Se você quer planejar a sua independência financeira, deve estar pensando por onde começar, não é mesmo? Por isso, o ideal é procurar um curso de finanças e investimentos que tenha um conteúdo de qualidade. Assim você consegue ampliar os seus conhecimentos, além de aumentar o leque de opções para aplicar seu dinheiro. 

Sabendo disso, na Faculdade XP você encontra diversos tipos de curso de investimentos financeiros. Aqui você terá os melhores profissionais à disposição, com opções completas e algumas até mesmo gratuitas. Pensando nisso, separamos as principais escolhas, do básico ao avançado. Confira!

1. O Beabá Financeiro 

Quem está dando os primeiros passos no mundo dos investimentos, vai encontrar aqui a opção certa para entender o básico. Tenha uma visão sobre educação financeira de A a Z.  Este curso de investimento é ministrado pelo especialista Thiago Godoy, head de educação financeira da XP Inc.. Com uma ampla bagagem nesse mercado, Godoy é também influenciador digital, oferecendo dicas de como lidar com o dinheiro em seu perfil. 

Aprenda como a inflação e a taxa Selic, que são temas recorrentes em nosso dia a dia, podem impactar os seus investimentos. Faça já sua inscrição no curso “O Beabá Financeiro” e garanta a segurança que você precisa para aplicar o seu dinheiro. 

2. Combo: Cursos de educação Financeira

Já parou para pensar sobre como é a sua relação com o dinheiro? Neste combo de 4 cursos você vai aprender a como cuidar melhor das suas finanças. Saiba ainda como fazer um planejamento financeiro que funciona e a importância de pensar racionalmente nas decisões de investimento. 

E mais: você terá uma orientação, como num curso de finanças pessoais, corrigindo eventuais erros que pode estar cometendo nessa jornada. Com carga horária de 9 horas e nível iniciante, é a maneira mais rápida para atingir seus objetivos com mais facilidade. Faça agora mesmo a sua inscrição em “Combo: Cursos de Educação Financeira”.

>>> Todo investidor que acabou de começar está sujeito a errar. Afinal, já diria o ditado: é errando que se aprende. Porém, quanto menos erros você cometer, mais tranquilo vai ficar, principalmente quando o assunto é dinheiro. Para ajudar, confira as dicas que a especialista em investimentos, Clara Sodré, tem para dar a quem está começando agora. Veja abaixo:

3. Primeiros Passos no Mundos dos Investimentos 2.0 

Seu dinheiro está parado na poupança e você não sabe o que fazer? Dê o próximo passo: conheça as opções que garantem uma rentabilidade maior com uma segurança similar. Aqui você conhecerá os conceitos básicos sobre ações, fundos de investimentos, fundos imobiliários, entre outros.

Ministrado pelo senior banker da XP, Fabio Arnoldi, o curso possui um método estruturado, garantindo um aprendizado prático e dinâmico. Ideal para quem está começando agora, ele é feito online e tem carga horária de 3 horas. Faça a inscrição e garanta a sua vaga no curso “Primeiros Passos no Mundo dos Investimentos 2.0”.

4. Viver, Curtir, Investir: Tirando Sonhos do Papel

Se você não sabe como sair do endividamento, vai encontrar a ajuda necessária para garantir equilíbrio financeiro com este curso. Conheça alguns cases de sucesso que vão trazer inspiração para você. São exemplos de quem encontrou felicidade e aprendeu a viver de forma mais tranquila após começar a investir. 

Este curso tem como especialista Betina Roxo, estrategista-chefe da Rico e sócia da XP. Saiba como dar os primeiros passos na conquista do seu sonho. Com carga horária de 10 horas, o curso é 100% online e indicado para todo tipo de investidor: do iniciante ao avançado. Faça já sua inscrição e saiba “Viver, Curtir, Investir: Tirando Sonhos do Papel”.

5. Aprenda a investir na Bolsa de Valores 

Um dos principais investimentos disponíveis é a renda variável. E quem deseja aplicar nessa modalidade, mas não está habituado, pode investir em cursos sobre bolsa de valores. E na Faculdade XP você aprende a identificar boas oportunidades nesse mercado. Entenda o essencial sobre a B3, sempre com uma linguagem clara e objetiva. 

O especialista deste curso é Leandro Rassier, professor e educador financeiro. Com carga horária de 5 horas e 100% online, você terá uma aula completa sobre o tema. Saiba como montar uma carteira diversificada e otimize os seus investimentos. Faça já a sua inscrição e  “Aprenda a investir na Bolsa de Valores”.

6. Valuation: Avaliação de Empresas e Ações 

Uma das principais coisas que um investidor precisa fazer é uma análise técnica sobre as empresas antes de investir. É importante prestar atenção em dados essenciais, capazes de trazer informações valiosas sobre um ativo. E se você ainda não domina essa técnica, pode aprendê-la com este curso da Faculdade XP. 

Ministrado pelo professor de finanças Marcos Piellusch, o curso visa ensinar pontos como cálculo de valuation, projeção de fluxo de caixa e diferentes metodologias. Ideal para pessoas que já atuam no mercado, dura 5 horas e é feito 100% online. Garanta já a sua vaga e inscreva-se em “Valuation: Avaliação de Empresas e Ações”.

7. Diversificação de Carteira e Gerenciamento de Risco

Apostar as fichas em uma única forma de aplicação é um dos principais erros de todo investidor. Por isso, o grande segredo é a diversificação da carteira. Mas como fazer isso sabendo lidar com risco? Neste curso da Faculdade XP você vai ter essa resposta e saber muito mais. Aprenda a fazer cálculo e até gestão de risco, gerenciando sua carteira com mais segurança. 

