Montar uma carteira diversificada de investimentos é uma ótima forma de garantir maior rentabilidade e segurança ao seu dinheiro. Essa é uma estratégia de investimentos muito conhecida e utilizada por grandes investidores. 

Como disse Robert Brokamp, da Motley Fool:

“Diversificação reduz os riscos, aumenta a previsibilidade e impulsiona os retornos”.

E para você que também busca ter uma carteira diversificada de investimentos, trouxemos este conteúdo.

Vamos falar sobre os principais pontos dessa estratégia, sobre os tipos de perfil de investidores, mostrar exemplos de carteira diversificada e muito mais.

Para facilitar a sua leitura, nossas dicas sobre  como montar uma carteira diversificada de investimentos ficarão divididas dentro dos seguintes tópicos:

• O que é uma carteira de investimentos
• Porque diversificar sua carteira de investimentos
• Tipos de perfil de investidor
• Uma carteira de investimentos bem diversificada deve conter
• Carteira diversificada de ações

Vamos passar rapidamente pelo básico do que é uma carteira de investimentos, para logo adiante nos aprofundarmos mais na estratégia de diversificação.

O que é uma carteira de investimentos?

Uma carteira de investimentos é o nome dado à seleção de diferentes ativos investidos com o objetivo de trazer lucro para você. A carteira de investimentos, muitas vezes, também é chamada de portfólio.

Suas aplicações se tornam uma carteira a partir do momento que você possui mais de um tipo de investimento. Conforme ela cresce, você precisa organizá-la com estratégia, de acordo com seus objetivos e o seu perfil de investidor. 

Essa prática é importante pois ela tende a maximizar lucros e garantir mais segurança a seus investimentos.

Por que diversificar sua carteira de investimentos?

A carteira diversificada de investimentos é uma das estratégias mais usadas neste mercado, pois ela te ajuda a diluir os seus riscos e aumentar a consistência dos  ganhos.

É aquela velha história de não colocar todos os ovos em uma mesma cesta. Você se lembra desse ditado?

Essa estratégia é embasada por Harry Markowitz, que em 1952 publicou a Teoria Moderna do Portfólio (ou teoria de Markowitz) que, entre outras coisas, demonstrou a importância da diversificação.

Tipos de perfil de investidor

Antes de qualquer coisa, um investidor precisa conhecer qual é o seu perfil.

Toda corretora de investimentos que você se cadastrar, fará um questionário, para descobrir qual é o seu perfil de investidor. Ele pode estar relacionado a diversas questões como por exemplo:

• o momento financeiro em que você se encontra;
• seu conhecimento sobre investimentos;
• tolerância a perdas e ao risco.

Dessa forma, você poderá se encaixar em pelo menos três perfis de investidores. São eles:

• Perfil conservador: este é o perfil de quem busca poucos riscos e prioriza a segurança em seus investimentos. A rentabilidade pode ser menor, mas assim também serão os seus riscos.
• Perfil moderado: o investidor de perfil moderado, como o próprio nome sugere, aceita assumir alguns riscos para uma maior chance de obter rendimentos melhores.
• Perfil agressivo: já o investidor de perfil agressivo, ou arrojado, está disposto a correr maiores riscos a fim de obter uma maior rentabilidade. Aceita inclusive certas perdas, pela chance de ganhar mais. Não significa que não se preocupe com a segurança de seus investimentos. No geral, aqui se encaixam, principalmente, investidores mais experientes.

Estar enquadrado em um perfil de investimento não significa que você deixará de investir em alguns ativos. Se o seu perfil for o conservador, por exemplo, não significa que você não poderá fazer investimentos com maiores riscos, como as ações. Mas, sim que estes investimentos serão uma parte menor de sua carteira.

Assim como um investidor de perfil arrojado também investe em opções com menores retornos para equilibrar potenciais perdas.

Isso acontece justamente por conta da estratégia de diversificação da carteira.

A sua carteira diversificada de investimentos deve levar em consideração estes perfis, para assim você saber como dividir as suas aplicações de acordo com o que você busca no momento.

O que uma carteira de investimentos bem diversificada deve conter?

Uma carteira de investimentos bem diversificada deve conter diversos tipos de investimentos. De baixo risco, moderado e alto risco.

É importante observar também que muitos investimentos estão correlacionados, como por exemplo o Tesouro Selic e um CDB pós-fixado. Nos dois casos, o investimento é influenciado pela taxa Selic.

Na prática, são investimentos diferentes, mas que juntos ajudam pouco na diversificação de sua carteira.

Um bom exemplo de diversificação de carteira é distribuir seus investimentos em produtos nestas classes de ativos:

1. Renda fixa;
2. Renda variável;
3. Fundos de investimento;

Lembrando, é claro, sempre de fazer a distribuição de acordo com o seu perfil de investidor. Cada um deles possui seus próprios riscos e retornos.

Vamos entender melhor as opções que cada um deles traz para você.

1. Renda fixa

A renda fixa reúne investimentos onde você compra um título atrelado a taxas e/ou índices de referência. Apesar do nome renda fixa, não significa que o rendimento de seu título terá um valor fixo ao final.

Isso pelo fato de que os índices de referências podem variar, como é o caso da Selic ou mesmo o IPCA, que são encontrados em investimentos do Tesouro Direto.

Alguns exemplos de investimentos em renda fixa são:

• Tesouro Direto, são tipos de títulos públicos. Ao investir em Tesouro Direto o investidor está emprestando dinheiro ao governo,
• CDB, ou Certificado de Depósito Bancário. São papéis emitidos por bancos e corretoras, a fim de financiar as suas atividades financeiras, como empréstimos. O investidor, empresta capital para essas instituições e recebe juros, no vencimento do título.
• LCI (Letra de Crédito Imobiliário); são papéis vinculados ao setor imobiliário sustentado pelas instituições financeiras emissoras,
• LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), são títulos usados para captar recursos para a cadeia do agronegócio, entre outros.

