Foi-se o tempo em que era necessário ir ao banco ou passar horas no telefone para entender o status da sua conta bancária. Fazer movimentações como transferências e depósitos no caixa automático é coisa do passado.

Hoje em dia, está tudo em nossas mãos, literalmente. Isso porque praticamente qualquer transação financeira rotineira pode ser feita online através de um aplicativo no seu smartphone.

Conheça mais a fundo essa ferramenta chamada internet banking, que revolucionou e trouxe mais praticidade ao nosso dia a dia. 👍

O que é internet banking?

Como vimos acima, chamamos de internet banking o surgimento de aplicativos que viabilizaram transações financeiras, por meio dos nossos dispositivos móveis e computadores.

Através deles é possível acessar a própria conta bancária de forma segura e rápida, em poucos passos. Dessa forma, deixou de ser necessário encontrar algum horário do dia para se deslocar até uma agência e encarar filas no caixa físico ou automático. 😅

Para que serve?

As suas utilidades são inúmeras. Cada banco disponibiliza o seu próprio aplicativo, que possibilita atividades como:

• Transferências via Pix, Doc e TED
• Pagamento de boletos
• Pagamento de cartão de crédito
• Consulta do saldo
• Consulta do saldo da poupança
• Consulta ou movimentação de aplicações e investimentos
• Pagamento de multas

👉 Essas são algumas tarefas que precisamos encarar com uma frequência no mínimo mensal. Por isso, é possível afirmar que o serviço de banco online veio para facilitar a vida de pessoas e empresas, conforme veremos em detalhes mais adiante.

Como acessar internet banking?

Ainda não sabe como acessar o internet banking? É muito simples! Primeiramente, é necessário criar um login e senha na plataforma oferecida pelo seu próprio banco.

Normalmente, as instruções para o primeiro acesso são enviadas pela instituição assim que o usuário abrir uma conta.

Caso você já tenha uma conta bancária em alguma instituição física, consulte o site ou contacte o seu gerente. Em algumas hipóteses, pode ser necessário ir até uma agência.

Já no caso dos bancos digitais, ou fintechs, todo o processo da abertura de conta é realizado online. Basta escolher uma instituição, acessar o seu site e realizar o passo a passo.

Após o seu primeiro login e senha, basta navegar! Vale dizer que, para o uso no computador é possível acessar tudo pelo navegador da web de sua escolha. Porém, algumas instituições financeiras solicitam o download de programas que garantam a segurança do usuário.

Quais as vantagens? 🤩

Já mencionamos que um dos grandes benefícios do Internet Banking é a praticidade de poder realizar transações de onde estiver. Conheça algumas outras vantagens dessa prática:

Mais organização financeira

Ter a possibilidade de consultar e acessar a sua conta sem burocracia e em tempo real pode ser um divisor de águas para a saúde da sua vida financeira. Tanto para manter os gastos atuais em dia, quanto para consultar despesas passadas.

Sem contar que a maioria dos aplicativos mantém os históricos de extrato e comprovantes acessíveis de forma organizada.

Isso significa que não há mais a necessidade de manter arquivos físicos em alguma gaveta da sua casa, ou até mesmo arquivos digitais no seu computador. 🙂

Economia de tempo

Antes do internet banking qualquer ação necessária, seja consultar o extrato ou realizar um pagamento, nos obrigava a ir até o banco. Mas, hoje, tudo está na palma das nossas mãos!

Fazer uma transferência Pix via aplicativo não leva nem 5 minutos ⏰. Além disso, o dinheiro já cai instantaneamente na conta de quem você está enviando.

Segurança e confiança

Hoje, ainda vemos uma resistência em relação ao uso de aplicativos, pois muitos se preocupam com a falta de segurança.

Porém, as instituições estão cada dia mais preparadas para lidar com questões relacionadas a roubos e golpes. As tecnologias avançam de forma a garantir um ambiente protegido e os riscos são cada vez menores.

Disponibilidade

Além de todas essas vantagens, você ainda pode acessar os serviços do internet banking durante 24h, todos os dias da semana e ao longo do ano inteiro. 😃

Alguns serviços, como transferências TED ou DOC, tem horário limite durante o dia. Porém o pix pode ser realizado a qualquer hora.

Diferença entre internet banking e open banking

Você já ouviu falar de open banking? Ele pode ser considerado o próximo passo revolucionário para os usuários e uma evolução do internet banking.

Em suma, a ideia é promover um sistema financeiro aberto capaz de proporcionar o compartilhamento de informações entre diferentes instituições. Tudo isso através do Banco Central.

