Muitas empresas que estão começando os seus negócios precisam de investimentos agressivos para o impulsionamento dos resultados. Para ajudar nesse objetivo, um modelo que é bastante utilizado, principalmente quando falamos de startups, é o seed money – em português conhecido como capital semente. 

Essa modalidade de financiamento traz muitos riscos para os investidores. Porém, ao aplicar o dinheiro de maneira assertiva, as companhias têm grandes chances de garantir o retorno para esse investidor. Tudo isso, atrelado ao plano de negócio da empresa, pode fazer com que o crescimento da startup seja ainda mais rápido. 

Para ajudar você a entender um pouco mais sobre esse tema, explicamos neste artigo o conceito básico de seed money, para que ele serve, as vantagens, os riscos, como ele funciona, entre outras informações. Aproveite o texto e boa leitura!

O que é seed money?

O seed money nada mais é do que um modelo de financiamento para empresas ou empreendedores que ainda estão em estágio inicial do negócio.

Ele funciona, até mesmo, para projetos que ainda estão em fase de planejamento. Por isso mesmo, esses investidores estão sempre de olho em ideias inovadoras, que possam se diferenciar do que habitualmente se vê no mercado. Não por acaso, as startups são um ótimo exemplo. 

Essa é uma forma muito comum que os empreendedores encontram para tirar essas ideias do papel, uma vez que nem sempre eles têm os recursos necessários para viabilizar seus projetos. Por outro lado, é uma excelente oportunidade para investidores entrarem em negócios que possam ser altamente lucrativos. 

>>> Por falar em empreendedorismo, você sabia que educação financeira tem tudo a ver com o tema? No vídeo a seguir, Guilherme Benchimol, Edu Lyra, Kondzilla, Izabella Mattar e Thiago Godoy fazem um bate papo sobre o tema. Dê o play e fique por dentro do que algumas das principais referências do mercado têm a dizer sobre isso. Aproveite! 

Para que serve o seed money?

Uma das principais funções desse investimento é financiar os custos de implantação das ideias, já que o negócio ainda não tem receita. E isso inclui desde as despesas operacionais até salários de colaboradores. Portanto, esse investimento serve, principalmente, para dar a estrutura que a empresa precisa enquanto o projeto ainda não está rodando. 

Se a empresa já tiver uma operação organizada e com receita, o objetivo do seed money é investir em áreas que precisam de evolução. Por exemplo: se a empresa for um e-commerce e tiver atraso nas entregas, poderá usar a verba para contratar um novo Centro de Distribuição, desafogando a parte logística e melhorando os resultados.  

Quais as vantagens e os riscos?

Uma das principais vantagens do seed money é que os empreendedores não precisam tirar dinheiro do próprio bolso para financiar o projeto. Ou, até mesmo, fazer um empréstimo. Afinal, dependendo da ideia o custo pode ser altíssimo. Além disso, o empreendedor tem uma segurança maior, pois sabe que terá um parceiro por trás ajudando com a parte financeira sempre que necessário.   

Falando sobre riscos, um dos principais diz respeito à gestão. Caso o empreendedor não saiba lidar com os desafios e escalar o negócio, os investidores podem sair da sociedade. Com a falta de apoio financeiro, a empresa pode ter sérios problemas de performance e, se a conta não fechar, pode acabar indo à falência. 

Como diferenciar seed money, investidor anjo e venture capital?

Conforme falamos antes, o seed money tem como principal objetivo financiar projetos que ainda não saíram do papel. Ou seja, ele é baseado principalmente na aposta sobre uma determinada ideia de negócio. Nesse caso, geralmente a fatia na sociedade é maior, com pelo menos 50% da empresa. 

Já o investidor anjo tem como objetivo aplicar em empresas que já estão em operação. O principal foco neste caso é identificar o potencial de crescimento da companhia. Geralmente, o investidor já conhece o mercado de atuação da empresa. Aqui, o dinheiro pode entrar como empréstimo ou com uma porcentagem da empresa. 

Venture Capital tem a mesma lógica do investidor anjo, mas geralmente o valor aplicado é maior. Além disso, esses investidores participam ativamente das decisões estratégicas da companhia e ajudam com sua experiência de mercado.

Como funciona o investimento tipo seed money?