Uma excelente opção para quem está começando e deseja entender como escolher os melhores investimentos, é fazer o curso “Renda fixa: Ganhos com Baixo Risco”, que vai te ensinar uma metodologia eficiente e prática. 

2. Renda variável

A renda variável representa investimentos onde você não sabe ao certo o quanto irá lucrar a partir de suas aplicações, afinal, esses valores podem variar (como o próprio nome nos sugere).

Os valores dos ativos investidos em renda variável seguem condições que o próprio mercado dá. Ou seja, você nunca sabe o valor futuro daquele ativo.

Mas, calma lá! As coisas não são tão preocupantes assim como parece!

O mercado de renda variável exige estudo nos ativos que você irá investir, justamente para que você possa “prever” que o valor daquele ativo que você está comprando irá aumentar de valor no futuro.

Se você acredita em uma empresa, ou mesmo em um ramo da economia, você pode investir e receber seus rendimentos caso suas expectativas se cumpram.

Alguns exemplos de renda variável:

• Ações, pequenas partes do capital de uma empresa que podem ser negociadas na Bolsa de Valores;
• ETFs, ou Exchange-Traded Fund, é um fundo de índice negociado na Bolsa de Valores como se fossem ações,
• Opções, são um contrato que dá ao seu titular o direito de comprar ou de vender um determinado ativo por um valor determinado em uma data específica, e mais.

>> Leia também: Ações: tudo o que você precisa saber sobre

3. Fundos de investimento

Os fundos de investimentos são como grupos de investidores que reúnem recursos a fim de aplicar em conjunto no mercado financeiro.

Estes fundos precisam de uma gestora financeira que pode ser um profissional ou uma instituição, que deve aplicar os fundos de acordo com os objetivos e políticas definidos na criação do fundo.

Existem diversos tipos de fundos de investimentos e eles podem ser em renda fixa, renda variável ou um mix dos dois.

Alguns dos mais comuns tipos são:

• Fundos de renda fixa, caracterizados por terem, no mínimo, 80% da alocação em títulos de renda fixa, como os já citados acima, 
• Fundos multimercados, não se concentra em nenhum fator específico, é possível aplicar em ativos de renda fixa, renda variável e cambial, da maneira que for mais interessante para os investidores, 
• Fundos de ações, possuem uma carteira de ativos com a maior parte do capital investidor em renda variável, 
• Fundos imobiliários (FIIs), reúnem recursos dos investidores para aplicar em conjunto no mercado imobiliário.

É importante lembrar que, assim como uma carteira sem diversificação pode reduzir seus ganhos e sua segurança, uma que seja muito pulverizada poderá também pode minar seu retorno. Encontrar um equilíbrio é uma forma inteligente de ampliar a rentabilidade. 

Carteira diversificada de ações

O princípio da carteira diversificada de investimentos também se aplica à diversificação de ações.

Uma carteira diversificada de ações pode ser feita investindo em empresas de diferentes ramos da economia. Assim como diferentes tipos de companhias  públicas e privadas.

Ao montar uma, busque distribuir o dinheiro levando em consideração estes fatores.

Não se esqueça de traçar o seu perfil de investidor, pois só com ele você poderá traçar objetivos justos com a sua realidade e expectativa.

Além disso, continue buscando conhecimento para reduzir riscos e aproveitar melhor as oportunidades.

Na Faculdade XP School você encontra dezenas de cursos sobre renda variável, renda fixa, fundos de investimento e mais! Tudo para que você possa começar a investir ou otimizar seus ganhos. Quer dar o primeiro passo? Então conheça e se inscreva no curso: “Combo: Diversifique sua carteira”.

Pesquisar sobre mercado financeiro significa ser apresentado a uma lista de novas palavras e conceitos. E por mais que isso possa te deixar receoso, fato é que com o passar do tempo esses termos financeiros se tornam parte do  dia a dia e vão te ajudar a alcançar os seus objetivos mais rapidamente.

Quanto mais contato você tiver com o vocabulário financeiro, mais rapidamente você conseguirá memorizá-los e aplicá-los em seu cotidiano

Mas, como toda ajuda é bem vinda quando estamos começando, nós da Faculdade XP School criamos um glossário com os principais termos financeiros do mercado. 

Por isso, uma dica é você salvar este artigo para que possa consultá-lo sempre que ficar em dúvida sobre os termos usados no mercado financeiro. 

Glossário: 30 termos financeiros que você deve conhecer

Confira, a seguir, a lista de termos financeiros mais usados no dia a dia de investidores.

Organizamos essa seleção em ordem alfabética e incluímos termos financeiros em inglês e português, e claro, as principais siglas do vocabulário financeiro. 

1. Ações

Um dos investimentos de renda variável mais conhecidos do mercado, as ações são títulos que representam uma fração do capital social de uma empresa. Empresas com capital aberto negociam suas ações na Bolsa de Valores.

2. Alavancagem

A alavancagem significa uso de capital de terceiros para aumentar a sua capacidade de investimento e assim facilitar a busca por maiores lucros nas operações realizadas, principalmente, no mercado de ações. A alavancagem financeira é muito usada em operações de day trade.

>>> Leia mais sobre alavancagem financeira.

3. Alíquota 

A alíquota é um percentual que será usado como base para cálculo de um tributo/imposto. Alguns investimentos, por exemplo, exigem o pagamento da alíquota do IOF para saques anteriores a 30 dias da realização da aplicação. 