Dessa forma, com uma troca de dados bancários dos clientes mais ágil, veremos uma melhorar a integração e performance entre diferentes bancos. Isso significa, por exemplo, liberdade para o consumidor acessar o crédito do banco que oferecer as melhores taxas sem burocracias. 🚀

Como utilizar o internet banking no dia a dia?

Pagamentos

Em linhas gerais, é possível realizar qualquer tipo de pagamento via internet banking. Seja através de cartão de crédito, pix, código de barras ou débito automático de contas de água e luz. O serviço oferece a possibilidade de quitar débitos de forma prática e rápida!

Além disso, também é possível realizar pagamento de impostos, financiamentos e contribuições previdenciárias. E, por fim, os comprovantes de pagamento ficam armazenados e podem ser compartilhados em poucos passos.

Transferências

As transferências também podem ser feitas rapidamente para contas de todos os bancos, inclusive internacionais.

Outra praticidade é que, uma vez que você realiza uma transferência a alguém, pode registrá-lo como favorecido. Ou seja, nas próximas vezes que quiser transferir, os dados do contato já estarão salvos.

Vale lembrar que é possível realizar essas transações de qualquer dispositivo através do app. Isso quer dizer que, em caso de emergências, basta lembrar do seu login e senha. 😉

Aplicação em investimentos

Essa ferramenta também possibilita que você faça aplicações em diferentes tipos de investimentos. Além de escolher onde investir e de fato aplicar o seu dinheiro, também é possível acompanhar as movimentações e resgatar valores a qualquer momento.

Consulta de saldo e extrato

Por fim, o internet banking possibilita que você consulte saldo e extrato a qualquer momento! Dessa forma, é possível conferir o dinheiro que entra e sai, e até mesmo lançamentos futuros, como salário. 💰

Normalmente, a informação de saldo pode ser encontrada logo na página inicial do seu app. Essa costuma ser uma das primeiras informações exibidas, já que é também uma das mais procuradas pelos usuários.

Já o extrato, costuma ficar em outra página. É possível navegar e filtrar por diferentes períodos, e normalmente a visualização é feita de acordo com a data dos lançamentos.

Conclusão

Sem dúvidas, o internet banking veio para facilitar a nossa rotina e simplificar processos que antes eram considerados demorados. Essa ferramenta, desenvolvida a partir de tecnologias de ponta, é certamente uma excelente aliada para a sua vida financeira.

Se você é jovem e está prestes a abrir a sua primeira conta digital, é importante entender as inúmeras possibilidades que esse universo online possibilita. Não apenas em termos práticos, mas também na forma como você controla e planeja os seus gastos.

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As letras hipotecárias são uma das alternativas para indivíduos que desejam investir em papéis que são, por sua vez, vinculados a imóveis.

Elas foram criadas em 1986 e são emitidas por Instituições financeiras que têm direito a realizar concessão de créditos imobiliários. 

Com o tempo, as letras hipotecárias foram perdendo o lugar após a criação das LCIs, ou seja, Letras de Crédito Imobiliário. Somado a isso, e a baixa da TR (Taxa Referencial), as negociações do ativo diminuíram, mas isso não quer dizer que pouco dinheiro é investido. 

Segundo dados do Banco Central do Brasil, em 2017, totalizaram mais de R$ 1 bilhão de reais de créditos existentes em letras hipotecárias. 

Isso acontece porque, as letras hipotecárias são um investimento de renda fixa, ou seja, é um investimento considerado seguro e rentável. 

R$ 1 bilhão parece muito, não é? Mas quando comparados com o estoque de outros títulos imobiliários, como as LCIs, que têm um estoque de mais de R$ 160 bilhões, é possível compreender a baixa nos investimentos nas letras hipotecárias. 

Um fato importante a ser ressaltado é que hoje, no Brasil, encontramos poucas Instituições Financeiras que emitem as letras hipotecárias: atualmente, a maior emissora para esse tipo de investimento é a Caixa Econômica Federal.

Se interessou por esse overview e quer entender mais sobre o tema? Continue a leitura e vamos aprender juntos!

O que são letras hipotecárias?

Em suma, as letras hipotecárias são um tipo de investimento de renda fixa que concede créditos imobiliários emitidos por meio de instituições financeiras.

Provavelmente você já ouviu falar em pessoas que hipotecam suas próprias casas, ou seja, oferecem a casa como garantia de pagamento de uma dívida. É a partir dessa ação que os títulos de letras hipotecárias são garantidos via créditos imobiliários de hipoteca.

Um dos maiores atrativos que rondam esse tipo de título é que é garantida a isenção de imposto de renda sobre os investimentos, indo na contramão da maioria dos outros tipos de aplicação.

Outro grande atrativo é o fato de que esse tipo de investimento é considerado de baixo risco, já que conta com o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) como responsável por dar aportes financeiros. 