Apesar de existirem casos em que somente um empresário faz a aplicação na companhia, a maioria dos negócios é feita de maneira diferente.

Com o objetivo de diminuir os riscos, há vários fundos de investimentos que aplicam não apenas em uma, mas em várias empresas que ainda estão em fase inicial de operação. Afinal, nem todos os projetos vão dar certo e, dessa forma, é possível ter mais segurança.

Após o investimento, as empresas podem contar ainda com a participação desses investidores na gestão da companhia. Em muitos casos, o envolvimento deles é frequente, além da ajuda que oferecem na gestão e na estratégia do negócio. Tudo isso para chegar no resultado esperado por todos, tanto donos quanto financiadores.  

Empresas que já receberam investimento seed money

Um dos principais cases do mercado é a Uber. A primeira rodada de investimentos, que aconteceu em 2010, teve uma captação de US$ 1.25 milhão. O crescimento acelerado da companhia fez com que ela tivesse outras rodadas de investimento, até abrir, em 2019, o seu IPO na Bolsa de Valores de Nova York.

Um outro exemplo é o Nubank, principal empresa brasileira no ramo das fintech. O cartão de crédito roxinho captou, logo na rodada inicial, em 2013. US$ 2 milhões. Após mais oito captações, a companhia abriu o seu capital na Bolsa de Nova York em 2021, chegando a valer mais de R$ 230 bilhões. 

O seed money é um processo muito importante para alavancar os resultados e, principalmente, o crescimento das empresas. Ao fazer uma boa gestão da verba recebida a empresa pode passar por outras rodadas de investimento e, em alguns casos, até colocar suas ações na Bolsa de Valores. 

Agora que você já sabe o que é seed money, que tal melhorar ainda mais os seus conhecimentos sobre o mercado financeiro? Com o curso Macroeconomia para Investidores você aprenderá como a economia afeta seus investimentos, quais as regras econômicas brasileiras e muito mais. Faça já a sua inscrição aqui.

No mundo dos investimentos, a dúvida “o que é rentabilidade” é bastante comum. Ela se torna ainda mais importante quando o seu conceito é compreendido com mais clareza. Afinal, o termo se refere ao valor que o investidor ganhará por aquela aplicação. 

Um retorno de investimento de 5% anual, por exemplo, mostra que após um ano de aplicação, o investidor terá essa porcentagem de retorno sobre o investimento inicial. Na prática, funciona assim: se você investe R$ 5 mil, então, esse retorno será de R$ 250, o que corresponde a 5% de R$ 5 mil. Ficou claro? 

Para que você entenda melhor o assunto, preparamos um guia completo sobre o que é rentabilidade líquida, como calcular rentabilidade, entre outras questões. Leia até o fim e tire todas as suas dúvidas. 

O que é rentabilidade? 

Trata-se de um percentual de remuneração adquirido por meio do valor que você investiu. Em outras palavras, é a quantia que o investidor terá de retorno de uma aplicação. 

Quer um exemplo para entender melhor o que é rentabilidade? 

Bem, imagine que o João investiu R$ 100 em uma aplicação e, ao final do período, ele resgatou R$ 150. Nessa situação, a rentabilidade de João foi de 50%. 

Compreender esse conteúdo é fundamental para que você escolha o investimento que combine  mais com o seu perfil. 

Imagine que você pretende fazer uma viagem para o Rio de Janeiro e não sabe quantos quilômetros seu automóvel faz por litro de gasolina ou, ainda, que você vai fazer um jantar para a sua família e não sabe a quantidade de bebida que será necessária para o evento. 

Provavelmente, faltará combustível no meio do caminho ou não terá bebidas suficientes para todos os convidados do jantar, concorda? 

Com o seu dinheiro a preocupação é a mesma. Afinal, cada modalidade de investimento garante um retorno diferente para o seu planejamento. 

Por exemplo: ao analisar o Certificado de Depósito Bancário (CDB), o primeiro item observado é o retorno que esse ativo oferece. 

Se ele garante um rendimento que multiplicará 110% da CDI sobre o montante aportado, a taxa de rentabilidade é exatamente esse valor percentual. 

Quem compra um título de Tesouro IPCA+ deve ter em mente que a rentabilidade, novamente, é o valor percentual acordado no momento da negociação. 

