Para os investidores interessados em operações financeiras de curto prazo, existem aplicações que visam à melhora da performance no day trade por meio de automatização de dados. Nesse sentido, você sabe o que é Metatrader?

Essa plataforma é a ferramenta mais popular mundialmente entre os praticantes de day trade que buscam deciões mais ágeis por meio de robôs que realizam ações programadas por algoritmos.

Para se ter uma ideia do tamanho da popularidade da aplicação, somando as duas versões disponíveis, há cerca de 7 milhões de usuários inscritos, segundo informações de 2021 divulgadas pela própria marca. 

Portanto, se você está  dando seus primeiros passos em operações de tiro curto no mercado financeiro, acompanhe o conteúdo até o fim para entender melhor o que é Metatrader, além dos principais benefícios e funcionalidades da plataforma. Vem com a gente!

O que é Metatrader?

 O Metatrader é uma plataforma de negociações com mecanismos de automação capazes de conectar seus usuários aos principais mercados financeiros do mundo por meio de uma interface extremamente simples e intuitiva.

Fundada em 2005 pela empresa MetaQuotes Software Corp, a ferramenta possui duas versões disponíveis e ativas nos dias de hoje: o Metatrader 4 e o Metatrader 5.

A aplicação é voltada especialmente para os investidores interessados em fazer day trade, uma estratégia voltada para ganhos de curto prazo. O principal guia de orientação são análises técnicas de gráficos e tendências diversas, mas também conceitos da análise fundamentalista.

Sendo assim, por meio de um sofisticado sistema algorítmico de inteligência de dados, é possível: 

• coletar insights em tempo real para ter meio controles sobres riscos operacionais; 
• gerenciar o reposicionamento da carteira de investimentos ;
• fazer simulações de execuções de sua estratégia;
• programar algoritmos de acordo com indicadores de análise técnica e fundamentalistas;
• ter acesso ao home broker das principais bolsas de valores do mundo, além de diversificação de produtos multimercado;
• operar 24 horas por dia e 7 dias por semana;
• ter acesso fácil por meio de computadores simples e via mobile.

>> Confira conteúdo abaixo do canal Investimento às Claras no YouTube e descubra TUDO que você precisa saber antes de começar a investir em ações:

Quais os benefícios do Metatrader?

Agora que você entendeu o que é Metatrader, vamos falar de forma bem concreta quais são os principais benefícios da plataforma.

Primeiramente, vale salientar a produtividade e eficiência que o investidor ganha com a centralização de acesso ao home broker de diversas bolsas e ofertas de ativos de vários países em um só lugar.

Quem já faz day trade há mais tempo sabe do desgaste e dificuldade de gerir diversos cadastros e logins ao mesmo tempo para redefinir suas posições.

Em segundo lugar, além da programação automática de compras e vendas de curto prazo baseada em indicadores, é possível operar sua carteira de investimentos de forma totalmente manual ou híbrida.

Mas, de fato, a inteligência de dados é um dos grandes diferenciais da plataforma. Por exemplo, há uma loja de robôs com inúmeras funcionalidades para que você escolha de acordo com sua estratégia. 

Esse formato de compra e venda automático por meio de um robô faz alertas de movimentações de acordo com as configurações preestabelecidas e seus objetivos de investimento.

Dessa forma, o robô utiliza a própria plataforma para se conectar com os principais mercados organizados do mundo e, assim, atuar segundo as regras programas por você.

Quais os principais concorrentes do Metatrader?

Entendeu o que é Metatrader, gostou de suas funcionalidades, mas ainda está interessado em conhecer quais seus principais concorrentes de mercado? Saiba que há sim boas ferramentas que você pode analisar para comparar preços, funções e outras variáveis.

Dentre elas, destacamos as seguintes:

• Profit RicoTrader: versão do Profit personalizada pela corretora Rico com operações day trade alavancadas e zeragem Automática

• Tradezone: análise de preços, comparação de setups e busca de oportunidades simultânea ao Home Broker.

• TrydPro: oferece replay de mercado, automatizador de ordens via planilhas do Excel e simulador gratuito. Voltado para traders mais experientes.

Vale salientar que todas essas plataformas, incluindo o Metatrader, estão incluídas no aplicativo da Rico. O Metatrader, inclusive, é gratuito para quem for cliente da corretora.

 Quais ativos eu posso negociar com o Metatrader?

Pelo Metatrader o investidor tem acesso aos principais ativos de renda variável, como ações, fundos imobiliários, mercados futuros, etc.

Entretanto, antes de fazer day trade e operar títulos a curto prazo com o máximo de rentabilidade, o investidor precisa estudar bastante, entender os princípios da análise técnica, saber analisar gráficos e conhecer o funcionamento do mercado financeiro.

Portanto, pensando nisso, a Escola de Investimentos da Faculdade XP pode te ajudar a entender tudo sobre renda fixa ou variável, além de te ensinar o que você precisa aprender sobre trading.