Com aulas teóricas e práticas, voltadas a investidores que têm conhecimento avançado, esse curso possui 5 horas de duração. Ele conta ainda com um método flexível para que você possa fazer quando quiser. Faça já a sua inscrição e saiba fazer uma “Diversificação de Carteira e Gerenciamento de Risco”. 

8. Tudo que aprendi em 12 anos de day trade 

O day trade é um tema que desperta muito interesse em qualquer investidor. Afinal, é possível viver disso? Quais os riscos? Quais as vantagens? Para mostrar tudo isso, na prática, a Faculdade XP oferece o curso “Tudo que aprendi em 12 anos de day trade”.

Nele você terá o relato de um profissional que viveu dessa prática por 12 anos. André Moraes passará por temas importantes sobre o assunto, como psicologia do mercado, aspectos operacionais, gerenciamento de risco e diversos tipos de estratégias. Adquira o conhecimento que você procura para ter sucesso como investidor. Faça já a sua inscrição!

9. Combo: Jornada do trader

O seu sonho é viver de renda sendo um trader? Então esse curso é para você. Com nove especialistas reunidos, você poderá entender a dinâmica da Bolsa de Valores de maneira profunda. Aprenda a diferenciar os tipos de gráfico, consiga identificar tendências e veja como fazer um gerenciamento de risco. 

Com o “Combo: Jornada do trader” você terá explicações detalhadas sobre temas importantes, como componente emocional, candles, média móvel, fibonacci, entre outros. O curso possui carga horária de 31h30 e pode ser feito totalmente online, facilitando o encaixe na sua rotina. Faça a sua inscrição!

10. Os segredos do melhor analista do Brasil 2.0 

Já imaginou aprender as técnicas da pessoa que mais entende sobre o assunto? Com este curso da Faculdade XP você terá dicas valiosas do melhor analista do Brasil de 2017, Giba Coelho. Eleito pela “Exame”, Gibex, como é conhecido, vai transmitir os conhecimentos que aprendeu ao longo de seus quase 30 anos de experiência.

Ao longo das 5 horas de curso você passará por temas como swing trade, day trade, escolha de ativos, gestão de risco e muito mais. Saiba todos “Os segredos do melhor analista do Brasil 2.0”. Aproveite!

Investir em conhecimento é a chave para ter sucesso no mercado financeiro. Como você pode ter visto, a Faculdade XP tem muitas opções, para todos os níveis. Se você ainda não começou a sua jornada, pode iniciar hoje mesmo. Garanta, de forma 100% gratuita, o Guia da Bolsa para Investidores. Basta dar um primeiro passo para mudar o seu futuro!

Para fazer um bom negócio, os tipos de fundos imobiliários podem ser uma ótima escolha para diversificar a carteira de investimentos, principalmente quando se leva em conta as oscilações da taxa Selic, atualmente em 7,75%.

De modo geral, os Fundos de Investimento Imobiliário são modelos de aplicações para quem busca ativos imobiliários, como fundos de renda, de compra e venda, como outros com características específicas.

Essa modalidade pode gerar possibilidades atrativas de rendimentos, mas para isso, ela deve estar alinhada com os seus objetivos de vida e seu portfólio. 

Para saber diferenciá-las e entrar com o pé direito neste ramo, listamos quatro principais tipos de fundo imobiliários, com suas estratégias e riscos aparentes. Confira!

O que são fundos imobiliários?

Fundos de Investimentos Imobiliários, ou FIIs, são aplicações no mercado imobiliário que não demandam a compra de um imóvel. Eles funcionam com a alocação feita por um gestor, profissional responsável por buscar investimentos rentáveis para o seu público.

Investimentos Imobiliários: como funcionam?

Na prática, os tipos de FIIs são como um “condomínio” em que investidores procuram aplicações em empreendimentos imobiliários por intermédio de um gestor de fundo.

O dinheiro das negociações é convertido em cotas. Sendo assim, os investidores recebem uma parte de cada aplicação, como shoppings, condomínios empresariais, hotéis, hospitais, entre outros.

Neste caso, o lucro não vem de um aluguel, ou pela compra ou venda como acontece em um processo habitual, aqui os ganhos vêm do rendimento dos ativos ou da valorização das cotas.

Basicamente, o processo é semelhante à compra de ações, visto que os fundos imobiliários também são listados na bolsa de valores.

Quer saber mais sobre os tipos de fundos imobiliários? Aprenda a escolher o certo:

Quais são as vantagens dos fundos imobiliários?

Podemos considerar que os diversos tipos de fundos imobiliários chamam a atenção do investidor que não deseja contar apenas com um modelo de ativo e a longo prazo, pois ele vai além da renda fixa, tornando-se um formato rico e poderoso.

Juros baixos

Esses ativos propiciam baixa volatilidade e rendimentos fixos mensais, muitas vezes superiores aos indicadores de renda fixa, como a taxa DI e a Selic.

Evita a inflação

Como os aluguéis auferidos pelos imóveis fazem parte da carteira dos FIIs, eles são indexados a índices como o IGP-M ou IPCA, ou seja, preservam o poder de compra do patrimônio, evitando impostos e taxas abusivas vindos com as alterações no cenário econômico e político.

Além disso:

• apresentam alta liquidez devido à praticidade da venda dos ativos;
• mais rapidez para as negociações, já que não há obrigatoriedade de uma enorme lista de documentos;
• menor exposição de capital devido à diversificação da carteira.

Quer dar os primeiros passos no mundo dos investimentos? Aproveite o nosso curso com materiais exclusivos pra você

Quais são os tipos de fundos imobiliários?

Conheça agora os principais tipos de investimentos imobiliários dependendo da sua estratégia, prazo, perfil e riscos envolvidos.

1. Fundos de renda

Os fundos de renda são conhecidos porque é quando os gestores compram ou constroem imóveis para alugar. Destinado a empreendimentos de médio e grande porte, os imóveis alocados normalmente são:

• agências bancárias;
• shopping;
• lajes corporativas (imóveis de alto padrão);
• galpões industriais ou empresas de logística;
• escolas e universidades;
• hospitais, hotéis e flats;
• imóveis residenciais para pessoas físicas.