Nesse tipo de modalidade de investimento híbrido, a rentabilidade é calculada por uma taxa de juros prefixada mais o valor do Índice de Preço ao Consumidor (IPCA).

É fundamental deixar claro que a rentabilidade é um valor conhecido pelo investidor no momento da compra apenas na renda fixa. Já para as opções da renda variável, a taxa não é definida e fica dependente da forma como o mercado faz a precificação dos ativos. 

Porém, essa oscilação pode ser utilizada em benefício dos investidores. Embora seja mais imprevisível, a renda variável tem o hábito de garantir uma rentabilidade média maior que a dos títulos de renda fixa. Como se sabe, ativos com mais risco  tendem a ter rendimentos mais altos. 

Qual é a diferença entre rendimento e rentabilidade?

Ao pesquisar informações sobre o que é rentabilidade, é normal que esse termo cause confusão com o rendimento. Apesar da grafia ser bem parecida, cada um tem a sua particularidade. Veja abaixo! 

• Rentabilidade: indica a taxa de retorno de um determinado ativo;
• Rendimento: o valor em dinheiro que uma pessoa ganhou além do capital investido. 

Imagine que o João investiu em uma ação que rendeu 10% em 6 meses e garantiu um lucro de R$ 300. Dessa forma, a rentabilidade está relacionada a porcentagem e o rendimento ao lucro. 

Quais são os tipos de rentabilidade? 

Agora que você já sabe o que é rentabilidade, vamos entender melhor quais são as formas de classificação deste termo? Ele pode ser definido conforme a aplicação ou não de taxas de Imposto de Renda, de administração, de corretagem, entre outras, no montante final:

• Rentabilidade bruta: os impostos e outros tipos de taxas que voltam sobre o seu montante ou rendimento final não são considerados; 

• Rentabilidade líquida: indica os seus ganhos reais com a negociação. 

Também há outras duas maneiras de classificar os tipos de rentabilidade. Aqui, é levado em consideração o princípio do valor real do dinheiro em virtude da inflação ou deflação. Como sabemos, embora o valor real seja invariável, o poder de compra pode ser corroído ou ampliado.

Diante desse cenário, a rentabilidade pode ser classificada em real e nominal. 

• Real: o cálculo da taxa de retorno é mais complicado e apurado. Ele leva em conta os valores da inflação ou deflação do período em que foi aplicado o seu dinheiro. O Índice Nacional de Preço ao Consumidor (IPCA) é o indicador macroeconômico mais utilizado para estabelecer os valores dessa taxa. 

• Nominal: considera somente o valor nominal de rentabilidade. A valorização ou corrosão do poder de compra não estão presentes nesse tipo de rentabilidade. Por isso, o cálculo dessa taxa de retorno é menos burocrático, no entanto, ela não traz o impacto real do lucro do investidor.

Como calcular a rentabilidade de um investimento? 

Se você chegou até aqui, provavelmente, está com dúvidas sobre como descobrir a rentabilidade de um investimento, não é mesmo? A partir de agora, mostraremos um passo a passo tanto para a renda fixa quanto para a renda variável. 

Cálculo de rentabilidade do investimento de renda fixa

No mundo dos investimentos, há vários tipos de renda fixa. Cada uma oferece um fluxo de remuneração para o investidor. Para facilitar o entendimento sobre o assunto, vamos utilizar a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) como exemplo. 

Imagine a contratação de uma taxa prefixada. Aqui,você saberá com antecedência qual é o percentual correto a ser aplicado no vencimento do título. E, diante desse cenário, veja abaixo a fórmula para fazer o cálculo. 

M = C X (1+I)T

Mas, o que representa cada letra? Apesar da fórmula ser um pouco confusa, a explicação de cada uma é mais simples do que parece.

• M: o valor que será resgatado no período de vencimento, isto é, a quantia final da LCI;

• C: adicione o aporte final, representando a quantia que foi aplicada inicialmente; 

• I: informe qual foi a taxa de juros contratada, ou seja, a rentabilidade do título;

• T: está associada ao período de aplicação. Exemplo: três ou cinco anos. 

Cálculo da rentabilidade de um investimento de renda variável

Já destacamos aqui no blog informações completas sobre o cálculo de rentabilidade das ações. E, como esses ativos são populares na renda variável, vamos adiantar algumas orientações. Mas é fundamental deixar claro o quanto é importante consultar outras informações no artigo mencionado, combinado? 

