Já se perguntou se existe um investimento seguro e rentável? Essa dúvida é bem comum para quem quer fazer seu dinheiro render, mas não deseja enfrentar a volatilidade e a imprevisibilidade do mercado.

A boa notícia é que existem várias formas de investimentos seguros e que podem oferecer boas rentabilidades, como a renda fixa. Não é à toa que a aplicação nessa modalidade voltou a subir no segundo semestre de 2022.

De acordo com a Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), a renda fixa representa 61,3% dos investimentos feitos por brasileiros.

Há vários tipos para conhecer e escolher em qual aplicar. Quer saber quais são os principais? Então confira este artigo e descubra as cinco melhores opções para você começar a investir hoje mesmo!

Quais os 5 investimentos mais seguros e rentáveis?  

1. Tesouro Direto 

Uma das principais opções de investimento seguro e rentável é o Tesouro Direto. Ele foi criado em 2002 com o intuito de permitir que pessoas físicas pudessem adquirir papéis do governo.

O funcionamento do Tesouro Direto é bem simples: pessoas comuns emprestam dinheiro para o Governo Federal e esse valor é devolvido, com juros, dentro de uma data acordada.

As principais vantagens dessa modalidade de investimento são:

• segurança, pois o dinheiro é emprestado ao governo, portanto há garantia de recebimento;
• bom rendimento, que é maior que o da poupança;
• é possível investir com pouco, já que existem títulos a partir de R$ 30;
• tem liquidez diária uma vez que é possível resgatar o dinheiro a qualquer momento.

Quando se fala de rentabilidade, existem três tipos de títulos do Tesouro Direto disponíveis:

• prefixados: é possível saber quanto será o rendimento final pois a taxa é fixa;
• pós-fixados: os ganhos são vinculados a algum tipo de indexador. É possível que eles não ofereçam o retorno esperado, pois o valor muda de acordo com o indexador utilizado. Porém, ele tem chances de ofertar um rendimento maior;
• híbridos: parte do valor é fixo e a outra parte é calculada por um indexador.

< Aprenda mais: Como funciona a poupança? Descubra o rendimento e se vale a pena manter o seu dinheiro lá />

2. Certificado de Depósito Bancário

Outra possibilidade para quem procura um investimento mais seguro e rentável é o Certificado de Depósito Bancário, conhecido popularmente pela sigla CDB.

“Mas o que é isso e por que ele é considerado um investimento seguro e rentável?”

Bem, em primeiro lugar, o CDB é um tipo de empréstimo em que pessoas físicas fazem a uma instituição financeira com a promessa de receber o valor aplicado acrescido de juros depois de um determinado período acordado com contrato.

Ele é considerado seguro, especialmente por ser coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isso significa que, caso o banco declare falência, o investidor poderá reaver o valor que foi aplicado, contanto que ele esteja dentro do limite de R$250 mil por CPF e instituição financeira.

Os CDBs também são bastante atraentes em questão de rentabilidade. É preciso, no entanto, ter em mente que, quanto maior é a promessa de rendimento, maiores são os riscos da operação não ser frutífera.

Por isso, é importante avaliar bem a situação e os seus objetivos antes de começar qualquer investimento do tipo.

3. Letras de Crédito

Outro tipo de investimento seguro e rentável são as Letras de Crédito. Basicamente, existem dois tipos: as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA).

As duas funcionam de maneira bem semelhante: um investidor faz um empréstimo a uma instituição financeira e recebe o valor aplicado com juros. A diferença está no que esse dinheiro será investido: no mercado imobiliário para as LCIs e no agronegócio para as LCAs.

Esse tipo de aplicação é protegida pelo FGC. Portanto, é considerada bastante segura. Quando adquirida na modalidade prefixada, é possível saber exatamente o quanto você receberá na hora de fechar o negócio. Ótimo, não é mesmo?

As Letras de Crédito podem oferecer uma rentabilidade um pouco maior caso sejam pós-fixadas, mas os riscos também aumentam, viu? Por isso, avalie com cuidado o indexador utilizado para verificar se o investimento valerá a pena.

4. Letras de Câmbio 

Quando se pensa em “qual o investimento mais rentável e seguro”, outro tipo que não poderia ficar de fora são as Letras de Câmbio ou LCs. Elas são aplicações de renda fixa, por isso são consideradas estáveis.

Essa modalidade de investimento funciona a partir de empréstimos a uma instituição financeira. Em troca, o investidor recebe o valor aplicado acrescido de juros.

A taxa de rendimento das LCs costuma ser maior do que os outros tipos já citados neste artigo. Porém, isso também significa que elas costumam oferecer um pouco mais de risco.

No entanto, nada que faça com que sejam consideradas um investimento arrojado, uma vez que são protegidas pelo FGC.

Elas podem ainda serem incluídas em três modalidades de rentabilidade:

• prefixada;
• pós-fixada;
• híbrida.

Quer aprender mais sobre renda fixa? Então confira este vídeo no canal da Faculdade XP e veja como começar a investir nesse setor! É só apertar o play!

5. Letra Hipotecária

Por último, existem as Letras Hipotecárias (LHs), que também são investimentos mais rentáveis de renda fixa protegidos pelo FGC. Portanto, são considerados seguros.

Elas funcionam de maneira semelhante às Letras de Crédito. A diferença é que o dinheiro é voltado para hipotecas.

O rendimento das LHs pode ser prefixado ou pós-fixado. Na segunda opção, há, inclusive, a possibilidade desse investimento render mais.

Porém, é preciso saber que os riscos de não ganhar o que era esperado também são maiores. Isso porque as LHs são calculadas em cima de um indexador, que pode ser IPCA, CDI ou vários outros.