>> Aprimore seus conhecimentos sobre day trade com um especialista do mercado com o curso que a Faculdade XP School tem para você:

Gostou do conteúdo? Entendeu direitinho o que é Metatrader? Para mais conteúdos que nem esse, continue acompanhando as postagens da Faculdade XP e aprenda tudo sobre investimentos, independente do seu perfil ou estratégia.

Uma das práticas mais polêmicas do mercado, o day trade gera muita curiosidade, especialmente entre aqueles que começaram agora no mundo dos investimentos. Entre os mais experientes, porém, há alguns que defendem, mas outros que pensam que day trade é furada. O que se pode dizer, contudo, é que a prática demanda certos cuidados. 

Um estudo da Fundação Getúlio Vargas (FGV) analisou cerca de 20 mil traders e mostrou que, em dois anos, 92% desistiram de tentar viver com essa prática. Das pessoas que decidiram continuar, mais de 90% tiveram prejuízo. As evidências mostram que, apesar de prometer lucros rápidos, a prática nem sempre é lucrativa no longo prazo. Porém, se executada com sabedoria, pode ser uma ótima aliada do investidor. 

Preparamos esse texto para mostrar as vantagens e desvantagens dessa prática, como ela funciona e como poderia trazer bons resultados em seus investimentos. Boa leitura!

Day trade é furada? Entenda…

O day trade nada mais é do que a prática de comprar e vender um ativo – como uma ação -, no mesmo dia e na mesma quantidade. Pela velocidade que essa negociação acontece, quem escolhe por ela acaba se expondo a um risco maior. Por apostar nesse tipo de investimento, muitas pessoas afirmam que o day trade é uma furada. Confira a seguir alguns dos motivos para isso: 

Modalidade de alta performance

Uma das grandes diferenças do day trade para outros tipos de investimento é a sua alta performance. Isso significa que é preciso estar extremamente preparado para lidar com as oscilações do mercado. E mais do que isso: ter um lado racional muito equilibrado, para não deixar o emocional tomar conta de qualquer decisão. 

>>> Gerenciar riscos e ter consistência nas operações financeiras são pontos fundamentais para qualquer pessoa que deseja virar Trader. No vídeo abaixo, Ariane Campolim, que é Trader profissional, e o analista e trader Zé Rico, avaliam como essas características podem ser fundamentais no sucesso dos seus investimentos. Confira a série Full Trader e aumente ainda mais o seu conhecimento sobre o tema:  

 Especulação extremamente arriscada

Apesar de muita gente se referir ao day trade como uma estratégia de investimento, a prática é puramente especulativa. Sendo assim, é difícil considerar investimento aquilo que você compra e vende no mesmo dia. O objetivo é aproveitar as pequenas movimentações do mercado. Com isso, ao analisar alguns gráficos usando técnicas de tendência, o trader aposta em uma valorização ou queda de um ativo em um único dia. Por esse motivo, é considerada uma prática especulativa. 

Alta possibilidade de ganhos

Não existe receita mágica. Muita gente acha que vai ganhar dinheiro fácil ao começar a operar day trade, mas a verdade não é bem essa. “O Day Trade não me faz ganhar dinheiro. Ele é um meio que me permite ter ganhos, sim. Mas a minha disciplina de todos os dias é o que me faz ter as ações necessárias para que isso aconteça”, afirma a day trader profissional, Ariane Campolim, no canal da Clear Corretora no YouTube. 

Day trade é uma modalidade nova no Brasil

Por ser considerada uma modalidade nova no Brasil, o day trade ainda é muito cercado de desconfiança. Poucos cadastros de pessoas físicas são registrados na Bolsa de Valores, o que mostra um mercado ainda em crescimento. A consequência disso é um desafio grande: a falta de cursos de qualidade e informações claras sobre o tema, o que dificulta mais o conhecimento sobre o day trade. 

>>> Sabendo dessa lacuna, a Faculdade XP traz um curso incrível ministrado pelo Analista de Investimentos da Rico, André Moraes. Esse curso ensina técnicas para a realização de operações de day trade com ações e minicontratos e traz experiências reais vividas por Moraes em mais de 12 anos. Faça a sua inscrição clicando na imagem abaixo. Aproveite!

A resposta é: day trade não é furada

Apesar dos grandes desafios que essa modalidade possui, sabendo usá-la da forma correta, ela pode ser uma grande impulsionadora de resultados. Portanto, o ideal é que você estude muito, invista em conhecimento e tenha resiliência. Separamos a seguir algumas sugestões de como operar day trade de forma segura, mostrando que a técnica não é uma furada. Confira:

Tenha muito preparo técnico e emocional

O day trade é muito diferente das estratégias de longo prazo. Nem sempre você vai ganhar nas transações e, por isso, deve estar preparado para perder em algumas. No final, o que vale é o resultado geral de todas as transações que você realizou no dia ou em um determinado período. 

Por conta dessa característica, você deve se preparar emocionalmente para lidar com esses momentos. Ter frieza e disciplina para entender que faz parte do jogo é fundamental. Além disso, mais do que ter preparo mental, é preciso conhecimento técnico. Para isso, você pode contar com os cursos da Faculdade XP. Por exemplo, você sabe como fazer uma análise técnica?