O primeiro passo é abrir um Excel ou o Google Planilhas. Nessa ferramenta, você deve usar uma linha para cada uma das ações e uma coluna para os itens a seguir. 

Agora, adicione o código da ação com o objetivo de automatizar a cotação da internet para o Excel, da mesma forma que explica o passo a passo da Microsoft.  

Você deve monitorar as datas de compra e venda na cota de corretas, que são emitidas pela corretora de valores. 

Em seguida, adicione a cotação do dia em que o papel entrou no portfólio, o que também está presente na nota de correção. Você deve delimitar ainda o número de ações, seja do mercado integral (lote cheio) ou fracionário (lote fracionado);

O próximo passo é multiplicar o valor da cotação pela quantidade de papéis adquiridos. É recomendável ainda somar a corretagem e os outros custos. 

Você deve comparar a cotação atual (disponível no portal InfoMoney) diante do custo de aquisição de cada papel.

Agora, analise a valorização ou a desvalorização do ativo. Nesse momento, deve-se considerar a quantia paga no dia da compra e cotação atual. 

Depois, multiplique a quantidade de ações pelas respectivas cotações atuais para verificar como está o desenvolvimento da carteira. 

Verifique a quantia atual consolidada. Some proventos e troque impostos e taxas sobre os lucros na aquisição de ações. 

Por fim, aplique o cálculo de rentabilidade, utilizando a fórmula abaixo. 

VALOR CONSOLIDADO / TOTAL INVESTIDO – 1

Após conferir a rentabilidade nominal, desconte a inflação para ter acesso a rentabilidade real. 

Como potencializar a sua rentabilidade? 

Outra dúvida bastante comum dos investidores é como potencializar a sua rentabilidade. Pensando nisso, separamos quatro dicas que podem ajudá-lo nesse processo.

1- Observe o imposto sobre o rendimento 

No Brasil, o Imposto de Renda recai sobre os rendimentos em grande parte das possibilidades de investimentos disponíveis, seja no Tesouro Direto, CDB e ações

Com isso em mente, sempre que você aplicar o cálculo da rentabilidade de algum título, deduza as cobranças de IR do valor ofertado na negociação.  

A boa notícia é que existem várias opções que são isentas de Imposto de Renda e que podem ser adicionadas em sua carteira de investimentos. Escolher essas alternativas é uma estratégia para proteger os seus lucros contra o ataque do leão. 

Veja abaixo quais são os principais ativos livres de impostos sobre rendimento. 

• Caderneta de poupanças; 
• Letra de Crédito Imobiliário (LCI);
• Certificado de Recebíveis Imobiliário (CRI);
• Letra de Crédito do Agronegócio (LCA); 
• Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA);
• Fundos Imobiliários (FII); 
• Debêntures Incentivadas;
• Dividendos de ações e Fundos Imobiliários, entre outros.

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2- Tenha cuidado com as cobranças escondidas 

Geralmente, os investidores não levam em consideração algumas cobranças que ficam escondidas, como as taxas administrativas e taxas de corretagem. 

• Taxas administrativas: cobrança que está acoplada em produtos financeiros (fundo de investimentos ou previdências privadas). Esse valor está relacionado a uma quantia, já pré-definida na negociação. Ela é paga para instituição financeira pela gestação e administração do portfólio de ativos que pertencem a esse tipo de produto. 

• Taxas de corretagem: esse valor pode ser contornável. Afinal, o mercado contém várias corretoras, plataformas de investimento e bancos digitais e garantem isenção dessa tarifa. 

3- Trabalhe a paciência e a disciplina 

Quem está envolvido com o mundo dos investimentos sabe o quanto paciência e disciplina são fundamentais no dia a dia. Elas são importantes para qualquer tipo de investidor, seja aquele conservador, moderado ou arrojado. 

Pense, por exemplo, na renda fixa. Nesse cenário, quanto mais o investidor demorar para resgatar a quantia, maiores são as possibilidades de garantir boas taxas de retorno. 

Se você aplica uma quantia no Tesouro IPCA+, com data de vencimento em 2035, ele oferece um rendimento melhor do que aquela alternativa com período vencido em 2026. 

