Saber como investir em dólar no Brasil oferece diversas vantagens ao investidor, como proteção do seu patrimônio contra as instabilidades do mercado financeiro.

Por conta de muitos fatores que fazem do dólar a principal moeda do mundo nas trocas econômicas, saber como investir em dólar no Brasil é uma saída para quem quer variar seus investimentos e proteger seus rendimentos das oscilações do mercado.

O dólar foi o segundo melhor investimento no primeiro semestre de 2022, de acordo com o relatório da XP. Por isso, aplicar em vários ativos que são atrelados ao preço dessa moeda pode ser uma ótima opção em momentos de crises e instabilidades econômicas.

Quer aprender melhor sobre esse assunto? Leia este texto até o final e veja as vantagens de investir em dólar no Brasil e dicas dos investimentos mais adequados. Boa leitura!

Por que investir em dólar?

Por conta de os Estados Unidos, país de origem do dólar, terem uma economia mais dinâmica, eles costumam sair de crises mais rapidamente do que a maioria dos países.

Isso quer dizer que ao possuir investimentos na moeda norte-americana, você tem mais segurança de não perder dinheiro, por exemplo.

Assim, o dólar funciona como uma espécie de proteção para suas aplicações e até futuros gastos.

Para quem viajará ou terá algum tipo de custo no exterior, pode muito bem se beneficiar dos investimentos nessa moeda como caminho de equilibrar esses consumos.

A propósito, mesmo que não pretenda sair do país, investir nessa moeda ainda pode ser uma forma de proteção: ter dinheiro investido em dólar, enquanto o mesmo se valoriza em cima do real – ou seja, a nossa moeda nacional desvaloriza -, você pode sofrer menos com a perda do poder de compra aqui no Brasil.

Além disso, mesmo que aconteça nenhum desses dois cenários, investir nessa moeda também é uma ótima forma de diversificar sua carteira de investimentos.

O que preciso saber antes de investir em dólar no Brasil?

Primeiro, o fato de a moeda norte-americana oferecer mais segurança que as outras no geral, não impede que ela mesma sofra diante de algumas crises econômicas, como a Guerra da Ucrânia e a pandemia do Covid-19, por exemplo.

Investir em dólar significa aplicar em renda variável, o que representa maior volatilidade e menos garantia de que você terá retorno com suas aplicações.

Outro ponto importante é que, no Brasil, o valor do dólar varia tanto de acordo com o cenário econômico global quanto com o do próprio país.

Em outras palavras, mesmo que a moeda esteja desvalorizada no mercado internacional por algum motivo, ela pode estar valorizada em relação ao real, ou vice-versa.

De todo modo, investir em dólar é mais indicado para quem já possui aplicações em outros ativos, como renda fixa, ações e outros produtos financeiros.

< Leia também: Dólar alto é bom ou ruim? Por que ele sobe e qual o impacto disso? />

Como investir em dólar no Brasil?

Finalmente chegamos ao ponto principal deste conteúdo: como investir em dólar no Brasil. Saiba que há diversas maneiras e não apenas a mais conhecida, que é comprar dólares e guardar para alguma emergência ou viagem. O que não seria bem um investimento, não é mesmo?

Então verifique abaixo as dicas para investir em dólar e comece agora mesmo a aumentar o seu patrimônio!

1. Compra de papel-moeda

A primeira alternativa, na verdade, não representa um investimento de fato, afinal, está sendo feita uma compra e não um investimento em si.

Isso porque a aquisição do papel-moeda não gera fluxo algum para você e não traz benefícios quanto aos juros – ou seja, não está ligada ao lucro ou rendimento.

Aliás, essa compra pode até mesmo representar custos mais altos, já que se dá na cotação do dólar turismo e envolve taxas maiores do que aquelas do mercado financeiro.

Por isso, mesmo que muitas pessoas adquiram o dólar fisicamente como forma de proteção, a estratégia não apresenta vantagens no mercado.

E mais: existe certa insegurança em relação a roubos ou furtos no local em que você guardar as cédulas.