4. Aplicação

Significa colocar o capital em um tipo de investimento, com o objetivo de conquistar rentabilidade. 

Aplicar seu dinheiro em um CDB, por exemplo, significa comprar um título que poderá ser resgatado em forma de dinheiro, dentro de um prazo específico, com juros que representam os lucros do investimento.   

5. Ativos

São os bens ou itens de valor que alguém possui e que pode ser convertido em dinheiro. Por exemplo, ações e títulos públicos são ativos, bem como imóveis. 

6. Bolsa de valores

Local em que são negociados ativos financeiros, principalmente ações de empresas de capital aberto. Investir na Bolsa de Valores significa comprar e vender ativos disponíveis no mercado, em busca de lucro. 

7. Break even no trading

Estratégia de gestão de riscos para garantir maior segurança em uma operação de trade que aproveita o curto prazo para realizar a compra e venda de ações de alta liquidez. 

Entendido o que significa este termo financeiro em inglês, fique tranquilo porque falaremos mais sobre esses outros conceitos, a seguir. 

8. Carteira de ações

Montar uma carteira de ações significa comprar títulos de empresas de diferentes setores, portes e características. Essa é uma estratégia usada para aproveitar diferentes oportunidades e reduzir os riscos de investir todo o capital disponível em uma única organização. 

9. Carteira de investimentos

Esse modelo de carteira reúne diferentes tipos de investimentos, podendo incluir, ao mesmo tempo, títulos de renda fixa, variável e outros modelos. Montar uma carteira diversificada, que inclua títulos com diferentes níveis de rentabilidade e risco, é a indicação de especialistas do setor. 

>>> Leia também: Carteira de investimentos: como montar e diversificá-la

10. CDB 

CDB ou Certificado de Depósito Bancário é um tipo de investimento de renda fixa, oferecido pelos bancos e instituições financeiras. 

Ao adquirir um CDB o investidor deposita o montante de capital desejado e acordado com a instituição, que por sua vez emite um certificado (contrato) com o compromisso de devolver o valor acrescido de juros. O valor dos juros depende do título negociado. Geralmente, o CDB é indexado pelo CDI. 

11. CDI

Entre os principais termos financeiros, um está sempre muito presente, o CDI. 

CDI não é um tipo de investimento, mas um índice que controla diferentes tipos de aplicações, entre elas o CDB. Ou seja, o aumento ou a queda no CDI impactam os títulos que são indexados por ele.

CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, também é a taxa usada pelos bancos para transações de empréstimo entre eles. Está atrelada à Selic, outro indexador de investimentos.  

>>> Leia também: Como descobrir a taxa Selic? 4 dicas para usar a seu favor

12. Corretora de Valores

Uma corretora de valores, como a XP e a Rico, é uma instituição financeira pelo qual investidores podem atuar no mercado financeiro, permitindo a compra e venda de ativos. 

13. Criptomoedas

Um dos termos financeiros mais em alta do mercado, as criptomoedas são moedas digitais que têm  como grande diferencial a descentralização e a criptografia.

A principal tecnologia por trás dessa descentralização é a blockchain, que funciona como um livro-caixa, onde as informações são registradas e conferidas dentro da rede. 

>>> Para entender melhor acesse: “Criptomoedas: 5 mitos e mentiras desvendados pela Faculdade XP”. 

14. Day Trade

Day Trade é uma operação de compra e venda de ativos, que ocorre em curtíssimo prazo. É possível realizar toda essa operação em algumas horas, mas ainda dentro de um mesmo pregão. O objetivo é lucrar a curto prazo, com a oscilação dos ativos.

15. Dividendos

Corresponde à parte do lucro que uma empresa de capital aberto direcionada a quem comprou suas ações. Essa é uma outra forma de lucrar com a compra desse tipo de ativo. 

>>> Saiba mais sobre o que são dividendos de ações.

16. EBIT (Earnings Before Interest and Taxes)

Lucro que um ativo gerou antes de descontados os juros e impostos. Pode ser compreendido também como lucro bruto de um investimento.

17. ETF (Exchange Traded Funds)

A sigla corresponde aos fundos de investimento com cotas negociadas na Bolsa de Valores. 

18. FGC (Fundo Garantidor de Crédito)

Também muito comum no vocabulário financeiro, o FGC é uma instituição que garante o pagamento dos montantes aplicados e rentabilizados pelos investidores, em casos de problemas como falência da instituição na qual um título foi comprado. 

Ao investir em ativos segurados pelo FGC, você garante o resgate de até R$250 mil em aplicações feitas em CDB, LC, LCI e LCA.

Esse valor total é referente ao que foi aplicado por instituição financeira emissora do título e por CPF. 

É o que torna mais segura aplicações realizadas em instituições bancárias menores e menos conhecidas. Mesmo que elas venham a falência, você garante o recebimento do valor aplicado, até R$250 mil. 

>>> Leia também:  O que é o Fundo Garantidor de Créditos? Qual é a sua função?

19. Fundo de investimento

É um tipo de investimento em conjunto, em que várias pessoas reúnem seu capital para fazer aplicações em opções de investimento que exigem um volume de recursos muito alto. 

A quantia investida por pessoa representa uma cota do fundo. A administração do fundo é realizada por especialistas e é possível participar desses fundos também por meio de corretoras que oferecem essa opção, como a XP e a Rico. 

20. Fundos Imobiliários (FIIs)

Um fundo imobiliário, assim como o fundo de investimento, reúne capital de vários investidores para a realização de um investimento na compra ou construção de um grupo de imóveis, que depois são alugados. Os lucros do aluguel são destruídos, por meio de dividendos, aos investidores do fundo. É muito comum  FIIs que investem em shoppings, por exemplo. 

