American Depositary Receipts que, em português, significa Recibos de Depósitos Americanos. Basicamente, esse é o nome dado então para os recibos que viabilizam que companhias estrangeiras possam participar das bolsas de valores americanas.

Negociar um ADR não significa comprar uma ação diretamente. Na verdade, a negociação gira em torno de títulos que representam essas ações e que são negociados em Dólar.

Diferença entre ADR e BDR?

Talvez você tenha associado o conceito de ADR ao de BDR (Brazilian Depositary Receipt), o que não é um erro. A diferença entre eles é apenas a do local de operação. Enquanto o ADR representa os recibos das ações estrangeiras negociadas nos EUA (inclusive as brasileiras), os BDRs são os recibos das ações estrangeiras negociadas no Brasil.

< Continue lendo: Como aplicar em BDR? 4 truques para investir no exterior />

Para que servem os ADRs?

Os ADRs permitem que os investidores possam negociar papéis de uma companhia estrangeira nas bolsas dos Estados Unidos, ainda que esta empresa não tenha capital aberto por lá.

Ou seja, esses títulos foram criados para permitir que empresas de fora dos Estados Unidos — e que possuem capital aberto nas bolsas de seus próprios países — também possam negociar os papéis no mercado americano.

Vale frisar que esses certificados valem somente para o mercado estadunidense, da mesma forma que os BDRs são negociados apenas na bolsa brasileira.

Como funciona um ADR?

Por ser um tipo de DR (Depositary Receipts ou Recibos Depositários, em tradução livre), o ADR nada mais é do que um recibo emitido no exterior.

Isso quer dizer que o investidor não negocia as ações propriamente ditas, mas sim um certificado lastreado nos títulos de uma empresa estrangeira e que, portanto, representa suas ações. Assim, quando o investidor compra um ADR de uma empresa, ele adquire títulos representativos desses papéis.

No caso de empresas brasileiras, o ADR emitido se refere às ações negociadas em reais na B3 (Bolsa de Valores brasileira). No entanto, por se referir ao mercado norte-americano, esses títulos são cotados e negociados em Dólar.

Por exemplo: a Petrobras, empresa brasileira, possui um ADR que permite aos investidores dos Estados Unidos negociarem no pregão das bolsas estadunidenses, mesmo que suas ações sejam operadas aqui no Brasil.

Vale lembrar que, além da empresa em si, há duas partes envolvidas na emissão e negociação de um Recibo de Depósito Americano:

• Uma instituição financeira no país de origem da empresa, que atua como “custodiante” desses papéis, e é onde as ações ficam depositadas;
• Uma instituição nos Estados Unidos, que vai de fato emitir os recibos – chamada “depositária”. Ela compra as ações — que ficam bloqueadas no país de origem — e, em seguida, as distribui entre os investidores do seu país em alguma de suas bolsas de valores.

Reforçando que no Brasil, o órgão responsável por regulamentar a emissão de DRs é o CMN, Conselho Monetário Nacional, e a CVM, Comissão de Valores Mobiliários.

< Leia também: Como comprar ações internacionais? BDRs ou ações estrangeiras? />

Quais são os níveis e tipos de ADR?

Agora que você sabe o que é ADR, vamos explicar os seus tipos.

Existem três tipos diferentes, sendo Nível 1, Nível 2 e Nível 3. Eles se diferenciam por conta de algumas particularidades.

• ADR Nível 1: na forma mais básica de ADR, as exigências da SEC (Securities and Exchange Commission) não são tão grandes. Assim, as empresas não precisam fornecer tantas informações sobre suas finanças ou sequer lançar novas ações no mercado. Neste nível, os ativos são negociados no mercado de balcão.
• ADR Nível 2: aqui, as empresas ainda não precisam lançar novas ações no mercadp. Entretanto, as exigências são maiores e, por isso, é necessário divulgar as informações financeiras ao banco depositário.
• ADR Nível 3: diferente dos níveis anteriores, a ADR Nível 3 estabelece que as empresas lancem novas ações no mercado por meio de ofertas públicas. Por conta da visibilidade gerada, esse é o formato mais popular nos Estados Unidos.