Vale ressaltar que esse tipo de renda funciona da seguinte forma: o rendimento é distribuído entre os cotistas de acordo com sua parcela investida no projeto. Outro ponto é que a segurança na hora de fechar um contrato diminuiu a possibilidade de fraude ou de encerramento de contrato a curto prazo. 

2. Fundos de Compra e Venda

Os Fundos de Compra e Venda são normalmente destinados aos investidores arrojados, por conta da maior possibilidade de riscos durante as transações. Isso porque o objetivo desse modelo é comprar imóveis durante a baixa dos preços e vendê-los em período de altas.

Ou seja, é necessário entender bem o mercado, ter paciência e estratégia para lidar com as alterações dos preços.

Nesse contexto, vários fatores devem ser levados em conta antes de investir em fundos de compra e venda, como:

• riscos ambientais;
• local do imóvel;
• economia;
• entre outros.

3. Fundos de Desenvolvimento

Os fundos de desenvolvimento são uma modalidade de fundos de investimentos imobiliários. Porém, este tipo de fundo é focado na construção de imóveis para locação ou venda.

Como os fundos de desenvolvimento apostam em imóveis ainda na fase de construção, eles são mais arriscados do que outros tipos de fundos imobiliários.

Os Fundos de Desenvolvimento são uma modelo de fundos de investimentos focado no desenvolvimento de prédios para, em seguida, alugá-los ou vendê-los.

Para negociar de forma clara e segura, é importante estar atento a problemas com licenças ambientais, atrasos na entrega dos empreendimentos ou embargo nas obras, por exemplo.

4. Fundos de Tijolo

Os fundos de tijodo seguem a mesma premissa dos Fundos de Renda, propriedades feitas para aluguel, considerando a valorização ao longo do tempo. Por isso, são ideais para quem busca renda passiva constante, além de que possibilita maior diversificação da carteira entre vários setores.

Vale a pena investir nos tipos de fundos imobiliários?

Podemos perceber ao longo deste artigo que os fundos imobiliários podem gerar uma renda mensal maior e constante do que ações negociadas na bolsa. Por outro lado, como são negociados na bolsa, eles também podem desvalorizar com certa rapidez. 

Ou seja, esses pontos devem ser considerado para cada perfil de investidor antes de aplicar seu dinheiro. 

A propósito, para você entender melhor os tipos de fundos imobiliários e saber se você se identifica com essas oportunidades de investimento, a Faculdade XP School tem o curso online Viva de Renda com Fundos Imobiliários, onde você aprenderá a construir uma carteira rica de ativos de maneira prática e rápida.

Que tal começar hoje mesmo? É só acessar o link acima e conhecer o plano de aulas, valores e os principais objetivos.

Até a próxima! 

Entender para onde vai o seu dinheiro é uma regra importante para quem tem uma boa gestão financeira. Nesse sentido, treinar o ouvido sobre o uso saudável do dinheiro favorece para o controle das economias, por isso, os podcasts sobre finanças pessoais se tornaram um artifício indispensável.

Assim como o rádio, o podcast tem a função de transmitir informação por áudio, conectando pessoas que podem estar realizando outras funções ao mesmo tempo, mas sem perder o foco no material auditivo.

Sistematicamente, o podcast se difere do rádio, que trabalha por meio de ondas eletromagnéticas, enquanto o modelo mais recente de áudio é publicado online em plataformas como Spotify, Soundcloud e Youtube, por exemplo.

Nosso objetivo aqui é ajudá-lo a facilitar sua vida econômica, portanto, ao longo deste artigo, vamos apresentar os melhores podcasts sobre finanças pessoais. Continue com a gente!

Como você controla o seu dinheiro?

Esta parece uma pergunta comum e despretensiosa, no entanto, é fundamental para conhecer o próprio poder de consumo.  

Isso porque, de acordo com a pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 48% dos brasileiros não adotam nenhum método para controlar o próprio orçamento. Ou seja, quase metade da população usa e abusa do dinheiro sem saber para onde foi.

Situação preocupante, visto que hoje existem métodos de aprendizado como vídeos, cursos, treinamentos, livros, e materiais didáticos que ensinam como ter controle financeiro e aumentar o fluxo de caixa.

Para reverter esse quadro, vamos descobrir o poder dos podcasts e como utilizá-los para o seu bem financeiro.

Por que ouvir podcasts sobre finanças pessoais?

Os dados do Ibope mostraram que no Brasil, cerca dos 120 milhões de internautas, 40% já ouviram algum tipo de podcast, o que significa uma média de 50 milhões de pessoas escutando  algum programa de rádio pela internet.

Somente por essas informações é possível constatar o poder do podcast na atualidade. Isso acontece porque com o ritmo acelerado, ao utilizar o formato você não precisa dispensar outras atividades. 

Por exemplo, você pode ouvir um podcast sobre finanças pessoais ao dirigir, durante o trabalho, no ônibus, andando na rua, ou seja, você permanece conectado independentemente das suas ações.

Além do mais, como alternativa à música os podcasts sobre finanças pessoais representam valor a quem ouve, ampliando o campo de visão sobre determinado tema como gastos desnecessários, investimentos, planejamento econômico, e muito mais.

Então, por que deixar para depois? Pensando nisso, abaixo listamos  oito dicas de podcasts sobre finanças pessoais para você começar a se aventurar no formato.

Os 8 melhores podcasts sobre finanças pessoais

1. Poupecast

A planejadora financeira Nathalia Arcuri orienta em seu canal “Me Poupe”, dicas sobre finanças pessoais, formas de pagar dívidas, investimentos e rendimento do dinheiro de curto a longo prazo, por meio de orientações próprias e entrevistas valiosas.