O que torna um investimento seguro e rentável?

“Afinal, como investir meu dinheiro de forma segura?”, pode ser uma dúvida que ficou após analisar as opções que separamos. Mas, calma que nós vamos explicar!

Para que um investimento seja classificado como seguro e rentável é preciso que ele tenha baixo risco ao mesmo tempo que ofereça oportunidade de ganhos.

Isso significa que as chances de perder o capital aplicado são quase nulas e que você tem a possibilidade de sair ganhando no final.

Por esse motivo, a renda fixa é a melhor resposta para a pergunta: qual é o investimento mais seguro.

Nela, é possível ter uma ideia de quanto será o rendimento final. Além disso, há uma proteção maior contra as flutuações do mercado e é coberta pelo FGC.

Mesmo nos casos em que a instituição na qual o investimento foi realizado quebre e vá à falência, o investidor tem a garantia de que receberá de volta o valor aplicado. Desde que ele seja inferior a R$250 mil.

Gostou de ver que existem várias opções disponíveis para quem procura um investimento seguro e rentável? Se você ficou interessado em conhecer melhor cada uma das modalidades, não perca tempo e comece a estudar sobre elas!

Como investir meu dinheiro de forma segura?

Quanto mais cedo investir, mais dinheiro conseguirá obter ao longo dos anos. Mas, como fazer isso sem entender nada sobre o mercado financeiro? Nós temos a solução perfeita.

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Aprender como investir em ações americanas é um passo decisivo para quem deseja internacionalizar parte de seus recursos, a fim de aproveitar as oportunidades que as bolsas estadunidenses têm a oferecer.

Quem já investe no mercado brasileiro sabe quão vantajoso é construir uma carteira diversificada, pois além do alto potencial de rendimento, a diversificação ajuda a reduzir riscos. 

As bolsas dos EUA estão repletas de oportunidades. Por isso, saber como comprar ações americanas pode ser muito útil, uma vez que esse mercado conta com empresas de renome, capazes de gerar alta rentabilidade aos investidores. 

E, ao contrário do que muitos pensam, investir em companhias internacionais não é uma exclusividade de quem tem muita grana.

Hoje em dia, é possível aplicar em ações dos EUA por meio da bolsa brasileira, sem precisar abrir contas internacionais ou fazer câmbio. Ou seja, investir em ações de empresas americanas é menos burocrático do que se imagina.

Se você tem interesse em expandir suas aplicações para fora do Brasil, chegou o momento de aprender como fazer isso!

Neste post, explicamos como investir em ações americanas e o que você precisa saber antes de entrar neste mercado. Além disso, apresentamos três opções de aplicações, bem como suas vantagens e desvantagens. Continue conosco!

Por que investir em ações de companhias americanas?

As bolsas de valores dos Estados Unidos são compostas por algumas das maiores multinacionais do mundo. Entre elas, há nomes como: Apple, Microsoft, Facebook, Google, Netflix, ExxonMobil, Boeing, General Motors, e muitos outros.

Ou seja, é o sonho de muitos investidores se associar a players fortes como esses.

Além do mais, a economia americana é uma das mais sólidas do mercado, devido à força da moeda do país. Assim, o dólar possibilita proteção contra crises e instabilidades que ocorram em países menores, como o Brasil.

Outro ponto relevante, é que a cultura do investimento americano não surgiu de repente. Desde o fim do século XVIII, os maiores investidores do mundo aplicam seus recursos por lá, consolidando a potência do país e de seu sistema capitalista.

O que é importante saber antes de investir em ações de empresas dos EUA?

Todos sabemos que os Estados Unidos são, atualmente, a maior economia do planeta. Com duas das maiores bolsas de valores do mundo, NYSE (New York Stock Exchange) e NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations), o país atrai a atenção e interesse de investidores de toda parte.

Contudo, investir em ações americanas, como você deve imaginar, envolve particularidades. Portanto, embora seja visto como um mercado de grandes oportunidades, é importante tomar alguns cuidados para aplicar com segurança.

Ações negociadas em dólar

O primeiro ponto a ser destacado é que, originalmente, essas ações são negociadas em dólar, diretamente nas bolsas americanas.

Contudo, há formas de investir em ações de empresas dos EUA daqui mesmo, do Brasil, utilizando nossa moeda. Isso é feito por meio de aplicações como ETFs e BDRs, os quais abordaremos com mais detalhes adiante.

De qualquer forma, ainda estamos falando do mercado americano, ou seja, papéis cotados em dólar. Assim, se tais ações sofrem uma queda, o impacto para quem investe em real tende a ser maior do que quando aplicamos em empresas brasileiras. Em contrapartida, quando estão em alta, tendem a gerar mais lucro.

Necessidade de acompanhar o mercado americano

Outro ponto básico, mas que precisa ser mencionado, é que, assim como você acompanha o mercado brasileiro para investir em ações nacionais, para comprar ações de empresas americanas, deve ficar de olho no mercado norte-americano.

Aliás, esse é um ponto vital para quem deseja investir com segurança em qualquer tipo de ativo.

Exposição à volatilidade do mercado financeiro

Além dos pontos já listados, é importante não se deixar levar apenas pela fama internacional de empresas como Netflix, Facebook, Tesla, Apple e outras.

Embora sejam nomes de destaque no cenário mundial, essas companhias também estão expostas à volatilidade do mercado. Portanto, fique ligado!

< Leia também: Como investir em dólar no Brasil: 5 principais formas />

Como investir em ações americanas? 3 principais alternativas

Para investir no exterior, é importante aprender como comprar ações na bolsa americana ou descobrir outras maneiras de aplicar nesses papéis.