Qual a diferença de LCI e LH?

Apesar de atuarem em aplicações no setor imobiliário, as LCIs e LHs têm as suas diferenças.

As LCIs, ou Letras de Crédito Imobiliário são, como supracitado, financiam diversos tipos de projetos no setor imobiliário. Já as LHs, ou letras hipotecárias, destinam suas operações exclusivamente às hipotecas. 

O que as aproxima é o fato de ambas possuírem isenção do imposto de renda sobre rendimentos e são de baixo risco, já que têm a garantia do FGC.

Como funcionam as letras hipotecárias?

Elas servem para financiar o setor de hipotecas e não funcionam de maneira muito diferente dos outros títulos de renda fixa. 

Quando uma pessoa usa um bem imobiliário como garantia de pagamento de uma dívida, ou seja, faz a hipoteca da casa, apartamento ou semelhante, ela busca, com essa ação, conseguir crédito com taxas reduzidas.

E é nesse exato ponto que as letras hipotecárias surgem: elas captam recursos para esse tipo de empréstimo!

Por que investir em letras hipotecárias?

Seguem 4 motivos para investir em letras hipotecárias: 

• É um título de baixo risco;
• Tem rentabilidade superior à maioria dos outros investimentos em renda fixa;
• Conta com a cobertura do FGC que garante os créditos;
• O imposto de renda é isento.

Tipos de letras hipotecárias

Quando o assunto é a remuneração das letras hipotecárias, elas podem ser pré-fixada ou pós-fixada, que é atrelada a algum índice, como CDI, TR (Taxa Referencial) ou Taxa de Juros a Longo Prazo (TJLP).

Vamos conhecer as definições de cada uma delas. 

Pré-fixada

Neste modelo, o investidor sabe qual a taxa de juros que ele terá desde o início da aplicação, até o vencimento. 

Assim, independente das oscilações do mercado financeiro, a rentabilidade no final do período de investimento será aquela definida na realização do investimento.

Pós-fixada

Já na pós-fixada, o rendimento é equivalente ao indexador. Os indexadores podem ser o CDI, IGP-M ou até mesmo o IPCA. 

Vantagens e desvantagens das letras hipotecárias

Tudo que tem o seu lado bom, tem o seu lado ruim e é importante conhecer bem os dois antes de realizar qualquer tipo de investimento, pesando ambos e compreendendo se a aplicação é mais vantajosa ou não para sua realidade. 

Com as letras hipotecárias não seria diferente e nós mostraremos as três vantagens e desvantagens do investimento. 

Vamos lá? 

Vantagens

1. Isenção do Imposto de Renda: o que possibilita uma maior rentabilidade líquida para a aplicação;
2. Segurança: por ter garantia real, ou seja, do imóvel que foi hipotecado, e ser garantida pelo FGC, é considerada um investimento seguro;
3. Contrato de SWAP: ao realizar um contrato atrelado de SWAP, o investidor pode trocar a forma de rentabilidade do título durante a aplicação, o que pode ser capaz de maximizar e garantir o retorno da aplicação.

Desvantagens

1. Investimento alto: o mínimo para iniciar investimentos em LHs são R$ 20 mil;
2. Liquidez baixa: é um título de pouca negociação e o resgate antecipado só é permitido após seis meses da emissão;
3. Investimento de longo prazo: no Brasil, a maior parte das LHs chegam a três décadas.

Principais riscos de investir letras hipotecárias

Assim como falamos de vantagens e desvantagens, precisamos falar de algo que envolve todos os tipos de investimento: os riscos. 

Apesar das letras hipotecárias serem consideradas títulos de baixo risco, ainda existem riscos as rodeando. São eles: 

1. Risco de crédito: no caso, é o risco da instituição financeira quebrar e não pagar os rendimentos, o que é algo muito raro de se acontecer, principalmente quando falamos da Caixa Econômica Federal;
2. Risco de mercado: ou seja, mudanças em preços e parâmetros de mercado que podem influenciar a rentabilidade do investimento diretamente;
3. Risco de liquidez: você não pode resgatar o dinheiro quando precisar; com as LHs, você só pode tê-lo após seis meses da emissão.

Como investir em letras hipotecárias?

Seguindo os passos a seguir: 

1. Abrir conta em uma Instituição Financeira: pode ser um banco ou financeira, no Brasil, a mais popular para LHs é a Caixa Econômica Federal;
2. Tenha um objetivo: assim você vai conseguir encontrar uma LH que seja útil para que seu objetivo seja alcançado;
3. Escolha uma das letras hipotecárias: e fim! Sim, é simples mesmo!

Conclusão

Agora, é hora de avaliar se o investimento em letras hipotecárias é para você! 