>>> Não sente que está preparado? Aprenda a ler o mercado:  A análise técnica clássica consegue traduzir, a partir do preço, as melhores oportunidades de investimentos. Entenda os gráficos para operar em qualquer mercado com o curso “Análise Técnica Clássica”. Clique abaixo e faça já a sua inscrição. 

Domine técnicas e ferramentas

Compreender algumas técnicas, conceitos e ferramentas deste mercado são fundamentais para ter sucesso. Você vai se deparar com termos muito comuns, como alavancagem, venda a descoberto, tape reading, price action e muitos outros. Por isso, o ideal é ir atrás para entender o que são e como funcionam. Você pode se aprofundar um pouco mais sobre o tema neste texto sobre day trade.  

Não opere apenas em trading

O segredo para o sucesso dos investimentos não está na aposta em um único formato. Os grandes investidores têm estratégias equilibradas. Por isso, o day trade precisa ser apenas um pilar dentro do seu planejamento. Invista seu patrimônio em outros formatos, que trazem riscos menores, como FIIs, renda fixa e outras modalidades. A diversificação é a forma mais adequada de equilibrar a sua exposição no mercado. 

>>> Por falar nisso, confira o bate-papo que especialistas financeiros discutem sobre este tema. Na série “Analistas Sem Censura”, Renato Breia, Bruce Barbosa e Marilia Fontes ensinam como diversificar os seus investimentos na medida ideal. Confira no vídeo abaixo e aumente o seu conhecimento:

Use a estratégia com moderação

Um dos maiores erros de quem investe em day trade é se dedicar 100% a essa estratégia, sem olhar de forma mais ampla para outras alternativas. Por isso, tente utilizar essa estratégia com moderação e apenas quando achar que esteja em um bom momento pra ela. Um bom investidor está atento às oportunidades que o mercado oferece. Sabe o ditado “estar no lugar certo, na hora certa”? Este é um dos grandes segredos do sucesso no mundo dos investimentos. 

Agora que você já sabe se day trade é furada ou não, que tal começar a investir em mais conhecimento para sua jornada? Faça seu controle financeiro e descubra truques úteis: tenha mais autonomia para gerir suas economias. Com o curso “Excel para Finanças”, você terá dicas com aplicação prática para usar no dia a dia. Faça a sua inscrição clicando na imagem abaixo. Aproveite!   

O interesse dos brasileiros pelo mundo dos investimentos vem aumentando constantemente nos últimos anos. O que é ótimo, afinal, demonstra que a educação financeira está chegando a cada vez mais pessoas, que têm experimentado os mais diversos tipos de aplicações financeiras disponíveis no mercado.

O estudo “Uma análise da evolução dos investidores na B3”, publicado pela Bolsa Brasileira em novembro de 2021, verificou que o número de Pessoas Físicas na plataforma cresceu cerca de 20% em relação ao mesmo período de 2020.

A pesquisa também revelou um aumento de 11% dos adeptos à renda fixa e 30% na renda variável.

Se você quer fazer parte deste movimento e começar a investir, agora é o momento de escolher qual investimento combina mais com o seu perfil, pois, neste post, você irá aprender o que é uma aplicação financeira e quais os principais tipos disponíveis no mercado. Boa leitura e bons investimentos!

O que é uma aplicação financeira?

Aplicações financeiras são tipos de investimento representados por ativos ou títulos, que podem ser emitidos por empresas privadas ou instituições públicas.

Na prática, ao investir, você está emprestando dinheiro para uma instituição em troca do rendimento de juros — o que chamamos de renda fixa — ou adquirindo parte do empreendimento, tornando-se sócio, em troca da participação nos lucros em forma de dividendos — caracterizando a chamada renda variável.

Que tal aprofundar um pouco mais para entender como cada um desses tipos de aplicações financeiras funcionam e conferir alguns exemplos? Vamos lá!

9 tipos de aplicações financeiras

De acordo com a modalidade de rendimento, podemos dividir os tipos de aplicações financeiras em dois grandes grupos: renda fixa e renda variável.

Vamos entender cada uma dessas categorias e conhecer os principais tipos de aplicações disponíveis em cada uma delas.

Aplicações em renda fixa

Considerados investimentos de baixo risco, esse tipo de aplicação rende a uma taxa de juros fixa, que pode ser de três formas:

• prefixada: quando a taxa de juros é definida no momento da contratação, permitindo que o investidor saiba exatamente quanto irá receber ao fim do prazo da aplicação;
• pós-fixada: quando o investimento está atrelado a algum índice de referência do mercado, como CDI, IPCA, Selic, etc. Como esses indicadores variam ao longo do tempo, o rendimento da aplicação só é conhecido ao fim do período contratado;
• híbrida: trata-se de uma mistura entre os dois itens anteriores, ou seja, aplicações cujo rendimento está associado tanto a uma taxa de juros fixa quanto a um índice do mercado.

