As corretoras de investimento estão cada vez mais populares e práticas. É possível abrir uma conta em poucos minutos e ter acesso a uma infinidade de aplicações diferentes. No entanto, muitas pessoas ainda ficam na dúvida sobre como transferir dinheiro do banco para corretora, para começar a investir.

Em geral, o problema está nas taxas cobradas por transferências bancárias, principalmente o TED e o DOC, que “comem” parte do valor e geram um pequeno prejuízo, mas podem ser cumulativas e gerar assim grandes perdas.

No post vamos mostrar como transferir dinheiro do banco para corretora, utilizando como base as principais marcas desse mercado, criando um passo a passo prático e simples. Além disso, veja como evitar as taxas e realizar transferências gratuitas entre as instituições financeiras.

Aproveite a leitura!

O que são corretoras de investimento?

De modo geral, corretoras de investimento são responsáveis por facilitar o acesso de investidores a uma grande variedade de produtos financeiros. Por meio dessas instituições, a Pessoa Física pode adquirir títulos do Tesouro Direto, CDBs, ações de empresas e participar de fundos de investimentos.

Neste contexto, é válido ressaltar que nem todos esses produtos financeiros são abertos ao público. Por isso, quem tem interesse na sua aquisição precisa de um representante autorizado a negociar com o mercado, que por sua vez fica a cargo das corretoras.

A autorização é fornecida pelo Banco Central do Brasil. Depois disso, sua operação é monitorada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), órgão que estabelece e fiscaliza o cumprimento das normas para atuação das corretoras.

Além de definir essa conexão entre o mercado financeiro e o investidor individual, as corretoras também pesquisam as ofertas disponíveis para indicar opções mais assertivas aos seus clientes, otimizando suas chances de lucro.

De fato, um serviço muito importante oferecido pelas corretoras é a assessoria, onde especialistas do mercado financeiro estudam o cenário econômico e sugerem investimentos mais interessantes para cada cliente, com base no seu perfil e objetivo de rentabilidade.

Para aproveitar essas vantagens, é preciso saber como transferir dinheiro da conta do banco para a corretora. Vamos ver como isso é feito?

Como transferir dinheiro do banco para corretora em 3 passos? 

A operação de transferência de valores da conta do banco para a corretora é relativamente simples, mas existem alguns cuidados importantes para evitar taxas e não perder nenhuma porcentagem do seu dinheiro. Confira como concluir essa operação:

1.  Confira as formas de depósito aceitas pela corretora

O primeiro passo começa antes mesmo de ter uma conta na corretora. Para escolher a melhor opção de acordo com o seu perfil, pesquise quais as formas de transferência aceitas pela instituição.

O aporte via TED do mesmo titular é o mais comum. Corretoras como a Clear e Rico aceitam apenas essa forma de transferência. Quem não gostar dessa modalidade por conta das taxas cobradas, vamos mostrar mais a frente como evitá-las.

2: Abra sua conta na corretora de sua escolha

Encontrou uma corretora que atende suas necessidades? Então prossiga com a abertura da sua conta! Dependendo do tipo de investimento adotado, podem ocorrer custos operacionais, no entanto, corretoras como a XP Investimentos, Clear e Rico não cobram nada para abrir e manter as carteiras.

No cadastro, é importante informar sua conta corrente principal, junto dos seus demais dados, além de selecionar o seu perfil de investidor, informações que serão úteis em etapas seguintes.

 3.  Acesse sua conta corrente e transfira o dinheiro do banco para a corretora

No caixa eletrônico, aplicativo ou via internet banking, você pode transferir o dinheiro do banco para a corretora via TED. Os dados da conta de destino ficam salvos entre os seus dados na plataforma ou aplicativo da instituição de corretagem.

Dessa forma, você só precisa acessar sua conta corrente, selecionar o valor e preencher os dados do favorecido com a conta informada pela corretora de investimentos.

Como realizar transferências bancárias sem custo?

A transferência via TED pode estar sujeita a taxas por operação, dependendo do seu banco ou modalidade de conta utilizada. Essas taxas não dependem das corretoras, portanto devem ser levantadas junto ao emissor da sua conta corrente.

Para evitar esse tipo de encargo e fazer a operação de forma gratuita, bancos digitais oferecem uma boa alternativa, combinando a funcionalidade de emissão de boleto para depósito e transferências via TED sem taxa ou número limitado de operações.

Depois, você precisa levar o seu dinheiro para essa conta com TEDs ilimitados. Para isso, alguns bancos, como o NuBank e Inter, têm a opção de emitir boleto, na quantia de sua preferência.

Esse boleto pode então ser pago pela sua conta corrente principal e logo o valor cairá na conta que permite a transferência livre de custo. O recomendado aqui é ter ambas as contas correntes cadastradas na sua corretora. Você pode conferir uma explicação sobre o método no vídeo a seguir. Aperte o play agora mesmo!

4. Verifique as opções de investimento adequadas ao seu perfil

Com o dinheiro disponível na sua conta de investimentos, é hora de começar a investir. Confira as recomendações indicadas de acordo com o seu perfil, verifique informações como prazo de liquidez, tributos, custos operacionais, indexadores e prazos para vencimento.