2. Financast

O Financast aborda com relevância temas como empreendedorismo, investimentos, educação financeira, como sair das dívidas, Taxa Selic, e muito mais, sempre com um ar descontraído para ensinar desde os mais leigos até quem já tem experiência em criar planejamento financeiro.

3. André Bona

O educador financeiro criou um site de educação financeira, cuja proposta é ensinar pessoas a lidar com o mercado financeiro. Para facilitar a compreensão dos temas, ele também colocou no ar um podcast sobre finanças e economia.

4. MoneyBar

A portuguesa Bárbara Barroso é expert no assunto sobre vida financeira, tanto que em seu podcast sobre finanças pessoais, ela passa maneiras de organização .

Em sua trajetória, a jornalista já escreveu para o jornal português Diário Econômico, teve programa de rádio sobre o assunto, escreveu quatro livros e frequentemente participa de programas de TV.

5. CBN Podcasts

Fundada pelo Grupo Globo, a rádio CBN traz podcasts de vários assuntos, como lazer, saúde, família, inclusive, economia.

6. Educação Financeira

O site de notícias G1 traz uma série de podcasts sobre finanças pessoais para ensinar e entreter o público com assuntos, por exemplo, como funciona a bolsa de valores.

7. Fala Rico

O Fala Rico é um podcast da Rico Investimentos que possui conteúdos com maior ênfase no ramo de investimentos. Aqui o ouvinte poderá se aprimorar com diversos bate-papos leves e descontraídos.

8. XP Investorcast

O XP Investorcast, da XP Investimentos, apresenta a opinião de especialistas do mercado financeiro em relação ao impacto dos investimentos e a influência do cenário econômico-político.

Além dos podcasts sobre finanças pessoais

Os podcasts sobre finanças pessoais são uma alavanca para aprimorar uma estratégia de melhorar a vida financeira, muitas vezes deixada de lado devido à correria do dia a dia.

Afinal, para conquistar mais dinheiro é preciso foco e vontade de aprender. Por isso, você pode explorar muito mais conhecimento por meio de materiais enriquecedores, de acordo com o seu propósito, ou seja, talvez neste momento você esteja mais conectado para aprender a lidar com o dinheiro, ou a buscar formatos de investimento, etc.

Aqui na Faculdade XP School você encontra materiais de fácil compreensão, por meio de vídeos rápidos e autoexplicativos no nosso canal do Youtube. No nosso blog, você tem a chance de ler inúmeros artigos dos mais variados assuntos, além de cursos que podem facilitar sua relação com o dinheiro.

Experimente agora cada um dos nossos serviços e comece a transformar sua vida para melhor.

Montar uma carteira diversificada de investimentos é uma ótima forma de garantir maior rentabilidade e segurança ao seu dinheiro. Essa é uma estratégia de investimentos muito conhecida e utilizada por grandes investidores. 

Como disse Robert Brokamp, da Motley Fool:

“Diversificação reduz os riscos, aumenta a previsibilidade e impulsiona os retornos”.

E para você que também busca ter uma carteira diversificada de investimentos, trouxemos este conteúdo.

Vamos falar sobre os principais pontos dessa estratégia, sobre os tipos de perfil de investidores, mostrar exemplos de carteira diversificada e muito mais.

Para facilitar a sua leitura, nossas dicas sobre  como montar uma carteira diversificada de investimentos ficarão divididas dentro dos seguintes tópicos:

• O que é uma carteira de investimentos
• Porque diversificar sua carteira de investimentos
• Tipos de perfil de investidor
• Uma carteira de investimentos bem diversificada deve conter
• Carteira diversificada de ações

Vamos passar rapidamente pelo básico do que é uma carteira de investimentos, para logo adiante nos aprofundarmos mais na estratégia de diversificação.

O que é uma carteira de investimentos?

Uma carteira de investimentos é o nome dado à seleção de diferentes ativos investidos com o objetivo de trazer lucro para você. A carteira de investimentos, muitas vezes, também é chamada de portfólio.

Suas aplicações se tornam uma carteira a partir do momento que você possui mais de um tipo de investimento. Conforme ela cresce, você precisa organizá-la com estratégia, de acordo com seus objetivos e o seu perfil de investidor. 

Essa prática é importante pois ela tende a maximizar lucros e garantir mais segurança a seus investimentos.

Por que diversificar sua carteira de investimentos?

A carteira diversificada de investimentos é uma das estratégias mais usadas neste mercado, pois ela te ajuda a diluir os seus riscos e aumentar a consistência dos  ganhos.

É aquela velha história de não colocar todos os ovos em uma mesma cesta. Você se lembra desse ditado?

Essa estratégia é embasada por Harry Markowitz, que em 1952 publicou a Teoria Moderna do Portfólio (ou teoria de Markowitz) que, entre outras coisas, demonstrou a importância da diversificação.

Tipos de perfil de investidor

Antes de qualquer coisa, um investidor precisa conhecer qual é o seu perfil.

Toda corretora de investimentos que você se cadastrar, fará um questionário, para descobrir qual é o seu perfil de investidor. Ele pode estar relacionado a diversas questões como por exemplo:

• o momento financeiro em que você se encontra;
• seu conhecimento sobre investimentos;
• tolerância a perdas e ao risco.

Dessa forma, você poderá se encaixar em pelo menos três perfis de investidores. São eles:

• Perfil conservador: este é o perfil de quem busca poucos riscos e prioriza a segurança em seus investimentos. A rentabilidade pode ser menor, mas assim também serão os seus riscos.
• Perfil moderado: o investidor de perfil moderado, como o próprio nome sugere, aceita assumir alguns riscos para uma maior chance de obter rendimentos melhores.
• Perfil agressivo: já o investidor de perfil agressivo, ou arrojado, está disposto a correr maiores riscos a fim de obter uma maior rentabilidade. Aceita inclusive certas perdas, pela chance de ganhar mais. Não significa que não se preocupe com a segurança de seus investimentos. No geral, aqui se encaixam, principalmente, investidores mais experientes.