A seguir, apresentamos três formas de investir em ações de empresas estadunidenses, considerando seus prós e contras, rentabilidade e aportes. Analise cada uma das opções, a fim de escolher a que faz mais sentido para o seu perfil.

1. ETFs

Os ETFs, ou Exchange Traded Funds, são fundos de índices que acompanham as altas e baixas de grupos de empresas listadas em um mercado exclusivo.

Existem ETFs que correspondem a índices de bolsas americanas, como é o caso do IVVB11, negociado pela XP Investimentos. Este título replica o índice S&P 500, que representa as 500 maiores empresas listadas na Bolsa dos Estados Unidos.

Outros exemplos de ETFs atrelados a índices norte-americanos, são: 

• Dow Jones;
• NASDAQ 100;
• NASDAQ Composite.

Ao aplicar nesses títulos, o cotista se expõe ao mercado estadunidense de forma indireta.

Vantagens de investir em ETFs

• esses títulos são negociados diretamente na bolsa brasileira, o que significa que você não precisa abrir conta em uma corretora internacional. Além disso, sua compra e venda é realizada em real;
• é uma opção para quem deseja diversificar a carteira de investimentos;
• oferece proteção contra risco cambial, uma vez que as ações americanas são cotadas em dólar;
• os aportes iniciais são baixos, permitindo que o investidor aplique valores mínimos.

Desvantagens de investir em ETFs

• períodos de oscilação na economia americana interferem no rendimentos dos ETFs;
• não há isenção do Imposto de Renda, como em outros ativos da bolsa de valores;
• os lucros são reinvestidos nas empresas que integram o índice, portanto, não existem dividendos.

2. BDRs

BDR (Brazilian Depositary Receipts) ou Certificado de Depósito de Valores Mobiliários, são títulos emitidos no Brasil, que representam ações de empresas estrangeiras.

Esses certificados estão atrelados aos títulos originais. Ou seja, ao adquirir um BDR de uma empresa dos EUA, é como se você estivesse investindo em ações na bolsa americana, só que de forma indireta. Ficou claro?

Até meados de 2020, esses ativos só podiam ser adquiridos por investidores qualificados, isto é, por aqueles que dispusessem de mais de R$1 milhão para aplicar. Contudo, nos últimos anos houveram mudanças na forma como são negociados. Desde então, esses títulos se tornaram acessíveis para qualquer investidor.

Vantagens de investir em BDRs

• as negociações são realizadas em reais, diretamente na B3, ou seja, sem conversão de valores em dólares;
• é possível comprar e vender ou ativos sem precisar abrir conta em corretoras internacionais;
• contribui para a diversificação da carteira de investimentos;
• as taxas e encargos cobrados são os mesmos para papéis de empresas nacionais.

Desvantagens de investir em BDRs

• a instituição responsável pela emissão do BDR cobra uma taxa sobre os dividendos da empresa;
• esse tipo de ativo costuma apresentar baixa liquidez;
• por se tratar de uma cota de um ativo lastreado em ações americanas, e não uma ação da empresa propriamente dita, o investidor não é considerado um acionista, já que o papel é emitido pela instituição depositária.

< Leia também: Empresas estrangeiras para investir: como escolher as melhores? />

3. Corretoras americanas

Outra possibilidade para quem deseja saber como investir em ações americanas é comprar os títulos por meio de corretoras que operam nos Estados Unidos.

Contudo, é importante ter em mente que esse processo tende a ser mais burocrático e envolve custos extras

Como comprar ações na bolsa estadunidense?

O primeiro passo para poder comprar e vender ações nas bolsas dos EUA é abrir uma conta em uma corretora internacional.

Após isso, você deve transferir o dinheiro que deseja investir para esta nova conta, ou seja, para fora do país, o que envolve uma taxa de câmbio. Só aí você poderá começar a operar na bolsa americana.

Vantagens de investir em corretoras americanas

• ativos com alto rendimento e negociados em dólar;
• dividendos pagos ao investidor sem a cobrança de taxa da mediadora;
• diferentemente do que ocorre nos BDRs, aqui o investidor se torna acionista da companhia;
• ampla variedade de ações cotadas nas bolsas dos EUA.

Desvantagens de investir em corretoras americanas

• necessidade de realizar aportes altos;
• tarifas sobre o envio de recursos a corretoras estrangeiras;
• existe uma burocracia que compromete a relação entre corretoras e clientes, já que nem todas aceitam investidores ou contas bancárias estrangeiras. Nesses casos, é necessário que o investidor solicite uma permissão do Governo Americano.

< Talvez você também se interesse por este post: Como investir em euro sem sair do Brasil? 7 aplicações na moeda estrangeira />

Que tal se tornar especialista em investimentos no exterior?

Agora que você sabe como investir em ações americanas, tem mais três opções para diversificar sua carteira, explorando novos mercados ao investir em ativos estrangeiros. Contudo, preparação nunca é demais, concorda?

Se o seu objetivo é entrar de cabeça no mercado americano, construindo uma carteira que rentabilize em dólar, é importante continuar aprendendo.

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Este curso vai te ajudar a entender como funciona o mercado de renda fixa norte-americano, revelando as oportunidades de investimento para quem deseja compor uma carteira diversificada neste mercado sólido e rentável.

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Gostou deste conteúdo? Que tal compartilhar com seus amigos e familiares? Assim, todos ficam por dentro de como investir em ações na bolsa americana, e podem aproveitar as oportunidades que o mercado estadunidense oferece.

Por que as perguntas sobre educação financeira são tão importantes para aprender a lidar com a própria renda? Para desenvolver uma relação saudável com o dinheiro e não fazer parte de uma estatística ruim, como a exibida a seguir. 