Observe bem o seu perfil de investidor, quanto tem para investir e se tem alguma chance de você precisar do dinheiro antes dos seis meses obrigatórios de retenção. Essas são as primeiras ações a serem consideradas. 

Além disso, investir em educação financeira e aprender mais sobre investimentos é uma aplicação que você fará na sua vida pessoal e que certamente trará resultados inimagináveis. 

Assim, a Faculdade XP te indica o MBA em Assessoria de Investimentos como uma oportunidade de mudar a sua vida: são mais de 400 horas de aulas online que te permitirão estar pronto para obter o certificado da ANCORD e performar bem na sua categoria.

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Como a tecnologia pode te ajudar na gestão de suas finanças pessoais? Essa é uma dúvida que muitos brasileiros ainda têm.

Ter finanças organizadas junto a um bom planejamento financeiro pode ser visto como um grande desafio para alguns. Na realidade, não são necessários conhecimentos profundos sobre o tema e sim cuidado e disciplina. 

E quem pode te ajudar com isso? Ela: a tecnologia.

Décadas atrás, imaginar o PIX, por exemplo, era impossível. Transferir dinheiro pelo celular e recebê-lo em segundos na sua conta bancária era inimaginável, e se alguém voltasse para o passado e contasse esse feito, muitos não acreditariam.

Felizmente, vivemos no mundo dos cliques e a tecnologia tem facilitado as nossas vidas cotidianamente.

No entanto, mesmo ela sendo tão presente no nosso dia a dia, muitos indivíduos não sabem aplicá-la na sua gestão financeira pessoal, ocasionando desorganização e falta de planejamento. 

Não fique mais usando folhas soltas para se organizar, seja prático e rápido, usando a tecnologia. 

Por isso, hoje vamos te ensinar como a tecnologia pode te ajudar na gestão de suas finanças pessoais e queremos ver a revolução acontecendo na sua vida! 

Vamos lá!

Como a tecnologia pode ajudar para a sua educação financeira?

Um dos maiores fatores que acarretam na desorganização financeira de muitos brasileiros é um problema coletivo: nós não somos ensinados, desde crianças, a lidar e controlar o dinheiro. 

Por isso, se na fase adulta o indivíduo não se dedicar para compreender como organizar a sua vida financeira, o resultado será um alto volume de dívidas, falta de planejamento e ausência de dinheiro para arcar, muitas vezes, com o básico.

Os adolescentes que têm adentrado nessa fase, têm tido mais vantagens: são vários apps, sites e programas financeiros prontos para serem usados de maneira fácil e rápida. 

Assim, graças à tecnologia, eles acabam tendo maior facilidade no controle do dinheiro.

Mas você, que é um adulto, não teve a vantagem de crescer com tecnologia ao seu redor. No entanto, o que importa é o agora. 

Essas ferramentas tecnológicas podem te fazer compreender os seus gastos, quitar dívidas com o auxílio de um bom planejamento financeiro, além de te ajudar a atingir metas e sonhos. Quem não quer trocar de carro ou, quem sabe, fazer uma viagem legal? 

Por que utilizar a tecnologia para fazer a sua gestão financeira?

Nós já citamos como a tecnologia pode te ajudar, no entanto, seguem alguns pontos quando o assunto é a importância do uso da mesma na gestão para evitar erros financeiros:

• Melhor forma de lidar com orçamentos e economias;
• Possibilidade de fazer previsões para futuros investimentos, uma casa, por exemplo;
• Cálculos automáticos; 
• Melhoria na administração de pagamentos de contas.

Vantagens de utilizar a tecnologia para a sua gestão financeira

Aprender a economizar mais e de forma vantajosa e inteligente, escolher bons investimentos e ter controle de orçamento: essas são algumas das diversas vantagens que a tecnologia traz para pessoas que a utilizam nas suas gestões financeiras. 

Mas não é só isso. Nós vamos te provar que não. Segue o fio com mais vantagens de uso da tecnologia! 

Controle de entradas e saídas do dinheiro

Nós sabemos: você não consegue lembrar de cabeça todos os seus gastos. E tá tudo bem! Isso é normal, mesmo para pessoas muito organizadas. 

Com a tecnologia, principalmente aplicada em aplicativos de celular, você consegue acompanhar cada gasto que faz ao vivo e receber relatórios acerca dos seus gastos durante certo período de tempo.

Definição de metas

Alguns aplicativos te ajudam a definir metas para as suas despesas e economias. Mas como? 

Simples: você insere as suas despesas estimadas no app, a sua renda e o nível de economia que deseja. Assim, o próprio aplicativo irá gerar um relatório para que você possa analisar e fazer um orçamento eficiente para o mês.