21. Home Broker

O Home Broker é uma plataforma digital disponibilizada pelas corretoras que pode ser acessada por qualquer pessoa com um computador ou smartphone e internet. Possibilita a compra e a venda de títulos e ações.

22. IOF

O IOF é um imposto federal cobrado nas operações financeiras de crédito, câmbio, de títulos, entre outros. Em aplicações como CDBs, por exemplo, o IOF deixa de ser cobrado quando o capital permanece investido por mais de 30 dias. 

23. IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo)

É o índice que mede a inflação do país. O valor é calculado pelo IBGE. Também é indexador de aplicações como o Tesouro IPCA, por exemplo. É um dos termos financeiros obrigatórios para quem vai começar a investir.

24. LCA

LCA ou Letra de Crédito do Agronegócio é um tipo de investimento em renda fixa, isento de Imposto de Renda e emitido pelos bancos, assim como o CDB.  

Ao comprar esse título o investidor está oferecendo um empréstimo ao banco em troca de uma rentabilidade prefixada, pós-fixada ou híbrida. A captação de recursos é direcionada para financiar as atividades do setor do agronegócio.

25. LCI

Bem parecido com o LCA, mas o capital é investido no mercado imobiliário. LCI significa  Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e é um investimento de renda fixa emitido por bancos. 

Também funciona como um empréstimo ao banco em troca de rentabilidade ao longo do tempo.

26. Liquidez

A liquidez é a facilidade com a qual um investidor consegue transformar uma aplicação em dinheiro sem perder ativos. 

Aplicações com liquidez diária são ideais para reservas de emergência, por exemplo. Também é possível aplicar em títulos com liquidez no vencimento. 

27. Rentabilidade

É o lucro que um investidor ganha em uma aplicação. Geralmente, é expressa em percentuais.

28. Taxa Selic

É a taxa básica de juros do Brasil, que impacta toda a economia. É definida pelo Copom, Comitê de Política Monetária, do Banco Central. 

Também funciona como indexador de diferentes tipos de títulos de investimento, como o Tesouro Selic e o Tesouro Prefixado. Por ter relação direta com o CDI, sua variação também impacta CDBs e outros títulos.

29. Tesouro Direto

São títulos públicos de renda fixa emitidos pelo Tesouro Nacional. Existem três tipos de Tesouro direto:

• Tesouro Selic, 
• Tesouro Pré-fixado, 
• Tesouro IPCA (com ou sem juros semestrais).

>>> Conheça mais sobre os tipos de Tesouro Direto.

30. Volatilidade

É o nome dado à oscilação da cotação de um ativo em um período determinado.

Comece a colocar em prática o vocabulário financeiro!

Gostou da nossa lista de termos financeiros? São muitos, mas com o passar do tempo você vai ficar íntimo de todos eles. Enquanto isso, lembre-se de visitar essa página sempre que uma dúvida surgir. 

E agora que tal começar tirar seus planos do papel e ir pra prática? Começar a investir pode ser mais fácil com o combo da Faculdade XP School: “Cursos de Educação Financeira”. 

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Se você quer se tornar um investidor no mercado financeiro é preciso entender sobre muitos assuntos. Um deles é acerca da liquidez dos investimentos.

Essa prática é importante porque, ao dominar esse tema, você conhece a capacidade do ativo de virar dinheiro.

Por exemplo, para quem se interessa pela retirada dos investimentos no curto prazo, o mais indicado é procurar ativos com liquidez diária.

Você é uma dessas pessoas? Então chegou ao lugar certo!

Aqui você vai entender o que é liquidez diária, em quais investimentos ela está inserida e se é realmente o que você procura. Atualmente as aplicações que possuem essa característica, são:

• tesouro Selic;
• fundos DI;
• CDB com liquidez diária.

Quer saber se eles atingem seus objetivos? Continue a leitura para conferir todos os detalhes de como funciona um investimento com liquidez diária.

O que é liquidez diária?

Em primeiro lugar, para entender o que é liquidez diária é preciso entender o conceito de liquidez. Basicamente, liquidez está relacionada ao processo de resgate do seu dinheiro aplicado em um investimento.

Investimentos com alta liquidez, ou liquidez diária, por exemplo, podem ser resgatados no curto prazo. Ou seja, pouco tempo depois de tê-lo feito.

No entanto, é recomendado que o resgate seja feito, pelo menos, depois de 30 dias de aplicado. O motivo é que o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) incide sobre os ativos com liquidez diária.

Confira abaixo a tabela regressiva do IOF com a taxa percentual correspondente ao tempo que pede a retirada dos recursos.

Além da alta liquidez existem os investimentos que possuem média e baixa. A explicação sobre elas também é simples, basta seguir o mesmo raciocínio da liquidez diária.

• Média liquidez: o resgate demora mais que um dia e tem possibilidade de perdas;
• Baixa liquidez: o resgate demora muito mais tempo para acontecer, o que não é recomendado para quem busca a rentabilidade em curto prazo.

Ter noção do que é liquidez diária e dos outros tipos de liquidez é muito importante para decidir onde quer aplicar seu dinheiro. Além disso, saber qual tipo de investidor você é vai te ajudar nessa escolha.

>>> Não sabe qual investidor você é? O post “Perfil de investidor: como se analisa e tipos”, vai te ajudar nessa descoberta.

Liquidez diária: como funciona nos investimentos?

Para entender como funciona um investimento com liquidez diária é bem simples. Como já explicamos acima, esses ativos permitem que o resgate seja feito a qualquer momento e o pedido é feito no mesmo dia.