Exemplos de aplicações em renda fixa

Investimentos em renda fixa são os tipos de aplicações financeiras mais procurados por quem está iniciando neste mundo e também pelos mais conservadores. Conheça alguns dos principais:

Títulos do Tesouro

Os Títulos do Tesouro são emitidos pelo Governo Federal, visando captar recursos para realizar investimentos e financiar a dívida pública. Na prática, ao entrar nesse tipo de aplicação, você empresta dinheiro para o governo em troca de juros.

Há três opções:

• Tesouro IPCA+, que tem sua rentabilidade atrelada ao índice IPCA, utilizado para medir a inflação do país. Por conta disso, essa aplicação sempre irá render acima da inflação, sendo uma boa estratégia para proteger seu patrimônio;
• Tesouro Prefixado, que tem sua taxa de juros definida no momento da aplicação, permitindo que o investidor saiba exatamente quanto irá resgatar ao fim do período contratado;
• Tesouro Selic, um dos investimentos em renda fixa mais seguros do mercado, tem seus rendimentos atrelados à taxa Selic.

>>> Para saber mais sobre esses títulos públicos, leia: Top 5 vantagens de investir em Tesouro Direto para começar hoje!

LCI e LCA

LCIs (letra de crédito imobiliário) e LCAs (letras de crédito do agronegócio) são títulos emitidos para captar recursos para o financiamento das atividades dos setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente. Em troca, geram juros para seus investidores.

Além do baixo risco, outra vantagem desses tipos de investimentos é que são isentos do Imposto de Renda. Mas atenção! Isso não significa que você não precise declará-los, mas sim que não precisa pagar tributos pelos seus rendimentos.

CDB

Os Certificados de Depósito Bancário são títulos de dívida emitidos por bancos para captar recursos. Ao contrário de um empréstimo, onde você precisa pagar juros para o banco, aqui é você quem empresta para a instituição e recebe os juros.

Você pode encontrar tanto CDBs prefixados, que irão render a uma taxa de juros fixa, quanto pós-fixados, atrelados à taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

>>> Você também pode se interessar por: Títulos de renda fixa mais populares: quais são os principais tipos?

Aplicações em renda variável

Como o próprio nome sugere, ao investir em ativos de renda variável, não há como prever seus resultados. Isso porque, o rendimento desse tipo de aplicação varia de acordo com as oscilações do mercado, que pode ser impactado por diversos fatores, como: política, economia, notícias, eventos internos, etc.

Por conta de sua alta volatilidade, esses tipos de aplicações são considerados investimentos de risco mais elevado quando comparados aos de renda fixa, porém, apresentam maior potencial de rendimento.

Exemplos de aplicações em renda variável

Aplicações em renda variável apresentam um maior grau de risco quando comparadas às de renda fixa, no entanto, também tem maior potencial de lucro. Conheça algumas das principais:

Ações

Provavelmente o tipo de aplicação em renda variável mais conhecido, as ações são ativos que representam parte do capital social de uma empresa.

Ao investir nesses papéis, você se torna sócio da organização em questão, e passa a lucrar com a estratégia de dividendos, que nada mais é do que participação nos lucros.

Outra forma de lucrar nesse mercado é fazendo o que conhecemos como trading, que consiste em comprar os ativos na baixa e vender na alta, ganhando com a diferença.

Fundos Imobiliários

Os Fundos Imobiliários (FIIs) funcionam como um grupo de investidores com o objetivo de reunir recursos para aplicar no mercado imobiliário.

O capital levantado pode ser utilizado para a construção ou aquisição de imóveis que, posteriormente, são alocados ou arrendados.

Os lucros gerados são distribuídos entre os participantes de forma proporcional ao número de cotas que cada um possui.

>>> Quer mais opções de investimento em renda variável? Então confira: Como começar a investir em renda variável? Conheça 5 tipos de investimento

Qual é a melhor aplicação financeira?

O melhor tipo de aplicação financeira sempre irá depender dos seus objetivos e do seu perfil de investidor. Portanto, estude as opções disponíveis a fim de descobrir qual se adequa melhor às suas necessidades.

Se o que você procura são investimentos de baixo risco, mesmo que tenham menor rendimento, pode dar uma conferida em aplicações de renda fixa com alta liquidez.

Por outro lado, se procura por alta rentabilidade e seu perfil tem maior tolerância a risco, vale a pena estudar aplicações em renda variável.

Lembrando que, quando o assunto é investimento, diversificação é a palavra-chave para o sucesso.

Quer investir com mais segurança? Então, você precisa entender como funciona o tripé dos investimentos. Veja o vídeo abaixo, no qual a Clara Sodré, nossa especialista em investimentos, explica tudo direitinho:

Se você quer mergulhar ainda mais neste universo e aprender a tomar decisões cada vez melhores em relação ao seu dinheiro, conheça o curso: Cenários e Investimentos: macroeconomia para Investidores.

Por meio dele, você aprenderá a analisar o mercado, a fim de identificar as melhores oportunidades para aplicar seu dinheiro.