Visualização dos gastos

Se manter atento nas receitas e despesas de cada mês é essencial, no entanto, para aqueles que não usam tecnologia na área financeira, essa visualização não ocorre de maneira simples. 

Portanto, tenha o app do seu banco em mãos e, cotidianamente, olhe os seus extratos e transações, e observe se você tem gastado mais do que devia. 

Caso isso aconteça, tente diminuir os gastos imediatamente e busque cobrir a diferença no mês seguinte, ok?

Consumo mais consciente

Um consumo consciente vem do entendimento de que se você precisa economizar, você terá que ter algumas privações. Para isso:

• Mova o seu dinheiro para uma conta de poupança separada e não mexa nela;
• Evite pagar com cartões em qualquer lugar;
• Torne o dinheiro uma prioridade;
• Estabeleça metas financeiras;
• Crie um orçamento e não deixe de cumpri-lo;
• Se possível, automatize as suas economias.

Criação de lembretes

Se você mantém vários pagamentos em espera, use o seu celular como alarme: eles serão os lembretes das contas que estão chegando!

Dessa forma, você se organiza com antecedência e não perde o vencimento da conta, o que é realmente importante e traz paz de espírito. 

Ninguém merece pagar juros por ter esquecido de pagar um boleto, não é?

Investimentos

Diversos aplicativos ajudam a monitorar gastos, rastrear recibos e auxiliar no planejamento financeiro do futuro. 

Além desses apps, é possível encontrar alguns focados em investimentos, ou seja, aplicativos que te ajudam não só a entender mais sobre a temática, mas também a iniciar a sua jornada no mundo dos investimentos.

Aplicativos para fazer a sua gestão financeira

Primeiro, os que você deve ter sempre em mãos são os aplicativos de banco. 

Se você tem conta em bancos tradicionais como Banco do Brasil, Itaú e Caixa Econômica, não se preocupe: esses bancos também têm ótimos aplicativos! É só acessar a loja de apps do seu dispositivo e fazer o download dos mesmos. 

Além disso, se você deseja economizar de maneira organizada e até mesmo desafiadora, temos duas indicações: 

• 52 semanas: o aplicativo se baseia em um desafio onde você guarda, ao longo do tempo, quantias pequenas de dinheiro que, juntas, se tornam um montante bem relevante ao fim do processo;
• Controle de Contas: ótimo para aqueles que esquecem dos prazos das contas, ele auxilia no agendamento dessas datas e te ajuda a não atrasar pagamentos.

Conclusão

Assim como a tecnologia digital está se movendo a cada dia para fazer você comprar mais do que precisa, o mesmo pode permitir que você reflita sobre o que você está gastando. 

Como a tecnologia pode te ajudar na gestão de suas finanças pessoais? Bom, o nosso planejamento financeiro desordenado pode se tornar suave e livre de erros apenas ao nos tornarmos amigos da tecnologia.

Além disso, para transformar a sua vida financeira, você precisa exercer o seu autoconhecimento, analisando e refletindo tudo por trás das suas finanças.

Conheça o caminho para a prosperidade com o curso O Poder do Autoconhecimento Financeiro da Faculdade XP! 

Você já ouviu falar na Indústria 4.0 muito provavelmente. Mas e as Finanças 4.0, você conhece? 

A Internet das Coisas (IoT), Inteligência Artificial (AI), nuvem pública e a automação de processos cognitivos estão apagando as linhas entre o mundo físico e digital, o que comumente conhecemos por Indústria 4.0. 

Tal Indústria tem perturbado tudo: serviços de saúde, mineração, mídia e vários outros têm se visto buscando uma remodelação com a ajuda de tecnologias, biometria, cadeias de bloqueio e automação de processos robóticos (RPA) para conseguir se encaixar nesse novo modelo tecnológico. 

A indústria de serviços financeiros não ficaria de fora, obviamente. 

O uso crescente de RPA para eliminar ao máximo os erros humanos, nas experiências ao redor de moedas cibernéticas e transações peer-to-peer tem sido uma forte evidência de que o impacto da Indústria 4.0 foi forte e veio para ficar. 

Assim, os nossos olhos devem estar bem abertos para o que veremos nascer e desabrochar deixando a sua marca na remodelação de várias empresas e processos: as Finanças 4.0. 

Vamos conhecê-las?

Entenda o conceito de Finanças 4.0

Imagine a junção de IA, IoT, blockchain, automação e machine learning para fazer um melhor uso dos dados financeiros de uma empresa? Conseguiu imaginar? 

Simples: esse é o conceito das Finanças 4.0! Ou seja, a busca pela modernização de funções da indústria de serviços financeiros como gestão, planejamento e orçamento. 