Mas, você sabe o que permite que a liquidez desses investimentos seja alta? Alguns fatores podem ser citados, como:

• alta demanda de compra por investidores;
• preço;
• tipo de ativo.

Uma maneira simples de identificar se um ativo tem alta liquidez ou não é observando sua sigla. Caso ela se inicie com D+0, significa que o investimento é de alta liquidez. Quanto maior for o número, menor será a liquidez do ativo.

Qual a importância de aplicar em investimentos com liquidez diária? 

Até aqui você já entendeu o que é liquidez diária e como ela funciona. Mas, você sabe a importância de ter ativos com essa característica na carteira de investimentos?

Não? Acompanhe o raciocínio:

Carlos é um profissional autônomo e investe em ativos com baixa liquidez visando sua aposentadoria. No entanto, com a pandemia se viu sem renda e, por investir com baixa liquidez, não conseguiu resgatar o dinheiro rapidamente, ficando com dívidas.

O que resolveria a vida de Carlos nessa situação de emergência? Um investimento com liquidez diária.

Independentemente do tipo de investidor, a maior importância de se obter na carteira de investimentos algum ativo com liquidez diária é a reserva de emergência. Entenda melhor como montar a sua no vídeo abaixo. Aperte o play!

Qual investimento tem liquidez diária?

Vamos recapitular o que você já sabe até aqui.

• O que é liquidez diária ✔️
• Como funciona investimento com liquidez diária ✔️
• Importância da liquidez diária na carteira de investimentos ✔️

Já é bastante coisa, mas ainda falta uma das principais: qual investimento tem liquidez diária? Não seja por isso! Confira a seguir os detalhes dos três principais ativos com alta liquidez e decida qual melhor se encaixa aos seus propósitos.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um investimento de renda fixa com rendimento atrelado à taxa Selic. Portanto, sua rentabilidade varia conforme a economia do país.

Como assim?

Quando o país sofre com incertezas econômicas a inflação tende atingir percentuais mais altos. Para controlá-la, a Selic também tende a aumentar. Nesse sentido, investimentos atrelados à Selic ficam com mais rentabilidade.

É importante citar que, mesmo que seja um ativo com liquidez diária, ao escolher o Tesouro Selic é preciso decidir uma data de validade. Você poderá pedir a retirada até o vencimento do contrato.

Vale lembrar que nessa retirada serão tributados IOF e Imposto de Renda. O percentual é equivalente ao tempo que deixou aplicado.

Fundos DI

Saber o que é liquidez diária e como ela funciona é um grande passo para entender os investimentos com essa característica. Os Fundos DI são um deles.

Os Fundos DI são negociados em cotas e sua rentabilidade segue o indicador CDI – Certificado de Depósito Interbancário. Por não ter uma data de vencimento, este ativo é tributado pelo imposto come-cotas, uma variação do IR. Além, da tributação feita pelo IOF.

Com ele, sua carteira de investimentos ganha mais segurança e liquidez.

CDB com liquidez diária

O último dos principais investimentos com liquidez diária é o CDB. Assim como o Tesouro Selic e os Fundos DI, o CDB também é um ativo de renda fixa.

Ao aplicar no CDB você está emprestando dinheiro a alguma instituição financeira. O resgate desse empréstimo vem com a rentabilidade atrelada ao CDI.

É importante escolher bem a instituição a qual irá aplicar para minimizar a chance do risco de crédito. Ou seja, a possibilidade de receber um calote do banco.

No entanto, mesmo que seja vítima desse calote, o CDB é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). O FGC te protege com a quantia de até R$ 250 mil caso a instituição entre em falência e não consiga quitar suas dívidas.

>>> Gostou do conteúdo? Agora que sabe tudo sobre o que é liquidez diária, chegou a hora de expandir seus conhecimentos no mundo financeiro.

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Independentemente de onde você esteja ou com o que trabalhe, uma coisa é certa: já ouviu falar sobre imposto e seus variados tipos. Se você tem algum tipo de dúvida acerca do pagamento de taxas, chegou ao lugar certo.

Afinal você sabe o que é renda tributável?

Basicamente é todo rendimento da pessoa física afetado pelo Imposto de Renda (IR). É importante se atentar sobre quais rendimentos estão sujeitos a taxação do IR.

Além disso, saber o que é rendimento tributável e como ele funciona facilita o processo da declaração anual do IR. Para te ajudar a não cair na malha fina por falta de conhecimento, preparamos um conteúdo completo sobre o assunto.

Ao término da leitura você terá aprendido:

• o que é renda tributável;
• como funciona a renda tributável;
• quais são os rendimentos tributáveis e não tributáveis;
• como calcular a renda tributável;
• quando é preciso declarar os investimentos na bolsa

Boa leitura!

O que é renda tributável?

Os rendimentos tributáveis são todos aqueles sujeitos à cobrança do Imposto de Renda. A Declaração do Imposto de Renda (DIRPF) é obrigatória para quem possuir rentabilidades tributáveis que superem R$ 28.559,70.

Agora, se você tiver apenas rendimentos isentos de tributação, a obrigatoriedade para declarar acontece apenas se eles forem superiores a R$ 40 mil. Vale lembrar que esses valores consistem no período de um ano.

Caso você esteja em algum desses grupos, é muito importante que declare todos os seus rendimentos corretamente. Só assim será calculada a porcentagem correta de imposto a ser paga e uma possível restituição de tributos excedentes.

Continue a leitura para entender melhor o que é rendimento tributável, como funciona a declaração e quais são as rendas tributáveis e não tributáveis.

Como funciona a declaração da renda tributável?