Curtiu este post? Então, que tal compartilhar com seus amigos para que eles fiquem por dentro dos principais tipos de aplicações financeiras disponíveis no mercado?

Quais são os seus objetivos com o dinheiro que você ganha? Aonde você quer chegar, financeiramente falando? Você sabe quanto precisa juntar para parar de trabalhar e, ainda assim, viver com tranquilidade? 

Afinal, você sabe o que é e como calcular a independência financeira? Qual a importância de essa prática  para viver bem e com segurança? São muitas dúvidas, não é mesmo? Mas quando estamos falando sobre o nosso dinheiro, são todas questões relevantes.

Principalmente quando uma pesquisa do Instituto Axxus mostra que apenas 8% dos entrevistados acreditam que estão fazendo uma boa administração do dinheiro. Em oposição a isso 76% reconhecem que não sabem administrar as finanças pessoais.

Isso mostra como a maior parte da população brasileira não está bem preparada financeiramente, o que pode prejudicar a economia pessoal, familiar e do casal. Uma das maneiras de reverter esse cenário? Entendendo como calcular a sua independência financeira.

Então, descubra o que é independência financeira, quais as principais diferenças entre esse termo e a liberdade financeira e como alcançar essa tão sonhada meta. Continue a leitura!

O que é independência financeira?

Podemos definir a independência financeira como a situação em que uma pessoa possui o suficiente de fontes de renda passiva para cobrir os gastos do seu padrão de vida.

Renda passiva é uma renda periódica que não está ligada a um trabalho ou emprego específico. Basicamente, é quando você aumenta sua receita sem aumentar seu esforço de trabalho.

Alguns dos principais exemplos de renda passiva são:

• investimentos;
• lucros;
• aluguéis.

Normalmente, escutamos a expressão “viver de renda” e essa é uma das principais respostas à pergunta “o que é independência financeira”.

Mas isso significa que a independência financeira pode variar de acordo com a pessoa, já que cada um possui um padrão de vida diferente. 

Esse é um indicativo de que não existe uma única fórmula mágica para calcular a independência financeira, mas é necessário levar em consideração os seus próprios gastos mensais.

Diferença entre independência e liberdade financeira

Agora que você já sabe o que é independência financeira, é importante diferenciá-la da liberdade financeira. Apesar de serem dois termos similares e muito confundidos, não significam a mesma coisa.

Então, a primeira está relacionada ao montante que é necessário juntar para não precisar mais ativamente trabalhar para conseguir viver (dependendo apenas de renda passiva).

Já a liberdade financeira se refere mais a um estado de autonomia, em que a pessoa pode tomar decisões financeiras com mais tranquilidade, sem se sentir pressionada por dívidas ou contas a pagar. Nesse caso, é o seu salário que proporciona esse conforto.

>>> Quer saber mais sobre isso? Temos um conteúdo completo sobre o assunto: Qual a diferença entre independência financeira e liberdade financeira? 6 dicas para chegar lá

Como sabemos, aprender a lidar com dinheiro é sempre um desafio, seja para cuidar das dívidas, criar uma reserva de emergência ou para alcançar a liberdade e independência financeira. E, nesse cenário, planejar o futuro pode ser ainda mais desafiador.

Pensando nisso, separamos um vídeo sobre como planejar seu futuro financeiro no longo prazo. Aperte o play e confira!

Como calcular a independência financeira?

Como falamos, não existem jeitos mágicos de alcançar a independência financeira, mas é necessário fazer o cálculo de acordo com a sua realidade e suas expectativas de padrão de vida.

Passo 1 – conheça seus gastos mensais

O primeiro passo, portanto, é descobrir quanto você precisa para manter seu padrão de vida mensalmente: R$ 5 mil? R$ 10 mil? Menos ou mais? Quem define é você. 

Mas é fundamental ser realista e levar em consideração todos os gastos mensais para não ser pego de surpresa no futuro com uma conta mal feita.

Passo 2 – entenda o rendimento real dos investimentos

O segundo passo para calcular sua independência financeira é definir a rentabilidade real dos seus investimentos, considerando a correção pelos juros e subtraindo a alíquota do imposto de renda.

Passo 3 – faça o cálculo

Então, basicamente temos essa fórmula:

Patrimônio necessário = (custo de vida anual) / (juros reais em %)

Para ficar mais fácil, vamos exemplificar. Vamos supor que você precise de R$ 7 mil para arcar com o seu custo de vida mensalmente. Já que a conta é anual, vamos multiplicar esse valor por 12, e temos R$ 84 mil. Além disso, temos o rendimento com juros reais de 2% ao mês. Sendo assim, a conta fica:

Patrimônio necessário = 84.000 / 0,02

O resultado dessa conta é 4.200.000. Ou seja, o patrimônio necessário para alcançar a independência financeira é de mais de R$ 4 milhões. Ainda precisamos levar algumas questões em consideração:

• quanto maior o custo de vida mensal/anual, maior é o patrimônio necessário para independência financeira;
• a equação é muito sensível à variação da taxa de juros. Então, se esse valor for maior, o resultado do patrimônio necessário será menor. Por isso é tão importante buscar por investimentos que sejam mais rentáveis;
• nessa conta deve apenas ser considerado os ativos que geram rendimento, ou seja, não incluímos imóveis que são utilizados (residência ou veraneio) e carros.