Agora, relembre as características da renda variável. Os investidores que não pretendem ter retorno imediato com day trade e análise técnica de gráficos, o longo prazo é uma boa saída, uma vez que ele traz premiações às carteiras escolhidas com critério e análise fundamentalista.

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4- Tenha uma rotina de estudos 

Por fim, e não menos importante, lembre-se de incluir em sua rotina um estudo contínuo para compreender com mais clareza o que é rentabilidade, quais são as melhores alternativas conforme a sua estratégia e perfil de investidor. 

O contato com materiais regulares também ajuda a conhecer a dinâmica do mercado financeiro e os principais elementos que influenciam os preços e os rendimentos. 

Uma dica interessante é utilizar tipos de conteúdos variados para expandir o seu conhecimento, como livros, blog posts, vídeos e cursos. 

Após descobrir o que é rentabilidade, vale a pena conhecer a Faculdade XP. 

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Após o falecimento de uma pessoa da família, é normal surgir a dúvida sobre o que é espólio. O assunto ganha destaque porque está relacionado a todos os bens que foram deixados por alguém depois da morte.

Geralmente, esse processo não ocorre da noite para o dia. Ele pode demorar meses ou anos para ser concluído e necessita de um representante para acompanhar todas as etapas. 

Neste artigo, explicaremos mais detalhes sobre o que significa espólio e inventário, quem representa o espólio, entre outras questões. Leia até o final e saiba tudo sobre esse documento. 

O que é o espólio?

Espólio é um grupo de bens e direitos que foram deixados por um indivíduo falecido para os seus herdeiros. Em outras palavras, o espólio se refere ao patrimônio líquido de uma pessoa antes de ir a óbito. 

De forma jurídica, o espólio é denominado de “de cujus” e está relacionado a todo o património que o falecido deixou para os seus herdeiros legais. Em um único espólio, é possível encontrar os seguintes elementos abaixo.

• Imóveis;
• Carro;
• Aplicações financeiras;
• Saldos em conta corrente;
• Contas a receber (cheques e notas promissórias). 

Qual a diferença entre espólio e herança?

Uma situação bastante comum é confundir espólio com herança. Embora sejam parecidos, cada termo tem a sua particularidade. 

• Espólio: está relacionado aos bens e direitos que um indivíduo deixou para os seus herdeiros. No documento, não estão compreendidos os deveres da pessoa;

• Herança: contém o espólio (conjunto de bens e direitos) e os deveres (dívidas, ações legais) do indivíduo que faleceu. 

Quem representa o espólio?

Essa resposta depende do período em que se encontra o inventário: antes ou depois da abertura do processo. Confira abaixo quem pode representar o espólio em cada etapa. 

Administrador provisório

O falecimento de uma pessoa e a abertura do processo de inventário nem sempre ocorrem de forma imediata. Os casos podem sair do papel depois de meses ou até anos. Porém, o espólio não fica sem representante. A responsabilidade é direcionada a um administrador provisório. 

O mais interessante é que esse indivíduo não precisa de uma nomeação formal. Basta escolher alguém que tinha um contato frequente com a pessoa falecida. 

Porém, é importante deixar claro que o administrador provisório é responsável por prestar contas, ou seja: ele deve informar o que foi feito com o espólio até o momento em que o inventário entra em produção. 

Então, é necessário mostrar recibos, transações e tudo que estava sob responsabilidade dele. Os danos sofridos pelos patrimônios também devem ser registrados. 

Inventariante

Após a abertura do inventário, independentemente se ele é judicial ou extrajudicial, é escolhido um inventariante, isto é: um indivíduo responsável legalmente para desenvolver o documento e o espólio. A definição pode ser feita pelos herdeiros, caso ocorra consenso entre os familiares. 

Se algum membro da família discordar da pessoa escolhida para ser inventariante, a prioridade é sempre do cônjuge ou companheiro da pessoa falecida. Na ausência dele, o administrador provisório tem a preferência. 

Como é feita a divisão de um espólio? 

Após descobrir o que é espólio, provavelmente, você está com dúvidas sobre como é feito o processo de divisão dos bens, não é mesmo? Bem, ela é documentada por meio de um inventário. O documento é produzido quando alguma pessoa da família morre e ela detém um patrimônio. 

Porém, conforme aponta o artigo 1784 do Código Civil, a posse e o domínio de bens é transferido de forma automática aos sucessores, não sendo necessário a formalidade. 