A escolha do investimento certo precisa ser bem informada, seja ela na renda fixa ou variável. Pronto, agora é só acompanhar seus investimentos no painel de controle e ficar de olho no seu rendimento!

Como transferir rendimentos da corretora para conta corrente?

Escolheu sua corretora, viu como transferir dinheiro do banco para sua conta de investimentos, eles renderam e agora você já pode fazer o resgate? Ótima notícia! Mas como transferir dinheiro da corretora para sua conta corrente?

As corretoras de investimento não atuam como instituições bancárias, por isso, não oferecem um cartão para utilizar o seu saldo ou possuem caixas eletrônicos para saques. O jeito é fazer o caminho inverso e transferir da corretora para a conta corrente.

Antes de mais nada, é preciso solicitar o resgate. Com isso, começa a contar o prazo de liquidez, período que leva para o dinheiro cair na conta da corretora. Cada investimento possui um prazo específico, que deve ser informado no momento da aquisição.

Assim que o dinheiro cair na sua conta com a corretora de investimentos, você poderá transferir o valor para sua conta corrente.

No momento da abertura do cadastro na corretora, é solicitado que o usuário forneça os dados de suas contas correntes, dessa forma, por meio do aplicativo ou painel, já é possível concluir a retirada. Basta escolher a conta para a qual o valor retirado será enviado e pronto.

Fique atento a possíveis taxas de custódia, corretagem e transferência que possam incidir sobre esse valor. Cada corretora possui valores próprios.

Quer aprender mais sobre como investir em Renda Variável e Renda Fixa? 

O mundo dos investimentos e a ideia de deixar o seu dinheiro trabalhando por você têm chamado sua atenção? Então a Faculdade XP School tem o que você precisa para entrar nesse universo com as maiores chances de sucesso!

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Você já ouviu falar em renda fixa não é mesmo? Mas o que é a renda fixa pós-fixada? Quais os principais investimentos dessa categoria e quais as suas vantagens? É isso que veremos neste post!

No mundo dos investimentos, as aplicações de renda fixa são aquelas que apresentam um rendimento atrelado a um indexador específico, fornecendo assim uma regra para que o valor de retorno seja calculado.

Nesse contexto, temos dois modelos principais, os títulos pré-fixados e os pós-fixados. No primeiro, a porcentagem de rendimento é conhecida desde o início, sem variações ao longo do tempo. Já no segundo, o título é atrelado a algum índice flutuante, passando por oscilações até o seu vencimento.

Apesar da imprevisibilidade, a verdade é que a renda fixa pós-fixada é considerada uma opção mais segura de investimento, capaz de proteger as aplicações de flutuações de mercado. Mas por que isso acontece?

Para explicar isso, é preciso reforçar a definição sobre o termo e dar mais detalhes sobre seu funcionamento. Se interessa por investimentos mais conservadores ou quer aprender sobre opções para montar uma reserva de emergência? Então continue lendo!

O que é renda fixa pós-fixada?

Entendemos que a renda fixa pós-fixada é aquela em que o rendimento dos títulos não é conhecido no momento da aplicação. Isso acontece porque eles são atrelados a índices flutuantes, que variam de acordo com o cenário econômico e financeiro.

Em geral, títulos pós-fixados são influenciados por três índices, que são:

• Taxa Selic: é a taxa referencial de juros no Brasil, definida pelo COPOM a cada 45 dias;
• CDI: sigla para Certificado de Depósito Interbancário, trata-se de uma taxa referente à transações e empréstimos feitos entre instituições financeiras, também tomando como referencial a Selic;
• IPCA: é o índice que mede a inflação no país.

Por conta dessa influência da economia, temos a garantia de que o dinheiro aplicado nunca perderá seu valor por conta desses fatores, já que acompanha os índices determinados.

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Principais opções de renda fixa pós-fixada

Agora que temos uma definição mais clara sobre o que é a renda fixa pós-fixada, vamos conhecer as principais opções de investimento que seguem esse modelo.

É importante frisar que muitas aplicações de renda fixa podem ser encontradas com rendimento pré-fixado, pós-fixado ou mesmo com a combinação deles, que é conhecido como modelo híbrido.

Confira alguns exemplos interessantes:

• Tesouro Selic: como o próprio nome indica, é uma variedade de investimento no Tesouro Direto que toma como indexador a taxa Selic para fazer a remuneração ao investidor;
• Tesouro IPCA: modelo com rendimento obtido a partir da soma de uma taxa fixa e a variação da inflação apontada pelo IPCA;
• CDB pós-fixado: títulos emitidos por instituições financeiras para bancar suas atividades, podendo ocorrer no modelo pós-fixado com base em um índice percentual com atualização constante, como a Selic e o CDI.

Outras opções de investimento em renda fixa pós-fixada podem ser encontradas nos debêntures, LCI e LCA.