Uma pesquisa feita pela Serasa Experian revelou que mais de 2 milhões de brasileiros estão inadimplentes em 2022. 

Independentemente dos motivos de querer saber mais sobre o tema, é importante deixar claro que um campo financeiro mais controlado impacta diversos âmbitos da sua vida.

Para ajudar nessa trajetória de aprendizado e rotina mais saudável, preparamos um conteúdo com as sete principais perguntas e respostas sobre educação financeira. Continue por aqui e tire todas as suas dúvidas para saber gerenciar adequadamente a sua renda!

Boa leitura!

Perguntas sobre educação financeira: 7 principais

No início de todo aprendizado é comum surgirem dúvidas e reflexões. É claro que com o estudo sobre finanças não seria diferente.

Entre tantas questões, sete delas se destacam:

1. o que é educação financeira?;
2. por que o estudo sobre finanças é importante?;
3. perguntas sobre dinheiro: como controlar meus gastos?;
4. quais são as principais formas de investir?;
5. como investir com pouco dinheiro?;
6. como montar uma reserva de emergência?;
7. é importante ter educação financeira nas escolas?

Confira a seguir as respostas para cada uma delas!

1. O que é educação financeira?

A primeira das sete principais perguntas sobre educação financeira não tinha como ser outra. Afinal, o que ela significa?

Basicamente, a educação financeira é a área que ensina a lidar melhor com suas finanças. Ou seja, ela ajuda a criar uma relação mais saudável de consumo, fugindo das dívidas intermináveis.

Além disso, estudando sobre o tema, você entende também as melhores maneiras de fazer seu dinheiro render. A área de investimentos ainda pode ser uma incógnita para muitas pessoas que não possuem uma boa relação com seu dinheiro.

A boa notícia é que o estudo sobre finanças contribui para o aprendizado de diversas formas de investir, mesmo com pouco dinheiro.

A educação financeira é entendida como o estudo das boas práticas entre você e o dinheiro. Esse tema envolve, por exemplo, economia de recursos, investimentos para aumentar seu patrimônio e até mesmo questões emocionais.

< Aprenda mais: 5 livros sobre Educação Financeira que você precisa ler />

2. Por que o estudo sobre finanças é importante?

Uma vida financeira desregulada afeta não somente o bolso, mas também vários outros aspectos mentais. Como comentamos acima, lidar melhor com a renda mensal, fazendo o dinheiro render e evitando dívidas, influencia diretamente a saúde emocional.

Muitas pessoas sofrem com o fato de não conseguir fechar o mês no “azul”. De acordo com o estudo realizado pelo CNDL/SPC Brasil, grande parte da população endividada possui algum tipo de transtorno mental. Nesse “ranking”, os três mais citados são:

• ansiedade (63,5%);
• estresse e irritação (58,3%);
• tristeza e desânimo (56,2%).

E por que isso é tão preocupante? De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o Brasil atingiu o número recorde de endividados de 70,9%.

Nesses casos, uma boa educação financeira faz com que a pessoa reorganize as contas e volte a sua rota inicial, ou seja, antes das dívidas.

Ao descobrir métodos para ter uma relação saudável com o dinheiro, todas as outras áreas da sua vida são beneficiadas. Isso porque é possível organizar os seus gastos, controlando os excessos, e destiná-los às situações prazerosas e que tragam bem-estar.

3. Perguntas sobre dinheiro: como controlar meus gastos?

A terceira das perguntas sobre educação financeira mais feitas é relacionada ao dinheiro. Afinal, uma das primeiras dúvidas de quem está endividado e quer mudar essa situação é como ter um controle de gastos saudável.

Se você é uma dessas pessoas, o estudo da área financeira ajuda e muito nisso. É por meio do aprendizado que você passará a ter uma nova relação com o seu dinheiro e também do que é o consumo consciente.

Para ficar mais prático, considere os passos abaixo para um melhor controle de gastos.

• Em uma planilha, anote toda a renda que entra no mês;
• Separe seus gastos por grupos em comum, por exemplo: no grupo casa, insira as contas de luz, água e aluguel;
• Analise onde e com o que está mais gastando;
• No próximo mês, diminua aos poucos os gastos considerados desnecessários.

É verdade que não é tão simples assim ter estabilidade financeira. Nós sabemos! Mas, a visualização completa dos seus gastos é um ótimo começo para entender para onde vai o seu dinheiro e quais estratégias podem ser adotadas para economizá-lo.

Quer controlar melhor seus gastos? Leia os seguintes artigos para começar agora mesmo:

• 4 tipos de planilha de gastos pessoais para você criar a sua
• Como fazer planilha de controle financeiro? Passo a passo
• Controle financeiro familiar: como fazer? Veja como chegar lá em 5 passos!

4. Quais são as principais formas de investir?

Sem dívidas e com uma vida financeira mais regulada, é comum que se pesquise quais as melhores maneiras de investir. Até porque a educação financeira também trata da possibilidade de fazer seu dinheiro render cada vez mais.

Existem diversas maneiras de aplicar parte da sua renda. Todos os investimentos são divididos em dois grandes grupos:

• renda fixa: é um tipo de investimento que apresenta a taxa fixa de rentabilidade. Ou seja, no momento da aplicação você saberá quanto ele renderá em determinado período de tempo. Alguns exemplos de renda fixa são Tesouro Direto, CDB, LCI/LCA, poupança, entre outros;
• renda variável: já essa forma de investimento é volátil e muda constantemente de acordo com as oscilações da bolsa de valores e questões econômicas mundiais. Ela oferece um retorno imprevisível, sem contar com um indexador fixo. Exemplos de renda variável: ações, fundos de investimento, criptomoedas, fundos imobiliários etc.