Durante muito tempo declarar o IR significava uma dor de cabeça para muitas pessoas. Mas, com o avanço tecnológico, esse procedimento tem ficado cada vez mais acessível e simples de ser realizado.

Atualmente é possível fazer a DIRPF por meio de três plataformas. São elas:

• declaração on-line pelo Portal e-CAC;
• pelo aplicativo “Meu Imposto de Renda”, disponível para Android e IOS;
• baixando o Programa Gerador de Declaração (PGD) referente ao ano vigente.

Além disso, a Receita Federal disponibilizou a opção para fazer a “declaração pré-preenchida”. Com ela, são importados dados de declarações feitas nos anos passados.

Caso seja a primeira vez que irá declarar renda tributável é possível realizá-la do zero. Ao preencher os dados, é preciso muita atenção com os rendimentos que irá declarar para não haver divergências ou pendências.

Rendimentos tributáveis e não tributáveis

Entender o que é renda tributável e como ela funciona não é a única questão importante na hora de declarar o Imposto de Renda. Afinal, é preciso saber quais rendimentos devem ser inseridos na DIRPF.

Os rendimentos tributáveis são divididos em quatro grupos: trabalho, aluguéis, pensão e outros. Confira abaixo os rendimentos que se encaixam em cada um deles.

Trabalho

• Férias;
• Participação dos empregados nos lucros das empresas;
• Verbas recebidas por parlamentares;
• Bolsa de estudo – contraprestação de serviço;
• Residência médica;
• Empresa optante pelo Simples Nacional – sócio ou titular;
• Microempreendedor Individual (MEI);
• Benefícios indiretos;
• Horas extras.

Aluguéis

• Aluguéis recebidos por residente;
• Aluguéis recebidos por não residente;
• Pagamento ao locador;
• Usufruto de rendimentos de aluguéis;
• Rendimentos de imóvel cedido;
• Locação de espaço em imóveis, inclusive condomínios;
• Benfeitorias – compensação;
• Arrendamento de imóvel rural.

Pensão

• Pensão paga por acordo ou decisão judicial;
• Pensão recebida acumuladamente;
• Pensão paga por meio de bens e direitos.

Outros

• Servidão de passagem – indenização;
• Laudêmio;
• Indenização por morte;
• Indenização por danos morais;
• Encargo de doação modal;
• Rendimentos de empréstimos.

Os rendimentos não tributáveis não são separados em grupos, mas, ainda assim, são várias as situações que não é preciso declarar. Entre elas estão:

• Indenização;
• Despedida, rescisão de contrato de trabalho, FGTS;
• Lucros e dividendos apurados na escrituração em 1993;
• Pensão, aposentadoria, reserva remunerada ou reforma;
• Aposentadoria ou pensão de mais de uma fonte;
• Pensão, aposentadoria, reserva remunerada ou reforma – 13º salário.

Para conferir a lista completa com todos os rendimentos tributáveis e não tributáveis acesse o manual da Receita Federal.

Como calcular a renda tributável?

Até aqui você já entendeu o que é renda tributável e como ela funciona. Mas, como é calculado o imposto da renda tributável?

O cálculo é baseado no tipo de Declaração do Imposto de Renda que você for escolher. Existem dois tipos:

• declaração simples;
• declaração completa.

Na declaração simples, o desconto sobre os rendimentos é o padrão de 20%. Agora, na declaração completa, se inclui todo tipo de gasto que poderá abater no imposto.

A declaração completa é mais utilizada para quem busca o valor da restituição do imposto sobre os produtos ou serviços. Caso escolha esse tipo de declaração é importante ter o comprovante de todos os gastos que foram declarados.

Portanto, se não tiver os comprovantes, é mais confiável realizar a declaração simples. Analise bem os gastos e rendimentos que for declarar e avalie qual mais se encaixa na sua situação.

Investimentos na bolsa: quando é preciso declarar?

Você é um investidor? Sim? Sabia que você pode ter que adicionar seus investimentos na declaração do IR?

Caso possua rendimentos tributáveis que superem R$ 28.559,70 ou não tributáveis superiores a R$ 40 mil no ano anterior ao da declaração, você deverá inserir seus investimentos. Independentemente se o ativo for isento de IR ou não, ele deverá estar declarado.

Entre os investimentos tributados estão:

• tesouro Direto;
• CDB;
• RDB;
• LC;
• Debêntures.

Enquanto os não tributados são:

• poupança;
• LCI;
• LCA;
• CRI;
• CRA.

É preciso muita atenção ao declarar seus investimentos e os rendimentos provenientes deles. O motivo é que existem seções diferentes para declarar cada um.

Enquanto os investimentos são declarados na ficha “Bens e Direitos”, os rendimentos são declarados nas fichas: “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva” e “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”.

Gostou do conteúdo? Agora que sabe tudo sobre o que é renda tributável chegou a hora de expandir seus conhecimentos.

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Investir na bolsa de valores está ficando cada vez mais simples com o passar dos anos. No entanto, isso não significa que os estudos sobre o assunto devem ser deixados de lado.

Muito pelo contrário! Por estar em constante movimento e ser influenciada por diversos fatores, o estudo acerca do mercado financeiro não pode parar.

Um assunto de grande destaque é o que aborda as taxas de operação, uma vez que elas são essenciais para quem deseja investir.

Neste contexto, é válido destacar que existem diferentes tipos de taxas. Neste artigo, abordaremos a de corretagem.

Mas,  o que é corretagem? Como ela funciona? Há a opção de não pagá-la?

Para descobrir todas essas respostas, basta ler este post até o fim, o qual abordará:

• o que é corretagem?;
• taxa de corretagem: quais são os tipos?;
• corretora com corretagem zero. Existe?