As LCI são Letras de Crédito Imobiliário, enquanto as LCA são Letras de Crédito do Agronegócio. Na prática, esses investimentos compreendem a oferta de títulos para captação de recursos que serão aplicados no financiamento de empreendimentos privados nesses setores.

Vantagens dos títulos pós-fixados

Mas afinal de contas, quais as vantagens em escolher a renda fixa pós-fixada para fazer os seus investimentos? Ao longo do texto, já demos pistas sobre a resposta para essa pergunta, mas é importante deixar tudo claro e detalhar os motivos para tal.

Ao contrário do que se imagina, os rendimentos pós-fixados são teoricamente mais seguros que as variações pré-fixadas. Isso acontece exatamente por eles acompanharem as flutuações da economia, de forma que protegem a aplicação de eventuais desvalorizações.

De modo geral, uma aplicação pré-fixada vai render um valor conhecido desde o início. Porém, caso ocorra um aumento repentino na taxa de juros ou na inflação, esse rendimento se manterá e pode desvalorizar, ou seja, o investidor pode receber menos do que aplicou no fim das contas.

Já na renda fixa pós-fixada, como o rendimento flutua de acordo com esses índices macroeconômicos, ele dá ao menos a garantia de que o valor investido irá acompanhar essas variações, protegendo principalmente dos efeitos da inflação.

Também é relevante apontar que títulos pós-fixados atrelados à taxa Selic podem ter o rendimento elevado após altas na inflação, considerando que o aumento dos juros costuma ser implementado pelo Banco Central para frear o aumento nos preços.

Esse alinhamento ao cenário econômico coloca a renda fixa pós-fixada como uma opção interessante para criar reservas de emergência, já que mantém o seu valor e pode até crescer se houver alta na inflação, o que não é nada incomum.

Como escolher entre renda fixa pré e pós-fixada?

Podemos dizer que, se a inflação estiver em alta, o investimento em renda fixa pós-fixada é opção mais interessante, principalmente se o indexador utilizado for a taxa Selic. Conforme explicamos, a alta dos juros é uma forma de frear o consumo e, consequentemente, diminuir a inflação.

Quando a inflação começa a cair, é comum que a Selic também apresente quedas, mesmo que modestas. Nesse momento, o investimento pré-fixado pode ser o mais indicado.

Além da situação econômica na hora da aplicação, o perfil do investidor e o seu objetivo também costumam pesar na decisão. Quando se tem uma meta específica para rendimento e o modelo pré-fixado a atinge, essa pode ser a melhor opção.

No entanto, investidores conservadores, moderados ou mesmo aqueles que estão começando a investir e que desejam uma opção mais assertiva para sua carteira, podem encontrar na renda fixa pós-fixada um investimento mais protegido e sem surpresas negativas.

Dito isso, é relevante lembrar que uma carteira diversificada é sempre a alternativa mais segura. Observar investimentos isolados é uma coisa, montar uma carteira rentável é outra.

Por isso, a recomendação é equilibrar suas aplicações em diferentes modalidades, permitindo aproveitar o melhor dos dois mundos, enquanto se protege dos riscos.

A previsibilidade pré-fixada pode dar uma segurança para honrar vencimentos de aplicações pós-fixadas, da mesma forma que a tranquilidade de manter o valor investido apesar da inflação permite evitar perdas significativas.

E então, compreendeu o que é renda fixa pós-fixada e quais as vantagens de incluir esse tipo de investimento na sua carteira? Se curtiu, não deixe de compartilhar o post com seus amigos investidores!

A Faculdade XP School foi criada para otimizar a nossa relação com o dinheiro, dando suporte para melhorar a educação financeira e guiar os primeiros passos de quem deseja investir. Conheça nossas escolas e confira os cursos disponíveis.

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Essencial para a economia do Brasil, para a população em geral e com atenção especial dos nossos investidores, o Comitê de Política Monetária (COPOM) é um órgão que gera grande impacto na rotina de consumo dos brasileiros e pode deixar esse efeito ainda maior para quem acompanha de perto a taxa Selic.

Dito isso, é possível entender a importância de saber o que é o COPOM e quais suas funções, não é mesmo?

Esse é o tema em foco desse post, em que vamos contar como o COPOM afeta uma série de investimentos em renda fixa, e como você pode acompanhar suas ações para planejar sua carteira. Pronto? Então continue lendo!

O que é o COPOM e quais suas funções?

O COPOM é o Comitê de Política Monetária ligado ao Banco Central do Brasil. Foi criado em 1996 para tomar a responsabilidade sobre a taxa de juros básica e demais decisões relevantes para a Selic e a política monetária nacional.

A partir dessas decisões, o principal papel do COPOM é manter a saúde e o potencial econômico do país, controlando desde o cenário interno para consumo até a forma como a renda obtida por meio de investimentos é calculada.

Outro grande objetivo atribuído ao comitê é o acompanhamento da inflação, índice sobre o qual possui uma meta a cumprir. Para isso, ele controla a oferta e valorização da nossa moeda, a concessão de créditos e outros fatores que servem para ajustar a taxa Selic.