Para a representação do espólio, é fundamental nomear em juízo um representante. Ele, que será denominado como inventariante, deve ser selecionado pelos próprios herdeiros. 

Quais são os riscos do espólio? 

Todos os envolvidos (herdeiros, administradores provisórios e inventariantes) precisam redobrar a atenção em relação ao espólio de um falecido. 

Além de ser uma grande responsabilidade, em grande parte dos casos, esse processo gera brigas na família. O sentimento ocorre quando alguém toma uma decisão sem consultar outras pessoas. 

A melhor estratégia é sempre encontrar um consenso para as discussões. Dessa forma, impede que qualquer pessoa seja prejudicada. Além disso, quando as situações não são resolvidas com parcimônia, o processo é conduzido com mais lentidão. 

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Como é feita a declaração do imposto de renda de um espólio?

O processo é aplicado normalmente. Assim, a obrigação de contribuir com o imposto de renda da pessoa física prosseguirá mesmo depois do falecimento. 

De forma prática, o “de cujus” tem obrigação de declarar o imposto de renda do espólio. Essa exigência é aplicada até que ocorra a conclusão da partilha legal dos bens entre os herdeiros. 

A partir de agora, o espólio pertence aos herdeiros e, por isso, deve ser declarado como patrimônio deles e os respectivos impostos sobre herança.

Formas de declaração do Imposto de Renda 

Há três opções que podem ser aplicadas para a declaração do Imposto de Renda, de acordo com o programa padrão da Receita Federal. Elas são classificadas como inicial, intermediária ou final. 

• Declaração inicial: está relacionada ao ano-calendário do falecimento;

• Declaração intermediária: está associada aos anos-calendários posteriores ao falecimento, enquanto o inventário está sendo conduzido. Então, durante a execução do inventário até o ano anterior ao da decisão judicial transitada em julgado da partilha de bens, a responsabilidade da declaração de renda é do inventariante; 

• Declaração final: está relacionada ao ano-calendário em que foi proferida a decisão judicial transitada em julgado da partilha. Nessa situação, é concluída a vida fiscal do “de cujus”, sendo quitada as obrigações dele com a Receita Federal. 

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Quem procura por formas de viver de renda, provavelmente, se depara com dúvidas como: o que é patrimônio? Bem, ele está relacionado a tudo aquilo que uma pessoa física possui e deve. 

Em grande parte dos casos, quando o assunto está relacionado a dinheiro, algumas pessoas têm o hábito de questionar para amigos e parentes: “Quanto você ganha?”.

Na verdade, a pergunta correta deveria ser: “Quanto vale o seu patrimônio?“. 

Isso porque o cálculo da riqueza é medido pelo patrimônio líquido, e não pelos rendimentos. 

A partir de agora, explicaremos com mais detalhes o que significa patrimônio, quais são os tipos de patrimônio, como fazer o cálculo correto, entre outras questões. Leia até o fim e tire todas as suas dúvidas. 

O que é patrimônio? 

O patrimônio de uma pessoa está relacionado ao grupo de direitos, bens e obrigações que ela possui. Ele compõe duas partes: ativos e passivos. 

• Ativos: são itens que agregam, isto é, os bens e os direitos, como os investimentos e imóveis;

• Passivos: são as dívidas de uma pessoa que precisam ser quitadas. 

Mesmo que as quantias a pagar sejam analisadas, o objetivo do patrimônio pessoal é permitir que um indivíduo tenha segurança financeira e conquiste a tão sonhada independência. 

O patrimônio pessoal pode ser adquirido de várias formas, seja por meio do trabalho, doação ou herança.

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Por que é importante conhecer o seu patrimônio? 

Ao calcular o patrimônio regularmente, você terá acesso ao seu histórico financeiro. Esse cenário o ajudará a definir o verdadeiro nível de riqueza e o quanto falta para alcançar os seus objetivos, como a compra de um carro ou o imóvel dos sonhos.  

Imagine que João almeja conquistar um patrimônio de R$ 1 milhão. Ele tem um imóvel financiado de R$ 500 mil e R$ 100 mil aplicados. Faltam R$ 400 mil para atingir a meta, correto? Errado, uma vez que o apartamento é financiado. 