Mesmo assim, a compra do dólar em papel-moeda ainda pode ser útil para situações específicas, como uma viagem internacional. Nesse caso, diversos turistas costumam fazer a compra antecipada para se proteger do câmbio e evitar as taxas de cartões de crédito.

2. Mercado futuro

Aqui, a ideia é que a pessoa se comprometa a comprar ou vender uma certa quantidade de dólares em uma data futura por um preço previamente combinado.

Se você avaliar, em determinado cenário, que o dólar vai valorizar sobre o real no próximo ano, pode comprar um volume de dólares em um vencimento futuro por uma cotação pré-definida – com lastro na cotação ainda subvalorizada.

No exemplo mostrado acima, você lucraria, mas esse ativo pode tanto valorizar quanto desvalorizar, só que o preço previamente determinado se mantém. Portanto, no momento de vencimento do contrato, os investidores podem ganhar com a valorização ou perder com a desvalorização.

Esse tipo de operação, feita pela mediação de corretoras, funciona por contrato cheio ou mini e, nele, a tributação segue a alíquota dos investimentos em renda variável.

Por conta de o mercado futuro ser complexo e apresentar riscos significativos de oscilação, ele costuma ser bastante utilizado para atividades de especuladores. Para esse público, o objetivo não seria tanto o de proteger a carteira, mas de obter ganhos com a variação das moedas.

< Continue aprendendo: Como investir em dólar futuro? Entenda os 5 fatores preponderantes para negociar bem />

3. Fundos cambiais

O nome se deve ao fato de serem fundos de investimento que alocam dinheiro em ativos atrelados a moedas estrangeiras, como o dólar e o ouro.

Nessa situação, você não compra a moeda diretamente, mas investe em um fundo em que profissionais fazem a gestão dos investimentos.

O investimento em fundos se dá pela compra das cotas, podendo ser feita diretamente na plataforma da instituição financeira.

Além disso, os fundos possuem boa liquidez, o que viabiliza resgatar o dinheiro com rapidez, em até poucos dias após a solicitação de saque, caso precise ou deseje.

Neste tipo de operação, encargos como Imposto de Renda, taxa de administração e IOF (para operações de compra e venda em menos de 30 dias) podem ser cobrados.

Os fundos cambiais estão entre as opções mais utilizadas para quem quer investir em dólar e tem como objetivo se proteger da estabilidade financeira.

4. ETFs

Os ETFs (Exchange Traded Funds) são mais uma estratégia de investir em dólar no Brasil.

Também funcionam como um tipo de fundo de investimentos, mas com foco em acompanhar e replicar um índice econômico.

Nesse caso, é possível escolher um ETF que acompanhe algum índice que responda à dinâmica de valorização do dólar, mesmo indiretamente, como o S&P 500.

Tal índice reúne os 500 ativos cotados nas Bolsas de NYSE e da NASDAQ – ambas dos Estados Unidos. Só que a primeira reúne empresas tradicionais com foco no setor industrial, enquanto a outra reúne as de tecnologia.

5. Ações

Que fique nítido: nem todas as ações são alternativas para aplicar em dólar. Elas precisam ser de empresas de fora do país ou brasileiras exportadoras – pois em grande parte dos casos as receitas são em dólares.

E isso é possível conseguir sem mesmo realizar investimentos diretamente no mercado internacional.

No entanto, vale lembrar que negociar ações na bolsa de valores não é simples como investir em renda fixa, por exemplo. As ações são ativos de renda variável e apresentam oscilações.

Por isso, estude bastante sobre o assunto antes de começar ou conte com a ajuda de profissionais para evoluir uma das formas de como aplicar em dólar no Brasil. 

Uma ótima forma de dar o primeiro passo rumo a esse conhecimento, é fazer o curso online da Faculdade XP: Especialista em Investimentos no Exterior.

Dá para aplicar em dólar na Caixa Econômica Federal?