De maneira bem básica, quando temos uma taxa de juros baixa, o consumo é incentivado, os preços caem e eventualmente ocorre a desvalorização do Real, causando aumento da inflação, medida pelo índice IPCA.

Na contramão disso, quando ocorre a alta da taxa de juros, investimentos indexados junto à Selic rendem mais, os preços sobem e o consumo é freado. Diminuindo a demanda, a tendência é ocorrer queda na inflação.

>>> Saiba mais em: O que acontece com o aumento da Selic? Tesouro, LCA e Ações!

Como é de se imaginar, não é tão simples definir esses indicadores, sendo necessário elaborar e implementar uma estratégia composta por diferentes setores ligados ao Banco Central, algo que veremos com mais detalhe a seguir.

Quem faz parte do COPOM? Quando e como ocorrem as reuniões?

Conhecendo o que é o COPOM e quais suas funções, vejamos quem faz parte deste comitê.

O vínculo que o órgão possui com o Banco Central do Brasil fica claro, ao percebermos que ele é formado principalmente pela presidência do BC e diretores de departamentos internos que afetam os parâmetros da nossa economia.

Por ordem de relevância, os membros do COPOM são:

• Presidente do Banco Central;
• Diretor de Administração;
• Diretor de Política Econômica;
• Diretor de Assuntos Internacionais e Gestão de Riscos Corporativos;
• Diretor de Fiscalização;
• Diretor de Política Monetária;
• Diretor de Regulação;
• Diretor de Relacionamento Institucional e Cidadania;
• Diretor de Organização do Sistema Financeiro e Controle de Operações de Crédito Rural;
• Chefe do Departamento de Operações Bancárias e Sistemas de Pagamentos;
• Chefe do Departamento de Operações de Mercado Aberto;
• Chefe do Departamento Econômico;
• Chefe do Departamento de Estudos e Pesquisas;
• Chefe do Departamento de Reservas Internacionais;
• Chefe do Departamento de Assuntos Internacionais;
• Chefe do Departamento de Relacionamento com Investidores e Estudos Especiais.

Periodicamente, os membros do COPOM se reúnem para avaliar a situação econômica nacional e definir uma nova meta para a Taxa Selic, assim como as estratégias necessárias para alcançá-la.

O vídeo abaixo, feito em 2017, apresenta uma entrevista com o então presidente do Banco Central, Ilan Goldfajn. Nele, temos uma explicação sobre como funcionam as reuniões do COPOM:

Entender o que é o COPOM e quais suas funções facilita a compreensão sobre como ocorrem suas reuniões.

Elas se dividem em duas sessões, normalmente em dias seguidos. A primeira delas serve para apresentar as análises técnicas pertinentes à inflação, atividade econômica, contas públicas e outras movimentações.

Na sessão seguinte, com base nas informações apresentadas no dia anterior, temos a proposição da meta da Taxa Selic, definida por um sistema de maioria de votos. Ao fim da reunião, as decisões e, principalmente, a meta de juros são divulgadas ao país.

Além disso, a cada trimestre o COPOM produz o Relatório da Inflação, que aponta as projeções subsequentes para a taxa da inflação e apresenta detalhes importantes sobre a economia brasileira, mantendo o ideal de transparência e compliance atribuído ao órgão.

Qual a relação entre o COPOM, Taxa Selic e os seus investimentos? 

Com a responsabilidade de definir a meta para a Taxa Selic periodicamente e controlar a inflação, o COPOM atua diretamente sobre esses indicadores e, por consequência, impacta na rentabilidade de investimentos atrelados a ele.

Principalmente para quem investe em renda fixa, acompanhar as decisões do Comitê de Política Monetária e a flutuação da taxa básica de juros é uma tarefa essencial para a gestão ativa da carteira de investimentos.

Quando temos uma alta na taxa de juros, o Tesouro Selic e investimentos atrelados a esse índice se tornam mais vantajosos, mas é importante ficar atento à projeção futura e à previsão de vencimento para cada título.

Em contrapartida, quando temos uma queda na Selic, a tendência é que os títulos públicos se tornem menos interessantes, já que muitos deles são impactados por esse indicador. Nesse cenário, a indicação costuma favorecer investimentos em renda variável.

Mesmo para aqueles que priorizam opções em renda fixa, é uma boa oportunidade para diversificar a sua carteira com novas modalidades de aplicação.

Atenção aos resgates e vendas

Vale aqui uma ressalva importante para quem já possui os títulos. Quando temos essas flutuações nos índices, não significa que você deve se apressar para fazer o resgate e vender seus títulos. Isso acarretaria uma variação ainda mais arriscada na relação entre oferta e demanda. Nesses casos, a melhor opção é manter o título e aguardar a estabilização dos indicadores.

O caso do Tesouro IPCA, bem como outras variações do Tesouro Direto, deixa isso muito claro, já que honrar o vencimento assegura o rendimento acima da inflação mesmo com eventuais flutuações, por ser calculado em um modelo híbrido de IPCA (pós-fixado) + taxa pré-fixada.

Com isso, podemos concluir que entender o que é o COPOM e quais são suas funções fazem parte do dever de casa de todo investidor, dos iniciantes aos mais experientes, dos conservadores aos mais arrojados.