Passo 4 – saiba a média de tempo para alcançar esse valor

Chegamos ao resultado de que, para alcançar o patrimônio necessário para independência financeira, precisamos de R$ 4,2 milhões. Parece muito, não é mesmo? Quanto tempo para juntar todo esse montante?

Se os juros compostos são vistos como um vilão quando temos dívidas no cartão de crédito, a verdade é que eles podem ajudar a fazer o seu dinheiro render mais. 

Eles são juros sobre juros e, dependendo do tipo de investimento feito, eles podem multiplicar a quantia que você tem investida. É possível aprender como calcular juros compostos ou utilizar-se de planilhas para ter esse número em mãos mais facilmente. 

Além disso, você pode fazer todo esse cálculo (desde o patrimônio necessário até em quanto tempo alcançar) por simuladores de independência financeira, que levam em consideração o estilo de vida, idade, histórico familiar e expectativa de gastos.

Passo 5 – planeje-se!

Entender como calcular a independência financeira é apenas o primeiro passo para alcançá-la. Agora, é o momento de se planejar, rever sua carteira de investimentos e pensar o que é necessário para alcançar melhores rendimentos.

Mas nada disso é possível se você não tiver uma boa educação financeira. Afinal, antes de procurar por aplicações com melhores taxas de juros, é fundamental saber como cuidar do seu dinheiro.

Então, realize seus objetivos com mais facilidade melhorando sua relação com o dinheiro com o nosso combo de cursos sobre educação financeira! Nesse combo, você terá acesso aos cursos:

• O Poder do Autoconhecimento Financeiro: como é a sua relação com o dinheiro? Suas decisões financeiras são racionais? Por que o seu planejamento financeiro não funciona?;

• O Beabá Financeiro: introdução à educação financeira, aprendendo sobre juros, compreendendo a inflação, taxa Selic;

• Dinheiro Sem Tabu – Crenças Limitantes: o que são crenças limitantes? Os quatro tipo de crenças sobre dinheiro;

• O Equilíbrio Financeiro: Introdução ao orçamento, entendendo a diferença entre desejo vs. necessidade, como renegociar dívidas.

E muito mais! É a experiência de aprendizagem que instiga você a ir além. Comece agora a se planejar financeiramente para o futuro.

Você quer compreender o que é reserva de oportunidade? Pois saiba que essa é uma estratégia que pode ser conquistada apenas com um bom planejamento das finanças.

Sabemos como o mercado financeiro pode ser imprevisível e a verdade é que boas oportunidades podem surgir a qualquer momento. Mas, para aproveitá-las, é necessário ter um capital guardado para conseguir investir.

Nesse cenário, a reserva de oportunidade é uma excelente alternativa, apesar de alguns investidores não acharem que valha a pena ficar com dinheiro guardado.

Então, será que realmente compensa ter uma? Para responder a essa e outras questões, vamos ver como fazer uma reserva de oportunidade, onde deixar e como usá-la ao seu favor. Continue a leitura!

O que é reserva de oportunidade?

Como o nome já indica, reserva de oportunidade é um valor reservado exclusivamente para aproveitar momentos oportunos que podem aparecer, mas não necessariamente restritos aos investimentos.

O termo é mais abrangente e se refere a qualquer oportunidade que seja importante para você, como uma grande promoção de passagens para uma viagem dos seus sonhos, por exemplo. 

Ainda assim, é um conceito que vemos mais dentro do mercado financeiro. Então, a reserva de oportunidade é guardar um certo dinheiro para aproveitar investimentos que sejam vantajosos.

Essas aplicações podem ser feitas tanto na renda fixa quanto variável. Na fixa, pode ser que você encontre um bom investimento com taxas prefixadas.

Já na variável, é possível que uma empresa sofra com uma queda no preço das ações, o que poderia indicar um momento oportuno para entrar com um investimento. Essa é uma das maneiras de usar a reserva de oportunidade.

E se quiser entender como começar a investir na bolsa de valores, confira um e-book que separamos com conceitos essenciais que você precisa saber, além de servir como um guia para consultar sempre que quiser realizar seus investimentos com propriedade.

Qual a diferença entre reserva de oportunidade e de emergência?

Apesar de muitas pessoas terem dúvidas em relação a esses dois termos, agora que você já sabe o que é reserva de oportunidade, fica mais fácil diferenciá-la da de emergência.

Basicamente, a reserva de emergência é um valor guardado para eventuais necessidades e imprevistos. Normalmente, é feita para auxiliar as finanças após um período de aperto, mas seu uso é indicado para diferentes situações, como:

• situação de desemprego;
• grandes reparos que não podem ser adiados (no carro, na casa, etc.);
• problemas de saúde (consultas médicas, terapias, remédios).