Por isso, é necessário descontar desses R$ 600 mil o valor devedor do financiamento. Ou seja, João tem um patrimônio de R$200 mil e precisa juntar mais R$800 mil para atingir o seu objetivo. 

Compreender o seu patrimônio líquido vai ajudá-lo a fazer um planejamento financeiro com mais qualidade e descobrir hábitos que devem alterar para atingir as suas metas. Além disso, facilita no preenchimento e declaração do imposto de renda. 

Quais são os tipos de patrimônio? 

Agora que você já sabe o que é patrimônio, é importante mostrar ainda quais são os tipos que existem. Dessa forma, você terá uma visão mais completa sobre a sua realidade financeira. 

• Bens: tudo que pode ser convertido em dinheiro. Eles são denominados como: tangíveis, intangíveis, móveis e imóveis;

• Bens tangíveis: denominado também como bens corpóreos ou materiais. Esses itens têm uma existência física. Em outras palavras, eles podem ser “tocados”. Nesse grupo, encontram-se dinheiro, veículos, equipamentos, terrenos, entre outros;

• Bens intangíveis: os bens não existem fisicamente. Mesmo assim, eles têm um valor monetário, como: marcas, patentes, domínios de internet e pontos comerciais. Também são denominados como bens incorpóreos ou imateriais;

• Bens móveis: os elementos que pertencem a esse grupo podem ser mudados de lugar sem causar danos ao ambiente, como máquinas, estoques, utensílios, dinheiro e os animais;

• Bens imóveis: ao contrário dos itens do grupo anterior, os bens imóveis são aqueles que não podem ser removidos do lugar, uma vez que eles causam danos ao solo ou subsolo, entre os quais: edifícios, os terrenos e as árvores;

• Direitos: são aquilo que a pessoa física ou jurídica pode cobrar, isto é, seus recursos que estão em posse de terceiros, como o pagamento de uma venda feita a prazo. Nesse cenário, a companhia não tem o dinheiro, mas tem o direito de receber de quem adquiriu a mercadoria;

• Obrigações: indica tudo que uma pessoa precisa quitar. Nesse grupo, são adicionados os empréstimos e as contas de consumo.

Como calcular o patrimônio? 

Após descobrir o que é patrimônio, provavelmente, você está se perguntando qual é o valor do meu montante hoje, não é mesmo? O cálculo é bem simples. 

Soma do valor de todos os itens que você possui (dinheiro, ações, títulos, imóveis, seu negócio atual, sua casa) – todas as suas dívidas 

Quer entender melhor como fazer o cálculo do patrimônio? 

Então, imagine o cenário da família Dias. Ela é composta pelo pai (empreendedor), a esposa e duas crianças. Foram registrados os seguintes ativos abaixo.  

• Apartamento, avaliado em R$250 mil;
• Carro, com valor atual de R$40 mil;
• R$ 28 mil depositado no FGTS;
• R$ 12 mil de aplicações financeiras;
• R$ 18 mil aplicados em previdência privada;
• R$ 5 mil depositados na conta corrente;
• R$ 9 mil depositados na conta poupança.

Já em relação aos passivos, a família Dias registrou as seguintes informações. 

• Saldo de R$120 mil do financiamento do apartamento;
• Saldo de R$ 15 mil do financiamento do carro;
• Empréstimo bancário pessoal no valor de R$ 4 mil;
• Saldo devedor total no cartão de crédito de R$ 6 mil.

Diante desse cenário, é possível concluir que o ativo total da família Dias é no valor de R$ 362 mil, enquanto o passivo total é de R$ 145 mil. Já o patrimônio líquido corresponde ao valor de R$ 217 mil.

Como construir patrimônio? 

Após fazer o cálculo do patrimônio, você chegou ao resultado que gostaria? Você acredita que é necessário aumentar esse valor? Então, a partir de agora, mostraremos algumas dicas para expandir o seu patrimônio. Confira! 

1. Entenda como funciona a formação de um patrimônio 

Engana-se quem pensa que formar um bom patrimônio pessoal e ter qualidade de vida se resume apenas a ganhar bastante dinheiro. Pelo contrário, é essencial ter um planejamento financeiro e aplicar estratégias de investimentos nos momentos mais adequados. 

Essa preocupação é importante porque altos salários não duram para sempre e qualquer pessoa precisa estar preparada para mudanças do mercado. 