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Até a próxima!

Investimentos no Tesouro Direto são tidos como os mais seguros do país, por conta do emissor do título ser o próprio Governo Federal, evitando risco de quebra e crédito, entre muitos outros.

Entre as opções disponíveis, temos o Tesouro IPCA, que apresenta valorização híbrida, composta por taxa pré-fixada e outra pós-fixada, atrelada ao índice IPCA. Ou seja, com base na inflação do país. Por conta dessa remuneração combinada, muitos ficam na dúvida sobre quanto rende o Tesouro IPCA.

Ao longo desse post, vamos buscar responder essa questão para que você não hesite na hora de selecionar seus investimentos, apontando tudo sobre o rendimento, funcionamento padrão da modalidade e comparando seu desempenho com outro título muito interessante, o Tesouro Selic.

Gostou da ideia? Então leia até o final!

O que é e quanto rende o Tesouro IPCA?

Antes de falarmos sobre quanto rende o Tesouro IPCA, é importante entender o que se trata esse tipo de investimento. Conhecido também como NTN-B, este é um título de renda fixa indexado junto ao índice anual da inflação, o IPCA. 

>>> Saiba mais em: IPCA: como é calculado e para que serve?

Além do indexador, ele também apresenta uma taxa fixa definida de acordo com o momento da compra e o vencimento previsto. Conforme explicamos no início, isso transforma o Tesouro IPCA em um investimento de rendimento híbrido, tanto pré quanto pós-fixado.

Da maneira que esse título funciona, no momento da sua aquisição o investidor tem acesso a uma tabela de opções com as taxas pré-fixadas e o vencimento, da seguinte forma:

Como podemos ver na tabela, há dois tipos de título no Tesouro IPCA, o principal, com pagamento do rendimento somente no vencimento, e o com juros semestrais, que faz o pagamento periódico de rendimentos.

Quem investe no Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é tido como um investimento de longo prazo, altamente seguro e adequado para perfis de investidores mais conservadores ou moderados. Ideal para momentos quando há expectativa de alta da inflação, ele garante a recompensa sobre o valor aplicado, especialmente honrando o vencimento.

O NTN-B principal é uma opção muito utilizada para aqueles que desejam criar uma espécie de aposentadoria, já que a valorização acima da inflação é garantida e pode ser selecionada pelo ano do vencimento.

Já a opção com juros semestrais pode servir como renda passiva, considerando que o pagamento semestral antecipa o quanto rende o Tesouro IPCA para o investidor que escolhe esse formato de remuneração.

No entanto, vale destacar que há cobrança de Imposto de Renda, com alíquota definida a partir da tabela regressiva por tempo de investimento:

• até 180 dias: 22,5%;
• de 181 a 360 dias: 20%;
• de 361 a 720 dias: 17,5%;
• acima de 720 dias: 15%.

O imposto é descontado diretamente do rendimento no momento do resgate, ou seja, é feito na fonte. Há também a ocorrência de taxa de custódia da B3, que fica em torno de 0,25% ao ano e pode ser reajustada periodicamente. Por fim, o resgate em menos de 30 dias estará sujeito à cobrança do IOF.

Como investir no Tesouro IPCA?

Conhecendo as formas de se investir e, principalmente, quanto rende o Tesouro IPCA, só nos resta entender como investir no Tesouro IPCA e quando optar por esse tipo de título.

Em primeiro lugar, é recomendado procurar uma corretora de investimentos confiável, que servirá como plataforma de acesso ao Tesouro IPCA, permitirá a consulta do rendimento projetado e dará maior segurança para o processo como um todo.

A partir daí, vale entender qual o objetivo do investimento antes de escolher qual o título. A rentabilidade acima da inflação, conforme mencionado, é muito atraente como alternativa à previdência privada, ou seja, pode servir de aposentadoria.

No modelo com juros semestrais, temos a chance de aproveitar o rendimento do Tesouro IPCA como forma de manter a entrada de dinheiro. É interessante quando o investidor pretende reaplicar o valor resgatado, tem necessidade sobre esse capital ou pretende acumular alguma reserva.

Por isso, confira o que a especialista em investimentos, Clara Sodré, oferece de dicas para você investir de acordo com os seus objetivos:

Por fim, podemos indicar que para o perfil de investidor mais arrojado, o Tesouro IPCA pode ser uma oportunidade de obter bons rendimentos.

Para isso, a gestão ativa dos investimentos é essencial. Ao acompanhar projeções de alta ou queda na inflação, é possível identificar momentos adequados para compra ou resgate antecipado com ótima valorização.

O cuidado aqui está em relação ao risco de perda com base no vencimento, já que o valor é corrigido ao indexador no momento do resgate.

Qual é melhor: Tesouro IPCA x Tesouro Selic?

No Tesouro Direto, as duas principais modalidades de investimento são os títulos atrelados ao IPCA e os indexados com base na Selic, a nossa taxa básica de juros.