O ideal é que, na reserva de emergência, você tenha o montante de seis meses do seu custo de vista no mínimo. Assim, caso seja demitido, por exemplo, você tem um dinheiro guardado para garantir os próximos meses com mais tranquilidade.

Por outro lado, a reserva de oportunidade não possui um indicativo mínimo de valor, já que cada momento oportuno é único. 

Lembre-se de que não devemos usar a nossa reserva de emergência como uma reserva de oportunidade. 

Afinal, sabemos como os investimentos podem ser imprevisíveis, então não é indicado que essas duas reservas de dinheiro estejam juntas, pelo bem da nossa saúde financeira.

Como fazer uma reserva de oportunidade?

Agora que você já sabe o que é uma reserva de oportunidade, fica a dúvida: mas como fazer uma? Será que realmente vale a pena? Afinal, onde deixar o dinheiro da reserva de oportunidade?

Todas essas são perguntas importantes, principalmente quando pensamos na rentabilidade do dinheiro que ficará guardado. 

A ideia de deixar o dinheiro reservado nessa estratégia é a mesma utilizada na reserva de emergência. Ou seja, é necessário que sejam ativos com alta liquidez, uma vez que o valor pode ser acessado e sacado a qualquer momento que precisar.

Alguns dos investimentos que possuem essa característica são:

• poupança (mas não necessariamente é a mais indicada, por ter baixa rentabilidade);
• CDBs com liquidez diária;
• contas que possuem rendimento (como Nubank e PicPay);
• Tesouro Selic.

Agora você já sabe onde deixar a reserva de oportunidade. Como falamos, não existe um valor mínimo para essa estratégia. Isso vai depender de cada investidor, levando em consideração o seu patrimônio, objetivos e saúde financeira.

Vale a pena fazer uma reserva de oportunidade?

Quando falamos sobre a reserva de oportunidade, devemos entender que existe divergência de opiniões.

Como falamos, muitos investidores acreditam que deixar um valor parado ou rendendo apenas o mínimo que uma boa liquidez proporciona, faz com que você perca dinheiro, mesmo que esteja procurando por boas oportunidades.

Isso porque, se o valor dessa reserva estivesse investido, então existiria também a probabilidade de que ele estivesse trazendo rendimentos mais vantajosos do que parado.

Ainda assim, um dos maiores investidores de todos os tempos, Warren Buffett, defende a ideia de utilizar essa estratégia para lucrar. Inclusive, a sua empresa, a Berkshire Hathaway, possui um dinheiro reservado para operar apenas em momentos de crise que passam de milhões de dólares.

Então, qual é a resposta para essa pergunta? Depende! O ideal é que você avalie as suas finanças, tenha uma boa reserva de emergência e analise a sua real necessidade em ter uma reserva de oportunidade.

Além disso, sempre que for investir, lembre-se da importância de ter uma carteira diversificada. Ou seja, ao invés de aplicar todo seu dinheiro em um único lugar, dividi-lo em partes menores para diferentes tipos de investimentos.

Assim, caso um deles não esteja trazendo uma boa rentabilidade, ainda é possível colher bons resultados dos outros ativos. Quer saber mais sobre como trazer mais diversificação para sua carteira?

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Outro ponto importante é que, quando falamos sobre investimentos, não podemos deixar de avaliar os indicadores econômicos. Afinal, no mercado financeiro tudo está conectado e uma questão pode afetar a outra. 

É o caso, por exemplo, dos indicadores macroeconômicos. Você já deve ter ouvido sobre eles: o próprio PIB, inflação, taxa de juros e muitos outros. Confira este curso incrível sobre o assunto:

Saiba como compreender o cenário econômico do país e entenda como a economia impacta seus investimentos!

Será que é importante para o investidor entender o que é balança comercial? Se você acompanha algumas notícias relacionadas à economia do país, provavelmente já se deparou com esse termo. Mas o que exatamente ele significa?

Como várias outras expressões da macroeconomia, estar por dentro do que elas indicam pode fazer a diferença no momento de escolher os melhores investimentos para sua carteira.

Basicamente, a balança comercial é um indicador econômico que possui uma relação direta com o PIB (Produto Interno Bruto) do país. Mas, afinal, como isso pode impactar os seus ativos?

Se você quer saber mais sobre o que é balança comercial favorável, superavitária e qual a sua importância, continue a leitura!

O que é balança comercial?

Apesar do termo não ser tão corriqueiro em nosso dia a dia, a balança comercial está constantemente presente em nosso cotidiano. 

Entender o que é balança comercial é simples: ela se refere à diferença entre os valores das exportações e importações em determinado período. 

Por meio dessa conta, é possível avaliar a situação financeira do país, revelando se ele vende ou compra mais no mercado mundial.

As maiores exportações que fazem parte da balança comercial do Brasil são produtos básicos, ou seja, que mantêm suas características próximas às encontradas na natureza. 