Estar enquadrado em um perfil de investimento não significa que você deixará de investir em alguns ativos. Se o seu perfil for o conservador, por exemplo, não significa que você não poderá fazer investimentos com maiores riscos, como as ações. Mas, sim que estes investimentos serão uma parte menor de sua carteira.

Assim como um investidor de perfil arrojado também investe em opções com menores retornos para equilibrar potenciais perdas.

Isso acontece justamente por conta da estratégia de diversificação da carteira.

A sua carteira diversificada de investimentos deve levar em consideração estes perfis, para assim você saber como dividir as suas aplicações de acordo com o que você busca no momento.

O que uma carteira de investimentos bem diversificada deve conter?

Uma carteira de investimentos bem diversificada deve conter diversos tipos de investimentos. De baixo risco, moderado e alto risco.

É importante observar também que muitos investimentos estão correlacionados, como por exemplo o Tesouro Selic e um CDB pós-fixado. Nos dois casos, o investimento é influenciado pela taxa Selic.

Na prática, são investimentos diferentes, mas que juntos ajudam pouco na diversificação de sua carteira.

Um bom exemplo de diversificação de carteira é distribuir seus investimentos em produtos nestas classes de ativos:

1. Renda fixa;
2. Renda variável;
3. Fundos de investimento;

Lembrando, é claro, sempre de fazer a distribuição de acordo com o seu perfil de investidor. Cada um deles possui seus próprios riscos e retornos.

Vamos entender melhor as opções que cada um deles traz para você.

1. Renda fixa

A renda fixa reúne investimentos onde você compra um título atrelado a taxas e/ou índices de referência. Apesar do nome renda fixa, não significa que o rendimento de seu título terá um valor fixo ao final.

Isso pelo fato de que os índices de referências podem variar, como é o caso da Selic ou mesmo o IPCA, que são encontrados em investimentos do Tesouro Direto.

Alguns exemplos de investimentos em renda fixa são:

• Tesouro Direto, são tipos de títulos públicos. Ao investir em Tesouro Direto o investidor está emprestando dinheiro ao governo,
• CDB, ou Certificado de Depósito Bancário. São papéis emitidos por bancos e corretoras, a fim de financiar as suas atividades financeiras, como empréstimos. O investidor, empresta capital para essas instituições e recebe juros, no vencimento do título.
• LCI (Letra de Crédito Imobiliário); são papéis vinculados ao setor imobiliário sustentado pelas instituições financeiras emissoras,
• LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), são títulos usados para captar recursos para a cadeia do agronegócio, entre outros.

Uma excelente opção para quem está começando e deseja entender como escolher os melhores investimentos, é fazer o curso “Renda fixa: Ganhos com Baixo Risco”, que vai te ensinar uma metodologia eficiente e prática. 

2. Renda variável

A renda variável representa investimentos onde você não sabe ao certo o quanto irá lucrar a partir de suas aplicações, afinal, esses valores podem variar (como o próprio nome nos sugere).

Os valores dos ativos investidos em renda variável seguem condições que o próprio mercado dá. Ou seja, você nunca sabe o valor futuro daquele ativo.

Mas, calma lá! As coisas não são tão preocupantes assim como parece!

O mercado de renda variável exige estudo nos ativos que você irá investir, justamente para que você possa “prever” que o valor daquele ativo que você está comprando irá aumentar de valor no futuro.

Se você acredita em uma empresa, ou mesmo em um ramo da economia, você pode investir e receber seus rendimentos caso suas expectativas se cumpram.

Alguns exemplos de renda variável:

• Ações, pequenas partes do capital de uma empresa que podem ser negociadas na Bolsa de Valores;
• ETFs, ou Exchange-Traded Fund, é um fundo de índice negociado na Bolsa de Valores como se fossem ações,
• Opções, são um contrato que dá ao seu titular o direito de comprar ou de vender um determinado ativo por um valor determinado em uma data específica, e mais.

>> Leia também: Ações: tudo o que você precisa saber sobre

3. Fundos de investimento

Os fundos de investimentos são como grupos de investidores que reúnem recursos a fim de aplicar em conjunto no mercado financeiro.

Estes fundos precisam de uma gestora financeira que pode ser um profissional ou uma instituição, que deve aplicar os fundos de acordo com os objetivos e políticas definidos na criação do fundo.

Existem diversos tipos de fundos de investimentos e eles podem ser em renda fixa, renda variável ou um mix dos dois.

Alguns dos mais comuns tipos são:

• Fundos de renda fixa, caracterizados por terem, no mínimo, 80% da alocação em títulos de renda fixa, como os já citados acima, 
• Fundos multimercados, não se concentra em nenhum fator específico, é possível aplicar em ativos de renda fixa, renda variável e cambial, da maneira que for mais interessante para os investidores, 
• Fundos de ações, possuem uma carteira de ativos com a maior parte do capital investidor em renda variável, 
• Fundos imobiliários (FIIs), reúnem recursos dos investidores para aplicar em conjunto no mercado imobiliário.

É importante lembrar que, assim como uma carteira sem diversificação pode reduzir seus ganhos e sua segurança, uma que seja muito pulverizada poderá também pode minar seu retorno. Encontrar um equilíbrio é uma forma inteligente de ampliar a rentabilidade. 

Carteira diversificada de ações

O princípio da carteira diversificada de investimentos também se aplica à diversificação de ações.

Uma carteira diversificada de ações pode ser feita investindo em empresas de diferentes ramos da economia. Assim como diferentes tipos de companhias  públicas e privadas.