Quando a inflação está alta, a taxa de juros tende a subir, para frear o consumo e controlar o IPCA. Já em momentos em que a inflação está controlada e o Governo tem interesse em estimular o consumo, a taxa de juros cai para facilitar o acesso ao crédito.

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Com isso podemos entender que há certa volatilidade e correlação entre ambos os indexadores. Mas então qual é melhor, Tesouro IPCA ou Tesouro Selic? A resposta é, como costuma ser no ramo dos investimentos, depende.

Antes de mais nada, observe a tabela com as projeções de ambos os investimentos, fornecida pela calculadora de investimentos do Tesouro Direto:

Os prazos de vencimento da Selic costumam ser menores que os do IPCA, mas ambos são investimentos de longo prazo. Além disso, a taxa de juros geralmente acompanha a economia do país, sendo mais previsível e controlada ao longo do tempo.

Mesmo assim, cada uma delas serve o seu propósito e a vantagem para um lado ou outro depende do perfil e objetivo na hora de investir.

Para resgate seguro a qualquer momento, o Tesouro Selic tem menor risco de desvalorização, porém, honrando o vencimento, o Tesouro IPCA se mantém protegido da inflação.

De modo geral, a combinação de ambos pode ser a melhor ideia. Diversificar é sempre uma forma mais segura e rentável para se investir, o que fica evidente nesse caso.

Aplicando ao mesmo tempo no Tesouro Selic e Tesouro IPCA, o investidor tem acesso a menor volatilidade e alta liquidez da primeira opção, enquanto aguarda a data de vencimento para ter a valorização completa na segunda alternativa.

Entendeu quanto rende o Tesouro IPCA e as suas vantagens?

E então, pronto para montar sua carteira de investimentos e contar com o Tesouro IPCA para obter ótimos rendimentos? Não se esqueça de que estudar o mercado é essencial para assegurar os seus resultados.

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Considerado um dos maiores setores da economia brasileira, a agricultura representa uma enorme fatia do PIB (Produto Interno Bruto) nacional. Justamente por isso, é um setor extremamente estratégico para a economia nacional. E o Fiagro foi criado para tornar o setor ainda mais atrativo para os investidores. 

Essa modalidade de investimento foi pensada para qualquer pessoa física que tenha interesse em aplicar no agronegócio. A ideia é democratizar o acesso à aplicação em um dos setores que mais cresce no Brasil. Para ajudar a entender mais sobre esse tipo de investimento, separamos neste texto as principais informações que você precisa saber. 

O que é Fiagro?

O Fundo de Investimento nas Cadeias Produtivas Agroindustriais (Fiagro) foi criado em 2021 com a intenção de popularizar a aplicação no agronegócio brasileiro. A ideia é que pequenos investidores consigam participar do crescimento de um dos nichos que mais gera riqueza para o país. Na prática, ele é muito parecido com um fundo de investimento. Porém, ele foi aprimorado para deixar a modalidade ainda mais atrativa. 

Além disso, o Fiagro fundo é uma forma de estimular ainda mais a captação de recursos financeiros para a agropecuária. Afinal, a maioria dos aportes sempre acontece por meio de investidores institucionais, ou seja, bancos, seguradoras, fundos diversos, entre outros. A finalidade é ajudar pequenos produtores com o financiamento de projetos que envolvem diversos tipos de investimento, como maquinários, compra de terrenos, contratação de mão de obra e demais serviços relacionados.

>>> Seus investimentos dependem da sua consistência nas metas, no plano, objetivo e por aí vai… Mas você coloca tudo em prática? Na série “Investimento às Claras”, a especialista em finanças da Faculdade XP, Clara Sodré, explica os 5 passos para ser um investidor bem-sucedido. Assista no vídeo abaixo e leve as lições para a sua jornada. Confira:

Qual a importância desse fundo para a economia?

O fundo de investimento do agronegócio foi criado pelo Governo com a ideia de estimular ainda mais o crescimento do setor. Isso é extremamente importante para a economia brasileira, pois esse crédito pode ter um efeito de longo prazo na criação de renda e de riqueza do país. 

Um dos maiores produtores de grãos do mundo, o Brasil é também o segundo maior exportador global nesse mercado. Seu market share, ou seja, a fatia que possui de tudo que é comercializado nesse segmento é de 19%. Isso apenas confirma a importância que o setor tem para a economia brasileira. 

Com tudo isso em jogo, o Fiagro representa um reforço importantíssimo para o setor do agronegócio. É a possibilidade de novas formas de investimento para pequenos e médios empresários, aumentando as opções de crédito disponíveis atualmente. 

Como funciona o Fiagro?

A ideia principal é que o Fiagro funcione como um Fundo de Investimento Imobiliário (FIIs). O investidor pode comprar cotas específicas, que variam de acordo com o fundo. Elas são negociadas em um mercado regulado, como a Bolsa de Valores, e podem ser adquiridas por meio das corretoras.  

Uma das principais vantagens é que você consegue diversificar as aplicações, focando em diferentes frentes dentro do agronegócio, desde grãos até propriedades rurais. É uma forma de investir nesses ativos sem necessariamente ser dono de um espaço como, por exemplo, fazendas. 