Em linhas gerais, é um termo criado para referir-se a uma transformação digital no setor financeiro que, por sua vez, mudará a forma e estrutura de se fazer finanças no futuro. 

É importante ressaltar que, para implementar o conceito, é preciso aliar o pensamento tecnológico (e não só a tecnologia em si) a ferramentas tecnológicas de forma inteligente e automatizada (quando for possível aplicar automação). 

Quais os objetivos das Finanças 4.0?

Em suma, integrar a tecnologia e as capacidades financeiras. 

Com esses sistemas integrados por meio de tecnologias inovadoras, as empresas serão capazes de melhorar o gerenciamento de suas informações financeiras e, com o entendimento dessas informações, serem capazes de gerar insights para o negócio, ampliando a estratégia. 

Ademais, o conceito de Finanças 4.0 busca a expansão e crescimento do mercado gerenciando os custos e os resultados com maestria.

Quais as vantagens das Finanças 4.0 para a sua empresa?

Preparado para entender como as Finanças 4.0 podem impactar positivamente a sua empresa? Vamos lá: 

• Otimização de processos: com a implementação de uma tecnologia de alta capacidade, a ação humana diminui e os processos passam a ser mais eficientes e a prova de erros;
• Mais insights: com a tecnologia, os dados aumentam e a equipe pode analisá-los com mais cautela, trazendo a tona diversos insights pontuais;
• Foco no que importa: operações focadas não mais em processos que poderiam ser feitos por máquinas, mas sim no que realmente é relevante para a empresa: o cliente;
• Mais produtividade e menos erros: segundo a Oracle, mais de 30% de aumento de produtividade e cerca de 37% de diminuição de erros são vistos em empresas que usam Inteligência Artificial na área do financeiro;
• Mais credibilidade e resultados: com tecnologias inovadoras, empresas são cerca de 9 vezes mais precisas nas métricas financeiras e operacionais quando comparadas com aquelas que não usam essas tecnologias. 

Além disso, empresas que empregam tecnologias inovadoras são 9,5 vezes mais propensas a obter maior precisão nas métricas financeiras e operacionais do que aquelas que não têm. 

Como saber se a minha empresa está pronta para adotar o modelo Finanças 4.0?

Antes de observar quais, dos diferentes tipos de tecnologias disponíveis você deseja implementar na empresa, primeiro é necessário que se tenha clara o entendimento do impacto da tecnologia em suas ações e necessidades, por mais pequenas que pareçam. 

Questione-se: 

• Sua empresa, caso pense em se tornar digital, tem condições de implementar tecnologia que possa cobrir todas as necessidades financeiras do negócio? 
• Nas suas projeções, você consegue ver uma garantia de retorno sobre investimento?
• Você tem noção que é necessária uma continuidade de uso da tecnologia para implementação da transformação 4.0? 

Ao responder estas perguntas, você conseguirá compreender se a sua empresa está pronta ou não. 

E aí, qual foi o seu parecer?

Etapas para implementar o modelo de Finanças 4.0

Chegou a hora de entender como implementar o modelo de Finanças 4.0.

Já adiantamos: não será fácil, porém, com certeza não será impossível. Mãos na massa e vamos entender o funcionamento dessa implementação.

Revisão e mapeamento de processos

O primeiro ponto é, definitivamente, focado em entender todos os processos. 

Você não pode, simplesmente, eliminar tudo e modificar fluxos de trabalho sem entender realmente se eles funcionam bem ou não. 

Por isso, faça um revisional, entenda o que pode ser levado adiante, e o que não for seguir em frente, elimine-os. 

Logo, depois de entender o que realmente seguirá o caminho, pense no que é necessário ser reorganizado: os reorganize e pense quais tarefas precisam ser adicionadas e como você automatizará demandas que são manuais. 

Automatização

Esse é, sem dúvidas, um dos passos mais característicos do conceito de Finanças 4.0, já que ele visa a aplicação de tecnologias para otimizar processos. 

Questione-se quais tarefas a sua empresa põe em prática que não precisam de tomada de decisão, análise humana ou critérios complexos. Já sabe quais? Ok! Essas demandas podem ser inseridas no automático.

Com a automação, você não precisará de uma equipe tão grande na empresa, mas mesmo assim, seu número de clientes aumentará, ou seja, lucro à vista. 

Criação de uma estrutura escalável

Uma estrutura escalável é, em suma, um modelo de organização que permite que, quando o volume de tarefas alcance um nível mais alto do que o normal, a estrutura, ou seja, pessoas, processos e tecnologia, suportem tal demanda sem necessidade de intervenção cotidiana. 

Portanto, pense em como criar rotinas e ações que permitirão a sua equipe a performar mesmo com muitas tarefas. 