Além desses três níveis, os ADRs também recebem outro tipo de divisão: patrocinados e não patrocinados. Veja:

• Patrocinados: é o nome dado quando as empresas que lastreiam os ADRs operam em conjunto com o banco depositário. Neste cenário, elas assumem a responsabilidade de manter um fluxo de informações aos seus investidores. Afinal, elas são as maiores interessadas na compra e venda dos recibos.
• Não patrocinados: em oposição ao tipo anterior, aqui as companhias não participam do processo. Outra característica é que os recibos não podem ser negociados nas bolsas, apenas nos mercados de balcão.

Quais as vantagens e desafios de investir em Recibos de Depósitos Americanos?

Assim como qualquer outro tipo de investimento, os ADRs oferecem vantagens e desvantagens a quem os coloca na carteira. 

Vantagens de investir em ADR

Praticidade

Sem dúvidas, a principal vantagem dos ADRs é a possibilidade de investir em empresas estrangeiras por meio da bolsa do próprio país (neste caso, os Estados Unidos). Isso é sinônimo de praticidade e comodidade, já que burocracias como a de abrir conta em um outro país ou converter moeda são eliminadas.

Diversificação

Quem quer diversificar a carteira também costuma se interessar por esse ativo. Afinal, ele dá ao investidor o acesso a diversas empresas de um jeito simples.

Segurança

Para que uma empresa negocie seus papéis através de ADRs, é preciso que ela atenda às normas do mercado de investimentos americano. Isso, por si só, já é uma garantia para o investidor.

Dividendos

Ainda que o recibo adquirido pertença a uma empresa brasileira, por exemplo, o fato de a negociação ocorrer nas bolsas americanas faz com que as negociações sejam na moeda do país. Neste caso, os dividendos também são recebidos em Dólar.

Além disso, para as empresas, a principal vantagem é garantir que também estarão aptas a receber investimentos nos Estados Unidos — especialmente na NYSE (New York Stock Exchange), que hoje é a maior bolsa de valores do mundo.

Desvantagens de investir nos Recibos de Depósitos Americanos

Embora os EUA tenham um dos mercados mais dinâmicos, diversificados e volumosos do mundo, ainda há muitas empresas estrangeiras não listadas em suas bolsas. Isso porque, as rigorosas exigências desse mercado impedem que elas lancem seus papéis aos investidores.  

Ainda que atendam a esses critérios, os altos custos para adentrar nesse mercado também é outro fator que se torna um desafio para as companhias – e afeta os investidores do país.

Já falando sobre investidores estrangeiros, eles também podem ver o ADR como desvantagem. Isso porque a negociação deve, obrigatoriamente, ocorrer em Dólar. Como essa é uma moeda com grande oscilação e, normalmente, uma cotação superior às demais do mundo, isso muitas vezes desencoraja sua negociação.

E tem mais: neste formato de investimento, o investidor não tem posse direta das ações, apenas recibos. Isso representa um ativo de risco, com possibilidades limitadas de ganhos.

Como investir em ADRs?

Se agora que você já sabe o que é ADR, está interessado em investir em um ou mais recibos disponíveis nas bolsas americanas, veja como fazer isso usando as informações abaixo.

Já que as negociações são feitas em Dólar e diretamente no mercado americano, o primeiro passo para investir em ADR é ter conta em um banco ou em uma corretora do país. Neste caso, você deve escolher a instituição de seu interesse, preencher o cadastro com as informações solicitadas e enviar a documentação para aprovação.

Feito isso, você deve enviar dinheiro do Brasil para os Estados Unidos. É assim que poderá comprar os recibos disponíveis na bolsa escolhida. Para esse envio, é preciso usar uma instituição autorizada pelo Banco Central. Lembrando que a operação está sujeita a cobrança de impostos e alíquotas.