Se você está pensando em investir no Fiagro, precisa ficar atento a alguns pontos importantes. Um deles é sobre os rendimentos distribuídos pelos fundos. O Imposto de Renda (IRPF) é de 15% sobre o lucro. Dependendo dos resultados e das suas aplicações, isso pode impactar diretamente no rendimento. 

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Tipos de Fiagros

Existem três tipos de Fiagros disponíveis atualmente. Todos eles possuem vantagens e desvantagens. Para ajudar a entender as diferenças, separamos a seguir as principais diferenças entre as categorias. Com isso, você poderá ter mais segurança na hora de escolher aquele que mais combina com o seu perfil de investidor. 

• Direitos Creditórios (Fiagro-FIDC) 

O FIDC é a sigla para Fundo de Investimento em Direitos Creditórios. O principal objetivo dessa categoria é ajudar o agronegócio no fluxo de caixa. Isso porque há períodos em que os donos dos empreendimentos não terão dinheiro para financiar suas produções (como no caso da entressafra). Com isso, precisam dos FIDC para ter recursos, uma vez que eles possuem juros mais acessíveis.

• Imobiliários (Fiagro-FII) 

Muito parecida com os Fundos Imobiliários, essa categoria possibilita que o investidor rentabilize por meio da valorização de um terreno agrícola. Essa modalidade é uma forma mais acessível de investir no segmento, pois você passa a ser sócio de parte de um lote, sem precisar comprá-lo na sua totalidade. 

• Participações (Fiagro-FIP)

Assim como um Fundo de Investimento tradicional, o FIP é um Fundo de Investimento em Participações. Na prática, ele possibilita que o investidor tenha participação em uma empresa do segmento agrícola. Muitas vezes, uma pessoa deseja iniciar nesse ramo, mas não tem capital suficiente para abrir uma empresa. Aqui, a oportunidade é de participar de uma companhia já estruturada.

Qual a rentabilidade desse fundo?

Assim como quase todo tipo de investimento, não há como prever uma rentabilidade fixa. Há muitas coisas que podem fazer com que o resultado de um Fiagro tenha grandes variações. Porém, entre as categorias apresentadas anteriormente, a que tem menos volatilidade é a FIDC, pois trata-se de direitos creditórios que incidem juros.

Já com relação a outras categorias do Fiagro, FII e FIP, as variações podem ser maiores. Isso porque muitos desses fundos são atrelados a terras arrendadas ou períodos específicos de safra, o que pode acarretar na concentração de lucros em meses distintos. 

Por que investir nesse fundo?

Uma das principais vantagens de investir nesses fundos é que eles são atrelados ao agronegócio. Essa é uma grande oportunidade, pois o segmento tem crescido consistentemente todos os anos. Esse nicho é responsável, por exemplo, por mais de 20% do PIB brasileiro. Com a retomada das atividades pós-pandemia da Covid-19, o setor pode voltar a crescer significativamente. 

Apesar de ter um risco maior, esse tipo de aplicação pode ser uma alternativa à renda fixa. Embora seja um tipo de investimento recente, sem histórico de ganhos, é uma excelente oportunidade para surfar no bom momento vivido pela agro indústria no Brasil. Vale ressaltar que muitos investidores estrangeiros enxergam o Brasil como uma das principais referências neste segmento em todo o mundo.  

Quais são os riscos do Fiagro?

De acordo com um estudo feito pela XP Inc, um dos principais riscos é o de crédito. Ele está atrelado à eventual falta de capacidade do gestor em honrar os compromissos contratuais com os principais fornecedores.  

Outro fator apontado pelo estudo como risco é o da concentração de recursos, ou seja, investir em poucos ou em um único ativo, expondo-se a poucos locatários. 

Por fim, não se pode descartar os riscos climáticos e de mercado. O primeiro pode afetar diretamente as safras, acarretando num lucro menor do que o previsto – ou até mesmo em prejuízo. Já o segundo está associado a condições macroeconômicas, como inflação, câmbio, juros, entre outros. 

Agora que você já sabe um pouco mais sobre Fiagro, que tal investir em mais conhecimento? Aprenda a avaliar empresas e descobrir o seu valor real com este curso imperdível da Faculdade XP. Domine a avaliação de indicadores para alavancar a gestão das suas ações. Faça já a sua inscrição em Valuation: Avaliação de Empresas e Ações. 

Cuidar da vida financeira nem sempre é uma tarefa fácil, mas deixar de organizá-la pode se tornar um problema maior ainda. Por isso, uma planilha de gastos mensais pode ser uma ferramenta poderosa para equilibrar as suas finanças.

Existem diversos modelos intuitivos e dinâmicos, mas na hora de montar a sua planilha, é importante incluir informações como, custos, despesas, orçamento, entre outros dados.

A propósito, você quer saber como fazer? Neste artigo você vai saber como classificar seus gastos pessoais de maneira rápida e fácil e, assim, manter suas contas em dia.

O que é uma planilha de gastos pessoais?

Uma planilha de gastos pessoais é um documento que facilita a organização das suas finanças, proporcionando uma análise completa do que você gastou e prevendo o que você ainda irá comprar.