Isso significa que possuem um valor mais baixo, exatamente por terem poucos processos e tecnologia envolvidos. Os principais deles são:

• soja;
• minério de ferro;
• óleos combustíveis de petróleo ou de minerais;
• café;
• algodão;
• carnes (principalmente de frango e bovina);
• frutas, entre outros.

O Brasil é um dos principais exportadores de vários desses produtos, estabelecendo uma relação econômica importante com grandes países. Mas por que esse indicador é tão importante para o País? Afinal, qual a importância da balança comercial?

Para entender essa questão, primeiramente precisamos falar sobre o que é a balança comercial superavitária e favorável, assim como o déficit comercial. 

O que é a balança comercial superavitária e deficitária?

Primeiramente, vamos compreender o que é balança comercial favorável (ou superavitária): quando pensamos no conceito do termo “balança”, conseguimos visualizar que ela pode pender para um lado ou para o outro.

Quando os valores das exportações são mais altos que o das importações, então temos uma balança comercial favorável, ou seja, temos um superávit comercial. Isso porque o país registra mais dinheiro entrando do que saindo por meio do comércio exterior.

Pensando dessa maneira, o déficit comercial indica o oposto: quando as importações possuem um valor mais elevado que as exportações. Nesse caso, a leitura que podemos fazer é que o país está gastando mais do que recebendo, ou seja, tem mais dinheiro saindo do que entrando.

Mas também temos o conceito de equilíbrio comercial, quando os valores das exportações e importações são os mesmos.

Qual a importância da balança comercial no Brasil?

Agora que já entendemos o que é balança comercial, fica a dúvida: qual a sua importância para os resultados internos no Brasil?

A questão é que o saldo da balança comercial tem influência direta no cálculo do PIB do país. Isso porque podemos dividir os índices que compõem o Produto Interno Bruto em quatro grandes categorias:

• gastos governamentais;
• investimentos privados;
• consumo da população;
• saldo da balança comercial.

Sendo assim, sempre que um desses itens alcança melhores resultados, traz impactos positivos para o PIB. Então, como vimos, se a balança comercial está favorável, isso indica que tem mais dinheiro entrando no País, melhorando a economia interna.

Segundo dados divulgados pela Secretaria de Comércio Exterior (Secex), a balança comercial brasileira atingiu novos resultados históricos em 2021. O superávit acumulado entre janeiro e dezembro deste ano chegou a US$ 59,23 bilhões, com crescimento de 22,4%.

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O que influencia a balança comercial?

Assim como outros indicadores macroeconômicos, a balança comercial pode ser influenciada por diversos fatores. Veja agora quais são eles.

Oferta e demanda

Não podemos pensar na balança comercial do Brasil sem entender o cenário econômico internacional. 

Exemplificando: se um dos principais importadores de produtos brasileiros estiver passando por um cenário de recessão econômica, provavelmente irão importar menos, o que significa que o Brasil terá uma queda nas exportações.

Já que a demanda é menor, então a oferta aumentou, o que causa uma queda no preço dos produtos. Por outro lado, se um país comprar mais produtos do que outro consegue produzir, a demanda será maior que a oferta, o que aumentará o valor.

Ou seja, quando falamos sobre o que é balança comercial, devemos sempre observar o mercado econômico mundial, já que isso pode afetar os resultados de cada nação.

Taxa de câmbio

A taxa cambial é o que determina o valor de uma moeda em relação a outra. Então, quando a moeda de um país se desvaloriza (normalmente em relação ao dólar), é provável que a exportação aumente, já que os produtos exportados ficam mais baratos. Entretanto, fica mais caro importar produtos para o país. 

Por outro lado, quando a moeda do país valoriza, aumenta-se a importação (porque fica mais barato), enquanto a exportação dos produtos fica mais cara para os compradores estrangeiros.

Nível de protecionismo

O grau de protecionismo diz respeito às dificuldades que o governo impõe para as importações. Normalmente, o país cria taxas e restrições, o que faz com que os produtos importados fiquem mais caros, diminuindo a demanda.

Essa é uma medida importante que muitos países adotam quando querem priorizar a demanda dos produtores internos. 

O que isso impacta para o investidor?

Assim como outros índices macroeconômicos, os investidores que analisam de perto a balança comercial conseguem visualizar como a economia de determinado lugar pode se comportar nos próximos meses.

Isso pode ajudar a escolher melhor quais investimentos entrarão para a sua carteira. Por exemplo, se o país está com superávit comercial, então focar em investimentos de empresas que lidam com exportação pode trazer benefícios.

Qual a importância de conhecer os principais índices econômicos?

Quando falamos sobre investimentos, não podemos deixar de avaliar os indicadores econômicos. Afinal, como vimos, no mercado financeiro tudo está conectado e uma questão pode afetar a outra. 

É o caso, por exemplo, dos indicadores macroeconômicos. Você já deve ter ouvido sobre eles: o próprio PIB, inflação, taxa de juros e muitos outros. Quer saber mais sobre os impactos deles nos seus investimentos? Confira este vídeo:

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