Ao montar uma, busque distribuir o dinheiro levando em consideração estes fatores.

Não se esqueça de traçar o seu perfil de investidor, pois só com ele você poderá traçar objetivos justos com a sua realidade e expectativa.

Além disso, continue buscando conhecimento para reduzir riscos e aproveitar melhor as oportunidades.

Na Faculdade XP School você encontra dezenas de cursos sobre renda variável, renda fixa, fundos de investimento e mais! Tudo para que você possa começar a investir ou otimizar seus ganhos. Quer dar o primeiro passo? Então conheça e se inscreva no curso: “Combo: Diversifique sua carteira”.

Pesquisar sobre mercado financeiro significa ser apresentado a uma lista de novas palavras e conceitos. E por mais que isso possa te deixar receoso, fato é que com o passar do tempo esses termos financeiros se tornam parte do  dia a dia e vão te ajudar a alcançar os seus objetivos mais rapidamente.

Quanto mais contato você tiver com o vocabulário financeiro, mais rapidamente você conseguirá memorizá-los e aplicá-los em seu cotidiano

Mas, como toda ajuda é bem vinda quando estamos começando, nós da Faculdade XP School criamos um glossário com os principais termos financeiros do mercado. 

Por isso, uma dica é você salvar este artigo para que possa consultá-lo sempre que ficar em dúvida sobre os termos usados no mercado financeiro. 

Glossário: 30 termos financeiros que você deve conhecer

Confira, a seguir, a lista de termos financeiros mais usados no dia a dia de investidores.

Organizamos essa seleção em ordem alfabética e incluímos termos financeiros em inglês e português, e claro, as principais siglas do vocabulário financeiro. 

1. Ações

Um dos investimentos de renda variável mais conhecidos do mercado, as ações são títulos que representam uma fração do capital social de uma empresa. Empresas com capital aberto negociam suas ações na Bolsa de Valores.

2. Alavancagem

A alavancagem significa uso de capital de terceiros para aumentar a sua capacidade de investimento e assim facilitar a busca por maiores lucros nas operações realizadas, principalmente, no mercado de ações. A alavancagem financeira é muito usada em operações de day trade.

>>> Leia mais sobre alavancagem financeira.

3. Alíquota 

A alíquota é um percentual que será usado como base para cálculo de um tributo/imposto. Alguns investimentos, por exemplo, exigem o pagamento da alíquota do IOF para saques anteriores a 30 dias da realização da aplicação. 

4. Aplicação

Significa colocar o capital em um tipo de investimento, com o objetivo de conquistar rentabilidade. 

Aplicar seu dinheiro em um CDB, por exemplo, significa comprar um título que poderá ser resgatado em forma de dinheiro, dentro de um prazo específico, com juros que representam os lucros do investimento.   

5. Ativos

São os bens ou itens de valor que alguém possui e que pode ser convertido em dinheiro. Por exemplo, ações e títulos públicos são ativos, bem como imóveis. 

6. Bolsa de valores

Local em que são negociados ativos financeiros, principalmente ações de empresas de capital aberto. Investir na Bolsa de Valores significa comprar e vender ativos disponíveis no mercado, em busca de lucro. 

7. Break even no trading

Estratégia de gestão de riscos para garantir maior segurança em uma operação de trade que aproveita o curto prazo para realizar a compra e venda de ações de alta liquidez. 

Entendido o que significa este termo financeiro em inglês, fique tranquilo porque falaremos mais sobre esses outros conceitos, a seguir. 

8. Carteira de ações

Montar uma carteira de ações significa comprar títulos de empresas de diferentes setores, portes e características. Essa é uma estratégia usada para aproveitar diferentes oportunidades e reduzir os riscos de investir todo o capital disponível em uma única organização. 

9. Carteira de investimentos

Esse modelo de carteira reúne diferentes tipos de investimentos, podendo incluir, ao mesmo tempo, títulos de renda fixa, variável e outros modelos. Montar uma carteira diversificada, que inclua títulos com diferentes níveis de rentabilidade e risco, é a indicação de especialistas do setor. 

>>> Leia também: Carteira de investimentos: como montar e diversificá-la

10. CDB 

CDB ou Certificado de Depósito Bancário é um tipo de investimento de renda fixa, oferecido pelos bancos e instituições financeiras. 

Ao adquirir um CDB o investidor deposita o montante de capital desejado e acordado com a instituição, que por sua vez emite um certificado (contrato) com o compromisso de devolver o valor acrescido de juros. O valor dos juros depende do título negociado. Geralmente, o CDB é indexado pelo CDI. 

11. CDI

Entre os principais termos financeiros, um está sempre muito presente, o CDI. 

CDI não é um tipo de investimento, mas um índice que controla diferentes tipos de aplicações, entre elas o CDB. Ou seja, o aumento ou a queda no CDI impactam os títulos que são indexados por ele.

CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, também é a taxa usada pelos bancos para transações de empréstimo entre eles. Está atrelada à Selic, outro indexador de investimentos.  

>>> Leia também: Como descobrir a taxa Selic? 4 dicas para usar a seu favor

12. Corretora de Valores

Uma corretora de valores, como a XP e a Rico, é uma instituição financeira pelo qual investidores podem atuar no mercado financeiro, permitindo a compra e venda de ativos. 

13. Criptomoedas

Um dos termos financeiros mais em alta do mercado, as criptomoedas são moedas digitais que têm  como grande diferencial a descentralização e a criptografia.

A principal tecnologia por trás dessa descentralização é a blockchain, que funciona como um livro-caixa, onde as informações são registradas e conferidas dentro da rede. 

>>> Para entender melhor acesse: “Criptomoedas: 5 mitos e mentiras desvendados pela Faculdade XP”. 