Nos dois modelos é preciso muito estudo sobre o seu perfil de investidor. A partir dele, é possível entender qual o melhor investimento para o seu caso e os seus objetivos.

< Se você pretende aprofundar seu conhecimento sobre questões sobre educação financeira, leia também: Como começar a investir em renda variável? Conheça 5 tipos de investimento. />

5. Como investir com pouco dinheiro?

A quinta pergunta sobre educação financeira não poderia ser sobre outro assunto: investimentos. 

Começar a investir pode ainda ser um assunto muito nebuloso para muitas pessoas. No entanto, ele está cada vez mais em evidência e muito mais democrático e acessível.

Atualmente existem diversas maneiras de se investir, com muito ou pouco dinheiro. Alguns investimentos permitem que você comece com apenas 50 reais. Alguns exemplos são:

• ações;
• Tesouro Direto;
• Fundos de investimento.

O ideal é entender as suas necessidades e o seu perfil de investidor para realizar simulações de investimentos e decidir qual caminho seguir.

< Entenda como neste post: Guia prático: como fazer pequenos investimentos na bolsa de valores? />

6. Como montar uma reserva de emergência?

A reserva de emergência também faz parte sobre perguntas objetivas sobre educação financeira. Afinal, imprevistos acontecem a todo momento e, geralmente, são nesses momentos em que tudo se descontrola.

Fazê-la é bem simples: pense em quanto você precisa ter de renda mensalmente caso aconteça alguma dificuldade como, por exemplo, ficar desempregado.

É importante que analise também um período para essa reserva de emergência durar. No caso do desemprego, por exemplo, pode-se fazer a seguinte pergunta: em quanto tempo eu conseguirei outro trabalho?

Mesmo que ainda não saiba a resposta, uma boa dica é guardar uma quantia que equivale a, no mínimo, seis meses de salário.

Confira o vídeo abaixo e aprenda de maneira prática como montar a sua própria reserva de emergência.

7. É importante ter educação financeira nas escolas?

Por fim, precisamos falar sobre as perguntas sobre educação financeira para jovens, que, infelizmente, não são amplamente divulgadas nas escolas.

E essa é uma das principais formas de ensinar uma pessoa a saber lidar com seu dinheiro: compartilhando esse conhecimento o quanto antes, desde a infância.

As crianças e os jovens já crescem com uma breve noção de como controlar seu dinheiro e ter uma relação saudável com ele. Esse aprendizado traz uma sequência de benefícios para as outras fases da vida e, portanto, uma maior qualidade de vida associada ao consumo consciente.

Como aprender educação financeira?

Agora que sabe quais as principais dúvidas sobre educação financeira e entendeu um pouco mais sobre o tema, o que acha de evoluir esse aprendizado? A Faculdade XP pode ajudar você!

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Seja para investidores iniciantes, ou mesmo para os de perfil mais conservador, as LCIs são opções interessantes, uma vez que oferecem rendimentos superiores ao da velha caderneta de poupança e ainda contribuem para a diversificação de carteira.

Ao fazer essa análise, colocando tudo na ponta do lápis, você será capaz de escolher a opção mais vantajosa, de acordo com seus objetivos financeiros.

Neste artigo, você vai aprender como funciona esse tipo de aplicação, como calcular LCI, qual a rentabilidade desses títulos, e se vale a pena ou não investir. Boa leitura!

O que é uma aplicação em LCI?

As LCIs são Letras de Crédito Imobiliário. Essa modalidade de investimento em renda fixa foi criada em 2004, com o objetivo de financiar o segmento de imóveis no país.

Na prática, ao fazer uma aplicação em LCI, o investidor — que pode ser uma pessoa física ou jurídica — está emprestando dinheiro ao banco, que utiliza esses recursos para financiar projetos e empreendimentos no setor imobiliário.

Em contrapartida, a entidade que emite a Letra de Crédito Imobiliário, paga uma taxa de juros ao investidor, e cobra uma superior ao conceder empréstimos com foco na área de imóveis.

É importante ressaltar que os bancos não podem utilizar o dinheiro obtido com a venda de LCI para financiar projetos que não sejam do setor imobiliário.

Mas, afinal, como calcular a rentabilidade de um investimento em LCI? É o que veremos mais adiante!

Como funciona a rentabilidade de uma LCI?

A rentabilidade dos títulos de LCI podem ser de três tipos:

• prefixada – quando o investidor sabe quanto irá receber no vencimento, a partir de uma taxa de juros fixa;
• pós-fixada – quando o rendimento fica atrelado a um indexador variável;
• híbrida – quando o rendimento tem como base um indexador variável e uma taxa de juros fixa.

Aliás, um título semelhante à LCI é a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio). Você pode saber tudo sobre eles assistindo ao vídeo abaixo, no qual, Clara Sodré explica com toda a sua didática, como cada um funciona. Aperte o play e confira:

< Para se aprofundar ainda mais no assunto e entender todas as vantagens de cada uma das modalidades, leia este post: Descubra qual a diferença entre LCI e LCA, a rentabilidade e o risco desses títulos de renda fixa />

Por que é importante saber como calcular LCI?

Você já ouviu aquela famosa frase: “É o olho do dono que engorda o gado”?

Nesse contexto, ela se refere ao monitoramento da performance e rentabilidade de cada ativo financeiro.

O bom investidor não escolhe suas aplicações ao acaso. Até mesmo porque o sucesso nos investimentos está diretamente relacionado ao acompanhamento dos resultados, concorda?

Ou seja, para obter o melhor retorno possível, é preciso ficar de olho nos rendimentos, a fim de escolher os melhores ativos para compor a sua carteira.