Com o dinheiro na conta americana, basta escolher a companhia desejada para investir. É só usar o código dela e determinar o número de ADRs que quer levar para a carteira.

Quais são as ADRs brasileiras?

Quando uma empresa decide levar seus papéis para serem negociados na bolsa de outro país, o objetivo principal é o de captar recursos de investidores estrangeiros. No Brasil, grandes companhias já aderiram a esse sistema e estão presentes nas bolsas americanas por meio dos ADRs. Veja a lista das principais:

Conclusão

Os ADRs são instrumentos importantes no cenário de investimentos. Afinal, ao mesmo tempo em que oferecem mais uma opção para a diversificação da carteira entre os investidores, ainda cumprem o importante papel de captar recursos para empresas estabelecidas em outros países.

Isso sem falar que essa modalidade elimina a burocracia que os investidores teriam de enfrentar ao aplicar diretamente nos papéis emitidos pelas empresas em seus países de origem.

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Você já se pegou pensando o quanto poderia obter de ganhos com as oscilações da cotação do Dólar? Mais que pensamento, isso pode ser realidade ao investir no Mini Dólar.

Se você já ouviu falar ou tem experiência com o mercado futuro, colocar esse ativo na carteira pode ser mais fácil do que imagina. Aqui neste artigo, falamos mais sobre ele, para quem é recomendado e o principal: ensinamos o passo a passo de como operar Mini Dólar. Confira!

O que é Mini Dólar?

O Mini Dólar é um tipo de contrato futuro, isto é, que é comprado agora, mas que é negociado lá na frente. Para ilustrar melhor esse conceito, vamos a um exemplo.

Imagine que você é comprador de soja e que precisará adquirir o grão nos próximos meses. Entretanto, algumas previsões meteorológicas apontam muita chuva e frio – o que reduz a produção e, consequentemente, encarece o valor do insumo.

Para evitar gastos maiores lá na frente, você faz a compra da soja agora. Assim, pagará o preço atual por uma compra futura. O Mini Dólar funciona da mesma maneira.

Como essa moeda tem grande oscilação em um curto espaço de tempo, o investidor evita o risco da queda adquirindo a moeda pelo valor atual. Pode-se dizer que essa prática é uma espécie de seguro cambial.

Por qual código o Mini Dólar é identificado?

Se você tiver interesse em investir em minicontrato futuro de Dólar, deve saber que eles estarão sinalizados com o código WDO. Além disso, o ativo também é seguido pela combinação de uma letra e dois números, que representam mês e ano de vencimento do contrato.

Considerando o contrato WDOJ23, no qual J representa o mês de abril, estamos dizendo que o vencimento Mini Dólar ocorrerá em abril de 2023.

Para quem o investimento em mini dólar é indicado?

Considerando que o minicontrato de Dólar se trata de uma negociação futura, a primeira coisa que os investidores devem se lembrar é de que impossível prever a cotação da moeda quando o contrato vencer.

Dito isso, esse tipo de investimento é recomendado para pessoas com perfil arrojado, que topam os riscos em prol dos ganhos. Além disso, há quem indique a modalidade para pessoas que querem se proteger, considerando um cenário de alta no futuro, e para aqueles que querem especular.

O que é e como funciona o mercado futuro?

Por diversas vezes, dissemos que o Mini Dólar faz parte do mercado futuro, mas o que isso significa?

O mercado futuro é um tipo de contrato derivativo disponível na Bolsa de Valores. Nesse ambiente, são negociados os ativos cuja compra ou venda ocorrerá em uma data futura.

Quais as vantagens do Mini Dólar?

O Mini Dólar possui algumas características que tornam esse ativo vantajoso para os investidores, veja as principais:

• Acessibilidade: um contrato cheio de Dólar equivale a US$ 50 mil. Já o minicontrato vale 20%, ou seja, US$ 10 mil. Neste caso, essa é uma opção mais acessível para quem quer investir;
• Liquidez: por ser um dos derivativos mais negociados do mercado futuro, ele se torna uma opção de alta liquidez;
• Alavancagem: quem opera alavancado movimenta valores superiores ao que tem na conta. Para isso, basta ter uma margem de garantia.