A resposta é sim. Pode-se aplicar em dólar na Caixa Econômica Federal pelo fundo CAIXA FIC Indexa Dólar Cambial com apenas R$100.

Destinado a pessoas físicas e jurídicas, esse fundo visa a rentabilidade compatível com a variação da taxa de câmbio do dólar comercial em relação à moeda do Brasil, o real. Isso tudo por meio de cotas de fundos com carteira diversificada e outras modalidades de operações financeiras.

Além disso, também é possível abrir uma conta em dólar pela Caixa Econômica Federal. Por meio de seus serviços, qualquer pessoa pode transferir ou receber dinheiro de outros países por ela.

Como aprender sobre investimentos em dólar?

Há muitas décadas, o dólar é uma moeda de extrema importância no mundo.

Não à toa, ela até se torna uma forma interessante de investimento, já que, pela própria força, acaba oferecendo mais segurança do que aplicações em outras moedas, por exemplo.

Contudo, fazer investimentos atrelados à moeda norte-americana não anula a exposição do investidor a cenários de risco. Considere seu perfil de investidor e sua tolerância a riscos antes de procurar saber como aplicar em dólar no Brasil.

E caso siga em frente, estude o suficiente para lidar com as aplicações que envolvem essa moeda para aumentar seu patrimônio e evitar prejuízos por falta de conhecimento.

A última dica para investir em dólar no Brasil é ler notícias de economia local e global e participar de cursos voltados à área de investimentos financeiros. A plataforma XPE Multi+ funciona por meio de assinatura mensal, dando acesso a vários cursos sobre finanças e bolsa de valores.

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Você sabe o que são CRI e CRA e quais as vantagens e desvantagens em relação a outros investimentos de renda fixa? Aprenda isso e mais neste artigo. 

Talvez você conheça esses investimentos pela característica que esses papéis possuem e chamam mais atenção: CRI e CRA são isentos de IR (imposto de renda). 

Além disso, segundo o InfoMoney, os CRIs e CRAs podem ser ótimas alternativas para os investidores que estão cansados do Tesouro Direto e buscam opções de renda fixa mais arrojadas.

Sabendo pouco ou sabendo muito a respeito deles, fato é que estão ganhando cada vez mais adeptos no mercado financeiro.

Pensando em tudo isso, a Faculdade XP chega para comentar os principais aspectos sobre o que é investimento CRA e CRI, como quem emite CRI e CRA, qual a rentabilidade, liquidez, riscos, garantias, tributação e taxas. 

O que são CRI e CRA?

Os CRI (Certificado de Recebíveis Mobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) são papéis de renda fixa distintos, mas com características em comum.

De forma resumida, esses certificados de recebíveis são emitidos por empresas privadas – as tais securitizadoras – e são lastreadas em operações de crédito ligadas aos setores imobiliário e do agronegócio. Além disso, como adiantamos na introdução deste artigo, CRI e CRA são isentos de IR. 

Veremos, a seguir, separadamente, o que é CRI e o que é CRA, para que você tenha uma melhor compreensão sobre essas duas modalidades de investimentos. 

O que é CRI?

Para que entenda melhor, pense em uma construtora que decide erguer um edifício, vende as unidades e os compradores financiam seus apartamentos na planta.

Essa empresa só receberá o pagamento total ao longo de alguns anos, conforme os clientes pagam todas as parcelas devidas – mas ela precisa de dinheiro o quanto antes para tocar suas operações.

Então, o que essa construtora faz?

Vai atrás de uma companhia securitizadora, que vai transformar essas vendas a prazo em títulos negociáveis no mercado: os CRIs.

Essa é plenamente uma forma de captar dinheiro, com esses títulos – os CRIs – que nada mais são do que pedaços da dívida que podem ser comprados por investidores.

Isso significa que esses investidores que compram o CRI estão ajudando a financiar o imóvel ao antecipar o valor que será recebido mais para frente – e são remunerados ao longo do tempo conforme os recebíveis forem quitados.

O que é CRA?