Logo, entender como funciona o cálculo de rentabilidade mensal de um investimento em LCI é importante para que você saiba se vale a pena aplicar ou manter este ativo em seu portfólio. Faz sentido?

Como calcular a rentabilidade da LCI?

Depois de entender o que é aplicação LCI, você deve estar se perguntando: “Afinal, como calcular a rentabilidade de uma LCI?”

Bom, o cálculo não é nenhum bicho de sete cabeças. Basta aplicar a seguinte fórmula:

• M = C x (1+i)t

Cada uma das letras correspondem aos seguintes termos:

• M = Montante resgatado
• C = Capital investido
• i = Juros
• t = Tempo da aplicação

Exemplo prático do cálculo da rentabilidade de LCI

Para que fique claro como calcular o rendimento da LCI, vamos ver como a fórmula é aplicada na prática.

Imagine que você adquiriu um título de LCI de R$ 1.000, com prazo de 3 anos e rentabilidade de 80% do CDI.

Lembrando que o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) representa os juros que os bancos cobram em empréstimos que fazem entre si. Taxa que é definida pela Cetip (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos).

No nosso exemplo, vamos estipular que o CDI está fixado em 6,5% ao ano.

Dessa forma, o cálculo da rentabilidade da LCI é feito da seguinte forma:

Inicialmente, você precisa definir a taxa de juros (i) que, no nosso exemplo, é de 80% do CDI, isto é:

0,8 x 6,5% = 5,2% ou 0,052

Substituindo os dados na fórmula, teremos:

M = 1.000 x (1+0,052)3 

M = 1.000 x 1,0523

M = 1.000 x 1,164

M = R$ 1.164,00

Então, no vencimento do título, você receberá o aporte inicial de R$1mil + R$164 do rendimento.

Viu como é simples?

Calcular a lucratividade de seus investimentos é um ponto básico para quem quer começar a investir. Portanto, não deixe de acompanhar seus rendimentos de perto.

Como calcular a melhor rentabilidade entre Tesouro Direto e LCI?

Primeiramente, é importante ter em mente que, assim como acontece com as LCIs, o Tesouro Direto também possui diferentes rentabilidades, de acordo com o tipo de título escolhido, podendo ser prefixado, pós-fixado ou híbrido.

O Tesouro Selic, por exemplo, tem seu rendimento atrelado à Selic — taxa básica de juros da economia brasileira — que, atualmente (outubro/2022) está em 13,75% ao ano. Isso significa que, hoje, este título paga cerca de 1,14% ao mês.

Contudo, um ponto que merece destaque é que os rendimentos da LCI são isentos de Imposto de Renda e IOF, enquanto os do Tesouro Direto, não. Tudo isso impacta diretamente o valor que você receberá no vencimento do título.

Para facilitar essa comparação, você pode utilizar a calculadora de investimentos da XP Investimentos, que fará os cálculos de rendimento de cada título automaticamente, basta selecionar a aplicação desejada e preencher os dados solicitados.

< Quer embasar melhor a sua decisão? Leia este post: Investir em LCI vale a pena? Confira as vantagens e desvantagens />

Como investir em LCI? Passo a passo

Agora que você já descobriu como calcular a rentabilidade da LCI, é hora de saber como investir nesses papéis.

1. O primeiro passo que você precisa dar é abrir conta em uma corretora de valores, como a XP Investimentos , a Rico ou a Clear.
2. Depois, você deve fazer uma transferência da sua conta bancária para a conta recém-criada na corretora.
3. Feito isso, abra o aplicativo da corretora e procure por “títulos de LCI”, e escolha a rentabilidade e prazo que atendam melhor aos seus objetivos.
4. Por fim, efetue a compra, inserindo o valor da sua aplicação no título de LCI e sua assinatura digital.
5. Pronto! A ordem de compra será executada e o seu investimento será concretizado.

Vale a pena ressaltar que você não poderá fazer o resgate antecipado da sua aplicação antes de 90 dias.

Após esse período, a sua LCI passa a ter liquidez diária. Porém, você pode ter o seu rendimento prejudicado caso queira resgatar o investimento antes do vencimento.

< Leia também: LCI ou CDB? Saiba as diferenças e qual é a melhor opção />

Vale a pena investir em LCI?

Agora que você sabe como calcular LCI, já tem mais uma opção de investimento rentável na renda fixa para diversificar sua carteira.

Além de contar com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), ainda são isentas de Imposto de Renda e IOF, o que torna sua rentabilidade mais atrativa.

Se vale a pena ou não? Bom, essa escolha cabe somente a você.

Como calcular LCI? Bônus 

Antes de tomar uma decisão, é importante sempre considerar seu perfil de investidor, levando em conta seus objetivos financeiros e, é claro, analisar o momento do mercado. Dessa forma, terá maior embasamento para suas escolhas.

O mundo das finanças é assim: quanto mais você estudar, mais segurança terá em suas ações. Se você deseja continuar aprendendo, nós temos o caminho para te ajudar a desvendar os segredos do mercado financeiro. Confira nossos cursos:

• Renda fixa: Ganhos com Baixo Risco;
• O Poder do Autoconhecimento Financeiro.

Conheça também o XPE Multi+, a plataforma de assinatura da Faculdade XP, que dá acesso a diversos cursos para você aprofundar ainda mais seus conhecimentos.

Gostou deste conteúdo? Então, compartilhe com seus amigos. Assim todos ficam sabendo como calcular LCI, como funciona esse tipo de investimento e qual seu potencial de rendimento.

Investimento com pouco dinheiro realmente é possível? Essa é uma dúvida comum entre os iniciantes. Mas, relaxa! Estamos aqui para descomplicar este universo, mostrando que sim, é possível obter bons rendimentos, mesmo investindo pouco. 