Boa leitura!

O que é corretagem?

Como já adiantamos acima, a corretagem é um tipo de taxa de operação na bolsa de valores. Ela é uma tarifa paga às corretoras por realizarem o serviço de intermédio entre investidor e mercado. 

Esse tipo de taxa é aplicada sobre movimentações com investimentos de renda variável. Entre os mais comuns estão:

• ações;
• contratos do mercado futuro.

Mas, quem paga a corretagem? Por ser uma taxa existente entre corretora e investidor, quem a paga é o próprio investidor. Afinal, é uma taxa de prestação de serviço.

Quanto a maneira que ela será paga dependerá muito da corretora escolhida. O valor também depende dessa decisão. Há corretoras, por exemplo, que cobram de acordo com o resultado dos investimentos.

Independentemente de como for pagar a taxa, é muito importante conferir a nota de corretagem. Nela estará  presente o extrato da movimentação dos ativos da sua carteira de investimentos.

Além disso, com a nota de corretagem, você pode declarar renda no Imposto de Renda (IR). Mas, caso esteja querendo investir sem pagar corretagem, existem corretoras que não a cobram, como a XP e a Clear.

Ficou curioso? Mais para frente te explicamos mais detalhes sobre o que é corretagem zero. Continue por aqui para não perder nada!

Quais são os tipos de taxa de corretagem?

Entendendo o que é corretagem fica mais simples compreender como funcionam os diferentes tipos dessa taxa. Já que quem paga a corretagem é o próprio investidor, é primordial analisar bem cada uma delas  na hora de assinar o contrato com a corretora.

Vale lembrar que, independentemente do tipo escolhido, o valor cobrado incidirá diretamente na rentabilidade líquida do seu investimento. Ou seja, ao fazer o depósito para a compra de ativos é interessante já pensar no percentual que será da corretora.

Tendo isso em mente, vamos ao que interessa: como funciona a corretagem e seus diferentes tipos? Confira a seguir os detalhes de cada um deles.

Corretagem fixa

No primeiro tipo de taxa, como o próprio nome já diz, é cobrado um valor único independentemente de quanto vai investir. Por exemplo:

Flávio tem em sua conta R$1.000 para serem movimentados, enquanto Leandro tem R$50.000. Mesmo que a quantia dos dois esteja em patamares diferentes, na corretagem fixa a porcentagem que incidirá sobre a rentabilidade de ambos, será a mesma. 

Corretagem variável

Diferentemente da corretagem fixa, na corretagem variável Flávio e Leandro não pagariam o mesmo percentual. Pois, esse tipo de taxa incide sobre a quantidade investida.

A maneira que a taxa variável será cobrada dependerá da corretora. No entanto, a Bovespa montou uma tabela para que as empresas pudessem se basear. Confira abaixo.

Corretagem por tipo de investimento

Até aqui você já entendeu o que é corretagem e como funcionam os tipos fixo e variável. Mas, além deles, a cobrança também pode ser feita por tipo de ativo.

Confira a seguir como a corretagem incide sobre as ações e contratos futuros.

Ações

O valor da corretagem sobre as ações pode ser feito de diversas maneiras. São elas:

• baseada no modelo operacional da bolsa;
• sobre a quantidade de operações feitas;
• de acordo com o volume financeiro.

Geralmente, quando a operação é feita no módulo Day Trade o valor é cobrado por ordem, com uma taxa fixa para cada. No entanto, há empresas que estipulam o valor da taxa se baseando na quantidade de operações ou do volume de dinheiro.

Nesses casos, é preciso se atentar às condições de cada corretora para não ser pego de surpresa.

Contratos futuros

Caso invista em contratos futuros, a taxa de corretagem é cobrada dependendo do tipo de contrato que for escolhido. Além disso, assim como na taxação de ações no Day trade, a cobrança é feita por contrato.

Por exemplo: Eduardo investiu em 50 contratos futuros de dólar. Então a taxa incidirá 50 vezes, ao invés de uma única vez contando o montante.

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Existe corretora com corretagem zero?

Agora que já sabe tudo sobre o que é corretagem e seus tipos de taxas, como deve ser investir sem precisar pagá-la? Será que é possível?

A resposta para essa pergunta é… SIM! É possível investir na bolsa sem precisar pagar a corretagem.

A corretagem zero é uma realidade no mundo dos investimentos. No Brasil, a corretora pioneira nesse sentido foi a Clear. Conheça mais sobre ela a seguir.

Clear: a primeira a zerar a corretagem

Focada em investimentos de renda variável, a Clear foi a primeira corretora brasileira a inovar zerando a cobrança da corretagem em todos os produtos. Mesmo sendo uma empresa que é mais focada no trabalho do trader, essa ação expandiu o público.

Sem a cobrança da corretagem, o investimento em ativos na bolsa de valores fica mais acessível. Além disso, a corretora também não cobra a taxa de custódia que incide sobre as ações e títulos guardados na instituição financeira.

>>> Aprendeu tudo sobre o que é corretagem? No blog da Faculdade XP School, o braço educacional da XP, você fica por dentro de tudo o que envolve o mercado financeiro e de investimentos.

“Compre na alta e venda na baixa”: alguém já te indicou essa estratégia de investimentos? Se a resposta foi sim, saiba que isso pode trazer certas armadilhas, razão pela qual é importante adotar uma tática que traga resultados consistentes. Por isso, explicaremos o que é indicador Trix e como usá-lo para otimizar o retorno das suas aplicações financeiras.