Conheça o passo a passo de como operar Mini Dólar

Como dissemos no início deste artigo, operar em Mini Dólar é extremamente simples. Porém, se você precisa de um empurrão para colocar o ativo na carteira pela primeira vez, veja o passo a passo abaixo:

1. Abra conta em uma corretora. Isso é primordial para que você tenha acesso ao mercado de investimentos;
2. Transfira o valor que será dado como garantia. Não é preciso ter o valor total do minicontrato, mas uma margem de garantia deve ser alocada para prosseguir com a negociação;
3. Selecione o minicontrato e envie a ordem. Nesse passo, você escolhe o derivativo, envia sua ordem e depois acompanha o processo.

Onde operar Mini Dólar?

Os ativos como o Mini Dólar devem ser operados por meio da Bolsa de Valores. No passo a passo acima, mostramos como isso pode ser fácil depois de criar uma conta em uma corretora.

As negociações podem ser feitas diretamente por você usando o computador ou até mesmo o celular.

É melhor operar Mini Dólar vendido ou comprado?

Antes de falar sobre isso, é importante relembrar o que significa uma operação vendida ou comprada.

• Operar vendido: o objetivo do investidor é lucrar com a queda ou a desvalorização do ativo. Para isso, ele vende o papel a um preço, na expectativa de que ele desvalorize. Quando chegar a data da venda, ele recompra esse papel, com uma cotação mais baixa.
• Operar comprado: já nesta estratégia, o objetivo é a valorização do ativo. Ou seja, o investidor compra o papel a um determinado valor esperando que ele aumente sua cotação.

Se tratando de um investimento em minicontrato de Dólar, cuja moeda oscila diversas vezes em minutos, é possível apostar em cenários tanto de alta, como de baixa. A escolha, neste caso, vai depender do perfil e objetivo de cada investidor e, claro, das análises feitas em torno do mercado e do próprio papel.  

Qual o valor mínimo de Mini Dólar que pode ser negociado?

O lote mínimo de Mini Dólar é de apenas um contrato, o que é considerada uma das grandes vantagens no comparativo a um contrato cheio da moeda.

Além disso, desde o início de 2022, a B3 passou a exigir que as operações de day trade com minicontratos de Dólar tivessem o valor mínimo de R$ 150.

Melhores corretoras para operar Mini Dólar

Como dissemos, o primeiro passo para negociar contratos de Mini Dólar é ter conta em uma corretora de investimentos. Se você ainda não abriu a sua, veja cinco nomes para colocar na lista:

• Clear;
• XP Investimentos;
• Rico;
• BTG Pactual;
• CM Capital.

Lembrando que antes da abertura, é fundamental conferir as taxas e condições de cada uma e se elas atendem às suas necessidades.

Vale a pena operar contratos de Mini Dólar?

Sempre que falamos em investimentos, não há uma resposta exata sobre valer, ou não, a pena. A verdade é que tudo depende de fatores como o perfil do investidor, a situação do mercado financeiro e os objetivos a serem atingidos a curto e longo prazo.

Falando em Mini Dólar, ele é uma das opções mais acessíveis do mercado futuro. Portanto, se você quer ter chances de lucro sem investir muito, pode ser uma boa alternativa. Entretanto, é preciso lembrar também de que esse tipo de investimento é de risco e, assim, é impossível definir o futuro.

A melhor maneira de fazer escolhas adequadas para a carteira é tendo conhecimento. Com o MBA em assessoria de investimentos, da Faculdade XP, você se prepara para se tornar um profissional de sucesso, com visão sobre os investimentos mais conhecidos e promissores.

O curso tem duração de oito meses e inclui dois bootcamps e um projeto aplicado. Já os professores são destaque no mercado financeiro! Quer saber mais? Clique aqui para visualizar as informações completas.