Sua grana está “curta” neste momento? Não se preocupe. Ter pouca renda não é motivo para não investir. Pelo contrário! É aí que você precisa aplicar, para multiplicar seu patrimônio e começar a mudar a sua realidade.

Hoje em dia não é preciso ter muito capital para começar. Inclusive, de acordo com um levantamento da Anbima, 40% dos brasileiros já são investidores. Destes, 48% são de classe média e 43% cursaram até o Ensino Médio. 

Esses dados mostram que as aplicações financeiras estão cada vez mais acessíveis, independentemente de fatores como renda ou grau de escolaridade.

Para te ajudar a começar com o pé direito, preparamos este post, onde mostramos os melhores investimentos com pouco dinheiro, apresentando as principais opções, como e onde aplicar, quais cuidados tomar e por onde começar. Aproveite a leitura!

Realmente é possível investir com pouco dinheiro?

Quem olha para o mercado financeiro de fora, costuma pensar que este é um ambiente reservado apenas para gente rica. Mas isso não é verdade!

É importante que fique bem claro que qualquer pessoa pode investir, mesmo que não tenha alto poder aquisitivo.

Conforme você busca educação financeira, lendo artigos como este, percebe que é possível ganhar dinheiro investindo pouco, como mostramos a seguir.

< Quer saber mais sobre o assunto? Então, leia este post: Qual é a importância da educação financeira para o público de baixa renda? />

Como saber qual o melhor investimento com pouco dinheiro? 3 conceitos essenciais

No começo deste post, mencionamos que as aplicações estão ficando muito mais acessíveis, certo? Realmente, é possível começar a investir em ações com apenas R$ 1,00. Sim, isso mesmo: 1 real!

Mas, antes mesmo de decidir onde investir com pouco dinheiro, você precisa entender quais cuidados tomar e traçar uma estratégia.

Isso porque, é essencial levar em conta o seu perfil de investidor, seus objetivos financeiros, além de ampliar seus conhecimentos, para assim, investir melhor.

A seguir, apresentamos os três principais conceitos — e um bônus — que preparam o terreno para entender quais os melhores investimentos com pouco dinheiro.

E, lembre-se: não existe uma fórmula mágica, mas sim aplicações que te aproximam das suas próximas conquistas, ok? 

1. Tripé dos investimentos

Seja quais forem suas metas, é importante considerar o tripé dos investimentos. Como ainda não existe uma aplicação perfeita, para decidir no que investir com pouco dinheiro será necessário escolher dois desses três itens:

• segurança: baixo risco de prejuízo, isto é, de não receber o retorno esperado do investimento;
• liquidez: facilidade para transformar os recursos aplicados em “dinheiro vivo” novamente;
• rentabilidade: remuneração sobre o investimento, considerando os impostos e encargos.

Para entender o tripé dos investimentos em mais detalhes, assista ao vídeo abaixo, no qual a especialista, Clara Sodré, explica como usá-lo a seu favor. Confira:

2. Perfil de investidor

De modo geral, investidores se dividem entre três perfis, conforme sua tolerância aos riscos do mercado:

• conservadores: aqueles que prezam pelo quesito segurança nas aplicações para não sair no prejuízo;
• moderados: os que buscam equilibrar segurança e rentabilidade, optando por um portfólio diversificado;
• arrojados: estão dispostos a correr mais riscos, em busca de um maior potencial de rentabilidade.

Se você ainda não conhece o seu perfil de investidor, a dica é fazer o teste de suitability.

Outra maneira de desvendar esse mistério é abrindo uma conta em uma corretora de valores, como: XP Investimentos, Clear e Rico. Por meio de perguntas simples, essas plataformas darão um direcionamento para te ajudar a entender o seu perfil.

3. Diversificação da carteira

Sabe aquele ditado que nunca sai de moda: “Jamais coloque todos os ovos na mesma cesta”?

Pois bem, no universo dos investimentos, isso significa diversificar a carteira com ativos financeiros de renda fixa e renda variável. Confira as diferenças:

Renda fixa

Esta categoria se refere a títulos de crédito emitidos por empresas, bancos e até mesmo pelo governo.

A nomenclatura, renda fixa, diz respeito à definição da taxa de juros no ato da aplicação. Se os recursos continuarem aplicados até a data de vencimento, essa taxa não se altera.

< Que tal se aprofundar? Conheça cinco opções de renda fixa: Tesouro Direto, CDB, LCI/LCA, CRI/CRA e Debêntures />

Renda variável

Na renda variável, como o próprio nome sugere, o retorno tende a variar, uma vez que ele acompanha as oscilações do mercado.

Isso pode ser algo positivo, desde que você saiba usar a volatilidade dos diferentes títulos a seu favor. 

< Quer saber mais? Então, veja seis alternativas para começar a investir em renda variável: ações, ETFs, FIIs e mais />

Bônus: tomada de decisão

É fundamental se cercar de conhecimento para tomar as melhores decisões financeiras. Isso porque, quanto mais você estuda, mais segurança tem ao escolher um investimento para iniciantes com pouco dinheiro.

Aos poucos, irá perceber que informação é o ativo mais valioso para quem deseja obter bons rendimentos.

Por isso, é importante prestar atenção a tudo o que acontece ao seu redor, no mercado financeiro e no mundo, uma vez que isso pode embasar sua tomada de decisão.

Por falar nisso, para te ajudar nesses primeiro passos, assista este vídeo, onde apresentamos quatro truques para poupar dinheiro para começar a investir: 

4 opções de aplicações para quem quer começar a investir com pouco dinheiro

Quer saber qual o melhor investimento com pouco dinheiro? Separamos algumas opções que podem ser interessantes para o seu perfil. 