A tecnologia trouxe variações de planilhas automatizadas, o que possibilita maior agilidade do usuário, principalmente porque elas podem estar disponíveis em aplicativos.

Mas isso não significa que você deva usar esse método se não se sentir confortável. A modernização das planilhas de gastos mensais veio para substituir o famoso caderno de despesas, mas isso não impede de você continuar usando se lhe faz bem.

O importante é utilizar uma ferramenta que você possa manusear de forma simples e constante em sua vida financeira.

Por outro lado, existem padrões que ajudam a construir uma boa planilha, contendo desde informações básicas até as mais complexas. O importante é começar a evoluir, e é isso o que faremos nos próximos tópicos.

Por que ter uma planilha de gastos pessoais?

Saber como classificar os gastos pessoais ainda não é um costume na vida do brasileiro. Para se ter uma ideia, em 2020, durante o início da pandemia do coronavírus, parte da população se sentia confusa para lidar com o próprio dinheiro.

De acordo uma pesquisa do Instituto Axxus, divulgado pela CNN, 76% dos entrevistados confessaram que não conseguiram administrar o dinheiro durante o isolamento social, enquanto 86% perderam o total controle sobre as finanças.

Conforme os dados, é possível perceber a importância de ter uma planilha de gastos pessoais organizada. Sendo assim, listamos para você três razões para começar a fazer a sua agora mesmo:

1. Reduzir os custos

Você sabe para onde o seu dinheiro vai? Essa é a primeira pergunta que deve ser feita na hora de construir uma planilha de gastos pessoais. Avaliar quais áreas consomem maior parte do seu dinheiro fará você traçar estratégias para diminuir suas contas.

Por exemplo, se a maioria do seu orçamento vai para o transporte com o uso de aplicativos e táxis, você pode considerar se deslocar a pé, usar uma bicicleta ou transporte público.

O mesmo caso é se você tem um guarda-roupa repleto de peças novas e percebe que grande parte dos seus custos no cartão de crédito são referentes a elas. Será que não é o momento de reduzir as compras e usar mais o que tem em casa?

2. Observar os gastos sem utilidade

Com uma planilha de gastos mensais você diminui surpresas indesejadas, como o cartão de crédito esgotado ou o cheque especial.

Além do mais, o documento também possibilita que você verifique se está pagando por serviços não usáveis, como canais de TV por assinatura, streaming, planos de celular, etc.

3. Investir melhor 

Se você deseja ter uma reserva financeira ou entrar no mundo dos investimentos, a planilha possibilita avaliar o dinheiro que está sobrando e, assim, encarar as duas possibilidades.

4 tipos de planilhas de gastos pessoais

Para você saber como classificar seus gastos pessoais, listamos quatro modelos gratuitos de planilhas que irão ajudá-lo a controlar suas contas ao longo do mês. Veja a funcionalidade de cada uma:

1. Planilha de gastos pessoais mensais

Neste tipo de planilha você deve adicionar o custo e saber a diferença entre os gastos. Dessa forma, você vai saber o que sobrará ou faltará no fim do mês.

Sendo assim, inclua na planilha gastos como:

• transporte;
• alimentação;
• entretenimento;
• luz;
• água;
• aluguel;
• entre outros.

2. Planilha para controle de cartão de crédito

Cartão de crédito pode ser um grande problema se não for controlado de forma correta, como vimos anteriormente. Por isso, insira neste tipo de planilha, dados como:

• cobrança;
• pagamento;
• quantidade de parcelas;
• taxas de transação;
• juros.

Como o saldo é calculado automaticamente, você pode criar a tabela pensando em mais de um cartão.

3. Planilha para orçamento familiar mensal

Este tipo de tabela oferece um gráfico com o percentual de gastos para cada um dos itens, como:

• alimentação;
• mensalidade escolar de cada um dos filhos;
• transporte;
• cuidados pessoais;
• investimentos.

4. Planilha para gastos no supermercado

Um dos tipos de planilha de gastos pessoais mais importantes (afinal, todos precisamos consumir alimentos), neste caso a lista de compras deve ser completa e separada por categorias para facilitar a divisão de itens, inclusive, coloque os preços e as quantidades.

Desta maneira fica muito mais fácil avaliar se o valor total da compra está elevado e, assim, decidir o que poderá substituir ou eliminar na próxima compra.

>>> Leia também: O que é e como fazer um planejamento financeiro? 

Aprenda a controlar seus gastos

Saber como classificar os gastos pessoais é um passo à frente de quem ainda tem dúvidas sobre como resolver os problemas financeiros. Mas mais do que ter uma planilha de gastos pessoais, reconhecer os próprios conflitos sobre finanças é um privilégio, o que evita repetir os mesmos erros. 

Para aprimorar o controle de gastos, recomendamos o Combo: Cursos de Educação Financeira. Produzido tanto para o investidor iniciante quanto ao avançado, você aprende desde os primeiros módulos a ter autoconhecimento financeiro e a entender a sua relação com o dinheiro. 

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