Aplicação da Inteligência Artificial e definição os parâmetros

Nós já citamos muito, ao decorrer do texto, como a tecnologia é importante na otimização de processos, já que elimina trabalhos feitos manualmente. 

No entanto, não é só para isso que ela deve ser aplicada: a Inteligência Artificial pode ser aplicada e realizar demandas como criação de relatórios em certo período de tempo, emissão de notas fiscais além de interpretação de textos.

Integração de ferramentas

Este é um dos principais focos das Finanças 4.0: ela necessita que o backoffice e a estrutura financeira estejam altamente conectados como um só, com uma comunicação bilateral para cada software. 

Assim, melhora o trânsito de dados e documentos e as quebras de fluxos serão eliminadas. 

Importante ressaltar a relevância de utilizar integrações nativas, como APIs.

Definição a coleta de dados

Após montar toda a estrutura financeira e de backoffice de maneira organizada, flexível e produtiva, é hora de ser inteligente, finalmente: o momento do aproveitamento dos dados chegou! 

Entender e aproveitar o que foi feito anteriormente, gerando insights e auxiliando análises é essencial para uma ótima gestão e alcance de resultados. 

Assim, aplicam-se diferentes tipos de análises de dados, Big Data e mineração de dados para chegar em funcionalidades vantajosas.

Principais desafios ao implementar o modelo de Finanças 4.0

Como nós já citamos, a implementação do conceito de Finanças 4.0 em uma empresa é um processo difícil. Alguns dos desafios que serão enfrentados pelos empresários e pela sociedade como um todo, são: 

• Grande parte das PMEs e do setor agrícola não têm acesso digital a serviços realmente importantes;
• Maior desigualdade: com a divisão entre aqueles que têm acesso e os que não têm, conseguiremos enxergar uma desigualdade mais aflorada;
• Instabilidade social;
• Possibilidade de contribuição com crise financeira;
• Necessidade de se antecipar à curva tecnológica.

Conclusão

Finanças 4.0 busca direcionar menos recursos a tarefas no setor financeiro que não impactam tão fortemente os negócios, diferentemente de redução de custos e ações com potencial de aumento de lucro, por exemplo. 

Com a introdução da tecnologia, metodologias novas e com a geração de diferentes tipos de oportunidades, o conceito de Finanças 4.0 promete modificar o mundo. 

E você, acredita que isso pode acontecer? Então, é melhor se especializar em uma das áreas mais crescentes da tecnologia 4.0 com o MBA em Ciência de Dados para o Mercado Financeiro da Faculdade XP.

Você sabe o que é um CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica)? Trata-se de uma numeração de oito dígitos capaz de comprovar que a sua empresa está registrada na Receita Federal.

Em linhas gerais, ele está para a pessoa jurídica, assim como o CPF está para a pessoa física. Isso significa que esse certificado ajuda a identificar e analisar a real situação de qualquer organização formalmente inscrita. 👍

Agora vamos entender o que é exatamente o Cartão CNPJ e como ele pode ser importante para o seu negócio. A seguir, nós te explicamos como funciona esse documento, porque tê-lo e como emiti-lo. 🤓

O que é o cartão CNPJ?

Uma vez que já temos claro o que é o Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica, vamos ao Cartão CNPJ. Este é o documento digital que reúne as informações mais relevantes de qualquer empresa registrada. Ou seja, nele contém todos os dados cadastrados na Receita Federal que identificam juridicamente uma organização.

O que contém neste cartão?

Confira abaixo as principais informações que você encontrará no seu Cartão CNPJ:

• Número do CNPJ
• Razão Social
• Nome Fantasia
• Data de abertura
• Endereço da empresa
• Dados de contato, telefone, e-mail
• Situação cadastral da empresa
• Porte da empresa
• Atividade principal
• CNAE (Cadastro Nacional da Atividade Econômica), objeto social da sua empresa
• Nomes dos sócios

Para que serve o cartão CNPJ?

Mas qual será exatamente a função deste documento? Além de ser uma importante fonte de consulta das informações cadastrais do seu negócio, o cartão CNPJ também é essencial para concluir certas atividades essenciais para uma empresa.

👉 Sem ele, seria impossível realizar a abertura de uma conta corrente de pessoa jurídica, por exemplo. Também seria impossível assinar contratos ou solicitar empréstimos bancários e financiamentos.

Esse certificado também é necessário para dar andamento a atividades realizadas em conjunto com fornecedores. Por exemplo, ele é necessário para a realização de pagamentos parcelados e emissão de Nota Fiscal.

Quer saber mais? Continue lendo para conhecer as vantagens que este cartão pode oferecer.