Agora ficou mais muito fácil definir o que são os CRAs, já que, nesse sentido, há uma lógica em comum; a diferença é que a origem tem a ver com projetos do agronegócio nesse caso.

Dentre os aspectos do que é investimento CRA e CRI, estão:

• Recebíveis de valores diferentes;
• Prazos distintos;
• Remunerações específicas.

O que a securitização faz é justamente uniformizar essa cesta em um papel com taxas e riscos determinados e um fluxo de pagamentos definido.

CRI e CRA: rentabilidade e outras especificidades

Em suma, os CRIs e CRAs se parecem com outros investimentos de renda fixa, já que compram-se os papéis e, em troca de manter os recursos aplicados, recebe-se uma remuneração (juros).

Porém, existem especificidades que podem ser vantajosas ou não em relação a outros investimentos, e que devem ser consideradas antes de realizar a aplicação. Veja abaixo. 

Rentabilidade

Por serem papéis de renda fixa, a remuneração que os certificados de recebíveis oferecem aos investidores segue um modelo semelhante ao de outros investimentos da categoria, com:

• Remuneração prefixada: o investidor já sabe desde o momento em que compra o certificado o valor da taxa de juros que receberá ao longo do tempo;
• Remuneração pós-fixada: ao contrário da primeira, nessa o investidor sabe o indicador que servirá de referência para a remuneração desde o início – CDI (principal índice de rentabilidade da renda fixa) ou Selic (taxa básica de juros da economia brasileira), por exemplo. No entanto, o retorno efetivo da aplicação é desconhecido, pois segue as variações do indicador;
• Remuneração atrelada à inflação: os certificados desse tipo têm uma parcela prefixada e outra pós-fixada de rentabilidade. A parcela prefixada assegura uma taxa de juros mínima e a pós-fixada é a variação da inflação, medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) ou pelo IGP-M (Índice Geral de Preços – Mercado).

Geralmente, os rendimentos (juros) de CRI e CRA são pagos semestralmente ou anualmente, enquanto o valor principal é pago apenas no vencimento do título.

De toda forma, uma vantagem é contar com uma remuneração normalmente maior do que a dos títulos públicos, configurando ambos como ótimas alternativas de investimento.

Liquidez

Aqui, ao contrário de outros papéis de renda fixa, há o que pode ser considerado uma desvantagem: o nível de dificuldade para resgatar o dinheiro – liquidez – é maior, o que precisa ser levado em consideração pelo investidor.

Isso porque, de modo geral, CRIs e CRAs são considerados produtos de baixa liquidez, uma vez que são investimentos com vencimento de longo prazo, de ao menos 2 anos, mas podendo alcançar mais de 15 anos.

Isso acontece por conta da natureza do CRI e CRA, ou seja, os empreendimentos que dão origem aos papéis são realmente de longo prazo. Afinal, a construção de um edifício dificilmente se conclui em apenas um ano, por exemplo.

Tendo isso em vista, para receber a remuneração acordada na época da emissão, o investidor deve manter a aplicação durante esse período inteiro.

Para quem não tem certeza de que pode manter os investimentos até o vencimento, eles podem não ser a opção mais indicada.

Riscos e garantias

Quem emite CRI e CRA são as companhias securitizadoras. Assim, quando os papéis são emitidos dentro do chamado “regime fiduciário”, o investidor não corre o risco da companhia securitizadora – que é apenas um veículo da emissão.

O risco a que a pessoa investidora fica exposta é exatamente o das operações incluídas nos certificados.

Isto é, ela depende da capacidade de pagamento da empresa que tomou o financiamento – como uma construtora ou fazenda.

A vantagem, porém, é que na prática o risco dos certificados é segregado do risco da securitizadora.

Dessa forma, se ela tiver dificuldades financeiras, o fluxo de pagamento para os investidores não será afetado, porque os recebíveis estão formalmente separados do patrimônio da securitizadora.

No entanto, é preciso estar atento aos riscos que envolvem esses papéis de renda fixa, como veremos a seguir.