Vale lembrar que essa lista foi feita com base no custo inicial, mas a escolha de quanto aplicar e em qual opção, fica a seu critério.

1. Tesouro Direto

No Tesouro Direto você pode comprar títulos públicos federais a partir de R$ 30. Além de contar com a garantia dos recursos por parte do Tesouro Nacional, pode-se escolher entre três opções:

• Tesouro Selic: possui taxa pós-fixada (vinculada à taxa Selic) e pode ser utilizado para as metas de curto prazo, como formar sua reserva de emergência, fazer uma viagem ou trocar de celular;
• Tesouro Prefixado: com taxa de juros fixa, tem foco em objetivos de médio ou longo prazo. Nesta modalidade, você sabe quanto receberá no vencimento da aplicação. Pode ser usado para metas como: trocar de carro, reformar o apartamento ou fazer um intercâmbio;  
• Tesouro IPCA+: possui uma taxa híbrida (variação do IPCA + percentual) e, geralmente, é indicado para os projetos de longo prazo. Por ser uma aplicação que protege da inflação, pode ser usada para dar entrada na casa própria, acumular patrimônio para a aposentadoria, etc.

2. CDB

Outra possibilidade de investimentos para quem tem pouco dinheiro é o Certificado de Depósito Bancário (CDB), que nada mais é que um título de dívida privada emitido por instituições financeiras.

Um dos diferenciais desse produto é a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para aplicações de até R$ 250 mil por CPF.

Essa é uma das rentabilidades mais atrativas da renda fixa, podendo atender a diversos propósitos. Enquanto o CDB de liquidez diária é uma boa pedida para formar a reserva de emergência, o de longo prazo tem remuneração elevada para aumentar o patrimônio.

Conheça os tipos de CDBs mais comuns:

• prefixado: o retorno do investimento é conhecido no ato da aplicação. Por exemplo, se a taxa contratada for de 4%, esta será a remuneração recebida no vencimento do título;
• pós-fixado: a taxa será aplicada conforme a variação de um indicador específico, como é o caso do CDI. Assim, se o indexador seguir em alta no período, o retorno será maior;
• atrelado à inflação: o fluxo de remuneração mescla as modalidades pré e pós. Caso a taxa seja 5% + IGP-M, por exemplo, o retorno prefixado está garantido e, somado a ele, ainda será aplicada a variação do índice.

3. Fundos de Ações

Esse é para quem deseja saber como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro. Isso é possível e a gente vai te mostrar como.

A aplicação média na bolsa de valores gira em torno de R$ 352. Contudo, nada impede que você inicie com um valor menor. O importante é começar, concorda?

Embora seja possível comprar ações por apenas R$ 1, esta não é necessariamente a melhor escolha. Para quem está iniciando, os Fundos de Ações tendem a ser uma opção mais assertiva, já que eles contam com um gestor profissional.

Funcionando de forma semelhante a um “condomínio” de investidores, os cotistas reúnem recursos para aplicar em conjunto.

Neste caso, o gestor é remunerado por meio da taxa de administração, e deve seguir o regulamento do fundo para selecionar os ativos da carteira. 

Cada cotista terá o retorno proporcional às suas cotas. Logo, trata-se de uma possibilidade interessante para quem quer investir em ações com pouco dinheiro. 

4. Fundos Imobiliários (FIIs)

Outro tipo de aplicação na renda variável que tem atraído muitos investidores nos últimos tempos são os Fundos Imobiliários.

Semelhantes aos Fundos de Ações, os FIIs também reúnem investidores dispostos a somar recursos, só que neste caso, para aplicar no mercado imobiliário.

O montante pode ser utilizado na construção ou aquisição de imóveis, que posteriormente são arrendados ou alugados, gerando renda para os investidores, que são remunerados proporcionalmente ao número de cotas que possuem.

O preço das cotas varia de acordo com as oscilações do mercado, mas, de modo geral, é possível encontrar Fundos Imobiliários até mesmo abaixo dos R$10. 

É claro que quanto mais você aplicar, mais irá receber. Ainda assim, é uma ótima opção para quem está em busca de bons investimentos com pouco dinheiro.

Como escolher um investimento com pouco dinheiro?

Agora que você já sabe que é possível começar a investir com pouco dinheiro, basta escolher uma dessas opções e iniciar sua jornada da riqueza.

Atente-se para os pontos importantes que mencionamos, e busque equilibrar o tripé dos investimentos, sempre respeitando seu perfil de risco e objetivos financeiros.

Com a decisão tomada, basta criar a sua conta em uma corretora de confiança, transferir o dinheiro que pretende aplicar e adquirir seus títulos. Viu como é simples?

Investir não é este bicho de sete cabeças que muita gente pinta. E, para facilitar esse processo, nada melhor do que seguir estudando. Aqui mesmo, no Blog da Faculdade XP você encontra centenas de conteúdos sobre o tema.

Quer continuar aprofundando seus conhecimentos? Então, confira nossos cursos para uma jornada ainda mais promissora:

• O Poder do Autoconhecimento Financeiro;
• Dinheiro Sem Tabu: Crenças Limitantes;
• Previdência e Planejamento: Turbinando a sua Aposentadoria;
• Renda fixa: Ganhos com Baixo Risco.

E se você quer economizar e ter ainda mais vantagens, conheça o XPE Multi+, a plataforma de assinatura da Faculdade XP, que dá acesso a um leque de cursos, potencializando ainda mais o sucesso em suas aplicações.

Conhece alguém que pode gostar deste conteúdo? Então compartilhe o post, e mostre que é possível encontrar bons investimentos com pouco dinheiro, mesmo sendo iniciante neste meio.