Um bom patrimônio pessoal é aquele que não depende exclusivamente de uma fonte de renda. O mais indicado é evitar que o seu padrão de vida tenha oscilações em virtude das mudanças no mercado ou na desvalorização da sua profissão. Veja abaixo algumas opções interessantes.

• Tesouro direto: esses títulos públicos podem ser prefixados ou sofrer variações de acordo com a Selic e o IPCA. A melhor alternativa depende do mercado econômico. A liquidez oferece um alto valor; 

• CDB: os títulos privados são pós-fixados e atrelados ao CDI, taxa que está perto da Selic. É possível ter liquidez alta ou apenas no vencimento; 

• LCI e LCA: os títulos privados direcionados para o financiamento das atividades imobiliárias e agropecuárias têm mais probabilidade de ter liquidez baixa ou apenas no vencimento. Em grande parte dos casos, eles são pós-fixados;

• Ações: diretamente negociadas na bolsa de valores. O risco das ações pode ser alto, porém, pode gerar ótimos ganhos. Eles são indicados, especialmente, em momentos em que a renda fixa não traz um lucro alto. 

Para se aperfeiçoar neste assunto, recomendamos o Combo: Superando o medo de investir. São três cursos que irão abordar temas como as crenças limitantes do dinheiro, o poder do autoconhecimento financeiro e formas de iniciar no mundo dos investimentos.  

2. Não cometa os erros do investimento a longo prazo 

Um erro que grande parte das pessoas comete é fazer um investimento e simplesmente abandonar o dinheiro. Esse tipo de postura não trará bons resultados, caso a aplicação financeira não seja escolhida com cuidado. 

Grandes nomes do mercado, como Warren Buffett, sempre destacaram os pontos positivos dos juros compostos no longo prazo. 

A regra é clara: quanto mais tempo o seu montante permanecer investido, mais juros serão acumulados. Se reinvestidos, esses juros podem render sobre os novos juros. Parece mágica, mas essa é a dinâmica do mercado. 

Você conhece os investimentos alternativos? Assista pra saber tudo sobre eles!

3. Elimine as suas dívidas 

Outra dica importante para aumentar o patrimônio é se livrar das dívidas, especialmente aquelas de cartões de crédito e cheque especial. Em grande parte dos casos, eles ultrapassam os 10% ao mês.

Para se ter uma ideia, o investimento em títulos públicos oferece rendimentos de quase 1% ao mês. E esta é uma das opções de renda fixa mais indicadas do mercado. 

Confira 5 dicas práticas para te ajudar a economizar de uma vez por todas

4. Não venda bons ativos 

Se o objetivo é acumular patrimônio, evite vender bons ativos que foram adquiridos nos últimos meses. Mesmo que a intenção do negócio seja adquirir novos ativos ou aproveitar o momento do mercado, é fundamental ter atenção com as taxas e impostos que estão associados com cada operação. 

Nas aplicações financeiras, por exemplo, a cada venda você deve quitar algumas pendências. 

• Imposto de renda;
• Taxas de corretagem (no caso de ativos de renda variável);
• “Zerar” o prazo de contagem do IR.

Isso significa que o novo investimento terá a contagem do prazo do IR reiniciada e será necessário aguardar, pelo menos, dois anos com o ativo para não ter que lidar com a incidência de uma alíquota maior do imposto.

Como declarar o patrimônio líquido no Imposto de Renda?

Não basta apenas descobrir o que é patrimônio. É importante também compreender como fazer a declaração no Imposto de Renda. Dessa forma, evitará futuros problemas. 

No programa da Receita Federal, você deve incluir todos os bens móveis, imóveis e direitos na ficha “Bens e Direitos”. A obrigação é válida até para os itens que estão financiados, como carros e imóveis. 

Você deve declarar somente o valor que foi quitado até o período e atualizar a quantia anualmente. 

Já em relação aos empréstimos pessoais, os valores devem ser adicionados na ficha “Dívidas e Ônus Reais” do programa. Por fim, outros rendimentos, como salário e remuneração por serviços prestados são registrados na ficha “Rendimentos Tributáveis“.

Agora que já sabe o que é patrimônio, restou alguma dúvida?  Se você deseja aprofundar seus conhecimentos sobre o mercado financeiro, a Escola de Investimentos da XP Educação tem o curso perfeito para você.