Risco de crédito: CRI e CRA têm garantia no FGC?

Uma desvantagem é o risco de crédito (ou o risco de calote pelo emissor do título). Isso acontece devido ao fato de que CRIs e CRAs não são cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

​Porém, como vimos, algo que ajuda a reduzir esse risco é, no regime fiduciário, a garantia de que se a companhia securitizadora falir, o pagamento para os investidores não será afetado, uma vez que os recebíveis ficam separados do patrimônio da securitizadora.

Classificação de risco: rating

Outra forma de reduzir o risco a ser assumido ao investir em CRI e CRA, é prestar atenção ao rating das agências de avaliação de risco e à reputação das empresas que emitem esses títulos. 

Mas, o que seria esse rating?

O rating nada mais é do que uma nota atribuída por agências internacionais a um título financeiro ou operação financeira para medir o risco de crédito, ou seja, a possibilidade da instituição em questão acabar e, portanto, não poder arcar com o pagamento de suas dívidas e ficar inadimplente. 

As três principais agências de classificação de risco do mundo são Standard & Poor’s (S&P), Moody’s e Fitch Ratings.

Em todas essas três instituições, a classificação é feita do menor para maior risco, ou do mais seguro para o menos seguro. Por exemplo, um investimento AAA ou Aaa tem uma probabilidade de risco menor, se comparado a um C ou D, que é mais arriscado.

Tributação e taxas

Um dos principais atrativos dos certificados de recebíveis é a isenção de Imposto de Renda e de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Assim, é preciso descontar mais nada da rentabilidade oferecida aos investidores – já é o valor líquido.

Além disso, geralmente não há  cobrança de taxa de administração sobre certificados de crédito.

Muitas corretoras isentam os investidores de taxa de corretagem ou de custódia, embora ainda existam algumas que podem cobrar por esse tipo de serviço.

Como investir em CRI e CRA?

O valor mínimo para investir nesses papéis é de R$ 1.000 (mil reais). Como CRI e CRA não têm garantia no FGC, na hora de escolher, é  importante  se atentar ao rating do certificado que se está optando, seja ele de recebíveis imobiliários ou agrícolas. 

Agora que você já sabe o que são CRI e CRA, o que acha de continuar aprendendo sobre o universo dos investimentos? Confira este curso completo e prático da Faculdade XP sobre Renda Fixa: ganhos com baixo risco. 

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A partir do cálculo do CDI, você, investidor, identifica e direciona seu aporte para produtos e ações com maior potencial de lucro. Veja como. 

Saber como calcular o rendimento do CDI — índice de referência mais utilizado na maioria dos investimentos em renda fixa — pode ser a chave para encontrar aplicações com maior potencial de lucro, principalmente entre investidores iniciantes e conservadores, que optam por esse tipo de aplicação financeira, devido ao seu baixo risco.

De acordo com um estudo divulgado pela B3 em agosto de 2021, o número de pessoas físicas no mercado de renda fixa vem aumentando.

Já são 9,6 milhões de investidores nos diversos produtos da categoria, o que representa um aumento de 11% em relação ao final de 2020, além da ampliação de 17% no saldo em custódia.

Se você faz parte deste grupo ou quer aprender a identificar as aplicações mais rentáveis, saber como calcular o rendimento do CDI é fundamental. Isso porque, com esse conhecimento, você tende a encontrar oportunidades mais vantajosas.

A boa notícia é que neste post a gente explica tudo isso direitinho! Boa leitura!

O que é o CDI?

CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário, também conhecido como Certificado de Depósito Interfinanceiro. São títulos emitidos pelos bancos com o objetivo de levantar ou aplicar recursos, de modo a melhorar a liquidez da instituição, e assim, fechar o dia com um balanço positivo.

Além disso, o CDI é o principal índice de referência quando se trata de investimentos em renda fixa.

Qual o rendimento do CDI?

Você já deve ter ouvido falar que, em renda fixa, é possível saber exatamente quanto irá resgatar ao fim da aplicação, não é mesmo? Acontece que isso é válido apenas para títulos prefixados, nos quais a taxa de juros é definida no ato da aplicação.