14. Day Trade

Day Trade é uma operação de compra e venda de ativos, que ocorre em curtíssimo prazo. É possível realizar toda essa operação em algumas horas, mas ainda dentro de um mesmo pregão. O objetivo é lucrar a curto prazo, com a oscilação dos ativos.

15. Dividendos

Corresponde à parte do lucro que uma empresa de capital aberto direcionada a quem comprou suas ações. Essa é uma outra forma de lucrar com a compra desse tipo de ativo. 

>>> Saiba mais sobre o que são dividendos de ações.

16. EBIT (Earnings Before Interest and Taxes)

Lucro que um ativo gerou antes de descontados os juros e impostos. Pode ser compreendido também como lucro bruto de um investimento.

17. ETF (Exchange Traded Funds)

A sigla corresponde aos fundos de investimento com cotas negociadas na Bolsa de Valores. 

18. FGC (Fundo Garantidor de Crédito)

Também muito comum no vocabulário financeiro, o FGC é uma instituição que garante o pagamento dos montantes aplicados e rentabilizados pelos investidores, em casos de problemas como falência da instituição na qual um título foi comprado. 

Ao investir em ativos segurados pelo FGC, você garante o resgate de até R$250 mil em aplicações feitas em CDB, LC, LCI e LCA.

Esse valor total é referente ao que foi aplicado por instituição financeira emissora do título e por CPF. 

É o que torna mais segura aplicações realizadas em instituições bancárias menores e menos conhecidas. Mesmo que elas venham a falência, você garante o recebimento do valor aplicado, até R$250 mil. 

>>> Leia também:  O que é o Fundo Garantidor de Créditos? Qual é a sua função?

19. Fundo de investimento

É um tipo de investimento em conjunto, em que várias pessoas reúnem seu capital para fazer aplicações em opções de investimento que exigem um volume de recursos muito alto. 

A quantia investida por pessoa representa uma cota do fundo. A administração do fundo é realizada por especialistas e é possível participar desses fundos também por meio de corretoras que oferecem essa opção, como a XP e a Rico. 

20. Fundos Imobiliários (FIIs)

Um fundo imobiliário, assim como o fundo de investimento, reúne capital de vários investidores para a realização de um investimento na compra ou construção de um grupo de imóveis, que depois são alugados. Os lucros do aluguel são destruídos, por meio de dividendos, aos investidores do fundo. É muito comum  FIIs que investem em shoppings, por exemplo. 

21. Home Broker

O Home Broker é uma plataforma digital disponibilizada pelas corretoras que pode ser acessada por qualquer pessoa com um computador ou smartphone e internet. Possibilita a compra e a venda de títulos e ações.

22. IOF

O IOF é um imposto federal cobrado nas operações financeiras de crédito, câmbio, de títulos, entre outros. Em aplicações como CDBs, por exemplo, o IOF deixa de ser cobrado quando o capital permanece investido por mais de 30 dias. 

23. IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo)

É o índice que mede a inflação do país. O valor é calculado pelo IBGE. Também é indexador de aplicações como o Tesouro IPCA, por exemplo. É um dos termos financeiros obrigatórios para quem vai começar a investir.

24. LCA

LCA ou Letra de Crédito do Agronegócio é um tipo de investimento em renda fixa, isento de Imposto de Renda e emitido pelos bancos, assim como o CDB.  

Ao comprar esse título o investidor está oferecendo um empréstimo ao banco em troca de uma rentabilidade prefixada, pós-fixada ou híbrida. A captação de recursos é direcionada para financiar as atividades do setor do agronegócio.

25. LCI

Bem parecido com o LCA, mas o capital é investido no mercado imobiliário. LCI significa  Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e é um investimento de renda fixa emitido por bancos. 

Também funciona como um empréstimo ao banco em troca de rentabilidade ao longo do tempo.

26. Liquidez

A liquidez é a facilidade com a qual um investidor consegue transformar uma aplicação em dinheiro sem perder ativos. 

Aplicações com liquidez diária são ideais para reservas de emergência, por exemplo. Também é possível aplicar em títulos com liquidez no vencimento. 

27. Rentabilidade

É o lucro que um investidor ganha em uma aplicação. Geralmente, é expressa em percentuais.

28. Taxa Selic

É a taxa básica de juros do Brasil, que impacta toda a economia. É definida pelo Copom, Comitê de Política Monetária, do Banco Central. 

Também funciona como indexador de diferentes tipos de títulos de investimento, como o Tesouro Selic e o Tesouro Prefixado. Por ter relação direta com o CDI, sua variação também impacta CDBs e outros títulos.

29. Tesouro Direto

São títulos públicos de renda fixa emitidos pelo Tesouro Nacional. Existem três tipos de Tesouro direto:

• Tesouro Selic, 
• Tesouro Pré-fixado, 
• Tesouro IPCA (com ou sem juros semestrais).

>>> Conheça mais sobre os tipos de Tesouro Direto.

30. Volatilidade

É o nome dado à oscilação da cotação de um ativo em um período determinado.

Comece a colocar em prática o vocabulário financeiro!

Gostou da nossa lista de termos financeiros? São muitos, mas com o passar do tempo você vai ficar íntimo de todos eles. Enquanto isso, lembre-se de visitar essa página sempre que uma dúvida surgir. 

E agora que tal começar tirar seus planos do papel e ir pra prática? Começar a investir pode ser mais fácil com o combo da Faculdade XP School: “Cursos de Educação Financeira”. 

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Se você quer se tornar um investidor no mercado financeiro é preciso entender sobre muitos assuntos. Um deles é acerca da liquidez dos investimentos.

Essa prática é importante porque, ao dominar esse tema, você conhece a capacidade do ativo de virar dinheiro.

Por exemplo, para quem se interessa pela retirada dos investimentos no curto prazo, o mais indicado é procurar ativos com liquidez diária.

Você é uma dessas pessoas? Então chegou ao lugar certo!