Quais os benefícios?

Como vimos acima, o cartão CNPJ demonstra que a sua empresa está registrada formalmente e qual é a situação cadastral dela perante a Receita Federal. Isso significa que esse documento oferece credibilidade à empresa que está com tudo em dia. 🤩

Isso se reflete não apenas na relação com seus consumidores, como também diante de outras instituições importantes para se manter um negócio. Por exemplo, é possível conseguir linhas de crédito mais vantajosas em bancos através do cartão de CNPJ. Também só é permitido participar de licitações públicas quem possui o certificado.

Além disso, é possível economizar recursos 🤑. Enquanto empreendedores autônomos contribuem com 20% do salário mensal ao INSS, um sócio de empresa com CNPJ paga apenas 11% ao mês.

Vender e adquirir produtos ou serviços no valor B2B, como no mercado de atacado, também só é possível através do uso deste documento. Afinal, essa é uma prática que ocorre apenas entre empresas com CNPJ.

Por fim, outra grande vantagem que o documento oferece é a possibilidade de contratar formalmente funcionários para trabalharem na sua empresa. Tudo de acordo com a lei trabalhista, garantindo carteira registrada e férias. Para empresas que visam o crescimento, esse é um passo importante.

Cartão CNPJ e certificado MEI são a mesma coisa?

O cartão CNPJ e MEI (Microempreendedor Individual) não são a mesma coisa. Porém, essa é uma dúvida bem comum, que costuma surgir com frequência. Veja a seguir qual é a diferença entre eles:

CCMEI – Certificado de Condição do Microempreendedor Individual

Primeiramente, vamos entender o que é o MEI. Em suma, trata-se de um modelo de empresa voltado para microempreendedores autônomos. Esse formato de cadastro foi criado para facilitar as microempresas que tem o limite de faturamento de R$ 81 mil ao ano.

Ao abrir um MEI, o microempreendedor ganha então o seu próprio CNPJ. Com isso, é possível solicitar um Cartão CNPJ. 🙂

Mas o microempreendedor Individual ainda possui um outro documento específico para a categoria, chamado CCMEI (Certificado da Condição de Microempreendedor Individual). Ele certifica que a empresa foi aberta e está funcionando.

Ou seja, esse certificado serve como um alvará de funcionamento. Também comprova a inscrição no CNPJ e na Junta Comercial do seu Estado. Se pensarmos a fundo, o CCMEI cumpre uma função similar à que cumpriria um Contrato Social em outros modelos de negócios.

CNPJ – Cadastro Nacional das Pessoas Jurídicas

Já o CNPJ é o número de cadastro de uma empresa, sua identificação, conforme vimos anteriormente. Todo negócio cadastrado na Receita possui essa numeração única e exclusiva, independentemente de seu porte.

É por isso mesmo que o MEI também tem direito ao seu próprio Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica, como mencionado acima.

Como emitir e consultar o cartão CNPJ? 🔎

É empreendedor e ainda não tem o seu cartão CNPJ? A emissão é mais simples do que você possa imaginar. É possível consultar e emitir este documento em poucos minutos no site da Receita Federal.

Basta acessar a página de consulta e digitar o número do seu CNPJ. Em seguida, clique em consultar e logo aparecerá na tela o Comprovante de Inscrição. Por fim, é só imprimir, ou salvar o cartão. Pronto, você emitiu o seu cartão! 😀

A consulta possui algum custo?

A emissão e consulta do seu cartão CNPJ é totalmente gratuita. Como vimos acima, o processo pode ser feito online em poucos minutos e a impressão dele é feita em casa. Ou seja, nada de ficar esperando pela chegada de um documento.

Quem é elegível para emitir cartão CNPJ?

Esse é um certificado disponível para qualquer empresa que possui um CNPJ, independentemente do seu tamanho ou categoria. Mas ainda assim, existem algumas limitações. Por exemplo, é proibida a emissão do certificado por:

• Menores de 16 anos que são absolutamente incapazes;
• Menores de 18 anos que são relativamente incapazes;
• Pessoas que possuem incapacidade devido a vícios tóxicos;
• Empresários falidos que não conseguiram se reabilitar;
• Condenados a pena que estão impossibilitados a exercer cargos públicos;
• Pessoas que foram condenadas por crimes financeiros;
• Sujeitos e proibições de caráter constitucional;
• Condenados a crimes contra relações de consumo e é pública.

Conclusão

Enfim, se você é empresário e ainda não adquiriu o seu Cartão CNPJ, chegou a hora! Trata-se de um processo simples, rápido e gratuito. Além disso, o documento pode trazer uma série de facilidades e benefícios que podem ser importantes para o desenvolvimento do seu negócio. 🤩

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