Já nos pós-fixados, só é possível ter uma estimativa de quanto o dinheiro irá render, uma vez que a taxa de juros é atrelada a um índice de referência, como o CDI, sendo calculada somente ao fim da aplicação. Neste caso, a taxa CDI é uma média das taxas diárias praticadas ao longo do período de vigência do investimento.

Por exemplo: digamos que você tenha investido R$ 8.000 em um CDB pós-fixado com rendimento de 100% do CDI (com uma taxa DI de 7,65%). Ao fim da aplicação você teria um rendimento total de 7,65%, resgatando R$ 8.612.

Como calcular o rendimento do CDI?

Você já aprendeu o que é CDI e qual é sua função, mas deve estar se perguntando: “como calcular o rendimento do CDI?” Vamos a mais um exemplo, desta vez, de um investimento que promete uma rentabilidade de 120% do CDI, considerando uma taxa DI de 7,65%.

A fórmula para o cálculo de rendimento do CDI neste caso é a seguinte: (taxa do CDI) * (120% / 100).

Fazendo os cálculos, temos: 7,65% * 1,2 = 9,18%. Ou seja, nessas condições, sua aplicação financeira teria um rendimento de 9,18% ao fim do período contratado. Isso significa que se você investiu R$ 8.000, por exemplo, irá resgatar R$ 8.734,40.

Outro caminho para calcular o rendimento do CDI de maneira projetada é utilizando um simulador de CDI. Estes recursos, em geral, são disponibilizados pelas corretoras, e apresentam estimativas de rendimentos de diferentes produtos de renda fixa. 

O que é a taxa de juros CDI?

A taxa de juros CDI, ou simplesmente taxa DI, é um dos índices mais utilizados como referência no mercado financeiro para regular e calcular a rentabilidade de aplicações em renda fixa.

Isso significa que esta taxa influencia diretamente nos rendimentos de boa parte dos investimentos mais populares disponíveis no mercado.

A taxa DI é atualizada diariamente e você pode consultá-la no site da B3 ou até mesmo obter a série histórica no site da Cetip.

Como é formada a taxa de juros do CDI?

A taxa CDI é formada a partir da negociação de títulos privados entre bancos, uma vez que o Banco Central determina que toda instituição bancária deve fechar o dia com balanço positivo.

Como isso nem sempre ocorre, os bancos precisam pegar empréstimos uns com os outros, pagando juros, e é assim que surge o CDI, uma média dos juros praticados nessas negociações.

Vale destacar que o CDI é uma referência de mercado e não um investimento. Ou seja, você não pode colocar seu dinheiro no CDI propriamente dito, mas sim em aplicações que tenham sua rentabilidade atrelada a este índice, como: CDBs, Fundos DI, LCs, LCIs e LCAs.

Quer sair da poupança e fazer o seu dinheiro render de verdade? Então, confira no vídeo abaixo, 4 passos para sair da poupança e investir em renda fixa:

< Confira também: Os 5 tipos de investimentos para iniciantes e como aplicar sem prejuízo/>

Como descobrir a taxa de juros mensal do CDI?

Quer entender como converter o CDI em juros? Saiba que a taxa do CDI mensal nada mais é do que uma média da taxa diária praticada ao longo deste período. Para encontrá-la, basta somar todas as taxas diárias e dividir pelo número de dias do mês em questão.

Sabia que entender qual a rentabilidade do CDI pode te ajudar a lucrar mais?

A taxa CDI é um índice utilizado para regular o rendimento de alguns tipos de investimentos. Logo, ela tem um impacto direto nos resultados de suas aplicações. Ou seja, dependendo do tipo de investimento que escolher, seu dinheiro poderá render mais do que em outros.

É por isso que é tão importante entender como calcular o rendimento do CDI e como ele funciona, pois assim, você será capaz de identificar quais são os investimentos mais rentáveis de acordo com seus objetivos.

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