Aqui você vai entender o que é liquidez diária, em quais investimentos ela está inserida e se é realmente o que você procura. Atualmente as aplicações que possuem essa característica, são:

• tesouro Selic;
• fundos DI;
• CDB com liquidez diária.

Quer saber se eles atingem seus objetivos? Continue a leitura para conferir todos os detalhes de como funciona um investimento com liquidez diária.

O que é liquidez diária?

Em primeiro lugar, para entender o que é liquidez diária é preciso entender o conceito de liquidez. Basicamente, liquidez está relacionada ao processo de resgate do seu dinheiro aplicado em um investimento.

Investimentos com alta liquidez, ou liquidez diária, por exemplo, podem ser resgatados no curto prazo. Ou seja, pouco tempo depois de tê-lo feito.

No entanto, é recomendado que o resgate seja feito, pelo menos, depois de 30 dias de aplicado. O motivo é que o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) incide sobre os ativos com liquidez diária.

Confira abaixo a tabela regressiva do IOF com a taxa percentual correspondente ao tempo que pede a retirada dos recursos.

Além da alta liquidez existem os investimentos que possuem média e baixa. A explicação sobre elas também é simples, basta seguir o mesmo raciocínio da liquidez diária.

• Média liquidez: o resgate demora mais que um dia e tem possibilidade de perdas;
• Baixa liquidez: o resgate demora muito mais tempo para acontecer, o que não é recomendado para quem busca a rentabilidade em curto prazo.

Ter noção do que é liquidez diária e dos outros tipos de liquidez é muito importante para decidir onde quer aplicar seu dinheiro. Além disso, saber qual tipo de investidor você é vai te ajudar nessa escolha.

>>> Não sabe qual investidor você é? O post “Perfil de investidor: como se analisa e tipos”, vai te ajudar nessa descoberta.

Liquidez diária: como funciona nos investimentos?

Para entender como funciona um investimento com liquidez diária é bem simples. Como já explicamos acima, esses ativos permitem que o resgate seja feito a qualquer momento e o pedido é feito no mesmo dia.

Mas, você sabe o que permite que a liquidez desses investimentos seja alta? Alguns fatores podem ser citados, como:

• alta demanda de compra por investidores;
• preço;
• tipo de ativo.

Uma maneira simples de identificar se um ativo tem alta liquidez ou não é observando sua sigla. Caso ela se inicie com D+0, significa que o investimento é de alta liquidez. Quanto maior for o número, menor será a liquidez do ativo.

Qual a importância de aplicar em investimentos com liquidez diária? 

Até aqui você já entendeu o que é liquidez diária e como ela funciona. Mas, você sabe a importância de ter ativos com essa característica na carteira de investimentos?

Não? Acompanhe o raciocínio:

Carlos é um profissional autônomo e investe em ativos com baixa liquidez visando sua aposentadoria. No entanto, com a pandemia se viu sem renda e, por investir com baixa liquidez, não conseguiu resgatar o dinheiro rapidamente, ficando com dívidas.

O que resolveria a vida de Carlos nessa situação de emergência? Um investimento com liquidez diária.

Independentemente do tipo de investidor, a maior importância de se obter na carteira de investimentos algum ativo com liquidez diária é a reserva de emergência. Entenda melhor como montar a sua no vídeo abaixo. Aperte o play!

Qual investimento tem liquidez diária?

Vamos recapitular o que você já sabe até aqui.

• O que é liquidez diária ✔️
• Como funciona investimento com liquidez diária ✔️
• Importância da liquidez diária na carteira de investimentos ✔️

Já é bastante coisa, mas ainda falta uma das principais: qual investimento tem liquidez diária? Não seja por isso! Confira a seguir os detalhes dos três principais ativos com alta liquidez e decida qual melhor se encaixa aos seus propósitos.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um investimento de renda fixa com rendimento atrelado à taxa Selic. Portanto, sua rentabilidade varia conforme a economia do país.

Como assim?

Quando o país sofre com incertezas econômicas a inflação tende atingir percentuais mais altos. Para controlá-la, a Selic também tende a aumentar. Nesse sentido, investimentos atrelados à Selic ficam com mais rentabilidade.

É importante citar que, mesmo que seja um ativo com liquidez diária, ao escolher o Tesouro Selic é preciso decidir uma data de validade. Você poderá pedir a retirada até o vencimento do contrato.

Vale lembrar que nessa retirada serão tributados IOF e Imposto de Renda. O percentual é equivalente ao tempo que deixou aplicado.

Fundos DI

Saber o que é liquidez diária e como ela funciona é um grande passo para entender os investimentos com essa característica. Os Fundos DI são um deles.

Os Fundos DI são negociados em cotas e sua rentabilidade segue o indicador CDI – Certificado de Depósito Interbancário. Por não ter uma data de vencimento, este ativo é tributado pelo imposto come-cotas, uma variação do IR. Além, da tributação feita pelo IOF.

Com ele, sua carteira de investimentos ganha mais segurança e liquidez.

CDB com liquidez diária

O último dos principais investimentos com liquidez diária é o CDB. Assim como o Tesouro Selic e os Fundos DI, o CDB também é um ativo de renda fixa.

Ao aplicar no CDB você está emprestando dinheiro a alguma instituição financeira. O resgate desse empréstimo vem com a rentabilidade atrelada ao CDI.

É importante escolher bem a instituição a qual irá aplicar para minimizar a chance do risco de crédito. Ou seja, a possibilidade de receber um calote do banco.

No entanto, mesmo que seja vítima desse calote, o CDB é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). O FGC te protege com a quantia de até R$ 250 mil caso a instituição entre em falência e não consiga quitar suas dívidas.

>>> Gostou do conteúdo? Agora que sabe tudo sobre o que é liquidez diária, chegou a hora de expandir seus conhecimentos no mundo financeiro.

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