Antes de mais nada, vale lembrar que esse retorno da renda variável depende de vários fatores. Isso inclui o cenário econômico do país, a situação da empresa emissora dos papéis negociados na bolsa de valores e, também, a análise por parte do trader. 

Afinal, não basta querer buscar R$ 30 mil ao mês com o day trade sem ter um planejamento assertivo.  

E, como não se sabe com exatidão qual será a lucratividade, o ideal é “ler” os movimentos do mercado para tomar boas decisões. 

Nesse sentido, o indicador Trix poderá ajudar você a definir qual é o melhor momento de entrada e saída das operações. Então, continue a leitura para conhecer (e aplicar) essa ferramenta que une a tendência e o momentum.

Na teoria, o que é o indicador Trix na análise técnica?

Como definir o momento certo para comprar e vender ativos financeiros, como as ações? Se essa questão também ronda seus pensamentos, não deixe de baixar o e-book gratuito “Como se formam os preços dos ativos”, que têm como base a lei da oferta e demanda. 

Em paralelo, é fundamental se familiarizar com a análise técnica, também conhecida como análise gráfica. Basicamente, é uma estratégia que visa “antecipar” os movimentos do mercado, ao analisar o comportamento das ações e de outros ativos.  

E o indicador Trix é uma das ferramentas adotadas por quem opta pela casa de análise técnica. Sendo assim, continue conosco para descobrir como identificar as tendências e, assim, tomar as melhores decisões na compra e venda de papéis. 

>>> Saiba mais sobre os indicadores de tendência, sejam de alta, baixa ou lateralização

O que é indicador Trix?

O indicador Trix (Triple Exponential Average) é uma forma de rastrear tendências e retirar do campo as oscilações irrelevantes. Em português, ele é conhecido como tripla média móvel exponencial e ajuda a mitigar os riscos de considerar sinais falsos na análise técnica.   

Aliás, o InfoMoney destaca que essa ferramenta evita a operação com falsos rompimentos de resistências. Segundo o portal, “sendo um indicador de momento, o Trix oscila entre um eixo zero, que serve como delimitador para indicar o início de uma nova tendência.”

Como funciona o Trix (Triple Exponential Average)?

O Trix funciona tanto como um indicador de tendência, quanto como um oscilador. Isto é, ele mostra a variação percentual do ativo com base em três médias móveis em um período. A propósito, lembre-se de combiná-lo com outras ferramentas, levando em conta as seguintes vantagens do Trix:

• identificar reversões, observando sinais de divergências de preço e cruzamentos em uma linha de sinal;
• visualizar facilmente as zonas de sobrecompra e sobrevenda, evitando falsos sinais de rompimento;
• filtrar ruídos e oscilações, além de captar antecipadamente os movimentos de tendência;
• focar a atenção nos momentos em que há alguma divergência entre o preço e o indicador.

Como calcular o indicador Trix?

O cálculo do oscilador Trix se baseia na variação percentual das três médias móveis, certo? Com isso em mente, veja o método para calcular o Triple Exponential Average:

• primeiramente, calcule a média móvel exponencial de “n” dias (MME1) com base nos dados de fechamento;
• em seguida, calcule a segunda média móvel exponencial para esse mesmo período, usando a MME1 (MME2);
• depois, calcule a terceira média móvel exponencial, no mesmo período, conforme a a MME2 (MME3);
• por fim, calcule a diferença percentual entre os preços de “n” diante do dia anterior (n-1), de acordo com a MME3. No caso, esse resultado mostra a tripla média móvel exponencial.

Como usar o indicador Trix? 5 dicas práticas 

Para consolidar as informações do post, seguem cinco dicas ligadas ao Trix para otimizar o retorno das aplicações. Mas, antes disso, veja como ele se comporta no gráfico da ação PETR4, da Petrobrás:

Fonte: Bússola do Investidor

1. Use o Trix como um oscilador

Aqui, o Trix deve oscilar em torno do zero, tal como acontece com os demais osciladores. Quanto mais distante ele estiver do zero e mais fechado o ângulo de cruzamento do indicador, mais forte tende a ser esse movimento: 

• Trix positivo: sobrecompra;
• Trix negativo: sobrevenda.

2. Adote o Trix como um rastreador de tendência

Se a variação do Trix for positiva, a tendência vem ganhando força. Por outro lado, se a variação for negativa, isso demonstra que o movimento vem perdendo força. E ele também é visto como um indicador de momento, verificando as divergências de preço. 

3. Combine o Trix com outras ferramentas 

Muitos traders usam o Trix para complementar as análises e orientar as decisões na negociação de ativos. Por exemplo, ao combiná-lo com a média móvel exponencial (MME), pode-se confirmar os sinais de compra e venda.

4. Use uma plataforma de trading como a XP Pro

Com a plataforma XP PRO, da XP Investimentos, você terá diversos recursos de análise técnica. Por meio de um gráfico profissional, pode-se inserir estudos (como o Trix), traçar retas (incluindo o método Fibonacci) e mudar o tipo de gráfico (a exemplo do candlesticks). 

Além disso, é possível acompanhar diferentes periodicidades, seja por minuto, semana, mês ou ano. E, para entender como configurar essa visualização na plataforma, veja um tutorial prático:

5. Invista em conhecimento para refinar a análise técnica

Agora que você conhece as características do indicador Trix, que tal continuar sua jornada de conhecimento? Para isso, a dica de ouro é fazer o curso online “Análise técnica clássica – entenda os gráficos para operar em qualquer mercado”.  

Com o apoio dos especialistas da Faculdade XP School, será mais fácil “ler” os movimentos do mercado assertivamente. E o melhor: você conhecerá sinalizadores suficientes para identificar oportunidades, nortear decisões de investimentos e potencializar os ganhos.